【摘要】供應(yīng)鏈金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。供應(yīng)鏈具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ趹?yīng)用中得到了各大金融機(jī)構(gòu)的青睞。然而，供應(yīng)鏈理論在金融業(yè)中的應(yīng)用也給金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。下面筆者就從分析供應(yīng)鏈金融面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)入手，探討如何應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈金融 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

供應(yīng)鏈金融是物流業(yè)與金融業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，它將企業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或者多個(gè)企業(yè)連成“產(chǎn)—供—銷—”一條線，然后將資金流有效整合到各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)中來(lái)，實(shí)現(xiàn)金融資本與事業(yè)資本的雙贏局面[1]。然而，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融尚是一個(gè)新鮮事物，它的發(fā)展還處于初級(jí)階段，有許多地方還不夠成熟。有些商業(yè)銀行忽視了供應(yīng)鏈金融的卻點(diǎn)，對(duì)它可能帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)沒有做好防范工作，于是蒙受了很大的經(jīng)濟(jì)損失。鑒于這一點(diǎn)，我們有必要對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行分析，探討它在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式上的優(yōu)缺點(diǎn)，從而為做好相應(yīng)的對(duì)策提供有效的信息。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)是指供應(yīng)鏈上的企業(yè)和商業(yè)銀行預(yù)期的物流、信息流、資金流等的運(yùn)營(yíng)情況與實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況不一樣，使得商業(yè)銀行遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。首先是傳導(dǎo)性。由于鏈上的企業(yè)與商業(yè)銀行之間是串聯(lián)在一起的，可謂是“一榮俱榮，一損俱損”，甚至某一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況也會(huì)對(duì)其他企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響，利益的相關(guān)性非常強(qiáng)。其次是動(dòng)態(tài)性[2]。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展瞬息萬(wàn)變，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也是如此。因此，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)伴隨著供應(yīng)鏈上企業(yè)的發(fā)展變化而發(fā)生變化。最后是不確定性。供應(yīng)鏈金融是一個(gè)結(jié)構(gòu)龐大的金融發(fā)展體系，參與主體多、時(shí)空跨越度大造成風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。

與其他金融風(fēng)險(xiǎn)相比，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式多樣化。下面就來(lái)具體分析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融會(huì)遭遇哪些風(fēng)險(xiǎn)。

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點(diǎn)之一就是市場(chǎng)的供求情況是波動(dòng)發(fā)展的。企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)生變化之后，無(wú)法按照原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品，進(jìn)而無(wú)法按期償還銀行的貸款。于是就造成了商業(yè)銀行按期收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）政策風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)正在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革，一系列相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策的出臺(tái)給各大企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響。供應(yīng)鏈上的企業(yè)的籌資、投資等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)會(huì)受到國(guó)家政策的鼓勵(lì)或者限制，他們的發(fā)展可能會(huì)得到支持，也可能會(huì)受到打壓。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)的。我國(guó)的中小企業(yè)一直存在著信用缺失的難題，這是由中小企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)決定的。中小企業(yè)的管理方式不夠成熟、資金力量薄弱、投資規(guī)模較小、技術(shù)落后，這些因素都造成中小企業(yè)很難獲得銀行信貸[3]。信用的缺失是商業(yè)銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

（四）行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)由于工作失誤而給銀行帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。這種損失是由行為方式上的差錯(cuò)而造成的，因此，銀行工作人員在日常工作中要提高自己的業(yè)務(wù)素養(yǎng)，預(yù)防低級(jí)錯(cuò)誤的發(fā)生。

（五）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

信息的不對(duì)稱是造成風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)非正式的企業(yè)聯(lián)盟，它缺乏相應(yīng)的約束機(jī)制與管理機(jī)制。供應(yīng)鏈日漸龐大之后，它的松散的管理模式給信息的準(zhǔn)確傳遞帶來(lái)很多阻礙[4]。信息傳遞滯后將造成企業(yè)之間的溝通不夠充分，進(jìn)而產(chǎn)生分歧；信息傳遞錯(cuò)誤將給商業(yè)銀行的判斷帶來(lái)困擾，影響銀行做出正確的決策，從而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）企業(yè)文化差異帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈上的企業(yè)都是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，他們的企業(yè)制度、經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略等都不盡相同。在利益關(guān)系緊密的供應(yīng)鏈上，這些不同會(huì)給企業(yè)之間帶來(lái)發(fā)展分歧，比如針對(duì)某項(xiàng)投資計(jì)劃，各企業(yè)都堅(jiān)持自己的工作方法，于是造成投資計(jì)劃的延遲甚至擱置，進(jìn)而對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈造成混亂。

