章惠萍

【摘 要】任職于一家銀行工作人員的日常工作，必須嚴(yán)格遵守銀行規(guī)定的道德規(guī)范即為銀行員工職業(yè)道德。按照銀行員工職業(yè)道德要求，完成各項工作任務(wù)是每一位銀行員工的職責(zé)。所謂的銀行職業(yè)道德風(fēng)險，則是指銀行員工在工作期間，為謀私利做出了違反職業(yè)道德規(guī)范的行為，最終致使銀行蒙受損失，無法維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營。本文主要結(jié)合銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的形式，提出相應(yīng)的治理措施，以供業(yè)內(nèi)同行參考借鑒。

【關(guān)鍵詞】銀行員工；職業(yè)道德風(fēng)險；治理措施

作為當(dāng)代經(jīng)濟的核心，銀行的工作性質(zhì)較為特殊，具有極強的社會性。正因如此，銀行員工的職業(yè)道德問題也逐漸引起全社會的高度重視。近年來，由銀行員工職業(yè)道德敗壞引發(fā)的違規(guī)案件屢見不鮮，不但給銀行本身帶來了不良影響，還給和諧社會埋下隱患，進一步加劇了社會矛盾。為此，本文專門對銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險進行研究，為優(yōu)化職業(yè)道德風(fēng)險的治理效果提出科學(xué)、合理、可行性強的有效措施。

一、銀行員工職業(yè)道德的主要表現(xiàn)形式

1.服務(wù)質(zhì)量下滑

銀行員工的工作態(tài)度與工作行為，很大程度上會受到銀行員工職業(yè)道德規(guī)范的影響。嚴(yán)格執(zhí)行銀行員工職業(yè)道德規(guī)范，能夠有效提高對員工行為的管理力度。當(dāng)銀行員工失去職業(yè)道德的約束，則會直接影響到該員工的工作態(tài)度與工作行為，進而出現(xiàn)消極怠工，行事馬虎，服務(wù)質(zhì)量差、責(zé)任感缺失等現(xiàn)象。情況嚴(yán)重者，會利用工作之便內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作，以權(quán)謀私損害客戶利益等情況，極易助長行業(yè)的歪風(fēng)邪氣，給銀行形象帶來不良影響。

2.弄虛作假現(xiàn)象普遍化

秉承客觀公正的態(tài)度，耐心為客戶解決疑問是每一位銀行員工均應(yīng)具備的基本職業(yè)品質(zhì)。銀行主宰著國家的經(jīng)濟命脈，因此，在經(jīng)營過程中，一旦發(fā)生刻意隱藏既定事實、弄虛作假、謊報實情等現(xiàn)象，則會誤導(dǎo)國家對現(xiàn)階段銀行運行情況的判斷。情節(jié)嚴(yán)重時，甚至?xí)?dǎo)致國家發(fā)布的宏觀調(diào)控政策嚴(yán)重脫離現(xiàn)實，制約我國經(jīng)濟獲得進一步發(fā)展。

3.商業(yè)機密與客戶信息外泄

隨著經(jīng)濟全球化進程日益加速，市場競爭已進入白熱化階段。恪守職業(yè)道德，做好銀行商業(yè)機密與客戶信息的保密工作是基本原則。然而，由于銀行員工通常均掌握著大量客戶信息，且容易接觸到內(nèi)部商業(yè)機密，因此有不少員工為謀私利，泄露客戶隱私與商業(yè)機密，不但給銀行自身發(fā)展構(gòu)成不利影響，還會給客戶帶來不必要的麻煩。

4.違規(guī)事件頻發(fā)

利用制度漏洞，借助程序執(zhí)行違規(guī)操作，為己謀利的現(xiàn)象屢禁不止。廉潔公正，不為一己私欲損害他人利益是銀行員工應(yīng)具備的基本特征。銀行員工職業(yè)道德不良風(fēng)氣盛行，其表現(xiàn)形式就是銀行工作人員尤其是掌握大權(quán)的管理人員，非常容易受到不良誘惑的影響，以權(quán)謀私，貪污受賄，違規(guī)挪用資金、參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客等行為，逐漸走上犯罪的不歸路。

