中國是一個存款意識特別強的國家，普通民眾在有了閑錢之后通常想到是將其存入銀行而非進行購物或投資，然而大多數(shù)人，尤其是三四線城市的人，他們的存款卻常常面臨著一個收益少，效率低的尷尬局面?！板X先生”正是針對這種情況而產(chǎn)生的一個互聯(lián)網(wǎng)搜索平臺。

在這一平臺上， 用戶可以方便的對銀行理財產(chǎn)品進行篩選和對比，享受跨銀行、跨地區(qū)、無門檻、隨時隨地的銀行理財服務(wù)。同以往的業(yè)務(wù)操作不同，用戶免去了繁瑣的開戶、登記等過程，所做的只需將錢存入，到期后取出即可。對于“錢先生”來說他們的目的就在于，使得用戶的存款在搜索引擎的幫助下追上CPI的變化。

讓用戶得到更高的

存款利率是我們的目標

在“錢先生”看來，國人的存款意識雖然很強，但大多數(shù)人在存款上的選擇并不多，因為很多用戶會認為，存款放在哪家銀行都一樣，或者是工資發(fā)在哪家銀行，存款就放在哪家銀行了。其實不然，有的銀行特別是一些小眾的或地方性的銀行，他們的服務(wù)以及產(chǎn)品都是相當好的，可是由于信息的封閉，致使用戶們對這些情況并不了解，這正是“錢先生”的初衷——幫用戶挑哪家銀行的理財產(chǎn)品比較好，讓他們的存款利率高一些。

然而，由于目前界面的不完善，“錢先生”看上去更像是一個理財產(chǎn)品的超市，這也使得很多客戶認為他只是一個代銷銀行理財產(chǎn)品的網(wǎng)站，并且因此引出了許多銀行對其的公開指責。對此，錢先生表示，他們對理財產(chǎn)品進行的并非代銷而是代購，即成為眾多用戶的代理人，將他們的資金集中起來去購買某個利息較多但起投金額高的產(chǎn)品，這樣，也幫助了用戶們對門檻較高的理財產(chǎn)品望而卻步的局面。最終所有的資金都是同卡進出，保障了其安全性。

同時，他們針對代購這一特殊的銷售方式建立了一套基于銀行賬戶體系的記賬系統(tǒng)，保證每位用戶的賬目明確，不會丟失，這可以說是“錢先生”的一大優(yōu)勢。

在“錢先生”的規(guī)劃當中，最終“錢先生”會成為用戶的“錢包”，用戶只需要做兩個動作，存錢和取錢，中間環(huán)節(jié)則交由他們來完成?？煽康氖?，所有的資金都會在用戶存入的同時進入第三方支付平臺的賬戶以完成購買。

賬戶體系、搜索引擎、代購模式，這是我們的核心競爭力

“錢先生”的這種操作雖然看上去十分簡單，然而形成銀行——第三方支付平臺——銀行的交易閉環(huán)其實并不容易。其中的門檻是很高的，這也是為什么“錢先生”上線一年多以來，市場中仍未出現(xiàn)相關(guān)同類競爭者的原因。

早在2011年“錢先生”團隊就成立了運營公司，但直到2013年9月才正式上線的產(chǎn)品，并且最開始網(wǎng)站上只有信息的展示，也就是說在信息展示上花費的時間就用了兩年半。其中核心難度在于搜索引擎，由于同國內(nèi)的銀行開展商業(yè)合作十分困難，即便是銀聯(lián)、銀監(jiān)會也很難讓銀行按照某一種標準開放他們的服務(wù)。并且按照之前較為傳統(tǒng)的方式，以金融超市的方式運營，將銀行的產(chǎn)品直接放在網(wǎng)站上進行售賣，也是不可行的，一是銀行的意愿，大的銀行在利率上沒有優(yōu)勢，無法同較小的銀行進行競爭，二是銀行的合作流程的復(fù)雜性，說服一家銀行將他的信息公開至少也要半年時間。因此，“錢先生”團隊決定自己開發(fā)一套全新的搜索引擎，來完成對信息的收集與抓取。

