劉志國

（哈爾濱市林業(yè)局，哈爾濱 150010）

領(lǐng)導(dǎo)論壇

構(gòu)建哈爾濱市農(nóng)村集體林權(quán)抵押貸款機(jī)制的研究

劉志國

（哈爾濱市林業(yè)局，哈爾濱 150010）

針對哈爾濱市林權(quán)抵押貸款的現(xiàn)狀和林權(quán)抵押貸款機(jī)制的探索實(shí)踐，剖析了哈爾濱市在林權(quán)抵押貸款方面存在的問題，提出要加大力度，盡快出臺哈爾濱市林權(quán)抵押貸款管理辦法；完善服務(wù)功能，加大信貸支持力度；完善配套政策，為林權(quán)抵押貸款提供有效保障和支持；建立林權(quán)抵押貸款貼息政策，創(chuàng)新評價(jià)機(jī)制和建立組織保障體系；建立林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)保障和補(bǔ)償機(jī)制的工作建議。

林權(quán)抵押；資源評估；配套政策；哈爾濱市

在我國城市金融與農(nóng)村金融存在著“二元結(jié)構(gòu)”，農(nóng)村金融不發(fā)達(dá)，農(nóng)村融資難、融資貴的問題困擾著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。現(xiàn)行法律規(guī)定農(nóng)民承包地土地不能用于抵押，農(nóng)村缺乏有效抵押物是導(dǎo)致農(nóng)村金融落后的重要原因。集體林權(quán)制度改革確定了農(nóng)民經(jīng)營主體地位，特別是全國統(tǒng)一式樣和編號、具有法律效力的林權(quán)證的頒發(fā)，為破解農(nóng)村缺乏有效抵押物的難題找到了出路。為此，哈爾濱市林業(yè)部門抓住歷史機(jī)遇，確定了以開展集體林權(quán)抵押貸款為突破口，深化林業(yè)投融資改革的工作思路，加強(qiáng)林權(quán)抵押貸款運(yùn)行機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)，初步摸索出適合全市林業(yè)實(shí)際的貸款政策制度體系和運(yùn)行機(jī)制。

1 哈爾濱市林權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀

哈爾濱市集體林明晰產(chǎn)權(quán)、承包到戶的基礎(chǔ)改革基本結(jié)束，截至2012年底，全市確權(quán)面積2 106萬hm2，確權(quán)率達(dá)到99%；登記發(fā)證面積21.067萬hm2，發(fā)證率達(dá)到 97 %；發(fā)放林權(quán)證12.7萬本，12.3萬戶農(nóng)民家庭獲得了林地使用權(quán)和林木所有權(quán)，全市30多萬農(nóng)民獲得了發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)、增收致富的生產(chǎn)資料。這次林改極大地調(diào)動了廣大農(nóng)民造林、護(hù)林積極性，目前，每年農(nóng)民自己投資造林的面積占全市總面積的70%以上。在已經(jīng)明晰產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)上，哈爾濱市林業(yè)部門不斷創(chuàng)新工作思路和方法，積極推進(jìn)林權(quán)抵押貸款工作，在阿城區(qū)、五常市開展了試點(diǎn)，并取得了初步成效。

1.1 林權(quán)抵押貸款發(fā)展?jié)摿Υ?/p>

林地林木確權(quán)后，林權(quán)抵押貸款潛在需求大。經(jīng)過調(diào)查，林權(quán)抵押貸款政策的推出受到廣大林農(nóng)的歡迎，全市林農(nóng)和涉林企業(yè)有貸款意愿的占調(diào)查總數(shù)的70%以上。貸款以從事農(nóng)林產(chǎn)業(yè)為主，大多以開展林下種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林旅游、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等為主，在試點(diǎn)單位發(fā)放的20個(gè)貸款戶中，80%戶數(shù)用貸款發(fā)展養(yǎng)牛、養(yǎng)豬、養(yǎng)雞和其他特色養(yǎng)殖業(yè)，其余20%用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和藥材種植等?？傻盅嘿Y源豐富，據(jù)測算，全市有集體林地面積21.646 8hm2，森林蓄積1 800萬m3。按林地價(jià)值1 500元/m2計(jì)算，全市林地總價(jià)值32億元；林木資產(chǎn)按700/m3元計(jì)算，全市林木總資產(chǎn)可達(dá)到130億元。全部林地林木資產(chǎn)價(jià)值可達(dá)到160多億元，按50%的抵押率折算，全市就可發(fā)放林權(quán)抵押貸款80多億元，可以從根本上解決林農(nóng)的貸款擔(dān)保問題。如果這項(xiàng)改革能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的效果，那么就可以使全市12.7萬本林權(quán)證成為林農(nóng)的“信用卡”，使“活樹變活錢、資源變資本、葉子變票子”，就會成為全市農(nóng)村林農(nóng)的“綠色銀行”。

