摘 要：同城清算管理是人民銀行的一項(xiàng)重要的日常性工作，本文從應(yīng)用架構(gòu)和軟件技術(shù)架構(gòu)入手，設(shè)計(jì)了同城清算輔助管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)支付信息數(shù)據(jù)導(dǎo)入、空頭支票信息及處罰，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析、賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等功能。

關(guān)鍵詞：支付；空頭支票；監(jiān)測(cè)；統(tǒng)計(jì)分析

中圖分類號(hào)：TP311.52

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，寧波同城清算系統(tǒng)的支付交易量不斷增長(zhǎng)，手工的管理方式已不能適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展要求。為人民銀行更好地實(shí)施貨幣政策，加強(qiáng)支付清算管理，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，利用寧波同城清算系統(tǒng)的支付交易信息，監(jiān)測(cè)異常支付業(yè)務(wù)，打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，迫切需要開(kāi)發(fā)“同城清算輔助管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)支付信息數(shù)據(jù)導(dǎo)入、空頭支票管理[1]，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析、支付交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等功能。

1 系統(tǒng)設(shè)計(jì)

1.1 系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)

為符合用戶操作習(xí)慣，同城清算輔助管理系統(tǒng)采用B/S訪問(wèn)結(jié)構(gòu)，并采用HTTPS加密訪問(wèn)方式進(jìn)行訪問(wèn)。

人民銀行用戶和金融機(jī)構(gòu)用戶通過(guò)瀏覽器訪問(wèn)此系統(tǒng)。

1.2 軟件技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)

系統(tǒng)設(shè)計(jì)是基于目前最流行和最具發(fā)展?jié)摿Φ腏2EE架構(gòu)[2]。軟件技術(shù)架構(gòu)[3]分為以下三層：

1.2.1 表現(xiàn)層——客戶端

主要用于和用戶的交互，用戶可以通過(guò)IE瀏覽器以Web方式進(jìn)行數(shù)據(jù)的導(dǎo)入、流程處理、統(tǒng)計(jì)分析等功能。

1.2.2 業(yè)務(wù)邏輯層——同城清算輔助管理系統(tǒng)服務(wù)器

主要用于業(yè)務(wù)邏輯處理。后臺(tái)服務(wù)提供支付信息的緩存，任務(wù)分發(fā)調(diào)度，建立索引、歷史數(shù)據(jù)歸檔和文檔定時(shí)備份/恢復(fù)；Web應(yīng)用服務(wù)提供用戶權(quán)限管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析功能。

1.2.3 數(shù)據(jù)訪問(wèn)層——數(shù)據(jù)庫(kù)和文件系統(tǒng)

主要用于應(yīng)用程序與數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行交互的層，提供保存支付信息和文件內(nèi)容。

2 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

2.1 支付信息數(shù)據(jù)導(dǎo)入

支付信息數(shù)據(jù)按日導(dǎo)入，若導(dǎo)入一天的數(shù)據(jù)則輸入數(shù)據(jù)文件名，若批量導(dǎo)入數(shù)據(jù)則輸入數(shù)據(jù)文件保存的文件路徑。數(shù)據(jù)導(dǎo)入時(shí)判斷是否重復(fù)，如果數(shù)據(jù)重復(fù)給出提示。數(shù)據(jù)導(dǎo)入時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤支持事務(wù)回滾。數(shù)據(jù)導(dǎo)入時(shí)還能給出進(jìn)度提示。

2.2 空頭支票管理

空頭支票管理是一個(gè)流程化過(guò)程，包括空頭支票數(shù)據(jù)采集、告知書(shū)擬稿確認(rèn)、告知書(shū)審核人審核、告知書(shū)簽發(fā)人簽發(fā)、告知書(shū)生成、告知書(shū)打印、決定書(shū)擬稿人初審、決定書(shū)審核人復(fù)核、決定書(shū)簽發(fā)人一次簽發(fā)、決定書(shū)簽發(fā)人二次簽發(fā)、決定書(shū)打印、決定書(shū)送達(dá)回證登記、決定書(shū)罰款入庫(kù)登記、決定書(shū)罰款入庫(kù)復(fù)核等一整套復(fù)雜的流程。空頭支票管理設(shè)計(jì)了并實(shí)現(xiàn)了符合項(xiàng)目建設(shè)需要的工作流引擎，通過(guò)解析流程定義的任務(wù)連接關(guān)系，任務(wù)狀態(tài)及相應(yīng)的調(diào)度算法設(shè)定流程的流轉(zhuǎn)，當(dāng)任務(wù)的所有前驅(qū)任務(wù)均完成，請(qǐng)啟動(dòng)該任務(wù)執(zhí)行，而當(dāng)該任務(wù)的所有工作成果提交，標(biāo)志該任務(wù)完成。

2.3 反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析

可疑交易監(jiān)測(cè)包括：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；（2）短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；（3）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；（4）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶頻繁與法人組織發(fā)生支付交易；（5）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；（6）異常交易變動(dòng)分析。

以短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出為例，其算法為：（收次數(shù)和>付次數(shù)和）并且（收次數(shù)和>收款次數(shù)下限）并且（交易日期>起始時(shí)間）并且（交易日期<起始時(shí)間+統(tǒng)計(jì)周期）并且（金額>單筆交易金額下限*10000）并且付金額和>（收金額和*收付款金額差值比例）。

2.4 賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析

賬戶信息統(tǒng)計(jì)分析中的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于賬戶表T_Account以及賬戶種類代碼表T_AccrType、賬戶性質(zhì)表T_AcctAttr、城市代碼表T_CITYNO、銀行機(jī)構(gòu)信息表T_BANKDETAIL等。賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析包括區(qū)域銀行結(jié)算賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)、城市銀行結(jié)算賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)、銀行結(jié)算賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表、銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)表等，以區(qū)域銀行結(jié)算賬戶數(shù)量為例，其算法（SQL描述）為：

3 實(shí)施效果

系統(tǒng)開(kāi)發(fā)完成后，經(jīng)過(guò)測(cè)試，運(yùn)行情況良好。同城清算輔助管理系統(tǒng)的運(yùn)行情況表明，B/S模式的應(yīng)用基本滿足了業(yè)務(wù)需求所提出的安全性、處理性能、業(yè)務(wù)功能等方面的預(yù)期目標(biāo)，并在實(shí)際工作中取得了良好的效益。

參考文獻(xiàn)：

[1]駱名群，譚慶斌.空頭支票行政處罰管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J].華南金融電腦，2005（11）：52-54.

[2]Kurt Bittner，Lan Spence.用例建模[M].北京：清華大學(xué)出版社.2003：109-234.

[3]Grady Booch，James Rumbaugh.統(tǒng)一軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2001：178-190.

作者簡(jiǎn)介：許平格（1980-），男，工程師，碩士，主要研究方向：電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融。

作者單位：中國(guó)人民銀行寧波市中心支行，浙江寧波 315040