從網(wǎng)上購(gòu)物開(kāi)始，移動(dòng)支付已為人熟悉，而“嘀嘀與快的打車大戰(zhàn)”則將移動(dòng)支付從線上進(jìn)入線下，爭(zhēng)取用戶的同時(shí)，更加深了人們移動(dòng)支付習(xí)慣的依賴性。隨著可支付應(yīng)用場(chǎng)景的增加，P2P網(wǎng)貸、余額寶、微信理財(cái)、京東白條……移動(dòng)金融的發(fā)展更是危及到了傳統(tǒng)銀行。

在一路向前沖的背后，安全隱患一直備受詬病。近日，在千呼萬(wàn)喚中，中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)終于出臺(tái)。

移動(dòng)金融下的“普惠”生活

“除了在網(wǎng)上買東西，動(dòng)動(dòng)手指就可以實(shí)現(xiàn)的支付場(chǎng)景越來(lái)越多?！?0后張立在接受采訪時(shí)表示，用支付寶繳水電費(fèi)、電話費(fèi)、煤氣費(fèi)；在余額寶上定期固定儲(chǔ)蓄一部分錢、買彩票；在京東商城上買生活用品……“一些進(jìn)口的水果也可以在網(wǎng)店上買到。”

顯然，如今的消費(fèi)生活已向“線上”一邊倒。隨著移動(dòng)支付對(duì)碎片化時(shí)間的利用，讓支付生活更加便捷，大批的“鼠標(biāo)支付”和“拇指支付”族開(kāi)始出現(xiàn)。

“80、90后成為移動(dòng)支付的中間力量，他們的移動(dòng)支付習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成?！蹦忱碡?cái)分析師在接受采訪時(shí)表示，在國(guó)內(nèi)一二線城市，移動(dòng)支付更為普及。

從嘀嘀打車與快的打車大戰(zhàn)中，“車費(fèi)補(bǔ)貼”與移動(dòng)支付顯然已快讓錢包“消失”。而之后，隨著線上支付的應(yīng)用場(chǎng)景的增加，傳統(tǒng)銀行又被逼到“險(xiǎn)境”。

作為資深的投資客，邱義是網(wǎng)貸論壇里的“經(jīng)驗(yàn)派”。從最初投資開(kāi)始，如今已成為“幾十萬(wàn)”的放貸人?！熬W(wǎng)絡(luò)借款是我固定收益品種里唯一的配置，其他品種的回報(bào)率沒(méi)有超過(guò)他的。”相比起傳統(tǒng)銀行的理財(cái)項(xiàng)目，P2P網(wǎng)貸在增加了“本金擔(dān)?！敝?，越來(lái)越受到投資客們的青睞。

邱義表示，很多年輕人樂(lè)于嘗鮮，勇于嘗試，加入了P2P網(wǎng)貸群，聚在一起討論收益高低與風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，“錢多多、宜信寶、人人貸等都可以做到100%本金擔(dān)保。”

隨著P2P網(wǎng)貸行業(yè)的日趨成熟，“本金擔(dān)?！弊尭嗟娜塑Q身網(wǎng)貸，成為貸款人和借款人，這導(dǎo)致了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的流失。“從用戶體驗(yàn)角度講，銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還很難與‘寶寶’們競(jìng)爭(zhēng)?！卑鹱稍兗瘓F(tuán)副總裁曹軍波接受采訪時(shí)表示。

據(jù)中國(guó)銀行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)3月15日發(fā)布的《2013年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2013年銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率提升了8個(gè)百分點(diǎn)達(dá)63.23%。

之后，“京東白條”的出現(xiàn)，又讓傳統(tǒng)銀行的信用卡業(yè)務(wù)遭到截流。目前京東商城的虛擬信用卡業(yè)務(wù)“京東白條”開(kāi)始公測(cè)，首批限額50萬(wàn)個(gè)，最高信用額度可達(dá)1.5萬(wàn)元，最長(zhǎng)30天免息期，可選擇分期付款，未還款需要支付違約金。

