陳文榮

【摘 要】 我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟作為重要的支柱在國民經(jīng)濟中地位和作用是顯著的。根據(jù)我國當前經(jīng)濟政策，我國農(nóng)村經(jīng)濟在未來幾年中會進行部分整頓，究其原因是由于我國農(nóng)村金融體系并不是非常完善的。與此同時，要改變當今農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的制約，就要以農(nóng)村中小合作來實現(xiàn)對于金融機構(gòu)發(fā)展的推進，除此之外還要制定合適的制度來為其發(fā)展提供保障。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村經(jīng)濟；金融約束；解除

在當今社會中，現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融支持，所以在農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展過程中金融的發(fā)展也是非常重要的。但是縱觀歷史，在我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中金融的支持作用不是很顯著，而且金融還對農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展起到了一定阻礙作用。近段時間以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟能夠得到快速發(fā)展是離不開農(nóng)村金融業(yè)的迅速發(fā)展。因此，為了大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟就要對農(nóng)村的金融體系進行改革，不斷地對農(nóng)村金融進行完善，這樣才能夠有效地帶動我國農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展，所以在今后一段時間內(nèi)，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展重點應(yīng)放在金融工作之中。

一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)理論回顧

1.農(nóng)村金融作用于農(nóng)村經(jīng)濟的條件

依據(jù)當今的經(jīng)濟形勢來看，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟應(yīng)解決其與金融體系之間存在的門檻效應(yīng)，我國農(nóng)村金融市場與金融機構(gòu)成立和發(fā)展其所需要的交易成本等費用還是比較高的。這就要求農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展要保證農(nóng)村人均收入和人均財富在一定程度上能夠滿足所需成本的不斷增加，金融的發(fā)展必須是能夠獲利的，只有這樣才能夠發(fā)揮農(nóng)村金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動作用。換句話說，只有農(nóng)村經(jīng)濟顯著增長，才能夠保證農(nóng)村的人均收入和財富不斷增加，而且這也是農(nóng)村金融市場和金融機構(gòu)能夠存在并且得以發(fā)展的先決條件。萊文則認為似實體經(jīng)濟所需要的金融體系要受到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響和作用，而且農(nóng)村金融體系的收入費用也要受其復(fù)雜性的影響而不斷增加。農(nóng)村的生產(chǎn)能力比較低下造成了農(nóng)村的收入偏低，這種較低的收入很難支撐金融業(yè)的快速發(fā)展，不利于較“復(fù)雜”的金融體系發(fā)展需求，所以，就目前農(nóng)村的發(fā)展狀況而言，較低的收入無法很好地保證金融體系發(fā)展所需要的成本。這就需要農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，只有經(jīng)濟達發(fā)展到相應(yīng)的水平，才能夠支撐比較復(fù)雜的金融體系發(fā)展。

2.農(nóng)村金融影響農(nóng)村經(jīng)濟的路徑

根據(jù)經(jīng)濟理論來看，從不同的角度進行分析，就會形成不同的模型，這些模型都對經(jīng)濟發(fā)展過程中金融的重要性做了闡述，這些模型中哈羅德-多馬模型、拉姆齊模型和AK模型影響力比較大。哈羅德-多馬模型顯示，資本邊際生產(chǎn)率和儲蓄率制約是制約經(jīng)濟發(fā)展的主要方面，因此要發(fā)展農(nóng)村金融就要采取必要措施不斷來增加投資收益，同時也要不斷增加農(nóng)村儲蓄，只要這樣才能夠有效地促進農(nóng)村經(jīng)濟的合理發(fā)展。拉姆齊模型顯示，金融對于經(jīng)濟增長的作用在理論上是存在的，這就是根據(jù)不同的時期來提高消費的替代彈性，提高技術(shù)的進步速度，降低廣義的折舊率，從而推動農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。帕加洛所創(chuàng)建的AK模型則顯示，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資和資本需要金融的快速發(fā)展，就經(jīng)濟的發(fā)展來看，農(nóng)村消費是儲蓄的主要途徑，除此之外儲蓄還可以進行投資。當用經(jīng)濟產(chǎn)品作為投資時，農(nóng)村經(jīng)濟則要受到農(nóng)村金融的影響，同時居民儲蓄、投資轉(zhuǎn)化率也會受到影響，而且還要受到農(nóng)村地區(qū)邊際生產(chǎn)率的作用影響；如果作為消費使用時，農(nóng)村經(jīng)濟受農(nóng)村金融的重要影響方面就是能夠使得替代彈性和折舊率得到改變，而且還能夠改變消費在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中不同時期的作用，經(jīng)濟發(fā)展需要通過投資效率的提高來拉動。農(nóng)村金融的發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟具有重要的作用，農(nóng)村金融以及農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展如果不受外部環(huán)境的作用，則需要將經(jīng)濟與金融關(guān)系的作用原理運用到其中，在運用的過程中還要對兩者之間存在的影響進行合理和有效的分析。

