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        銀行業(yè)“混改” 交行先行

        2014-04-29 00:00:00劉丹
        財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊 2014年17期

        交通銀行近日正式宣稱在研究深化混合所有制改革的可行方案,成為2014年以來(lái)國(guó)企“混改”大潮中的第一家國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)。

        《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者從接近交行方案制定的知情人士處獲悉,目前該方案確已上報(bào)國(guó)務(wù)院,相關(guān)部門(mén)正在研究中。方案將探索劃定政府對(duì)企業(yè)的管理界線、尋求機(jī)制上的突破作為一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容,同時(shí),一整套改革設(shè)計(jì)中還包括進(jìn)一步深化股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、管理層和員工持股等激勵(lì)機(jī)制?!巴饨缢聹y(cè)到的改革內(nèi)容基本上都已納入,但實(shí)施上將有先后順序”。

        該人士還透露,交行此次制定的“混改”方案將不只針對(duì)該行一家,交行作為先行探索,注重了可復(fù)制和可推廣性,“如果通過(guò)審批,以后其他國(guó)有大行要改革都可參照實(shí)行”。

        “啃骨頭”的方案設(shè)計(jì)

        “這次的混改跟第一次形式上的改革不一樣,包含了許多‘啃骨頭’的內(nèi)容?!鄙鲜鲋槿耸繉?duì)記者說(shuō)。

        他所說(shuō)的以往“形式上的改革”是指此前交行引進(jìn)外資或民資股權(quán)的嘗試,而這次除了在股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化上要進(jìn)一步深化以外,更多將是厘清政府對(duì)企業(yè)的管理界限、加強(qiáng)董事會(huì)在公司治理中的作用等內(nèi)容。

        據(jù)透露,交行高管層認(rèn)為,該行離真正的國(guó)際化、市場(chǎng)化、商業(yè)化的現(xiàn)代銀行還有差距,問(wèn)題主要在于頂層的管理機(jī)制上,而不是在銀行的業(yè)務(wù)操作層面。這涉及政府對(duì)企業(yè)管到哪一層的問(wèn)題?!罢墓芾砜隙ㄐ枰?,因?yàn)閲?guó)有資產(chǎn)也有保值增值的問(wèn)題,但管哪些方面,管到什么程度,要畫(huà)根線?!?/p>

        對(duì)此,中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理、中行國(guó)際金融研究所研究員宗良對(duì)《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者指出,目前在銀行管理體系中,黨委仍起重要作用,而代表股東權(quán)益的公司董事會(huì)往往作用發(fā)揮不夠;同時(shí),銀行的“一把手”,包括董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等,都由政府組織部門(mén)任免,因此“不管股權(quán)結(jié)構(gòu)如何,政府在銀行中都有很大的決策權(quán)”。

        前述知情人士透露,交行此次方案中對(duì)國(guó)有銀行管理體制中存在的問(wèn)題與障礙進(jìn)行了梳理,確定哪些方面需要簡(jiǎn)政放權(quán),哪些權(quán)力應(yīng)該放到董事會(huì),而不是國(guó)有股一家說(shuō)了算,哪些主管部門(mén)行政規(guī)定要減少,“每一條都有很實(shí)際的問(wèn)題,沒(méi)有虛的東西”。

        由此來(lái)看,這些問(wèn)題都不在銀行自身的能力范圍內(nèi),必須經(jīng)由國(guó)務(wù)院牽頭,與相關(guān)主管部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)才能解決。與之相印證,交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明2014年5月份曾公開(kāi)闡述了交行混合所有制改革的原則,其中提到應(yīng)該探索監(jiān)管去行政化,更多地采用市場(chǎng)化管理,可以探索負(fù)面清單管理以及監(jiān)管與國(guó)有資產(chǎn)一體化的運(yùn)行機(jī)制。

        宗良表示,銀行業(yè)中監(jiān)管跟管理的界限區(qū)分不嚴(yán)格,行政與市場(chǎng)的界限也劃分不清,不是按照負(fù)面清單的樣子。他認(rèn)為,監(jiān)管應(yīng)該是事先確定好,“沒(méi)有說(shuō)管的就是不管的,要管的就列出來(lái)”。

