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        底線、穩(wěn)定與效率管控下的綜合評價工作

        2014-04-29 20:30:19張俊文
        時代金融 2014年17期
        關(guān)鍵詞:金融機構(gòu)監(jiān)管金融

        張俊文

        十八屆三中全會后,在全面深化改革的大背景下,金融改革進入新階段,對人民銀行的定位發(fā)展、履職手段提出了新要求。在這種形勢下,嵩明縣支行黨組緊扣中央政策,牢牢把握昆明中支黨委《關(guān)于進一步加強轄內(nèi)縣支行建設(shè)的意見》文件精神,認真研究,積極探索,圍繞加強宏觀調(diào)控、維護金融穩(wěn)定、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的履職目標,以轉(zhuǎn)作風塑形象為主線,將履職落到了實處。

        一、支行金融穩(wěn)定工作概況

        堅持“底線思維”是支行開展金融穩(wěn)定工作的核心理念。在金融穩(wěn)定工作中,支行遵循固有的邏輯模式:“底線=穩(wěn)定=效率”,抓好三者的有機結(jié)合才能做好金融穩(wěn)定工作。一是要有底線思維。按照人總行劉士余副行長的要求,就是要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融危機的底線,保護好縣域成長中的有效生產(chǎn)力,確保金融體系功能正常發(fā)揮,以實現(xiàn)“穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)促改革”的發(fā)展初衷。二是要有穩(wěn)定框架。作為縣支行要立足縣情,找準履職定位,建立金融穩(wěn)定工作的全局框架。在區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)全局戰(zhàn)略考量,通過協(xié)調(diào)地方政策與其他監(jiān)管部門,形成系統(tǒng)穩(wěn)定框架,實現(xiàn)金融風險監(jiān)控無死角的初衷。三是要有效率機制。要在深化金融改革,發(fā)展地方經(jīng)濟的背景下,建立宏觀政策的傳導(dǎo)機制、信貸指導(dǎo)的窗口機制、風險預(yù)警的監(jiān)測機制與金融信息的共享機制,將金融穩(wěn)定工作為履職的重要抓手,形成監(jiān)管合力,維護一方穩(wěn)定。

        支行正式秉承著這樣的理念來開展金融穩(wěn)定工作。2013年,嵩明縣全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)深入貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管政策,緊緊圍繞地方經(jīng)濟社會發(fā)展,配合支行開展工作,加大信貸投入,提升金融服務(wù)水平,加強重點領(lǐng)域風險防控,各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢,為嵩明縣進入滇中產(chǎn)業(yè)新區(qū)奠定了深厚的基礎(chǔ)。

        二、支行綜合評價工作簡介

        (一)2013年綜合評價工作

        在2013年的銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策情況綜合評價工作中,支行摒棄了過往工作中印象打分、依據(jù)不足的積習,根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<中國人民銀行昆明中心支行綜合評價工作規(guī)程>的通知》(下文稱:《規(guī)程》)的精神,認真組織人員,研究文件,收集材料,開展評價工作。較以往的綜合評價,支行進行了5項適當改進。

        1.完善綜合評價系統(tǒng)框架。按照《規(guī)程》的要求,縣支行僅對地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)進行綜合評價。經(jīng)支行研究,鑒于縣情與金融機構(gòu)的實際數(shù)量,在充分考慮人員與工作效率的基礎(chǔ)上,支行決定對6家金融機構(gòu)進行全面的綜合評價。一方面考慮對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)的運行情況進行全盤掌握,能夠在評價中更全面反映嵩明縣金融狀況;另一方面,由于評價基本剔除資本、運營能力、機構(gòu)規(guī)模等因素,能夠進行合理評價,不會因機構(gòu)背景等變量因素影響評價。當然,也是為了通過評價,激發(fā)一種良性的競爭心理,提升金融整體效率。

        2.重新構(gòu)造評價流程。在評價流程上,支行使用了“先由機構(gòu)自查打分、后由支行綜合評分”的方法。同時,評分前,支行加入了參考調(diào)查的流程:由支行挑選綜合評價中有價值的內(nèi)容形成了:機構(gòu)行業(yè)地位、支持實體經(jīng)濟力度、行業(yè)風險集中度、監(jiān)管數(shù)量指標達標率、發(fā)展態(tài)勢等五項內(nèi)容向嵩明縣財政局、嵩明縣銀監(jiān)辦事處、嵩明縣金融辦、嵩明縣政府辦公室四個部門進行了意見征詢。其中,銀監(jiān)部門提供的監(jiān)管指標達標率具有較高的參考價值。

        3.結(jié)合縣情適當微調(diào)指標權(quán)重。按照《規(guī)程》的指標權(quán)重,支行進行了第一次打分,發(fā)現(xiàn)分數(shù)評定與實際情況有出入,在部分評分項上出現(xiàn)了“少做少錯、多做多錯”的情況。針對這種情形,考慮到指標權(quán)重本身具有通用性,在使用時,可能需要根據(jù)實際情況進行微調(diào),以更好反映真實情況??紤]到無發(fā)行庫與外匯業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,支行進行適當微調(diào):主要是降低了外匯管理項的權(quán)重,提高了貨幣信貸、金融穩(wěn)定、金融統(tǒng)計、國庫工作的權(quán)重。

