陳楊海

【文章摘要】

全球的經(jīng)濟(jì)一體化，促進(jìn)了市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。激烈的市場競爭在經(jīng)濟(jì)體制改革的背景下愈發(fā)激烈，從而提高了市場經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的背景下，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素也顯著增加，促使了銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)管理成為了商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。計(jì)算機(jī)時(shí)代的到來，帶動(dòng)了信息技術(shù)的進(jìn)步，商業(yè)銀行的內(nèi)部操作也在隨著金融的創(chuàng)新加大了改革力度。而商業(yè)銀行本身的性質(zhì)就決定了其有著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素?；诖耍疚膶?duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范做初步探討。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行;操作風(fēng)險(xiǎn);防范措施

0 前言

企業(yè)內(nèi)部控制是當(dāng)前時(shí)代背景下的一個(gè)永恒課題，它是企業(yè)內(nèi)部的一種自律行為，商業(yè)銀行內(nèi)部有效控制體系的建立，是商業(yè)銀行完成目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基石，甚至關(guān)乎著我國整個(gè)金融市場秩序的穩(wěn)定。我國目前的商業(yè)銀行中主要存在三大風(fēng)險(xiǎn)即：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的主要內(nèi)容，做好操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，有利于促進(jìn)銀行的發(fā)展。因此，分析當(dāng)前我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及產(chǎn)生的原因，進(jìn)而提出相應(yīng)的解決措施，乃是勢(shì)在必行之舉。

1 我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)概述

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要出于內(nèi)部控制的不完善或者內(nèi)部規(guī)范落實(shí)的不到位。操作風(fēng)險(xiǎn)來源主要包括員工的責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、信息技術(shù)系統(tǒng)的漏洞、管理體制的缺失等等，其定義指的就是由內(nèi)部的控制或外部的影響為商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，宏觀來看法律的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)被納入其中。

風(fēng)險(xiǎn)的特征首先就是具有難以預(yù)知性，對(duì)于商業(yè)銀行來講，操作風(fēng)險(xiǎn)有著其相應(yīng)的特征，使得對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)的控制有著相應(yīng)的難度。首先，操作風(fēng)險(xiǎn)無法量化，風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)不能憑借單獨(dú)某個(gè)環(huán)節(jié)或者某件事而產(chǎn)生，而一定有著多種因素之間的內(nèi)在聯(lián)系。其次，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)以內(nèi)部為主，所有涉及到的內(nèi)部經(jīng)營管理各個(gè)方面都有著不同的風(fēng)險(xiǎn)，并且隨著金融產(chǎn)品的曾住不窮和產(chǎn)品銷售渠道的無限拓展都為風(fēng)險(xiǎn)帶來了可乘之機(jī)，體現(xiàn)出操作風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。最后，商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)競爭的壓力下，也為了自身的發(fā)展不斷創(chuàng)造著效益，把握機(jī)遇的同時(shí)也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，也就是說，收益越大的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也就相應(yīng)越大。種種操作風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)前金融業(yè)的熱門討論話題，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展有著非常的意義。

2 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（1）內(nèi)部控制制度不完善

從古至今，但凡涉及到任何企業(yè)內(nèi)部的一些問題都存在內(nèi)部制度不完善的情況。然而目前的商業(yè)銀行中，種種制度不健全成為了硬傷，不能全面地覆蓋到所有的風(fēng)險(xiǎn)，也未能夠順應(yīng)自身發(fā)展的需要進(jìn)行修訂。另外各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都將精力放在擴(kuò)大業(yè)務(wù)量之上，完全忽略制度的建設(shè)。

（2）整體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)

商業(yè)銀行的管理層和基層員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、綜合素質(zhì)不夠，無視制度不予執(zhí)行，也容易加大操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。而風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)決定著風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)際能力，缺乏相應(yīng)的意識(shí)，必然導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)概率的提高。

（3）系統(tǒng)安全性有待提高

雖然當(dāng)前商業(yè)銀行的系統(tǒng)在信息技術(shù)的推動(dòng)下逐步完善，但仍存在著一些漏洞。從這個(gè)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部系統(tǒng)安全性有待提高，相關(guān)人員的技術(shù)水平建設(shè)就成了一個(gè)重要問題。

（4）外部事件的影響

外部事件對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)也有著一定的影響，比如不可抗力因素、違法分子的暴力破壞或者社會(huì)暴動(dòng)、自然災(zāi)害等等。雖然此類事件的發(fā)生有著極小的概率，但所產(chǎn)生的不良后果將十分嚴(yán)重。

3 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

（1）完善制度建設(shè)并加強(qiáng)執(zhí)行力

內(nèi)部控制制度建設(shè)的目的就是幫助商業(yè)銀行自身在正確的軌道上運(yùn)營。商業(yè)銀行要全面加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，滿足信息時(shí)代發(fā)展的需要，對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行不斷更新，通過加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管的執(zhí)行力對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。細(xì)化分工，將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，這樣才能使制度具有約束力。

（2）樹立全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

首先，要提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的來源和預(yù)防的機(jī)制有著明確的了解，并使員工樹立“居安思?！钡呢?zé)任意識(shí)，強(qiáng)制性地使員工在日常的工作中就養(yǎng)成嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事的良好習(xí)慣。內(nèi)部控制就是要求內(nèi)部各個(gè)崗位對(duì)本身的責(zé)任予以明確，對(duì)于責(zé)任也有著明確的劃分，嚴(yán)格做到專人專責(zé)，避免人員出現(xiàn)一人多崗等混亂情況。其次，建立完善的考核機(jī)制和評(píng)價(jià)體系，不僅要做到加大考核力度，也要適當(dāng)增加激勵(lì)機(jī)制，在對(duì)員工提高要求的同時(shí)，也讓員工感受到銀行內(nèi)部的人性化管理，這樣才能激發(fā)員工的潛能，提高工作狀態(tài)進(jìn)而提升工作效率，并最大程度保證銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有效降低。

（3）加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)以全面提高系統(tǒng)安全性

針對(duì)信息技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一定要加強(qiáng)對(duì)自身信息系統(tǒng)安全的管理力度，加強(qiáng)信息技術(shù)人員的技能培訓(xùn)，使之不斷掌握最新的科技知識(shí)，完善自身技術(shù)水平，以充分的能力做好商業(yè)銀行系統(tǒng)安全的建設(shè)。

（4）將風(fēng)險(xiǎn)防范體系融入業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)中

對(duì)于一些不可預(yù)知的外部風(fēng)險(xiǎn)，也要提高一定的重視，樹立防患于未然的理念，完善人員控制和硬件控制，通過多種手段建立風(fēng)險(xiǎn)績效的相關(guān)考核體系，制定應(yīng)急預(yù)案，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，將防范風(fēng)險(xiǎn)的被動(dòng)性變?yōu)橹鲃?dòng)，有效進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的防控。

4 結(jié)論

綜上所述，商業(yè)銀行不能僅僅盲目追求效益的提升，更要做好風(fēng)險(xiǎn)的防控。銀行業(yè)的發(fā)展使得競爭日益激烈，操作風(fēng)險(xiǎn)作為英航風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，必須對(duì)其將強(qiáng)防范，才能確保商業(yè)銀行自身整體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的降低。

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