二、優(yōu)化銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險治理效果的有效措施

1.增強員工對職業(yè)道德風(fēng)險的認(rèn)知

增強銀行員工對職業(yè)道德風(fēng)險的認(rèn)知，使員工充分意識到職業(yè)道德風(fēng)險的危害性與重要意義，是優(yōu)化銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險治理效果的有效途徑。決策層應(yīng)認(rèn)真落實科學(xué)發(fā)展觀，圍繞風(fēng)險管理這一核心，樹立穩(wěn)健運營的經(jīng)營原則，在確保銀行價值最大化的前提下，盡量降低風(fēng)險水平。應(yīng)著重強調(diào)職業(yè)道德風(fēng)險的識別，通過分析業(yè)務(wù)工作的開展情況，對其中的不妥之處加以指正，盡量排查風(fēng)險隱患。在落實“人防”工作的同時，應(yīng)逐漸普及科學(xué)防范措施，采取構(gòu)建與完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的方式，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行提供強大的技術(shù)支持。考慮銀行業(yè)務(wù)日益多元化，所涉及到的道德風(fēng)險問題也日趨復(fù)雜，因此，要盡量做好防護準(zhǔn)備，防患于未然。

2.對現(xiàn)有管理制度與體制進行完善

對現(xiàn)有管理制度與體制進行完善，進一步規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為?？刂坡殬I(yè)道德風(fēng)險，應(yīng)將制度、體制、管理方式等方面作為切入點，通過引進先進管理理念，借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗，通過對管理制度與體制的革新，提高職業(yè)道德風(fēng)險的治理質(zhì)量。首先應(yīng)增強人員公德，遵循以德為先的用人原則。其次，認(rèn)真落實崗位輪換、強制休假、親屬回避等制度，做好不相容崗位的監(jiān)督制約工作，定期對重要工作崗位人員的行為進行排查，及時糾正違規(guī)現(xiàn)象。最后，高度重視重要崗位與敏感環(huán)節(jié)的員工思想行為，可設(shè)立專職的員工行為規(guī)范監(jiān)督崗，依托計算機輔助系統(tǒng)定期排查違規(guī)操作行為，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為則一律嚴(yán)懲，絕不姑息。

3.提高違規(guī)行為的打擊處罰力度

可設(shè)立專職部門，對銀行的特殊工作環(huán)節(jié)與道德風(fēng)險告發(fā)點進行定期清理，一旦發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象則應(yīng)及時采取措施妥善解決。另外，可成立風(fēng)險監(jiān)督小組，增強違規(guī)行為的監(jiān)管力度與打擊力度，鼓勵員工善于發(fā)現(xiàn)問題，定期向上級部門進行工作總結(jié)，將風(fēng)險隱患發(fā)生的可能性降至最低。第三，建立完善的監(jiān)督制度，暢通信息反饋渠道，鼓勵銀行員工采取合理的方式，對身邊的違規(guī)行為進行舉報。舉報內(nèi)容一旦查實，則給予舉報者一定獎勵，視情節(jié)嚴(yán)重程度對違規(guī)當(dāng)事人進行處理，甚至追究刑事責(zé)任。

三、結(jié)束語

綜上所述，銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的發(fā)生，不但會導(dǎo)致銀行本身遭受經(jīng)濟損失，還會給社會的和諧穩(wěn)定帶來不利影響。因此，對銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險加以研究，對道德風(fēng)險治理方式進行研究很有必要。

通過本次研究最終發(fā)現(xiàn)，增強員工對職業(yè)道德風(fēng)險的認(rèn)知，對現(xiàn)有規(guī)章制度加以健全與完善，提高圍繞行為打擊力度，均為優(yōu)化治理效果的有效途徑。筆者認(rèn)為，日后對銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的研究還應(yīng)繼續(xù)跟進，為改善風(fēng)險治理質(zhì)量提出更多有效措施，進一步改善銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的治理效果，為銀行的正常運行與穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。

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