（七）自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

相對(duì)以上幾種風(fēng)險(xiǎn)而言，自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)具有不可控性。所謂的自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指地震、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可控的因素給企業(yè)造成損失，而這些損失又影響到供應(yīng)鏈上的企業(yè)的穩(wěn)定，進(jìn)而使供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)發(fā)生改變，使企業(yè)和銀行的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)蒙受巨大的損失。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理分析

（一）商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理是共供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的一部分，它可以分為四個(gè)部分來(lái)進(jìn)行。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。供應(yīng)鏈金融體系龐大復(fù)雜，因而它面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是復(fù)雜的，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步的管理之前，先要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以歸類分析和辨別，如此才能對(duì)癥下藥，有效解決風(fēng)險(xiǎn)問題[5]。其次是風(fēng)險(xiǎn)衡量。風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)供應(yīng)鏈金融可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行大小、程度、范圍等方面的估算，從而為下一步的工作做好準(zhǔn)備。之后是風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是在風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上利用各種管理工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有目的的操作，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。最后是風(fēng)險(xiǎn)處理。風(fēng)險(xiǎn)處理是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的核心，它有五種形式，分別為風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)組合、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)回避。

（二）商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

從宏觀方面來(lái)看，應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。針對(duì)中小企業(yè)信用差的情況，我們要建立良好的信用體制和法律體制，規(guī)范中小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)那些惡意逃避商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)要實(shí)施有力的法律制裁，從而使商業(yè)銀行在放貸時(shí)能夠沒有太多的顧慮。這樣一來(lái)，不僅使企業(yè)的發(fā)展環(huán)境得到了優(yōu)化，而且也為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的機(jī)會(huì)；對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，它的放貸風(fēng)險(xiǎn)大大降低，資金的回收率也得到提高。

從微觀上來(lái)看，應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)需要對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行不斷的完善與發(fā)展。供應(yīng)鏈的發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，它本身的存在著諸多的缺陷。因此，應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈下的金融風(fēng)險(xiǎn)就要從供應(yīng)鏈本身入手。一方面，要樹立系統(tǒng)分析與管理的思想。供應(yīng)鏈金融由一系列的子系統(tǒng)組成，各組成部分之間利益密切相關(guān)，因此在工作思想與工作方法上，必須堅(jiān)持系統(tǒng)分析與管理，這樣才能保證各個(gè)子系統(tǒng)處在可控制的范圍之內(nèi)。另一方面，要強(qiáng)化內(nèi)部控制。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈本身是一個(gè)松散的企業(yè)聯(lián)盟，因此在控制力上比較欠缺。為了使供應(yīng)鏈金融能夠更加有約束力，就要加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，嚴(yán)禁違規(guī)違紀(jì)、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)的現(xiàn)象的發(fā)生。

三、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展的產(chǎn)物，然而它作為一種新生事物必然存在著一些問題。在面對(duì)供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要注意先找出問題，然后再做出相應(yīng)的對(duì)策。我國(guó)商業(yè)銀行在運(yùn)用供應(yīng)鏈理論進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)，要注意從宏觀與微觀兩個(gè)方面來(lái)做出具體的應(yīng)對(duì)措施，以實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

參考文獻(xiàn)

[1]劉軼，王若頻.我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)的融攝與選擇[J].求索.2012（09）

[2]管斌.商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其規(guī)制——以英國(guó)北巖銀行危機(jī)為分析藍(lán)本[J].法商研究.2012（05）

[3]王建.商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系研究[J].財(cái)政研究.2012（02）

作者簡(jiǎn)介：李浩（1992-），男，河南省登封市人，鄭州大學(xué)，學(xué)生，研究方向：金融。