京東集團(tuán)金融發(fā)展部高級(jí)總監(jiān)劉長(zhǎng)宏表示，“京東白條”只能在京東體系內(nèi)使用，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，它是一個(gè)“先消費(fèi)、后付款”的延期付款產(chǎn)品，并不完全等同于虛擬信用卡。雖然不能在其他商家或者線下使用，但京東將消費(fèi)場(chǎng)景閉合，完全無(wú)須借助第三方，實(shí)現(xiàn)了與消費(fèi)者的“親密接觸”。

不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制，不用輸入長(zhǎng)串的銀行卡號(hào)，是移動(dòng)金融生活開(kāi)始普及的原因。

群雄爭(zhēng)戰(zhàn)的“億萬(wàn)”未來(lái)

從淘寶到微信、余額寶到理財(cái)通、阿里旺旺信用卡到京東白條、移動(dòng)金融讓眾多的互聯(lián)網(wǎng)大佬們看到了投資的機(jī)會(huì)。

兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭“阿里巴巴”與“騰訊”率先跑馬圈地，從購(gòu)物到打車軟件再到金融理財(cái)與線下超市，無(wú)疑都是在移動(dòng)金融上爭(zhēng)奪用戶，開(kāi)發(fā)更多的應(yīng)用場(chǎng)景。

剛剛過(guò)去的3月8日，騰訊、阿里、百度這三家企業(yè)也紛紛玩起了移動(dòng)商業(yè)生活。微信在精選商品當(dāng)中，推出了1元搶購(gòu)食用油的活動(dòng)。而手機(jī)淘寶則推出3.8元和3.8折玩轉(zhuǎn)吃喝玩樂(lè)的活動(dòng)，百度糯米則推出了3.7元或3.7折看電影的活動(dòng)。這一活動(dòng)拉近了互聯(lián)網(wǎng)與線下商業(yè)的距離，并在其中加強(qiáng)了移動(dòng)支付的使用場(chǎng)景。

盡管面臨微信的巨大挑戰(zhàn)，目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)仍然是支付寶的天下。支付寶公司日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，支付寶實(shí)名用戶已近3億，其中超過(guò)1億的手機(jī)支付用戶在過(guò)去一年完成了27.8億筆、金額超過(guò)9000億元人民幣的支付，支付寶由此成為全球最大的移動(dòng)支付公司。自2013年11月以來(lái)，支付寶手機(jī)支付每天達(dá)到1200萬(wàn)筆，這一數(shù)字進(jìn)入2014年之后提升至1800萬(wàn)筆。

支付寶能夠在移動(dòng)支付領(lǐng)域掌握先機(jī)，得益于其在PC端的支付場(chǎng)景積累。例如在合作銀行方面，目前微信支付只接入了12家銀行，而支付寶接入的銀行近180家。支付寶的支付場(chǎng)景已經(jīng)涵蓋經(jīng)濟(jì)生活的很多領(lǐng)域，除了用于阿里巴巴、淘寶等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物外，余額寶的出現(xiàn)打垮了傳統(tǒng)金融理論上消費(fèi)和投資的界限，此外，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、代繳水電煤氣費(fèi)等金融功能也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，而從去年開(kāi)始，打車、自動(dòng)售貨機(jī)、便利店、電影院線、購(gòu)買火車票等也開(kāi)始接入支付寶支付。