1.2 開辦林權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)不斷增加

哈爾濱市開辦林權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)由開始的哈爾濱銀行、農(nóng)村信用社2家，發(fā)展到涉及國有銀行、股份制商業(yè)銀行、地方法人金融機(jī)構(gòu)等3大類6家銀行參與。目前，郵儲銀行、浦發(fā)銀行、龍江銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)正與林業(yè)部門合作，選擇一個(gè)具體的縣（市）進(jìn)行貸款實(shí)際操作。多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的參與使林權(quán)抵押貸款市場形成了競爭格局，林農(nóng)貸款的利率明顯降低，目前執(zhí)行的利率為7%，明顯低于農(nóng)信社在農(nóng)村發(fā)放的信用貸款9.96%的利率。

1.3 林權(quán)抵押貸款用途范圍擴(kuò)大

林權(quán)抵押貸款的用途由只能用于林業(yè)方面的信貸需求，重點(diǎn)滿足林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育和開發(fā)、林產(chǎn)品加工，放寬到允許用于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)領(lǐng)域及借款人其他生產(chǎn)、生活相關(guān)的資金需要，貸款用途涵蓋了農(nóng)戶合理的資金需求范圍；部分涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目如林下經(jīng)濟(jì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等可以享受中央財(cái)政林業(yè)貼息貸款政策。

1.4 把突出“惠農(nóng)”作為重點(diǎn)

針對收入低、林地面積小、貸款需求少的部分林農(nóng)群體的信貸需求，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展了林權(quán)小額循環(huán)貸款試點(diǎn)。通過政策引導(dǎo)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對千家萬戶林農(nóng)的金融服務(wù)，幫助貧困林農(nóng)解決小額生產(chǎn)資金需求。

1.5 信貸方式有所創(chuàng)新

在林業(yè)和金融部門的配合下，探索出了3種比較可行的林權(quán)抵押貸款具體方式：①小額循環(huán)貸款，通過當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門建立的統(tǒng)一的林權(quán)管理服務(wù)平臺，把5～10戶擁有小面積林地的林農(nóng)組成聯(lián)保體，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，目前這種貸款形式正在五常市試驗(yàn)；②林權(quán)直接抵押貸款，該類貸款是由林農(nóng)將林權(quán)直接抵押給銀行所進(jìn)行的貸款，這種方式已成功為20戶林農(nóng)發(fā)放貸款980萬元，到2014年底，抵押面積將實(shí)現(xiàn)新的突破，預(yù)計(jì)新增融資額度2 000萬元以上；③抵押擔(dān)保貸款，該類貸款主要面向較大額度資金需求的林業(yè)大戶和林業(yè)企業(yè)，目前，已為全市2戶企業(yè)發(fā)放貸款600多萬元。

2 林權(quán)抵押貸款機(jī)制探索與實(shí)踐

集體林權(quán)抵押貸款機(jī)制的建立事關(guān)林權(quán)抵押貸款能否規(guī)范有序開展，政府部門通過整合資源、搭建平臺，建立起金融、林業(yè)、社會中介組織等多方參與的工作機(jī)制和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。

2.1 林權(quán)抵押貸款機(jī)制建立路徑

2.1.1 工作機(jī)制

建立部門聯(lián)動機(jī)制,成立由政府領(lǐng)導(dǎo)的組織推進(jìn)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“政府為主導(dǎo)、林業(yè)部門組織實(shí)施、金融部門指導(dǎo)、銀行實(shí)際操作”的政府、林業(yè)、金融監(jiān)管、銀行等相關(guān)部門密切配合工作協(xié)調(diào)機(jī)制。