        4.設(shè)置加分項目。金融的目的是要服務(wù)地方實體經(jīng)濟的發(fā)展,為此在評價中,支行設(shè)置了加分項目,以銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展貸款增幅,按照0.5~2.5的分值排布進行加分項核定。

        5.評價結(jié)果驗證與反饋。在形成綜合評價結(jié)果后,支行將結(jié)果向政府部門、監(jiān)管機構(gòu)以及銀行業(yè)機構(gòu)進行了結(jié)果反饋,并進行真實性意見征詢。各部門和機構(gòu)一致認為:評價符合實際情況,與日常反饋的定性評價基本保持一致,符合政府部門預(yù)期,與嵩明縣縣域金融運行的情況基本相符。

        (二)評價中存在的問題

        1.定性與定量評價結(jié)合不緊密?!对颇鲜°y行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行中國人民銀行政策情況綜合評價內(nèi)容與標準》的內(nèi)容上采用了定性描述與定量打分結(jié)合的方式,在操作上具有一定難度,其中一些表述較為模糊,預(yù)留人為操作的空間過大,容易導(dǎo)入印象分值,干擾評價結(jié)果。

        2.數(shù)據(jù)來源匱乏。嵩明縣有6家銀行業(yè)機構(gòu),營業(yè)網(wǎng)點42個,有大量有價值的數(shù)據(jù)。但目前的金融統(tǒng)計工作,在有效銜接其他工作、數(shù)據(jù)可適用性以及成果轉(zhuǎn)化上仍與評價的需要有較大的差距。很多數(shù)據(jù)需要臨時到其他部門收集,來源也缺乏權(quán)威性和可靠性,在一定程度上影響了評價的質(zhì)量和效率。

        3.機制制約較為嚴重。銀監(jiān)分設(shè)后,銀行類金融機構(gòu)的監(jiān)管模式,營運思路與在人民銀行監(jiān)管期間已經(jīng)有了較大的改變,大量的工作方法與工作思路與人民銀行并不匹配。在開展“兩管理、兩綜合”工作期間,支行已經(jīng)認識到這個問題,經(jīng)過近幾年大量工作的鋪開,情況略有好轉(zhuǎn),但未得到實質(zhì)性的改變。

        4.人才匱乏。在人才上,有三個困境:一是缺乏專業(yè)型統(tǒng)計分析人才。目前的分析,以數(shù)字說數(shù)字,不能有效提取數(shù)據(jù)中的含金成分;二是缺乏創(chuàng)造型信息人才。目前使用的Excel軟件功能強大,但在實際運用中縣支行人員僅能使用2%-4%的功能,更不可能基于軟件設(shè)計高效的模型和程式;三是缺乏綜合型的文字處理人才。所有評價最終需要形成文字材料,需要全局意識、構(gòu)架布局與文字功底兼具的綜合型文字處理人才。

        三、縣域綜合評價工作的設(shè)想

        (一)評價機制改進

        結(jié)合綜合評價的實際情況,建議上級部門能夠依托現(xiàn)有《規(guī)程》進行適當改進。一是擴大評價范圍。作為縣支行目前基本有能力對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面考核,可以擴大范圍,提升評價有效性。二是設(shè)定分級指標。在條件成熟后,可以考慮在評價的框架中設(shè)置分級指標,進一步細化評價標準。三是賦予縣支行對評價結(jié)果的運用權(quán)力,能夠使評價結(jié)果更好地運用于日常工作中,成為監(jiān)管金融機構(gòu)的有力手段。

        (二)信息共享與監(jiān)管聯(lián)動

        要在現(xiàn)有的機制框架下,充分考慮區(qū)域競爭性金融監(jiān)管的局面?,F(xiàn)行監(jiān)管體制下,各監(jiān)管部門之間由于各自核心業(yè)務(wù)的不同,各自的監(jiān)管資本要求、風險甄別方式、風險管理手段不同,因而溝通成本較高,難以統(tǒng)一協(xié)調(diào)行動,甚至在一定程度上產(chǎn)生了所謂的:虛空協(xié)調(diào)機制。在銀、證、保三業(yè)合作關(guān)系越來越密切的過程中,分業(yè)監(jiān)管使得監(jiān)管部門自成體系,在信息交換和溝通機制不健全的情況下,人民銀行履行金融穩(wěn)定的職責涉及面廣,如不能及時整合信息,監(jiān)管的效果并不理想,往往會產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū),難以在整體上及時、果斷地實施監(jiān)管要求,這種情況在評價中體現(xiàn)更突出。因此,要提升綜合評價質(zhì)量,信息共享與監(jiān)管聯(lián)動是必需的,希望在此項工作上,由上級部門進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。

        (三)人才引進與儲備

        針對工作局面日趨復(fù)雜的趨勢,在下一步金融穩(wěn)定工作專項人才的培養(yǎng)是一個關(guān)鍵。一是盤活現(xiàn)有人員。要加大對縣支行的培訓(xùn)力度,開設(shè)《金融穩(wěn)定檢測和評估》、《金融宏觀審慎管理》等專項課程,提升人員工作能力。二是為縣支行定向招錄必需的專業(yè)人才,提升工作效率。三是建議在條件成熟時,對綜合業(yè)務(wù)部門進行崗位重新分配,根據(jù)各區(qū)域?qū)嶋H情況,參考《關(guān)于調(diào)整中國人民銀行地(市)中心支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)設(shè)置的指導(dǎo)意見》,組建新的部門,應(yīng)對工作挑戰(zhàn)。

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