袁應(yīng)

2013年11月6日，重慶銀行鳴鑼上市，成為首家登陸香港聯(lián)交所的內(nèi)地城商行。

一家曾面臨摘牌的銀行，如何完成這個大逆轉(zhuǎn)？

“我們朝著建立現(xiàn)代企業(yè)制度的路徑在走?！敝貞c銀行股份有限公司董事長甘為民說。

亟需上市

2005年3月的一天，秀山縣中平鄉(xiāng)茶園村。

村民周道文將花生、瓜子裝盤，等著考察人員的到來。

一小時后，重慶銀行工作人員出現(xiàn)在他家門口。

“周大爺，你家金銀花種得怎么樣？”工作人員問。

“去年，我種金銀花嘗到了甜頭，今年想擴大規(guī)模，可貸不到款啊?！敝艿牢摹鞍ァ绷艘宦?。

“不論是金銀花種植，還是土雞養(yǎng)殖，秀山專業(yè)合作社和大戶很少，主要以單一農(nóng)戶為主。”工作人員考察發(fā)現(xiàn)。

“因為貸款難?。　敝艿牢泥絿伒?。

重慶要實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，迫切需要地方銀行提供強大的金融支撐。

“如果重慶銀行這種地方性商業(yè)銀行不發(fā)揮更大作用，無論如何都是一大敗筆?！笔虚L黃奇帆說。

2006年，擺脫債務(wù)危機后的重慶銀行迎來新任務(wù)。

“進行超常規(guī)發(fā)展，實現(xiàn)上市。做大做強后，服務(wù)重慶地方發(fā)展?！秉S奇帆說。

審時度勢，重慶銀行委托德勤咨詢（重慶）有限公司編制了戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。

一幅藍圖應(yīng)勢而生——建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實現(xiàn)上市，募集資金服務(wù)地方發(fā)展。

股權(quán)多元

橫亙在上市路上的第一只“攔路虎”是股權(quán)問題。

2003年至2006年，為擺脫債務(wù)危機，重慶銀行進行了兩次重組。

第一次重組，重慶銀行引入了重慶路橋、重慶地產(chǎn)集團等國企，募集了20多億元資金。

第二次重組，重慶銀行向不良資產(chǎn)處理平臺渝富資產(chǎn)管理公司等價出售22.5億元不良資產(chǎn)。

這兩次重組，形成了國企股獨大的股權(quán)結(jié)構(gòu)。

“這種股權(quán)結(jié)構(gòu)與上市要求的公司治理環(huán)境有相悖之處。其中弊端顯而易見——重慶銀行容易成為國企大股東的財務(wù)公司或‘提款機?！睂＜艺f。

“重慶銀行要想上市，必須進行股權(quán)多元化改制?！备蕿槊裾f。

2006年12月21日，重慶希爾頓酒店。

歡呼聲中，重慶銀行與香港大新銀行完成簽約——向大新銀行出讓17%的股份。

“引進外資和民營資本進行股權(quán)多元化改制，不但可以補足上市所需資本不足，而且還可以改變股權(quán)治理結(jié)構(gòu)?！秉S奇帆說。

隨后，重慶銀行又向力帆集團、南方集團等民企出讓了部分股權(quán)。

“重慶銀行形成了國有、民營和外資共同參股的局面，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于合理?！备蕿槊裾f。

完善治理

2007年6月11日，重慶銀行股東大會。

時任董事長張復(fù)向外界宣布，撤掉幾家支行的數(shù)位高管。

這些高管違規(guī)放貸，致使貸款難以回籠?！霸龠@樣下去，銀行遲早會關(guān)門?！惫蓶|紛紛議論。

于是，重慶銀行決定打掉上市路上的第二只“攔路虎”——公司治理問題。

重慶銀行最初是在整合市內(nèi)37家城市信用社及城市信用聯(lián)社基礎(chǔ)上改組而成的，信貸管理方面存在許多缺陷。

“沒有建立完善的風(fēng)險管理體系，審貸分離不徹底，信貸放款審查、法律審查缺位……”甘為民說，“要達到上市公司的要求，必須建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度?！?/p>

決策層點燃了兩把火。

第一把火燒向管理層——明確股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層“三會一層”的職責(zé)權(quán)限和義務(wù)。董事會下設(shè)各委員會，定期召開會議，向董事會提出管理建議；監(jiān)事會設(shè)置辦公室和審計委員會，為監(jiān)事會獨立有效地履行監(jiān)督職能提供保證；高級管理層形成定期或不定期向董事會報告制度。

第二把火燒向“風(fēng)險管理體系”。重慶銀行原來并無風(fēng)險管理部，信貸管理部承擔(dān)了信貸部、風(fēng)險部、評審部的職能。

于是，重慶銀行把信貸管理部分設(shè)為信貸部、風(fēng)險部、評審部，構(gòu)建起了全面、全程、全員的風(fēng)險管理體系。

“建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度后，所有運作都規(guī)范化了。”甘為民說。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

2013年10月10日，大足區(qū)龍水鎮(zhèn)。

“重慶銀行‘商戶·誠信貸解了我的燃眉之急！”五金經(jīng)營戶廖青丹拿到了十萬元無抵押信用貸款。

朋友找他合伙開五金銷售店，廖青丹聽得眉笑顏開：“好啊！”

“我們各自出一半的錢?！?/p>

“可我沒那么多錢啊！”廖青丹嘆息。

“貸款啊?！?/p>

“怎么貸？我沒什么可抵押的啊！”

“沒什么可抵押”的廖青丹，最后得到了重慶銀行的青睞。

同時獲得貸款的，還有龍水五金市場的100家經(jīng)營戶。

廖青丹眉笑顏開的背后，正是重慶銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在發(fā)揮效力。

2008年，重慶銀行前十大客戶貸款比例高達70%，這與其最初的一大定位“服務(wù)中小企業(yè)”相悖，成為上市路上的第三只“攔路虎”。

“這也與港交所對上市公司的要求有相悖之處。”專家說。

“過去，我們只盯著大企業(yè)。現(xiàn)在，要進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造中小企業(yè)信貸工廠。”甘為民說。

2008年，重慶銀行成立小微企業(yè)貸款部。

2009年，重慶銀行成立小企業(yè)信貸中心。

2011年，重慶銀行又專門成立小微企業(yè)銀行部和微企業(yè)務(wù)推動領(lǐng)導(dǎo)小組，全面推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃、制度設(shè)計和產(chǎn)品研發(fā)。

“如今，重慶銀行已成為一家區(qū)域領(lǐng)先、并重小型及微型企業(yè)客戶的小微金融服務(wù)商?！备蕿槊裾f。

打掉三只“攔路虎”，2013年11月6日，重慶銀行成功在港交所上市。