2.1.2 保障機(jī)制

以政府制定規(guī)章或意見，部門制定規(guī)范性文件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定操作性規(guī)定的方式，從政府、部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，從林權(quán)抵押貸款的運(yùn)行、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)政支持和中介服務(wù)兩個(gè)方面構(gòu)建政策保障與支撐體系。

2.1.3 運(yùn)行機(jī)制

①運(yùn)行要素的界定。林權(quán)抵押貸款運(yùn)行的要素由需求者、供給者、調(diào)控和監(jiān)督者、中介機(jī)構(gòu)、交易標(biāo)的物等組成，通過建立林權(quán)貸款交易服務(wù)平臺，把參與林權(quán)抵押貸款的運(yùn)行要素有機(jī)的聯(lián)系起來，按照市場運(yùn)行法則和法律法規(guī)政策規(guī)定建立各運(yùn)行要素的職能，形成一個(gè)完整的貸款參與者運(yùn)行機(jī)制模式。

林權(quán)抵押貸款運(yùn)行要素（見圖1）：

圖1 林權(quán)抵押貸款運(yùn)行要素

②運(yùn)行的組織架構(gòu)及職能。一是成立和完善林權(quán)登記管理機(jī)構(gòu)、林業(yè)信用協(xié)會。二是建立信用擔(dān)保體系、多種形式的林業(yè)貸款擔(dān)?；?、林業(yè)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助擔(dān)保組織。三是信用等級評定。四是建立林業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。具體組織架構(gòu)通過建立縣級林權(quán)管理服務(wù)中心，搭建包括林權(quán)管理監(jiān)督平臺、林權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺、林權(quán)抵押貸款服務(wù)平臺、森林資源資產(chǎn)評估平臺和政策咨詢服務(wù)平臺方式是來實(shí)現(xiàn)林權(quán)抵押貸款參與要素的運(yùn)行。

林權(quán)管理服務(wù)中心的主要職能。承擔(dān)交易林權(quán)的合法性審查，真實(shí)性、有效性的確認(rèn)；林權(quán)抵押、交易登記；保證林權(quán)證在抵押貸款期間不予發(fā)放采伐證、不予辦理林木所有權(quán)轉(zhuǎn)讓變更手續(xù)；抵押資產(chǎn)的處置；收集和發(fā)布林權(quán)交易相關(guān)信息等工作。具體設(shè)置五個(gè)窗口：林權(quán)登記管理中心（窗口）。以林權(quán)保護(hù)管理為基礎(chǔ)，建立林權(quán)管理監(jiān)督平臺，公開林權(quán)登記發(fā)證條件和程序，規(guī)范林權(quán)管理。負(fù)責(zé)辦理林權(quán)初始、變更登記、林權(quán)檔案收集整理和管理；林權(quán)交易中心（窗口）。以林權(quán)交易服務(wù)為重點(diǎn)，建立產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺，管理、監(jiān)督、服務(wù)林權(quán)交易活動，規(guī)范林地林木流轉(zhuǎn)交易行為，受理金融機(jī)構(gòu)對逾期貸款所置抵押的處置意見，向林業(yè)主管部門申請采伐指標(biāo)等事項(xiàng)，組織和引導(dǎo)林權(quán)交易進(jìn)入林權(quán)交易中心進(jìn)行交易；森林資源資產(chǎn)評估中心（窗口）。以提供森林資源資產(chǎn)評估中介服務(wù)為主，建立森林資源資產(chǎn)評估服務(wù)平臺，監(jiān)督、管理評估機(jī)構(gòu)和評估人員從業(yè)行為，組織森林資源資產(chǎn)評估，審核森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和人員資質(zhì)，對擬抵押森林資源資產(chǎn)評估項(xiàng)目予以核準(zhǔn)或備案；林權(quán)抵押貸款部（窗口）。以林權(quán)抵押服務(wù)為主要內(nèi)容，建立林權(quán)抵押貸款服務(wù)平臺，公開抵押貸款操作流程，牽頭組織林權(quán)抵押貸款工作，負(fù)責(zé)受理林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，對擬抵押林權(quán)的審核、登記、備案和發(fā)放抵押登記證；林業(yè)信息法律咨詢部（窗口）。以林業(yè)法律法規(guī)政策咨詢?yōu)榉?wù)范圍，建立林業(yè)法規(guī)政策咨詢服務(wù)平臺，提供林權(quán)管理信息咨詢服務(wù)。

