牛翠平/太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展研究

牛翠平/太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

農(nóng)村信用社一直以來的傳統(tǒng)服務(wù)遠遠不能滿足當(dāng)代市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展主體不僅對農(nóng)村信用社的存貸款額度有了更高的需求，而且也對農(nóng)村信用社作為服務(wù)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量提出了更高的要求。針對農(nóng)村信用社改革過程中面對的一些新問題和未知風(fēng)險，我們設(shè)想通過開展新的業(yè)務(wù)和提高服務(wù)水平來解決這些矛盾，不斷發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社自身現(xiàn)有的、潛在的以及亟待開發(fā)的有利要素，尋找新的利益增長區(qū)域，從而更大地發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的主要推動作用，促進地方區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，同時也能夠?qū)ㄔO(shè)社會主義新農(nóng)村的金融支持力度和國家的金融安全。

隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，金融市場體制不斷完善的背景下，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)拓展關(guān)乎到農(nóng)村信用社在整體金融行業(yè)中的競爭力，同時，也關(guān)系到信用社未來的發(fā)展趨勢。農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)拓展方面不能盲目的拓展，應(yīng)該遵循以下原則：實現(xiàn)最大的經(jīng)濟利益、滿足客戶的需求、業(yè)務(wù)的安全性原則、以計算機網(wǎng)絡(luò)為平臺，重視新媒體的運用。

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展策略

1.農(nóng)村信用社要立足于為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨。農(nóng)村信用社要立足為三農(nóng)服務(wù)的宗旨，發(fā)展新的業(yè)務(wù)，尤其是對信用社中間業(yè)務(wù)的開發(fā)，以新開發(fā)的業(yè)務(wù)帶動農(nóng)村信用社的金融服務(wù)功能的全面完善和提高，為廣大農(nóng)村居民提供合適的、質(zhì)量優(yōu)良的、效率高的金融服務(wù)。

2.了解市場行情，采取有效的營銷手段，制定戰(zhàn)略性的市場策略。

做好市場調(diào)查，及時準(zhǔn)確的了解客戶動態(tài)，依據(jù)客戶的需求制訂和推行高品質(zhì)的金融服務(wù)。市場調(diào)查是最有效的了解農(nóng)民動態(tài)前沿的重要手段，其采用科學(xué)合理的方法、有針對性、有計劃地對農(nóng)村市場信息進行收集、整理、分析，從而對農(nóng)村的經(jīng)濟態(tài)勢、供求狀況等都有一個整體的把握和了解，為市場戰(zhàn)略和市場營銷策略提供正確的依據(jù)。

開展市場調(diào)查，首先需要制定科學(xué)合理的組織管理體系，建立有效的反饋制度，選拔專職的調(diào)研人員，收集有價值的市場信息，撰寫市場調(diào)研報告，充分利用農(nóng)村信用社的營業(yè)網(wǎng)點分布城鄉(xiāng)各地區(qū)的得天獨厚的優(yōu)勢，廣泛建立深厚的群眾基礎(chǔ)，讓市場調(diào)查真正發(fā)揮主力軍作用，及時了解和把握市場變化，運用差異化的營銷手段，在實踐中滿滿總結(jié)不同的客戶類型，從而為其定制不同的營銷方案。

3.農(nóng)村信用社要加強對中間業(yè)務(wù)的重視程度。

中間業(yè)務(wù)使金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險小、對金融機構(gòu)的資金的占用量較少或者幾乎不占用、收益率比較高等等。而且，從當(dāng)今的金融市場經(jīng)濟的格局來看，中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為金融機構(gòu)的三大主要業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社應(yīng)該重視中間業(yè)務(wù)，調(diào)整工作思路，采取多種有效的方法，改善服務(wù)質(zhì)量、提高自己的形象、提高經(jīng)營效益、降低經(jīng)營風(fēng)險。

4.農(nóng)村信用社要大力引進現(xiàn)代化的經(jīng)營管理理念和管理方法。

眾所周知，農(nóng)村信用社已經(jīng)發(fā)展了60多年，有一定的基礎(chǔ)，但是隨著外部環(huán)境的變化，它的服務(wù)范圍和服務(wù)的對象也在不斷的變化，原來的經(jīng)營理念也已經(jīng)跟不上時代的步伐。實踐表明，一套目的明確的、符合實踐要求的、準(zhǔn)確的經(jīng)營理念在組織中發(fā)揮著巨大的作用，尤其是這幾年來，農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的不斷開發(fā)和發(fā)展，急需要引進和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行成熟的經(jīng)營管理理念和管理方法，使農(nóng)村信用社的發(fā)展邁出新的一步。

5.擴大農(nóng)村信用社經(jīng)營的范圍和領(lǐng)域。

農(nóng)村信用社一方面需要加強合作，建立統(tǒng)一的核算網(wǎng)絡(luò)體系，突破地域范圍的限制；另一方面，學(xué)習(xí)先進的國內(nèi)外管理經(jīng)驗，結(jié)合自身發(fā)展的優(yōu)勢，擴大農(nóng)村信用社經(jīng)營的范圍和領(lǐng)域，開發(fā)創(chuàng)新農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，留住潛在客戶和原有客戶。

6.培訓(xùn)、選拔、引進中間業(yè)務(wù)的多功能性人才。

農(nóng)村信用社在人才培養(yǎng)的措施上，首先要注重內(nèi)部員工的培養(yǎng)，通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)、實踐學(xué)習(xí)使員工業(yè)務(wù)熟練，對業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)勢、風(fēng)險等方面有全方位的了解，提高服務(wù)的質(zhì)量。另一方面，通過社會招聘等方式選拔引進一批優(yōu)秀人才，提高農(nóng)村信用社的整體人才質(zhì)量。

7.引進先進科學(xué)技術(shù)，提高農(nóng)村信用社的運作水平。

一是農(nóng)村信用社要以先進的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為依托，在全國建立統(tǒng)一的支付核算系統(tǒng)，使客戶能夠?qū)崿F(xiàn)跨地區(qū)、跨區(qū)域的自由結(jié)算。二是農(nóng)村信用社要運用新媒體為農(nóng)村信用社及其業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行廣泛的宣傳，加大產(chǎn)品的營銷力度。三是農(nóng)村信用社要加大中間業(yè)務(wù)的科技含量，引進和培訓(xùn)專業(yè)人才，提高農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)水平的運作水平。

農(nóng)村信用社在開展業(yè)務(wù)拓展方面的問題主要表現(xiàn)在對對中間業(yè)務(wù)的重視程度不高、缺乏中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)專員，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展勢力不足以及管理能力有限、業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類少，、營銷手段較落后、客戶群體整體素質(zhì)不高等問題。除了農(nóng)村信用社自身發(fā)展的局限外，農(nóng)村信用社發(fā)展的外部環(huán)境即金融市場的競爭也相當(dāng)?shù)丶ち摇＾r(nóng)村信用社要想在市場中求得生存，必須先找內(nèi)因，完善自身的業(yè)務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量和業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。筆者在撰寫文章的過程中，經(jīng)過文獻查閱和市場調(diào)查深感我國農(nóng)村信用社的發(fā)展需要依靠國家宏觀政策的支持和信用社自身的發(fā)展和變革，抓住市場時機和機遇，才能在市場競爭中贏得生存之地。