青攀

金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的實證研究

青攀

新疆是我國的農(nóng)業(yè)大省，金融支持是新疆農(nóng)業(yè)長久以來得以不斷發(fā)展的有力支撐。文章以新疆2002～2012年的數(shù)據(jù)為樣本，選取包括農(nóng)業(yè)貸款額、農(nóng)業(yè)保險額、農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投入、農(nóng)業(yè)勞動者平均工資以及年利率在內(nèi)的相關指標，采用因子分析的方法研究新疆金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的具體作用。結論表明：新疆金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度還處于較低水平，但總體已呈現(xiàn)出上升態(tài)勢，并提出針對性的對策建議。

新疆；農(nóng)業(yè)發(fā)展；金融支持

引言

農(nóng)業(yè)是新疆經(jīng)濟發(fā)展的基礎，是關系新疆社會穩(wěn)定和長治久安的重要基石。近年來，新疆經(jīng)濟取得了飛速發(fā)展，但農(nóng)業(yè)發(fā)展方面存在的矛盾一直十分突出。相較于其他產(chǎn)業(yè)而言，農(nóng)業(yè)內(nèi)在的不穩(wěn)定性以及弱質性，使其在獲得外部資金支持上存在很大瓶頸。雖然有關金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的辦法不斷出臺，但也未在根本上解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“缺血”問題，金融支持水平欠缺則制約著農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。

本文以利用新疆2002～2012年的數(shù)據(jù)為樣本，選取包括農(nóng)業(yè)貸款額、農(nóng)業(yè)保險額、農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投入、農(nóng)業(yè)勞動者平均工資以及年利率等指標，并利用因子分析方法進行處理，以觀察金融支持在新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展中的具體作用。本文結構安排如下：第一部分為相關文獻回顧；第二部分為數(shù)據(jù)選取及測評模型；第三部分為數(shù)據(jù)處理及實證分析結果；第四部分為新疆金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議。

一、相關文獻回顧

國外學者關于金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關系已有較深入的研究，主要以J.A.Schumpter（1912）的非常信用論、Goldsmith（1969）的金融結構論為代表。此外，Ronald I.McKinnon，Edward S.Shaw（1973）對發(fā)展中國家貨幣金融與經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系研究具有典型的代表意義，他認為，發(fā)展中國家普遍存在金融管制（即金融抑制）的現(xiàn)象，經(jīng)濟落后的原因便在于政府對金融的過度抑制。他主張金融自由化以實現(xiàn)金融深化，并深刻闡述了金融發(fā)展對于經(jīng)濟增長的作用。

有關新疆金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，國內(nèi)學者也積累豐富的成果。劉樹軍（2007）對新疆農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長關系的研究結果表明：長期內(nèi)，農(nóng)業(yè)貸款對新疆農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長有正向作用，即農(nóng)業(yè)貸款有助于新疆農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，但支持作用小。但是，農(nóng)業(yè)貸款投入對新疆農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的作用具有持續(xù)性，因此，加大農(nóng)業(yè)貸款投入對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長具有長遠意義。杜欣琳（2010）在研究金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟弱質性、金融創(chuàng)新服務乏力、金融生態(tài)不理想、農(nóng)業(yè)保險缺位是新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展中的主要制約因素。劉天亞（2013）的研究表明，新疆農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標隨金融支農(nóng)力度的增強呈不斷上升之勢，說明金融支持促進了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平發(fā)展。

從近期有關金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的研究來看，金融業(yè)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中已發(fā)揮出了較為明顯的作用。但目前文獻對于影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的研究過于分散，注重強調對單一指標的研究。因此，本文試圖從多方面入手來分析影響新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融因素，以求更為全面地分析金融在新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用。

二、數(shù)據(jù)選取及測評模型

（一）數(shù)據(jù)選取

本文參考趙振寧、王畔畔（2013）的方法，選取2002～2012年新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)貸款額、農(nóng)業(yè)保險額、農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投入、農(nóng)業(yè)勞動者平均工資以及年利率等指標進行綜合測評，以此分析金融支持在促進新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的作用。這些指標可以表現(xiàn)出金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的動態(tài)促進功能，也比較充分地反映出金融支持對糧食產(chǎn)量提高以及農(nóng)業(yè)發(fā)展中所發(fā)揮的具體作用。此外，本文在具體分析中使用了主成分分析法來對以上指標進行綜合評價。主要利用spss軟件進行操作。