而其他的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不愿錯(cuò)失移動(dòng)支付這一戰(zhàn)略高地。各種“錢包”紛至沓來(lái)，2013年10月，盛大網(wǎng)絡(luò)高調(diào)推出即時(shí)通訊工具YOUNI，隨后加入了錢包功能；小米手機(jī)從網(wǎng)上售賣開(kāi)始，再到注冊(cè)“小米支付技術(shù)有限公司”，在小米生態(tài)鏈中，小米手機(jī)、小米盒子、小米電視以及其他數(shù)碼外設(shè)，都離不開(kāi)小米支付這一環(huán)節(jié)，掌握了移動(dòng)終端，自然小米的支付系統(tǒng)水到渠成。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們圍繞支付進(jìn)行的戰(zhàn)爭(zhēng)，背后實(shí)際是對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)的爭(zhēng)奪。移動(dòng)支付的作用遠(yuǎn)不只使用在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物上，金融理財(cái)、繳納水電費(fèi)、借款還款、吃飯AA買單、一起游戲等功能正在不斷被開(kāi)發(fā)。而在產(chǎn)業(yè)鏈中，芯片、天線、制卡等環(huán)節(jié)的受益已經(jīng)得以體現(xiàn)，移動(dòng)支付平臺(tái)則存在著巨大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)遇。

日前，小米更是與北京銀行簽署了移動(dòng)金融全面合作協(xié)議，雙方表示將在移動(dòng)支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道擴(kuò)展等多方面進(jìn)行合作。在此利好消息帶動(dòng)下，北京銀行股票午后直線漲停。

玖富CEO孫雷表示，“2014年、2015年，將是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融非常關(guān)鍵的時(shí)期，玖富也在移動(dòng)端進(jìn)行信貸的服務(wù)。”

孫雷告訴記者，之前是互聯(lián)網(wǎng)金融的“媒體熱”，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入“深度試驗(yàn)區(qū)”，接下去，互聯(lián)網(wǎng)金融還會(huì)有更多動(dòng)作。

在傳統(tǒng)零售金融服務(wù)領(lǐng)域耕耘多年的玖富，將推出自己金融產(chǎn)品的移動(dòng)版。此外，融360、好貸、91金融超市等金融垂直搜索，眾多P2P網(wǎng)站，眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式也推出了自己的移動(dòng)方案。

艾瑞咨詢認(rèn)為，伴隨著移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，線下將成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭、收單機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、銀行等多方競(jìng)爭(zhēng)的核心戰(zhàn)場(chǎng)，而伴隨著線上市場(chǎng)的逐步成熟，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)將聚焦于線下到線上的反向O2O市場(chǎng)，以期在線下市場(chǎng)中取得突破。有分析稱，當(dāng)移動(dòng)支付超越電子商務(wù)的工具屬性，其市場(chǎng)規(guī)?？赡苓_(dá)到電商規(guī)模的4倍。

“安全隱患”加速產(chǎn)業(yè)升級(jí)

對(duì)于用戶而言，移動(dòng)支付的安全隱患是最大的擔(dān)憂。

舉例來(lái)說(shuō)，很多支付寶用戶都開(kāi)通了小額支付免驗(yàn)證的功能。試想，如果手機(jī)丟失后的短時(shí)間內(nèi)，用淘寶賬戶購(gòu)買東西，小額支付免驗(yàn)證就成為了一大安全隱患。

而最近也不斷有消息爆出，支付寶、騰訊均有用戶數(shù)據(jù)被泄露或倒賣，而二維碼掃碼支付也曝出資金被瞬間轉(zhuǎn)走支付的事件。隨即支付寶進(jìn)行了公開(kāi)回應(yīng)，稱不會(huì)出現(xiàn)賬號(hào)資金被盜。但“道高一尺魔高一丈”，據(jù)一些互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的手機(jī)安全報(bào)告稱，近些年截獲的手機(jī)木馬、惡意軟件層出不窮，手機(jī)感染病毒和隱私泄露時(shí)有發(fā)生。

