中國(guó)

民營(yíng)銀行破冰

證監(jiān)會(huì)主席尚福林在全國(guó)“兩會(huì)”期間針對(duì)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作的表態(tài)，讓市場(chǎng)感受到了更多的期待：監(jiān)管部門已經(jīng)選擇了一些民營(yíng)資本共同參加第一批5家中小銀行的試點(diǎn)工作。這意味著中國(guó)圍繞民營(yíng)銀行準(zhǔn)入問(wèn)題的10年大討論終于有了初步結(jié)果，民營(yíng)銀行即將正式破冰。

用“路線圖明朗 時(shí)間表慎重”來(lái)概括接下來(lái)的民營(yíng)銀行準(zhǔn)入路再合適不過(guò)，監(jiān)管層將按照成熟一家審批一家的原則來(lái)推進(jìn)，至于銀行什么時(shí)候能夠掛牌營(yíng)業(yè)，則主要取決于條件是否成熟。

誰(shuí)有資格成為“第一個(gè)吃螃蟹的人”

資金：主要來(lái)自民間；不能低于法律規(guī)定的1億

形式：每家銀行不少于2個(gè)發(fā)起人，遵守單一股東股比規(guī)定

發(fā)起人：必須是大陸公民

制度：接受商業(yè)銀行相同監(jiān)管管理

篩選標(biāo)準(zhǔn)

1.有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排

2.有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力

3.有股東接受監(jiān)督的具體條款

4.有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略

5.有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”

首批4種模式

公存公貸模式 只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人開(kāi)展業(yè)務(wù)

地點(diǎn)：天津

公司：

天津商匯投資有限公司

天津華北集團(tuán)有限公司（固定資產(chǎn)超過(guò)幾十億元）

特定區(qū)域存貸款模式 限定業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍

地點(diǎn)：上海

公司：

上海均瑤有限公司（2013年集團(tuán)總資產(chǎn)200多億元）

復(fù)星國(guó)際——復(fù)星集團(tuán)（管理資產(chǎn)1500億元）

小存小貸模式 限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限

地點(diǎn)：浙江

公司：

阿里巴巴電子商務(wù)有限公司（號(hào)稱中國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)公司）

萬(wàn)向集團(tuán)公司（國(guó)內(nèi)汽車零部件業(yè)第1位的公司）

大存小貸模式 存款限定下限，貸款限定上限

地點(diǎn)：廣東

公司：

騰訊控股有限公司（2013年總營(yíng)收604.37億元）

深圳市百業(yè)源投資有限公司（實(shí)際控股人朱保國(guó)身價(jià)超過(guò)68億元）

民營(yíng)銀行“十年磨一劍”

1996年 中國(guó)第一家以民營(yíng)資本為主體發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制銀行民生銀行成立。

2003年 銀監(jiān)會(huì)曾考慮挑選一兩家企業(yè)作為民營(yíng)銀行試點(diǎn)，志高集團(tuán)曾申請(qǐng)?jiān)O(shè)立第一家民營(yíng)銀行，但無(wú)疾而終。

2012年5月26日 銀監(jiān)會(huì)印發(fā)鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的意見(jiàn)。

2013年6月19日 國(guó)務(wù)院會(huì)議探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。

2013年7月5日 國(guó)務(wù)院“國(guó)十條”鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，嘗試設(shè)立民營(yíng)銀行。

徹底的“網(wǎng)上銀行”

在首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行的10家企業(yè)中，最為引人注目的就是阿里和騰訊這對(duì)到處捉對(duì)廝殺的冤家，而百度總裁李彥宏也表示，百度進(jìn)軍銀行業(yè)正在緊鑼密鼓的進(jìn)行中。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)酵，互聯(lián)網(wǎng)巨頭注定將會(huì)成為民營(yíng)銀行的主力軍與核心力量。

不過(guò)，央行在3月13日緊急叫停阿里和騰訊正在籌備中的虛擬信用卡業(yè)務(wù)，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管正在日益明確。

為民營(yíng)銀行“保駕護(hù)航”

梅興保 中國(guó)銀行監(jiān)事

“如果大規(guī)模推出民營(yíng)銀行，肯定要有存款保險(xiǎn)制度、商業(yè)銀行破產(chǎn)法出臺(tái)。目前大家比較關(guān)心的是股東的兜底條款應(yīng)該如何設(shè)置。”

閆冰竹 北京銀行董事長(zhǎng)

“民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行可能會(huì)走向混合所有制，因?yàn)殂y行的設(shè)立和發(fā)展占用資本金的量非常大。對(duì)于民營(yíng)銀行而言，應(yīng)當(dāng)按股權(quán)說(shuō)話、對(duì)資本監(jiān)管、讓市場(chǎng)選人。”

董文標(biāo) 民生銀行董事長(zhǎng)

“要辦銀行的民營(yíng)企業(yè)家必須拿出一塊資金來(lái)做長(zhǎng)期投資，要耐得住寂寞，一夜暴富的事情很難發(fā)生。”

郭廣昌 復(fù)星集團(tuán)董事長(zhǎng)

“如今的銀行也不是那么好賺錢了，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在倒逼銀行進(jìn)行改革，民資開(kāi)辦銀行有著巨大的挑戰(zhàn)?！保ㄖc(diǎn)雜志2014年4月刊）