        不過(guò)他也指出,解決該問(wèn)題的難度太大,預(yù)計(jì)短期內(nèi)無(wú)法出臺(tái)這樣一個(gè)負(fù)面清單。

        對(duì)于國(guó)有股東、國(guó)資委等到底怎么來(lái)管理企業(yè),據(jù)前述知情人士透露,方案提出要借鑒新加坡的經(jīng)驗(yàn)。按照新加坡的淡馬錫控股公司經(jīng)營(yíng)方式,財(cái)政部在企業(yè)中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)股權(quán),但在公司內(nèi)部起的作用很小,真正起到關(guān)鍵作用的是公司特殊的董事會(huì)構(gòu)成,分層遞進(jìn)的控制方式和有效的約束機(jī)制,也即“國(guó)有股東只注重收益權(quán),不過(guò)多插手公司經(jīng)營(yíng)管理”。

        該知情人士透露,交行此次改革的第二步,是進(jìn)一步深化股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化,加大外資與民資的持股占比,實(shí)施管理層持股,但員工持股會(huì)放在建立管理層激勵(lì)機(jī)制之后。其中,方案提出的外資持股比例觸及了現(xiàn)有法律劃定的“界線”,需要對(duì)現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修改。

        根據(jù)現(xiàn)行商業(yè)銀行法,“單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過(guò)20%”。據(jù)此推測(cè),如果方案獲批,作為外資股東的匯豐銀行持股比例突破20%上限的話,將至少增持超過(guò)1.3%的交行股份。

        此外,深化改革的第三步,則是與體制機(jī)制改革相配套的內(nèi)部業(yè)務(wù)上的改革,包括推行事業(yè)部制等?!瓣P(guān)鍵在第一步,機(jī)制改革問(wèn)題能解決,引進(jìn)外資民資、高管持股就都迎刃而解了?!痹撊耸空f(shuō)。

        機(jī)制之困

        “公司治理機(jī)制沒(méi)建立起來(lái),會(huì)影響到引進(jìn)外部資本,以及高管激勵(lì)等一系列問(wèn)題。”中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院副院長(zhǎng)劉勝軍對(duì)記者表示。

        7月15日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)工作座談會(huì),劉勝軍作為專家學(xué)者代表參加時(shí)曾提出,民企參與國(guó)企混合所有制主要有三個(gè)方面的顧慮,包括政府拿出什么來(lái)混合,民營(yíng)資本能占多大比例,混合“聯(lián)姻”后會(huì)不會(huì)受到干預(yù)?

        “這實(shí)際上就是可以讓渡多少股份給民資,以及拿到的股份與話語(yǔ)權(quán)能否對(duì)稱的問(wèn)題?!眲佘娬J(rèn)為,國(guó)有股應(yīng)該讓出一定比例,減讓的比例越大越好;二是企業(yè)決策上的話語(yǔ)權(quán)要按公司治理的原則去對(duì)應(yīng)。

        從中國(guó)銀行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看,國(guó)有大行大多為國(guó)有絕對(duì)控股,占股比例在60%?70%之間;但在一些中小銀行,特別是城商行,政府控股的比例已經(jīng)是較低的水平。

        中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者表示,盡管地方政府所占股份已非常低,但仍可以決定銀行的“一把手”任免,“這是我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)作體制當(dāng)中的‘潛規(guī)則’,現(xiàn)在改革要把潛規(guī)則變成‘明規(guī)則’,就是按持股比例實(shí)施決策權(quán)”。

        劉勝軍認(rèn)為,在銀行的公司治理架構(gòu)上,還需打破黨委人員與銀行管理層人員相互兼任的情況?!氨热琰h委書(shū)記兼任董事長(zhǎng),部門(mén)主任兼任黨委成員”,按照“黨管干部”的原則,黨委成員都需由政府組織部門(mén)考核與任命,這樣行政力量對(duì)銀行的干預(yù)便不可避免。

        在高管層激勵(lì)方面,這一問(wèn)題同樣存在。劉勝軍對(duì)記者指出,銀行的高管人員可分兩類,一類是業(yè)務(wù)方面的專業(yè)人士,在銀行工作多年;另一類是由組織部門(mén)任命的,一半帶有官員的色彩。對(duì)這類人員怎樣進(jìn)行股權(quán)激勵(lì),會(huì)引起爭(zhēng)論。