（二）測評模型

最終的影響程度，本文用Y來表示。所適用的具體指標主要包括以下幾項：X1表示新疆農(nóng)業(yè)保險總額占全部保險額的比率，X2表示新疆農(nóng)業(yè)保險賠付額占全部賠付額的比率，X3表示新疆農(nóng)業(yè)勞動者平均工資水平占全部勞動者平均工資水平的比重，X4表示加權平均計算出的年利率水平，X5表示新疆農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資占新增全部固定資產(chǎn)投資的比重，X6表示農(nóng)業(yè)貸款占全部貸款的比重。

將所有指標組成如下測評模型：

具體計算的公式表述為：

三、數(shù)據(jù)處理及實證分析結果

（一）數(shù)據(jù)處理

在選取指標時，由于數(shù)據(jù)的局限性，農(nóng)業(yè)勞動平均工資選取農(nóng)林牧漁業(yè)近似代替。年利率為一年期貸款利率，并使用加權平均法進行處理。由于部分年度數(shù)據(jù)缺失，因此使用插值法近似求得。利用2002～2012年各年度《新疆統(tǒng)計年鑒》整理出農(nóng)業(yè)保險總額、農(nóng)業(yè)保險賠付率、農(nóng)業(yè)勞動者平均工資、年利率水平、農(nóng)業(yè)新增固定資產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)貸款額的數(shù)據(jù)，見表1。

表1 新疆金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的具體情況

表2 新疆主要金融支持數(shù)據(jù)

表3 新疆農(nóng)業(yè)金融支持各變量占全行業(yè)比重

表4 KMO和 Bartlett的檢驗

表5 主成分特征值占總方差的比例

表6 利用spss軟件提取因子載荷陣初始解a

為方便對數(shù)據(jù)的處理，更為直觀地體現(xiàn)金融支持新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展中所發(fā)揮的具體作用。因此整理出了2002～2012年間新疆關于以上指標的全部樣本數(shù)據(jù)以方便后續(xù)處理，見表2。

由表1、表2可以求得農(nóng)業(yè)金融支持占全行業(yè)的數(shù)據(jù)比重。包括X1（農(nóng)業(yè)保險所占比重）、X2（農(nóng)業(yè)保險賠付額所占比重）、X3（農(nóng)業(yè)平均工資所占比重）、X4（年利率水平）、X5（農(nóng)業(yè)新增固定資產(chǎn)投資所占比重）、X6（農(nóng)業(yè)貸款所占比重），見表3。

（二）實證分析

將表3所列示的數(shù)據(jù)帶入軟件進行運算，利用spss21進行處理。表4給出了KMO和Bartlett檢驗的結果。結果表明所選取數(shù)據(jù)適合進行主成分分析，見表4。

由表5所得結果可知，第一成分和第二成分解釋了全部信息的80.059%。因此，可以利用第一成分和第二成分來解釋原信息中的絕大部分。為此，設定第一成分和第二成分的影響力為Y。并求解出成分得分系數(shù)矩陣。如表7所示。

由表7，可以得出影響力公式為：

表7 第一、二成分得分系數(shù)矩陣

表8 新疆2002-2012年金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展綜合得分

根據(jù)軟件所計算出的最初結果，可以得到各期的因子得分結果，見表8。

（三）結果分析

從實證分析結果可以看出，新疆金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響呈現(xiàn)出比較大的波動，并且影響作用并不突出。2002～2012年的平均影響力數(shù)值為0.009，影響力數(shù)值較小，說明新疆金融業(yè)并沒有對新疆農(nóng)業(yè)的發(fā)展起到很明顯的促進作用。2002～2006年金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響力為負值，2007～2012年（除2010年外）均為正值，說明金融支持的促進作用逐步增強，尤其是2011和2012年的支持作用較為顯著。對比趙振寧、王畔畔（2013）年針對全國水平的研究結論，新疆金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度與全國水平差距較大，但總體趨勢向好。今后，新疆需要采取更多實質性的措施，并利用政策引導，帶動金融支持力度向農(nóng)業(yè)的進一步傾斜，使金融業(yè)更好地服務于新疆農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

四、新疆金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）完善新疆農(nóng)業(yè)金融機構體系的建設

