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        對(duì)于發(fā)展養(yǎng)老金融的建議

        2014-04-16 23:31:13余全強(qiáng)
        經(jīng)濟(jì)研究參考 2014年54期
        關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)養(yǎng)老金金融機(jī)構(gòu)

        余全強(qiáng)

        1.厘清政府與市場(chǎng)的邊界,加大財(cái)政稅收對(duì)私人部門(mén)的扶持。發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè),形成多層次的養(yǎng)老保障體系,是緩解我國(guó)當(dāng)前養(yǎng)老壓力,提高養(yǎng)老保障水平的重要途徑。養(yǎng)老金融作為一個(gè)帶有民生性質(zhì)的新興領(lǐng)域,鼓勵(lì)和扶持該領(lǐng)域的發(fā)展,是政府義不容辭的責(zé)任。但是政府履行自己的社會(huì)責(zé)任的同時(shí)必須要把握好政府和市場(chǎng)的邊界問(wèn)題,在保障個(gè)人的基本生活之后,將更多的職責(zé)交給市場(chǎng),政府不應(yīng)該成為市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者,而是要發(fā)揮財(cái)政引導(dǎo)作用,用財(cái)政稅收手段引導(dǎo)私人部門(mén)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。在面對(duì)養(yǎng)老這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候,人們對(duì)信用的要求都會(huì)偏高,追求安全穩(wěn)健,因此金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融會(huì)面臨市場(chǎng)開(kāi)發(fā)乏力,前期運(yùn)營(yíng)成本高等一系列的問(wèn)題,單純依靠市場(chǎng)化的運(yùn)作不可避免會(huì)產(chǎn)生逆向選擇的問(wèn)題,導(dǎo)致大量的金融機(jī)構(gòu)退出這一領(lǐng)域。政府需要通過(guò)出臺(tái)相關(guān)的扶持政策,引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老金融領(lǐng)域,同時(shí)出臺(tái)相關(guān)稅收優(yōu)惠政策降低金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入成本,努力減少進(jìn)入壁壘。此外,政策的出臺(tái)還能培育良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境,相關(guān)的政策出臺(tái),能夠有效促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范性、標(biāo)準(zhǔn)化,提升行業(yè)的整體發(fā)展能力,提升公眾對(duì)于養(yǎng)老金融業(yè)信心,這對(duì)于一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

        2.完善監(jiān)管方式,嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng),鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。金融行業(yè)由于具有高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性、全局性等特點(diǎn),歷來(lái)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。我國(guó)目前金融行業(yè)的基本的格局就是“分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)監(jiān)管”,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格限制,互不交叉。這種模式對(duì)于養(yǎng)老金融的發(fā)展有著十分不利影響。開(kāi)展養(yǎng)老金融服務(wù)最早毫無(wú)疑問(wèn)是保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)人才,但受制于整個(gè)行業(yè)資本實(shí)力,難以支撐養(yǎng)老金融的發(fā)展,商業(yè)銀行作為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體,資本實(shí)力豐厚,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),如果商業(yè)銀行加入養(yǎng)老保險(xiǎn)這一領(lǐng)域,將商業(yè)銀行的資本實(shí)力和保險(xiǎn)公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)能力相結(jié)合必將帶來(lái)養(yǎng)老金融業(yè)的新突破。

        3.著力改善金融市場(chǎng)環(huán)境,適時(shí)推進(jìn)養(yǎng)老金與金融市場(chǎng)對(duì)接。我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)存在著市場(chǎng)化程度低,監(jiān)管方式滯后,行政干預(yù)過(guò)多,投機(jī)氣氛濃厚,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)市場(chǎng)機(jī)制不健全等眾多制約因素,這些都嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的完善發(fā)展,因此監(jiān)管部門(mén)必須著力改善金融市場(chǎng)環(huán)境,尋求監(jiān)管的最佳模式,發(fā)揮好金融市場(chǎng)配置資源作用,打造一個(gè)健康完善的金融市場(chǎng)。只有在一個(gè)健康的金融市場(chǎng)推進(jìn)養(yǎng)老金入市,才能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值。根據(jù)2012年《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告》的資料顯示,截至2011年我國(guó)養(yǎng)老金的結(jié)余金額1.92萬(wàn)億元人民幣,但是養(yǎng)老金的投資對(duì)象僅局限在銀行存款和國(guó)債等領(lǐng)域,雖然這一投資方向能夠有效的規(guī)避養(yǎng)老資金的投資風(fēng)險(xiǎn),但是銀行存款一年期的利率遠(yuǎn)低于同期的通貨膨脹水平,養(yǎng)老金實(shí)際價(jià)值不斷受到侵蝕,國(guó)債的保值增值能力也十分有限。因此加快養(yǎng)老金與資本市場(chǎng)的對(duì)接,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值增值是當(dāng)前的迫切任務(wù),為了規(guī)避資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)養(yǎng)老資金的投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格限制,加強(qiáng)監(jiān)管。在運(yùn)營(yíng)方面,成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資管理人的不同時(shí)期的資產(chǎn)投資組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

        (田風(fēng)摘自《金融經(jīng)濟(jì)》2014年第7期〈下半月〉《人口老齡化背景下發(fā)展養(yǎng)老金融的必要性及對(duì)策分析》)

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