        “比如新調(diào)任一位人員到中石油擔(dān)任副總裁,如果實(shí)施高管激勵(lì)方案,這一級(jí)別兩年內(nèi)在香港的股權(quán)激勵(lì)就可拿到1億元港幣,但從對(duì)公司發(fā)展的貢獻(xiàn)上講這是否合理是個(gè)問(wèn)題?!眲佘娬f(shuō),如果組織對(duì)企業(yè)的人事干預(yù)沒(méi)有停止的話,更多官員會(huì)愿意到企業(yè)去,因?yàn)榭梢阅煤芨叩墓蓹?quán)激勵(lì),而這顯然不利于銀行提高經(jīng)營(yíng)效率。

        銀行業(yè)市場(chǎng)化大幕開(kāi)啟?

        交行在7月28日公告中明確承認(rèn)研究混合所有制改革方案后,當(dāng)日該行A股股票漲停,H股也大漲了6.22%。

        對(duì)于交行此次率先改革的前景,宗良表示,如果只是簡(jiǎn)單地去做,意義不大。“銀行從適應(yīng)未來(lái)的市場(chǎng)化、國(guó)際化這一高度來(lái)做,真正做到在全球舞臺(tái)上具競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)揮更重要作用?!?/p>

        銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近期首次提出,下一步將推進(jìn)銀行業(yè)混合所有制改革。預(yù)計(jì)2014年下半年或2015年上半年將會(huì)有實(shí)質(zhì)性動(dòng)作,但哪些銀行將成為試點(diǎn)尚未確定。

        市場(chǎng)有傳言稱中國(guó)銀行將進(jìn)行混合所有制試點(diǎn)。對(duì)此,宗良表示要按照國(guó)家總體安排,具體不便透露。但他認(rèn)為,具備了國(guó)際化的條件、有較好代表性的銀行,就可先行試點(diǎn)。

        不過(guò),劉勝軍認(rèn)為,其他國(guó)有銀行的國(guó)有股占比太高,試點(diǎn)了也沒(méi)有意義。“就按公司治理的原則,國(guó)有股還是絕對(duì)股東,最終還是國(guó)有股說(shuō)了算?!倍恍性诠蓹?quán)結(jié)構(gòu)上比其他大行更具備試點(diǎn)的條件。

        對(duì)于銀行業(yè)的改革能否取得體制機(jī)制上的突破,受訪專家大多持謹(jǐn)慎態(tài)度。劉勝軍就對(duì)記者表示,涉及金融管理體制的改革難度肯定不小,短期內(nèi)取得大突破恐怕只是交行一廂情愿?!艾F(xiàn)在有些銀行幾家小股東聯(lián)合起來(lái)可以超過(guò)國(guó)有股份,但很難說(shuō)在股東大會(huì)去挑戰(zhàn)它,比如聯(lián)合起來(lái)把政府任命的人員罷免,企業(yè)還沒(méi)有這樣的政治勇氣。”

        不過(guò),他也指出,可以逐漸在一些具體問(wèn)題上取得進(jìn)展。比如,銀行內(nèi)黨委的作用應(yīng)該是務(wù)虛的,可以只負(fù)責(zé)行內(nèi)黨的文化建設(shè),而不要參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理?!罢l(shuí)來(lái)?yè)?dān)任都無(wú)所謂,并不一定要一把手來(lái)兼任?!边@樣就將黨委與管理層界限不清的狀況改變。

        宗良也表示,短期可能還是做不到董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)由董事會(huì)來(lái)選定,但一些專業(yè)崗位,比如財(cái)務(wù)總監(jiān),以及獨(dú)立董事的選任上,不應(yīng)由大股東一家指任,將來(lái)由董事會(huì)投票來(lái)選定。

        從銀行業(yè)的市場(chǎng)化舉動(dòng)來(lái)看,光大銀行8月1日宣布獲批由國(guó)有獨(dú)資企業(yè)改制為股份制公司,業(yè)界指出此舉將推動(dòng)光大集團(tuán)整體上市。

        劉勝軍指出,混合所有制總要去探索,交行能否成功還有待觀察,“總是要有人去吃第一個(gè)螃蟹”。

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