圖2 林權(quán)管理平臺

林權(quán)管理服務(wù)平臺如圖2所示：

2.2 林權(quán)抵押貸款機(jī)制建立及成效

2.2.1 基本制度已初步建立

制度建設(shè)是深化林權(quán)制度改革的重要保障，也是開展林業(yè)金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)。在金融支持林改的實(shí)踐中，哈爾濱市林業(yè)局先后出臺了《關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的實(shí)施意見》、《關(guān)于加強(qiáng)集體林權(quán)流轉(zhuǎn)管理和服務(wù)工作的意見》和《關(guān)于開展集體（個(gè)人）和非公有制林業(yè)林權(quán)抵押貸款的意見》等規(guī)范性文件；2013年，又制定出臺了《關(guān)于建立縣級林權(quán)管理服務(wù)中心的指導(dǎo)意見》、《集體（個(gè)人）和非公有制林業(yè)林權(quán)抵押貸款登記管理實(shí)施細(xì)則》和《建立并實(shí)行林權(quán)抵押登記證編碼制度的通知》等關(guān)于提高社會化服務(wù)和規(guī)范林權(quán)抵押貸款融資行為的一系列文件，較好地解決了林權(quán)抵押貸款融資實(shí)踐操作中“在哪辦、誰來辦、怎么辦”的問題。同時(shí)，農(nóng)信社和哈爾濱銀行分別出臺了《林權(quán)抵押貸款管理辦法》，明確了開展林權(quán)抵押貸款的對象、范圍、條件和流程等內(nèi)容，為林權(quán)抵押貸款的順利推進(jìn)提供了基本制度上的保障。

2.2.2 銀林合作機(jī)制已初步形成

林權(quán)抵押貸款融資能否開展起來，關(guān)鍵取決于金融管理部門與金融機(jī)構(gòu)支持和參與。為有效推進(jìn)全市林權(quán)抵押貸款融資，保證林權(quán)抵押貸款融資工作得到金融管理部門的支持。2012年5月，市林業(yè)局與人行哈中心支行共同牽頭，郵儲銀行、農(nóng)村信用社、龍江銀行、哈爾濱銀行與五常市林業(yè)局、阿城區(qū)林業(yè)局等為成員單位，建立了“哈爾濱市林權(quán)抵押貸款融資聯(lián)席會議” 協(xié)調(diào)議事機(jī)構(gòu)。同時(shí)，針對不同金融機(jī)構(gòu)的不同需求，市林業(yè)局在聯(lián)席會議框架下，分別與哈爾濱銀行、農(nóng)信社和郵儲銀行建立了林權(quán)抵押貸款融資會商制度，重點(diǎn)解決實(shí)際操作中遇到的問題。

2.2.3 配套服務(wù)建設(shè)試點(diǎn)啟動

①建立林權(quán)管理服務(wù)中心。市林業(yè)局制定了出臺了《關(guān)于建立縣級林權(quán)管理服務(wù)中心的指導(dǎo)意見》，《意見》對管理中心的職能、機(jī)構(gòu)設(shè)置、名稱、人員隊(duì)伍和信息建設(shè)以及建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)提出了明確要求。目前，哈爾濱市在全省率先試點(diǎn)建成了集“林權(quán)管理、流轉(zhuǎn)服務(wù)和社會化服務(wù)”三位一體的、提供“一站式”服務(wù)的阿城區(qū)與五常市3個(gè)縣級林權(quán)管理服務(wù)中心，設(shè)立了森林資源流轉(zhuǎn)服務(wù)大廳，負(fù)責(zé)林權(quán)登記和林權(quán)動態(tài)管理、林權(quán)抵押登記、林權(quán)評估、產(chǎn)權(quán)交易、信息發(fā)布等業(yè)務(wù)。