對(duì)于對(duì)移動(dòng)支付寶財(cái)務(wù)安全保持警惕的用戶來(lái)說(shuō)，依然無(wú)法打消疑慮。

如果想取代傳統(tǒng)的錢包，移動(dòng)支付仍然需要對(duì)資金安全加強(qiáng)技術(shù)防控和監(jiān)管。事實(shí)上，即便是騰訊、阿里巴巴這樣的大公司，在技術(shù)上仍然有不成熟之處。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管微信宣稱保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)支付中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行全額賠付，但不少用戶表示擔(dān)心綁定銀行卡后會(huì)遭泄密與埋下安全隱患，不僅如此銀行也擔(dān)心遭到系統(tǒng)性攻擊，因而對(duì)于同微信這樣以社交功能為主的應(yīng)用進(jìn)行合作，銀行的態(tài)度更加謹(jǐn)慎。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，如果誰(shuí)能夠做好安全預(yù)險(xiǎn)，誰(shuí)就有可能成為移動(dòng)支付大戰(zhàn)的最終贏家，而這可能是支付公司，也可能是第三方安全企業(yè)。

近日，由央行正式發(fā)布的中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)終于出臺(tái)，涵蓋了應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用五大類35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，這無(wú)疑是我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展歷程中的一件大事，也為移動(dòng)金融的蓬勃發(fā)展給予了更為安全的保障。

專家就此表示，移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)終于步入“標(biāo)準(zhǔn)化”時(shí)代，而此標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布有利于增強(qiáng)我國(guó)移動(dòng)支付安全管理水平和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營(yíng)造產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的新局面。

而未來(lái)的移動(dòng)支付生活，因?yàn)榧夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)的不斷規(guī)避，與政策的保駕護(hù)航，將吸引更多的人參與其中，那時(shí)，移動(dòng)金融將獲得更大的發(fā)展。

同心協(xié)力 保障航班

2013年12月8日，早，青島國(guó)際售票柜臺(tái)。一場(chǎng)突如其來(lái)的大霧讓所有的旅客滯留在青島機(jī)場(chǎng)，航班的延誤、取消，導(dǎo)致旅客情緒上的波動(dòng)，整個(gè)大廳旅客著急詢問(wèn)的聲音、廣播聲此起彼伏。早班的SC4617青島至仁川一直在通報(bào)延誤沒(méi)有預(yù)計(jì)的起飛時(shí)間，中午的SC4081航班因這場(chǎng)大霧也被取消，這個(gè)航班上有140名旅客需要改簽，面對(duì)未知何時(shí)能起飛的航班，售票處的王瑩聯(lián)系值機(jī)、客艙通力合作，把已到機(jī)場(chǎng)的SC4081航班的旅客，直接GOSHOW到早班SC4617航班，并給旅客做好安撫解釋工作，緩解了旅客的焦慮情緒，保障大部分旅客的順暢出行。

這場(chǎng)大霧將近中午才稍有所好轉(zhuǎn)，青島飛仁川的SC4617航班從09：00延誤至12：00點(diǎn)才起飛。送走了第一個(gè)航班的旅客，還沒(méi)有休息，因國(guó)航CA134航班的延誤（因簽證問(wèn)題需當(dāng)天往返的旅客），導(dǎo)致此航班有60名旅客無(wú)法乘坐SC4081的航班當(dāng)天返回，當(dāng)旅客知道這個(gè)消息時(shí)，所有的旅客情緒非常激動(dòng)，把整個(gè)售票柜臺(tái)團(tuán)團(tuán)圍住，對(duì)于旅客提出的疑問(wèn)，柜臺(tái)工作人員為旅客做好延誤航班的解釋工作同時(shí)，并聯(lián)系值機(jī)和國(guó)航的同事，一起協(xié)調(diào)做好安撫和妥善安置旅客的工作。

在這場(chǎng)與時(shí)間和天氣賽跑的硬仗中，體現(xiàn)出了部門之間和航空公司之間合作的默契，在團(tuán)隊(duì)的協(xié)作下做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，安撫了旅客焦慮和不滿的情緒，避免了矛盾的進(jìn)一步升級(jí)?，F(xiàn)場(chǎng)的工作人員雖然很辛苦，但是能為公司和旅客排憂解難，感到非常自豪和滿足。