8%的年化收益率讓很多沒(méi)有趕上年前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)大潮的人望洋興嘆，但回過(guò)頭來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)所呈現(xiàn)的種種不規(guī)范、種種監(jiān)管匱乏、種種混亂也逐漸浮現(xiàn)出來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)然也要考慮安全性，但沒(méi)必要無(wú)限夸大，有問(wèn)題必然會(huì)找到解決的方法，總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著我們的生活，防患于未然之際切不可因噎廢食，撿了芝麻丟了西瓜。

小細(xì)節(jié)造成大問(wèn)題

錢(qián)女士是一位資深金融從業(yè)者，也是最早嘗鮮互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)哪桥酥?，正是這樣的投資界弄潮兒為我們從不同的角度剖析了她的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)經(jīng)歷。2014年春節(jié)前后，錢(qián)女士遭遇了兩次投資的不快，第一次是通過(guò)百度金融平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的“百度百發(fā)”產(chǎn)品，這款理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)時(shí)間為一個(gè)月，根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明，這款產(chǎn)品到期后將在第二天自動(dòng)返還資金到投資者的買(mǎi)入銀行賬戶(hù)。然而這款產(chǎn)品卻在結(jié)束一周后將錢(qián)自動(dòng)投資到了一款名為“百度百賺”的理財(cái)產(chǎn)品，雖然這款產(chǎn)品能夠進(jìn)行T+1贖回，卻打亂了錢(qián)女士原本投資新股的計(jì)劃。

據(jù)了解，百度金融曾在上述產(chǎn)品到期后一周內(nèi)在官網(wǎng)上發(fā)布了一個(gè)通知，聲明如果投資者不進(jìn)行其他操作則資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一產(chǎn)品，但這一通知并沒(méi)有通過(guò)任何有效聯(lián)系方式傳遞給投資者，換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，哪怕是服務(wù)中采取更人性化的操作即不作為則資金自動(dòng)返還銀行賬戶(hù)，也要比原做法更妥當(dāng)?shù)亩?。由此不難看出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與他們背后的基金產(chǎn)品公司存在著很大的銜接問(wèn)題，無(wú)論是技術(shù)上還是在對(duì)外的公開(kāi)宣傳上。產(chǎn)品存續(xù)期間的突發(fā)行為，讓“精打細(xì)算”的投資者有些無(wú)所適從。

當(dāng)錢(qián)女士設(shè)法與該網(wǎng)站客服人員溝通的時(shí)候，另一個(gè)問(wèn)題凸顯了出來(lái)，即客服完全是金融行業(yè)的門(mén)外漢，對(duì)相關(guān)基金產(chǎn)品更是一知半解，很多回答都是程式化的QA，更不要提他們對(duì)投資及產(chǎn)品細(xì)節(jié)和規(guī)則的闡述了。到最后，得到的回復(fù)是讓投資者直接聯(lián)系該基金經(jīng)理，錢(qián)女士摸不著頭腦了，“我們之所以選中這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，完全是看中了平臺(tái)的公信力，投資‘百度百發(fā)’是因?yàn)樾湃伟俣龋煌顿Y‘余額寶’是因?yàn)榭春冒⒗锇桶?。另一方面也是為了省去從眾多基金產(chǎn)品中做篩選評(píng)估的時(shí)間，如果我自己去選擇基金投資，定然不會(huì)去買(mǎi)這些名不見(jiàn)經(jīng)傳的理財(cái)產(chǎn)品，既然這些理財(cái)產(chǎn)品以大機(jī)構(gòu)大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的面貌展現(xiàn)給投資者，他們就應(yīng)該做足功課不至把投資者搞得暈頭轉(zhuǎn)向?！?/p>

理賠無(wú)標(biāo)準(zhǔn)

有人說(shuō)金融投資是精力充沛又善于精打細(xì)算者的戰(zhàn)場(chǎng)，這句話(huà)再合適不過(guò)，我們從錢(qián)女士身上看到了這種謹(jǐn)慎，她每一分錢(qián)的投資都拿捏得極其到位。不過(guò)這種謹(jǐn)慎讓她遭遇了另一個(gè)尷尬，某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)網(wǎng)站明文規(guī)定，每天下午3點(diǎn)之前截止操作，且要在第二天進(jìn)行確認(rèn)之后才算完成投資。錢(qián)女士想利用春節(jié)長(zhǎng)假將閑置資金放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中繼續(xù)獲取利潤(rùn)，為保證投資利益最大化，她精心計(jì)算在假期前兩日的下午2點(diǎn)52分從股市中退出資金進(jìn)行這項(xiàng)投資，在3點(diǎn)前嘗試了很多次卻始終提示無(wú)法申購(gòu)。

面對(duì)錢(qián)女士的投訴，客服給出的解釋是網(wǎng)站要和基金公司進(jìn)行對(duì)接而提早關(guān)閉了十分鐘，雖然官網(wǎng)上產(chǎn)品標(biāo)注的截止時(shí)間是3點(diǎn)，但實(shí)際截止時(shí)間卻是2點(diǎn)50分，也就是說(shuō)產(chǎn)品上線(xiàn)之初就沒(méi)有考慮到交接問(wèn)題，從而無(wú)聲無(wú)息的把這個(gè)時(shí)間算在了消費(fèi)者身上，很多不知情者也許在操作不成功之際就不了了之了。當(dāng)然網(wǎng)站最后為錢(qián)女士根據(jù)預(yù)投資金可能產(chǎn)生的收益做了相應(yīng)的資金賠償，但又有多少不較真者就這樣平白的吃了啞巴虧呢！

互聯(lián)網(wǎng)既然向公眾打開(kāi)了理財(cái)?shù)拇箝T(mén)，就要不斷深入了解用戶(hù)的實(shí)際需求。相信隨著行業(yè)的發(fā)展，不管是技術(shù)或是服務(wù)都將會(huì)有一個(gè)質(zhì)的飛躍。不過(guò)投資有風(fēng)險(xiǎn)，即使是大平臺(tái)、大品牌在做擔(dān)保，網(wǎng)站掛鉤的基金都屬于相對(duì)穩(wěn)健型的，仍要謹(jǐn)慎對(duì)待。很多時(shí)候人們看在BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）的面子上認(rèn)為這些投資是只贏不虧的，或者說(shuō)預(yù)期收益是可信的，但投資者也要顧忌到，近年來(lái)國(guó)內(nèi)一些曾被稱(chēng)為“定期存單”般的企業(yè)債，都出現(xiàn)了因違規(guī)操作而帶來(lái)的償付問(wèn)題，約定俗成、眾口一詞的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)才是最可怕的，筆者提醒每一位投資者，謹(jǐn)慎，謹(jǐn)慎，再謹(jǐn)慎！