②建立森林資源資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)。依托市林業(yè)科學(xué)研究院成立了面向社會、林農(nóng)、金融機(jī)構(gòu)的中介服務(wù)組織機(jī)構(gòu)“哈爾濱市森林資源資產(chǎn)評估中心”。

③建立了林權(quán)交易中心。在阿城區(qū)、賓縣兩個(gè)試點(diǎn)單位已建成的縣級林權(quán)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)中設(shè)立了林權(quán)交易中心，負(fù)責(zé)收集和發(fā)布林權(quán)交易供求情況、市場交易行情以及林權(quán)抵押物處置等。

2.2.4 林權(quán)抵押登記實(shí)行規(guī)范化管理

針對目前林農(nóng)和金融機(jī)構(gòu)反映的抵押登記難、登記不規(guī)范的問題，市林業(yè)局在國家和省有關(guān)林權(quán)抵押貸款登記法律法規(guī)不健全和現(xiàn)有規(guī)定缺乏操作性的情況下，及時(shí)組織研究制定了全省第一個(gè)《集體（個(gè)人）和非公有制林業(yè)林權(quán)抵押貸款登記管理實(shí)施細(xì)則》，《細(xì)則》對林權(quán)抵押貸款登記辦理全過程、辦理時(shí)限、辦理要件、登記范圍、評估審核、抵押物處置等都做出了明確規(guī)定，解決了國家、省頒布的抵押登記辦法中部分條款規(guī)定不明確、不完整和操作性不強(qiáng)的問題，消除了在抵押登記實(shí)踐中難以操作的困局，形成了操作環(huán)節(jié)清晰、程序嚴(yán)謹(jǐn)、具有可行性和操作性的抵押登記管理制度，基本實(shí)現(xiàn)了林權(quán)抵押貸款融資登記工作制度化、規(guī)范化和公開化。

3 哈爾濱市林權(quán)抵押貸款需解決的主要問題

3.1 林權(quán)抵押貸款具體操作辦法不完善

我國《森林法》《物權(quán)法》、中國人民銀行等五部委《關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》等法律和政策性文件對林權(quán)抵押貸款有原則性的規(guī)定，但缺少具體操作性強(qiáng)的實(shí)施辦法作支撐。林權(quán)抵押貸款抵押登記和金融機(jī)構(gòu)貸款兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)還沒有做好制度的銜接，目前，哈爾濱市林業(yè)部門內(nèi)部基本統(tǒng)一了抵押登記制度，而金融機(jī)構(gòu)貸款環(huán)節(jié)的制度還處于各自為政階段，缺乏全市統(tǒng)一的林權(quán)抵押貸款管理制度。

3.2 林權(quán)改革配套措施不完善

建立了2個(gè)縣級林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心，其他縣（市）也將相繼建立。這些中心的成立并不代表著林權(quán)轉(zhuǎn)讓市場就隨此健全起來，林地林木的交易權(quán)和處分權(quán)仍受到限制，抵押物變賣、拍賣的實(shí)現(xiàn)還受采伐政策的影響。此外，林權(quán)流轉(zhuǎn)的社會服務(wù)化體系欠缺，監(jiān)管力度不夠，不能適應(yīng)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的需要。試點(diǎn)縣的縣級林權(quán)管理服務(wù)中心，雖然已經(jīng)掛牌成立，但是未真正落實(shí)機(jī)構(gòu)編制，不利于加快推進(jìn)林權(quán)制度配套改革工作，影響林改可持續(xù)推進(jìn)實(shí)施。

3.3 林業(yè)貸款擔(dān)保體系不健全

目前，哈爾濱市開展的林權(quán)抵押貸款基本上都是林權(quán)直接抵押貸款，貸款額度基本都在50萬元以下，大額度的林權(quán)抵押貸款由于缺乏擔(dān)保機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，目前還沒有開展；即使個(gè)別金融機(jī)構(gòu)以林權(quán)反擔(dān)保形式發(fā)放100萬元以上大額度林權(quán)貸款，也由于社會上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對林權(quán)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)過高，收取擔(dān)保費(fèi)畸高，比正常擔(dān)保費(fèi)高約20%～30%，貸款人融資成本明顯偏高。因此，由于借款人擔(dān)保能力的不足以及缺乏專門的林業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一定程度上影響了林權(quán)抵押貸款的開展。