這種搜索引擎區(qū)別于傳統(tǒng)的“百度”。由于銀行的極強的信息實時性，依靠傳統(tǒng)的搜索引擎搜索到的信息，都無法保證其準確與及時，只有在銀行的網(wǎng)站上面才能精準的獲取到實施信息，但一般的搜索都無法進入銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)之中。而“錢先生”開發(fā)出的這套系統(tǒng)可以自動獲取銀行最新的理財產(chǎn)品信息，并將其同步更新至網(wǎng)站上。錢先生創(chuàng)始人張巖表示：“我們抓取數(shù)據(jù)的是一個機器人系統(tǒng)，因此只要是普通人能夠看到的數(shù)據(jù)我們都是能獲得的。這個信息是公開信息，并不是什么隱私，是給消費者看的信息。”

同時，在產(chǎn)品的安全性上，“錢先生”表示完全無需擔憂。張巖接受《互聯(lián)網(wǎng)周刊》采訪時稱：“銀行的理財產(chǎn)品應(yīng)該是中國所有的理財產(chǎn)品中最接近存款的。我們選擇的都是資金規(guī)模在1000億以上的銀行，并且也不是銀行理財產(chǎn)品的全部，而是銀行在網(wǎng)上公開發(fā)售的?！庇捎谑枪_發(fā)售，這些理財產(chǎn)品本身也受央行與銀監(jiān)會的監(jiān)管，產(chǎn)品的安全性更加可靠。

在賬目問題上，由于所有的資金都直接進入銀行賬戶，“錢先生”不用擔心任何資金丟失的問題，賬目也存于自己公司、第三方支付平臺以及銀行系統(tǒng)中，即使網(wǎng)站有任何變故，他們也能夠基于這些儲存的信息快速重建自己的系統(tǒng)。

“錢先生”的價值，

最終會體現(xiàn)在用戶上

關(guān)于網(wǎng)站的贏利，張巖在采訪中大方的坦誠他們不以賺錢為目的，“是不是雷鋒不重要，互聯(lián)網(wǎng)模式不以贏利為中心?！辈⑶艺J為這不是他們現(xiàn)在考慮的問題。他們相信，當他們做到了較大的一個規(guī)模之后，隨著客戶量的增加，他們的客戶本身以及自身的服務(wù)系統(tǒng)就具有巨大的價值。所以，一切要以保護理財者的利益為第一準則，這句話作為錢先生的信念已經(jīng)寫入了公司的章程之中。

用戶群的擴大比什么都重要，這不僅是互聯(lián)網(wǎng)模式的一個思維方式，“錢先生”將其看作為一個實在的商業(yè)模式。如今有許都企業(yè)都在探索信息社會的商業(yè)模式到底是什么樣的，在張巖看來，商業(yè)活動會圍繞著信息進行分工，最后大家都是加工信息上的一段，而加工信息這件事情本身就是很有價值的。信息化程度越高的公司，得到的扶持越多。

對于“錢先生”來說，目前更為重要的是對自己底線的堅持。第一是對產(chǎn)品的謹慎選擇，必須是網(wǎng)上公開發(fā)售、能夠搜索到的。第二是堅持不走紅線，對于因為各種原因沒有成交的交易，會將欠款退還給用戶，而非擅自替用戶更改購買產(chǎn)品。

“錢先生”顯然同如今市面上流行的“余額寶”、“交易寶”等理財產(chǎn)品是截然不同的，因為從一開始，他就沒有將自己簡單的定位于理財產(chǎn)品上，而是使自己更像一個高收益的存款“錢包”。而最終，他們也并不依靠所謂的服務(wù)費或提成獲得盈利，因為，在他們眼中，所服務(wù)的用戶本身就是一筆極大的財富。在采訪中張巖笑稱他們不是一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司，而是一個信息公司。事實也確實如此，從他們的網(wǎng)站上我們看不到任何的現(xiàn)金交易，有的只是一筆筆關(guān)于理財產(chǎn)品的信息，他們做的只是將這些日常用戶不知道的或是只有一小部分用戶知道的利好信息公開給了每一個人。

然而，這些信息所涉及的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)一直都存在著極高的道德風險，如何能夠在不斷使公司擴大的情況下堅守自己的底線，是最難做到的。即使有著社會、媒體、政府的監(jiān)督，但所有的一切都在于“錢先生”及其負責人的個人意愿。勿忘初心，方得始終，只有這樣才能達到其“一切以保護理財者的利益為最終目的”的目標。