新疆應逐步建立起合作金融、政策性金融、商業(yè)金融有機配合，互補互輔的多層次農(nóng)業(yè)金融體系。首先，要加快新疆農(nóng)村信用社的改革步伐，明晰產(chǎn)權，改革管理制度，擴大業(yè)務范圍，確保滿足農(nóng)民生產(chǎn)、生活所需信貸及企業(yè)經(jīng)營所需小額貸款。此外，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應著重保障周期長、額度大、低利率農(nóng)業(yè)貸款需求，擴大經(jīng)營業(yè)務范圍，增加農(nóng)業(yè)基礎設施建設、農(nóng)民生產(chǎn)生活、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)等信貸業(yè)務。其次，自治區(qū)政府應引導金融機構更好地服務農(nóng)業(yè)，通過運用差額準備金、調整農(nóng)業(yè)貸款利率、給予農(nóng)業(yè)金融服務稅收優(yōu)惠、財政補貼等方式，吸引商業(yè)性金融機構進入農(nóng)業(yè)金融業(yè)務；最后，新疆要以國家金融改革為突破口，爭取在民間融資模式上尋求更大的發(fā)展和突破。以此為契機完善民間金融監(jiān)管體系，引導民間金融健康良性發(fā)展，逐步使新疆的民間金融“合法化”、“陽光化”，以更好地服務于新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展。

（二）加大財政支農(nóng)力度

自治區(qū)政府應加大對農(nóng)業(yè)的財政投入力度，確保財政農(nóng)業(yè)投入比重逐年上升，保持財政投入絕對量的長期增長。此外，政府應不斷優(yōu)化財政投資結構，建立更為科學的投資決策機制。財政投入也要偏向疆內(nèi)效率高、效益好的項目，大幅增加農(nóng)業(yè)基礎設施建設和農(nóng)業(yè)科技研發(fā)領域的投入力度，發(fā)揮財政資金的導向作用。

（三）優(yōu)化金融生態(tài)

健全的金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要基礎。新疆應逐步建立健全評級機制，扶持評級公司發(fā)展，完善評級標準，為金融機構授信提供有效參考，與此同時也要發(fā)展整合一批優(yōu)質的擔保抵押公司，加強金融機構與擔保公司合作，拓寬農(nóng)業(yè)抵押物范圍，吸引金融資本涌入。此外，政府要幫助金融機構對不良貸款的追討，加大處罰逃廢信貸的行為，建立不良信用黑名單，構建良好的金融環(huán)境。此外，政府要對自身行為進行約束，減少對金融機構自主經(jīng)營的干預。

（四）完善農(nóng)業(yè)保障體系

新疆是我國重要的農(nóng)產(chǎn)品輸出地，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境較差，自然災害頻發(fā)。因此需要按照“政府主導，市場運作”的原則，構建商業(yè)保險和政策保險相結合的多元化保險體系。積極引導商業(yè)保險機構開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，同時給予財政補貼和稅收優(yōu)惠，保護商業(yè)保險公司的利益，充分發(fā)揮市場配置資源的作用，推進農(nóng)業(yè)保險市場化運行。此外，要根據(jù)疆內(nèi)的農(nóng)業(yè)發(fā)展情況推出針對性的保險產(chǎn)品，合理厘定保險費率，提高保險服務質量，以增強農(nóng)民的參保意愿。

［1］張躍平，陳全功，余為麗．金融支持與西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展［M］．北京：民族出版社，2007．

［2］熊啟泉，鄧家瓊．現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的財政農(nóng)業(yè)投資模式創(chuàng)新［J］．華南農(nóng)業(yè)大學學報：社會科學版，2008，（4）．

［3］趙仕平．淺談新疆農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展思路［J］．新疆金融，2003，（1）．

［4］唐先濱．新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展探析［J］．山東省農(nóng)業(yè)管理干部學院學報，2013，（4）．

［5］中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司課題組，李堡．新疆政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)協(xié)調發(fā)展研究［J］．金融發(fā)展評論，2011，（8）.

青攀，新疆財經(jīng)大學金融學院碩士研究生，研究方向：國際金融，新疆烏魯木齊，830012

F830

A

1007-7723（2014）06-0008-0004

注：本文受到新疆財經(jīng)大學研究生科研創(chuàng)新項目“新疆跨越式發(fā)展背景下的金融支持問題研究——從分離到融合的邏輯演進”的資助。