3.4 林權(quán)作為抵押的風(fēng)險(xiǎn)保障、轉(zhuǎn)移機(jī)制缺乏

森林保險(xiǎn)尚未全面開展，融資抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。由于黑龍江省的國家政策性森林保險(xiǎn)政策還沒有落實(shí)，使我市的林權(quán)抵押貸款森林保險(xiǎn)只能參加商業(yè)性保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)僅開展了森林火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)種類單一，保險(xiǎn)面積小，賠償標(biāo)準(zhǔn)低，不足以達(dá)到降低信貸風(fēng)險(xiǎn)要求，影響林權(quán)抵押貸款開展。

3.5 貸款利息較高

目前開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其貸款利息同商業(yè)經(jīng)營性貸款基本同息或略低，加之，林權(quán)評估和保險(xiǎn)費(fèi)用，林抵押貸款的綜合成本還是偏高，林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)感覺壓力大。

3.6 林權(quán)抵押貸款期限短

林權(quán)抵押貸款主要用于林業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，然而，林木的生產(chǎn)周期較長，一般成才需要7～8年以上，而貸款仍以1年貸款為主，最長的不超過5年，林業(yè)生產(chǎn)業(yè)貸款期限的不匹配，限制了林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也打擊了許多林農(nóng)的積極性。

3.7 林權(quán)抵押貸款的資產(chǎn)評估困難

由于林權(quán)抵押貸款屬于新興的貸款品種，金 融機(jī)構(gòu)缺乏林業(yè)方面的專業(yè)人才，難以準(zhǔn)確的判斷抵押物是否足值。此外，相對應(yīng)的林業(yè)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，專業(yè)資產(chǎn)評估人員不足，制約了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展。

3.8 宣傳力度不夠

林業(yè)主管部門對于林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，大多數(shù)林農(nóng)不知道或不完全知道林權(quán)證的真正價(jià)值，影響了金融機(jī)構(gòu)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展。

4 完善林權(quán)抵押貸款工作有關(guān)建議

4.1 盡快協(xié)調(diào)出臺全市統(tǒng)一的林權(quán)抵押貸款管理辦法

從制度上對林權(quán)抵押貸款用途、期限和利率，擬抵押林權(quán)的評估，抵押登記程序，抵押資產(chǎn)的管理和處置等有關(guān)問題進(jìn)行設(shè)定，以便于各地在開展林權(quán)抵押貸款時(shí)有所參照遵循。發(fā)揮哈爾濱市林權(quán)抵押貸款聯(lián)席會議制度功能，加大與中國人民銀行哈爾濱中心支行、省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)力度，力爭提早研究出臺全市統(tǒng)一的、具有操作性的《哈爾濱市林權(quán)抵押貸款管理辦法》，指導(dǎo)全市林權(quán)抵押貸款開展。

4.2 完善金融服務(wù)功能

督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行 “借款人實(shí)際承擔(dān)的利率負(fù)擔(dān)原則上不超過中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍和貸款期限最長不超過10年”的規(guī)定，以及引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索開展林地使用權(quán)抵押貸款等信貸創(chuàng)新產(chǎn)品和采取多種貸款償還方式，緩解目前貸款期限偏短與林業(yè)發(fā)展周期較長的矛盾等。

4.3 完善配套政策

①扶持林業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。擔(dān)保組織和擔(dān)保機(jī)制是促進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款制度體系建設(shè)的關(guān)鍵內(nèi)容。通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施反擔(dān)保可以分散和降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，化解抵押物處置的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的積極性，有利于解決林業(yè)貸款難的問題。建議市政府采取“政府扶持、市場運(yùn)作”的方式，出資成立一個(gè)具有政策性擔(dān)保功能“哈爾濱市森林資源（或農(nóng)村“三權(quán)”）收儲（擔(dān)保）中心”類似于本市工業(yè)行業(yè)建立的 “哈爾濱市企業(yè)信用擔(dān)保中心”性質(zhì)的農(nóng)林擔(dān)保組織。負(fù)責(zé)農(nóng)村林農(nóng)、林業(yè)企業(yè)林權(quán)抵押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。解決農(nóng)林行業(yè)中農(nóng)民、林農(nóng)、涉林企業(yè)無專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)的局面，以及對銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的林權(quán)抵押貸款，實(shí)行由擔(dān)保中心收儲抵押物，再以市場公開拍賣方式處置抵押物，來化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。以此促進(jìn)銀行資本“下鄉(xiāng)”推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新。

