當(dāng)今金融服務(wù)業(yè)所面臨的最大挑戰(zhàn)，可能是監(jiān)管力度的加大和重建客戶信任的挑戰(zhàn)，而這兩者也是全球金融危機(jī)影響的結(jié)果。你或許還看到了一些令市場(chǎng)緊張的宏觀問(wèn)題，如量化寬松的推出、歐洲的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題以及中國(guó)等主要經(jīng)濟(jì)體的增長(zhǎng)放緩等，這些問(wèn)題都導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)厭惡和客戶活躍度降低。

然而，還有一個(gè)更實(shí)際的問(wèn)題，將從根本上改變我們的行業(yè)，因?yàn)樗迅淖兞似渌T多行業(yè)。這就是技術(shù)的影響。許多行業(yè)都剛剛經(jīng)歷了大規(guī)模洗牌，娛樂(lè)、電信和旅游只是其中幾個(gè)。幸存下來(lái)的公司都是那些通過(guò)采用新技術(shù)來(lái)大幅改進(jìn)服務(wù)的公司，而新進(jìn)公司則可能是靈活的技術(shù)敏感型公司，或者是憑借實(shí)力進(jìn)入新領(lǐng)域的大型企業(yè)。在支付服務(wù)領(lǐng)域，Paypal和Square同屬一類(lèi)公司，而蘋(píng)果公司的iPhone 6和Facebook 的虛擬貨幣平臺(tái) Credits則是另外一類(lèi)。

重塑財(cái)富管理

作為全球財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們認(rèn)為有三大趨勢(shì)將從根本上重塑財(cái)富管理行業(yè)。首先是向移動(dòng)和多渠道轉(zhuǎn)變?？蛻敉ㄟ^(guò)哪些方式獲取服務(wù)，我們就要以相同的方式來(lái)提供服務(wù)，做到即時(shí)、跨渠道和便攜;其次是利用大數(shù)據(jù)更好地理解世界，從而做出更好的財(cái)富保值或增值決策;最后是社交媒體的影響，社交媒體正在改變?nèi)穗H互動(dòng)的方式，尤其是與公司互動(dòng)的方式。

新格局正在從根本上改變客戶的預(yù)期。數(shù)碼新生代希望業(yè)務(wù)響應(yīng)能夠及時(shí)、有信息量而且是互動(dòng)式的。所以他們?cè)趯で笠环N更好的銀行體驗(yàn)，以無(wú)縫、直觀的方式提供更加完善的功能。如果銀行無(wú)法提供這樣的體驗(yàn)，其他機(jī)構(gòu)便會(huì)取而代之。這種數(shù)碼化的轉(zhuǎn)變?cè)趤喼抻绕湔鎸?shí)，亞洲高凈值人群明顯比其他地區(qū)更愿意以數(shù)碼的方式管理財(cái)富。

在我剛步入銀行業(yè)的時(shí)候，財(cái)富管理者都是數(shù)據(jù)的守護(hù)者，這賦予了他們權(quán)力。隨著時(shí)間的流逝，信息獲取的方式已大為改進(jìn)。但是，即使終端已經(jīng)無(wú)處不在，許多市場(chǎng)依然保持著不透明的狀態(tài)。對(duì)于個(gè)人而言，即使是非常富有的人，想要獲取全面、實(shí)時(shí)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)仍然要付出高昂的成本。

數(shù)據(jù)爆炸式擴(kuò)大帶來(lái)的機(jī)會(huì)

當(dāng)今世界，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)將實(shí)時(shí)金融數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐罚粌H僅富有客戶能夠獲取，所有投資者也可觸及。但是，數(shù)據(jù)可用性的爆炸式擴(kuò)大也為財(cái)富顧問(wèn)開(kāi)辟了嶄新的機(jī)會(huì)，因?yàn)樾畔⒂袆e于知識(shí)。

客戶可以獲取比以往任何時(shí)候更多的數(shù)據(jù)，這也意味著他們比以往任何時(shí)候更需要一位值得信賴的顧問(wèn)，通過(guò)他們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和分析對(duì)客戶進(jìn)行指導(dǎo)，從而令數(shù)據(jù)本身具有意義。

所以，為了創(chuàng)造持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我們必須在精深的專(zhuān)長(zhǎng)基礎(chǔ)上充分利用技術(shù)。這是一個(gè)可持續(xù)戰(zhàn)略，因?yàn)樗豢赡茌p易地被新的行業(yè)進(jìn)入者所復(fù)制。

比如，在我們所提供的顧問(wèn)服務(wù)中，包括一項(xiàng)智能數(shù)碼產(chǎn)品，可以監(jiān)測(cè)客戶的投資組合，參照關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)其進(jìn)行檢驗(yàn)，并且當(dāng)投資組合偏離客戶投資策略或脫離原有軌道時(shí)對(duì)投資組合做出警示。要實(shí)現(xiàn)這一服務(wù)需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施和龐大的計(jì)算能力。但客戶一覺(jué)醒來(lái)僅僅通過(guò)一部智能電話就可以實(shí)現(xiàn)所需。對(duì)于客戶而言這是了不起的服務(wù)，但這僅僅只是第一步。你可以設(shè)想到，擁有雄厚財(cái)力的新進(jìn)入者可能打造類(lèi)似的產(chǎn)品。這并不容易，但是有可能的。

真正的實(shí)力是你能夠基于更好的數(shù)據(jù)之上提出更好的見(jiàn)解。這需要客戶顧問(wèn)結(jié)合實(shí)際知識(shí)和環(huán)境來(lái)審視一個(gè)投資組合并帶來(lái)更多價(jià)值。這是在為客戶財(cái)富保值增值、打造定制化解決方案而鋪平道路。強(qiáng)化的數(shù)據(jù)獲取與專(zhuān)業(yè)見(jiàn)解相結(jié)合才能真正帶來(lái)價(jià)值，而且難以復(fù)制。

那些希望在這種環(huán)境中謀求發(fā)展的公司將不得不繪制一張數(shù)字化發(fā)展路線圖，明確如何為客戶兌現(xiàn)服務(wù)的步驟;創(chuàng)建一個(gè)適宜的生態(tài)系統(tǒng)通過(guò)不同的合作及關(guān)系使其發(fā)揮作用;并且營(yíng)造一種創(chuàng)新文化，在這種文化之下，意味著有時(shí)候需要冒一些風(fēng)險(xiǎn)才能尋找到具有開(kāi)創(chuàng)性的服務(wù)。

因此，對(duì)于銀行業(yè)的客戶而言，未來(lái)的感受將與今天完全不同。銀行產(chǎn)品也將截然不同。幾乎矛盾的是，專(zhuān)業(yè)技術(shù)、內(nèi)容和專(zhuān)長(zhǎng)仍將是財(cái)富管理差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。但是，如果當(dāng)前市場(chǎng)的參與者希望在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，而不是重蹈其他大企業(yè)的覆轍，他們將不得不擁有深厚的專(zhuān)業(yè)儲(chǔ)備，只是以不同的方式來(lái)提供。