3.農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的相互影響

帕特里克創(chuàng)立的基礎(chǔ)分析表示，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展以及農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展是相互作用的。首先，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對于農(nóng)村中的分工向?qū)I(yè)化方向發(fā)展具有重要的作用，專業(yè)化的分工可以有效地進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，使得規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展成為可能，這就能夠有效地增加農(nóng)村經(jīng)濟對于金融的需求，擴展了交易的范圍，使得農(nóng)村金融市場的固定成本得到了分散，交易成本顯著地降低了，同時還能夠有效地實現(xiàn)農(nóng)村金融業(yè)制度和體系的持續(xù)完善。另外，金融市場在農(nóng)村的發(fā)展能夠在一定程度上增加資金存量，而且還能夠保證金融活動中經(jīng)濟主體作用的發(fā)揮，有效地實現(xiàn)儲蓄率提高，促進儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率的不斷提高，這樣投資效率也能夠有效地提高，經(jīng)濟的增長在不同階段的發(fā)展是要受到資本積累的影響，除此之外技術(shù)進步和市場擴大也是經(jīng)濟增長的主要影響因素。

二、我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨金融約束的成因

1.缺乏有效的現(xiàn)代商業(yè)性金融供給

目前在我國所具有的金融體系中，正規(guī)金融機構(gòu)是農(nóng)民獲取資本要素的主要渠道，但對于非正式的民間金融則沒有嚴格的規(guī)定予以約束。在當今的市場經(jīng)濟形式下，銀行將大量的資金投入到比較有保障的國有企業(yè)，盈利比較迅速的商業(yè)和工業(yè)當中。我國政策要求金融機構(gòu)給予一定的農(nóng)業(yè)貸款和專項資金，但是除此之外農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的資金需求很難在正規(guī)金融機構(gòu)里得到滿足。如今，我國金融資本市場正處在發(fā)展和變革重要時期，存在于民間的借貸活動是比較活躍的，可監(jiān)管是比較困難的，這種情況對于經(jīng)濟發(fā)展是非常不利的。從我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的形式來看，非正規(guī)的金融借貸資本由于高利率的需求，使得其出現(xiàn)承諾契約，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對于這種高昂的成本還是難以改變的。同時由于現(xiàn)代金融體系目前還不夠完善，投資的回報受到農(nóng)村經(jīng)濟增長的限制，使得農(nóng)村金融資本供應(yīng)明顯不足，這在很大程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2.小農(nóng)生產(chǎn)組織形式與現(xiàn)代金融資本不匹配

首先，農(nóng)村所需的資金無法得到有效的滿足，這主要是由于我國現(xiàn)代金融體系不夠完善造成的；其次，農(nóng)村所存在的生產(chǎn)形式根本無法支持金融體系現(xiàn)代化發(fā)展?？萍嫉陌l(fā)展能夠有效地提高農(nóng)村的生產(chǎn)效率，這樣就會使得剩余勞動力不斷地增加，因此就需要非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來減少剩余勞動力。剩余勞動力開始逐漸地向城市進行轉(zhuǎn)移，由于深受幾千年傳統(tǒng)文化影響，如今暫時離開農(nóng)村在外打工的農(nóng)村勞動力對農(nóng)村小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)濟仍然心存依賴，農(nóng)民還將非農(nóng)業(yè)方面收入作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種補充，但非農(nóng)業(yè)方面收入地位是無法代替農(nóng)業(yè)收入的，這種思想的束縛是導(dǎo)致農(nóng)民無法真正成為雇傭勞動者的主要因素。小農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展是我國農(nóng)村社會成立的主要因素。小農(nóng)經(jīng)濟由于本身生產(chǎn)簡單無法進一步擴大規(guī)模，這種經(jīng)濟模式導(dǎo)致既無法穩(wěn)定過去的虧損，也無法為未來損失準備必要的資金支持。因此，小農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展所需要的金融服務(wù)是現(xiàn)代意義上金融機構(gòu)無法滿足的。

3.傳統(tǒng)二元金融體系對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的約束

首先，在我國農(nóng)村不能有效地發(fā)揮正規(guī)金融機構(gòu)的作用，對于農(nóng)民貸款的用途也無法進行有效的監(jiān)督。如果貸款主要用于消費，則金融機構(gòu)風(fēng)險就會增加。除此之外，甚至還會出現(xiàn)“有預(yù)謀的賴賬”，只要農(nóng)民感覺自己的利益得到威脅，就會出現(xiàn)不償還貸款的現(xiàn)象。另外，目前農(nóng)村所存在的非正規(guī)金融體系，雖然在當前的經(jīng)濟形式下看似合理，但也只能對小農(nóng)經(jīng)濟有所幫助，而對于農(nóng)業(yè)發(fā)展卻無法給予有效的保障。正規(guī)金融無法推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，非正規(guī)的信貸機構(gòu)也不能夠從根本上解決所存在的風(fēng)險等問題，而且存在于農(nóng)村的非正規(guī)金融主要是親戚和朋友之間進行的借貸，其中以高利貸為主，雖然高利貸能夠從某種程度上保證簡單的再生產(chǎn)，但是過重的利息也導(dǎo)致資本對勞動的剝削，小農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展就會受到限制。