②加快林權(quán)管理服務(wù)中心建設(shè)。通過財(cái)政補(bǔ)貼政策和建設(shè)規(guī)范引導(dǎo)，建立健全市、縣(市、區(qū))二級林權(quán)管理服務(wù)中心，完善林權(quán)管理中心林權(quán)登記管理、森林資源資產(chǎn)評估等社會化服務(wù)功能，爭取利用3～5年初步建成提供一站式服務(wù)的統(tǒng)一管理制度、統(tǒng)一管理軟件、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺，并且達(dá)到國家級標(biāo)準(zhǔn)的功能完善、覆蓋全市的市、縣兩級林權(quán)管理服務(wù)中心。

③積極推進(jìn)林權(quán)交易市場建設(shè)。發(fā)揮中心城市的優(yōu)勢，建立“立足哈市、面向全省、輻射全國”的市級林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心，擴(kuò)大我市森林資源資產(chǎn)的交易范圍，增強(qiáng)交易的活躍性，提高哈爾濱市林地林木交易價(jià)格；建立健全縣(市、區(qū))集林業(yè)信息發(fā)布、林權(quán)交易、中介服務(wù)為一體的縣級林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場；積極發(fā)展電子化交易服務(wù)系統(tǒng)，建立市、縣兩級林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易電子化交易系統(tǒng)，構(gòu)建市級與國家級產(chǎn)權(quán)交易中心聯(lián)網(wǎng)機(jī)制，為森林資源資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供面向全國的交易流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺。

4.4 建立林權(quán)抵押貸款貼息政策

①建議市政府研究制定建立市級財(cái)政林權(quán)抵押小額貸款貼息政策，通過建立市級財(cái)政貼息機(jī)制，撬動銀行信貸資金支持林業(yè)林農(nóng)發(fā)展生產(chǎn)。對 30萬元以下小額林權(quán)抵押貸款，可采取市財(cái)政每年安排專項(xiàng)資金的形式，按實(shí)際貸款規(guī)模和年限給予林權(quán)抵押貸款貼息，貼息幅度應(yīng)達(dá)到5%以上，貼息年限與貸款期限相一致。對符合貼息政策規(guī)定的林權(quán)抵押貸款，貸款貼息兌現(xiàn)采取，由發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)審核后向市林業(yè)局申報(bào)林權(quán)抵押小額貸款財(cái)政貼息項(xiàng)目的方式獲得貼息。以此降低林農(nóng)融資成本，提高林農(nóng)融資積極性。

②由市政府制定金融機(jī)構(gòu)林權(quán)抵押貸款獎勵政策，對林權(quán)抵押貸款利率上浮幅度控制在30%以內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，按照林權(quán)抵押貸款余額的一定比例對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)積極開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目。

4.5 建立林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)保障和補(bǔ)償機(jī)制

①積極推進(jìn)森林保險(xiǎn)的開展。積極向國家和省爭取，力爭在近年納入國家政策性森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，同時(shí)在落實(shí)政策性保險(xiǎn)的同時(shí)，積極探索政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合的林業(yè)保險(xiǎn)體系，即由政府出臺保費(fèi)補(bǔ)貼和理賠風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策，鼓勵林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)積極參與投保，發(fā)揮保險(xiǎn)保障與分散信貸風(fēng)險(xiǎn)的功能；建立和完善森林保險(xiǎn)機(jī)制。落實(shí)森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼由中央、省、市、縣四級按比例承擔(dān)保費(fèi)的政策，提高財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例，同時(shí)，鼓勵銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)合作，共建信用共同體，創(chuàng)新森林保險(xiǎn)產(chǎn)品，引入涉林信用保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)措施，分散借款人和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