三、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中約束的解決方法

1.取消對農(nóng)村合作金融組織的歧視性與限制性規(guī)定

由于農(nóng)村信用社沒有來自國家信譽度方面的擔(dān)保，這使得其無法進行銀行承兌匯票，信用卡等業(yè)務(wù)開展，而且其所要服務(wù)目標只是一些小企業(yè)和單位，因此政府就需要給予農(nóng)村合作金融機構(gòu)相應(yīng)的政策補償，不斷地對農(nóng)村信用社發(fā)展過程中的不利因素進行排除。這些方面的規(guī)定去除，將對于我國進一步改革開放，促進農(nóng)村合作金融機構(gòu)的進一步發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。

2.強化基層金融合作組織法人地位

縣聯(lián)社和基層社的體系結(jié)構(gòu)是我國信用社存在的主要法人制度。目前由于我國市場經(jīng)濟還不是很完善，相應(yīng)的金融管理體制還沒有建立，這就使得兩者之間利益無法得到有效的滿足。因此這個問題的解決，就要根據(jù)我國當前的國情以及所面臨的形勢不斷增強基層信用社的地位和作用，與此同時還要對縣聯(lián)社加強監(jiān)督和管理。所以為了基層信用社能夠獨立進行運作，自負盈虧，就需要在信用社中采取一級核算制度，減少縣聯(lián)社對于基層社限制，不斷促進合作金融快速發(fā)展。

3.高度重視勞動的原則

擴大農(nóng)村合作金融機構(gòu)所采取的方法主要有產(chǎn)權(quán)明晰，兼并重組、增資擴股，通過這種方法對其實力產(chǎn)權(quán)進行變更。在發(fā)達國家，如今已經(jīng)設(shè)立了高效的產(chǎn)權(quán)制度，而我國農(nóng)村信用社對于產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)立還是不夠完善的。近段時間以來，農(nóng)村信用社的發(fā)展是比較混亂的，這就造成了財產(chǎn)的有效分解出現(xiàn)混亂。明晰產(chǎn)權(quán)就要堅持一個基本原則，即要對勞動進行重視。對于勞動的重視才能夠保證老社員獲取合理的回報。金融機構(gòu)的并購和重組能有效地推進農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，從而也能夠吸收比較優(yōu)秀的經(jīng)驗，與此同時也消除了一些發(fā)展不好機構(gòu)的風(fēng)險，進而能夠?qū)崿F(xiàn)真正的雙贏，但是這項活動的開展也要嚴格堅持自愿的原則，除此之外政府也不要進行強制。

4.通過完善合作金融立法，引導(dǎo)與規(guī)范農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展方向

金融作為經(jīng)濟發(fā)展的核心，其發(fā)展必須有相應(yīng)的法律予以約束。金融合作立法的創(chuàng)建可以吸收其他國家的成功經(jīng)驗。在日本，農(nóng)村有農(nóng)業(yè)協(xié)會（共同資助），其特點是相互輔助，而且該組織發(fā)展的也是比較穩(wěn)定的，其發(fā)展的成功經(jīng)驗主要是其金融立法比較完善。從我國目前的立法來看，我國具有權(quán)威性的信用合作金融立法還是不夠健全的。信貸機構(gòu)是比較接近基層的地方性金融組織，而且其發(fā)展也是受到各級政府和部門干預(yù)最多的，這與合作金融性質(zhì)產(chǎn)生了背離，它需要合作金融要嚴格遵守金融法律要求，對農(nóng)村信用社發(fā)展所存在的法規(guī)和法律作適當?shù)恼{(diào)整，只有法律制度不斷完善，才能夠為農(nóng)村信用的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

總之，經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融體系的支持，農(nóng)村經(jīng)濟的良好發(fā)展需要金融業(yè)的支持。然而，我國農(nóng)村金融體系的不健全限制了我國農(nóng)村經(jīng)濟良好的發(fā)展。所以我國農(nóng)村經(jīng)濟的良好發(fā)展需要改變農(nóng)村金融體系對其的限制，需要不斷地深化農(nóng)村金融服務(wù)體系改革，而且在今后很長一段時間里金融體系的改革都應(yīng)是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的重點。

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