②建立林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由市級財(cái)政出資建立林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，具體方式可采取由市財(cái)政對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增林權(quán)抵押貸款，按照新增量的 0.5%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，由市財(cái)政、林業(yè)局整合有關(guān)資金安排?？h級財(cái)政也可整合有關(guān)資金，參照市級辦法給予貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎勵。

4.6 創(chuàng)新評估機(jī)制

森林資源評估價(jià)值的真實(shí)與否，直接關(guān)系到信貸資金的發(fā)放額度和資金的安全。林業(yè)部門要加快專業(yè)化的、符合法律規(guī)定的林權(quán)評估中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，適應(yīng)森林資產(chǎn)評估市場需求。要加強(qiáng)《國家林業(yè)局森林資源資產(chǎn)評估管理暫行辦法》的實(shí)施推進(jìn)工作，加快制定和完善林地林木確權(quán)認(rèn)證、流轉(zhuǎn)評估、抵押登記等相關(guān)配套政策措施。創(chuàng)新森林資源資產(chǎn)評估方式，采取“量價(jià)分離”的方式，對100萬元以下林權(quán)抵押貸款或66.67 hm2以下林地林木抵押貸款，由林業(yè)調(diào)查規(guī)劃部門和林權(quán)管理服務(wù)中心出具調(diào)查意見，采取銀行內(nèi)部評估和免評估等方式，推動評估市場化，提高效率，減輕費(fèi)用。

4.7 建立健全組織保障體系

建立強(qiáng)有力的組織保障體系是全面推進(jìn)林權(quán)抵押貸款健康發(fā)展的組織保證。從林權(quán)明晰、服務(wù)平臺建設(shè)到相關(guān)政策法規(guī)的制定，無一不需要組織的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)。哈爾濱市林權(quán)抵押貸款工作尚處在試點(diǎn)探索階段，工作面廣量大，涉及的部門多，問題復(fù)雜，需要多部門的協(xié)調(diào)配合才能完成某一方面的推進(jìn)工作。要建立健全市、縣（市）兩級林權(quán)抵押貸款組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對林權(quán)抵押貸款的領(lǐng)導(dǎo)，成立市級、縣級林權(quán)抵押貸款聯(lián)席會議或領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)組織制定林權(quán)抵押貸款工作目標(biāo)和規(guī)劃，指導(dǎo)全市或全縣的工作；制定和完善林權(quán)抵押貸款相關(guān)的地方性政策和制度；組織林權(quán)抵押貸款的宣傳發(fā)動和組織實(shí)施。

4.8 加大宣傳力度

要廣泛宣傳林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)意義和社會意義，讓農(nóng)民真正認(rèn)識到林地、林木也是生產(chǎn)資料，可以抵押融資，彌補(bǔ)生產(chǎn)資金的不足，可以增加收入、提高生活質(zhì)量。讓金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識到支持林改的政治意義，改變對傳統(tǒng)林業(yè)的認(rèn)識，變山上“死”資源為“活”資本，拓寬金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收，推動林業(yè)資源的可持續(xù)發(fā)展。

[責(zé)任編輯：鄭德勝]

Study on the Construction of Harbin Rural CollectiveForest Right Mortgage Loan Mechanism

LIU Zhi-guo
(Harbin Forestry Administration, Harbin Heilongjiang 150010, China)

Practicing and exploring the present situation of Harbin city forest right mortgage loan and forest right mortgage loan mechanism, analyzed the existing problems of forest right mortgage loan in Harbin city, this paper proposed countermeasures and suggestions that increasing the strength, announcing management practices of forest right mortgage loan in Harbin city as soon as possible; to perfect the service function, to increase credit support; improving the supporting policies, to provide effective support and guarantee for forest right mortgage loan; establishing forest right mortgage loan interest policy, to innovate evaluation mechanism and building organization guarantee system; establishing the security risks and the compensation mechanism of forest right mortgage loan.

forest right mortgage; resource evaluation; supporting policies; Harbin City

F830.54

A

1673-5919（2014）06-0001-06

2014-10-09

劉志國（1963-），男，哈爾濱雙城人，黨委書記，局長。