陳 芙 胡 巍

（遼寧大學(xué)，遼寧沈陽 110000）

發(fā)展金融學(xué)在金融實(shí)踐中的應(yīng)用
——基于科學(xué)發(fā)展視角的研究①

陳 芙 胡 巍

（遼寧大學(xué)，遼寧沈陽 110000）

基于發(fā)展觀的演變及發(fā)展金融學(xué)的理論內(nèi)涵，本文研究了發(fā)展金融學(xué)在金融實(shí)踐中的具體運(yùn)用。本文認(rèn)為，中國的發(fā)展金融學(xué)應(yīng)該嘗試構(gòu)建自己的理論體系，即以金融資源學(xué)說為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論，這符合我國長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略利益，符合經(jīng)濟(jì)、金融可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

發(fā)展觀；金融發(fā)展；發(fā)展金融學(xué)

一、發(fā)展觀與發(fā)展金融學(xué)的內(nèi)涵

發(fā)展的概念最初來自胚胎學(xué)，代表一種自然的生命演變過程。發(fā)展最初僅被理解為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但伴隨著經(jīng)濟(jì)和金融的全球化、經(jīng)濟(jì)金融化的快速演進(jìn)，更深刻、廣泛的發(fā)展內(nèi)涵得到揭示。發(fā)展核心思想的轉(zhuǎn)變實(shí)際上是生產(chǎn)力進(jìn)步在意識(shí)形態(tài)上的不斷反映。發(fā)展觀是隨著人類社會(huì)的發(fā)展而逐步完善的，它在中國以社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程為載體，經(jīng)歷了一個(gè)由單純追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展觀到強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，再到科學(xué)發(fā)展的演進(jìn)過程?？茖W(xué)發(fā)展觀 以馬克思?xì)v史唯物主義的基本原理為基礎(chǔ)，一切從客觀實(shí)際出發(fā)，大力促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展，以滿足人民群眾不斷提高的物質(zhì)文化需求為目標(biāo)。

金融資源理論的提出，是科學(xué)的發(fā)展思想在金融領(lǐng)域中的一次重要運(yùn)用。白欽先（1998）首次明確了社會(huì)資源的存在，為今后金融資源的提出奠定了重要的理論基礎(chǔ)②② 白欽先，《論以金融資源學(xué)說為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論與戰(zhàn)略——兼論傳統(tǒng)金融觀到現(xiàn)代金融觀的變遷》，發(fā)表于《廣東商學(xué)院學(xué)報(bào)》，2003年第5期（總第70期）。。他指出社會(huì)資源的戰(zhàn)略重要性，而這在知識(shí)經(jīng)濟(jì)日益強(qiáng)化的全球背景下，這一重要性將會(huì)顯現(xiàn)得愈加明顯。在系統(tǒng)科學(xué)提出多年以后，科學(xué)領(lǐng)域的研究首次可以結(jié)合自然資源和社會(huì)資源等兩種資源，運(yùn)用復(fù)雜系統(tǒng)分析方法，同時(shí)對(duì)以自然科學(xué)和社會(huì)科學(xué)相同統(tǒng)一的人類科學(xué)做出更深入的探索。由于發(fā)展觀念的不斷更新，在金融資源理論的基礎(chǔ)上，相關(guān)領(lǐng)域的研究取得了可喜的進(jìn)展，其中，可持續(xù)發(fā)展思想的提出就為金融理論的發(fā)展提供了新的視野。結(jié)合先前的金融資源觀念，白欽先（1998）提出以金融資源學(xué)說為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論，并于2003年首次提出“發(fā)展金融學(xué)”這一概念。根據(jù)白欽先（2003）的定義，發(fā)展金融學(xué)是研究金融是什么和金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是怎樣的一門科學(xué)——既研究金融本質(zhì)的演進(jìn)及發(fā)展，也研究經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中，金融功能是連接金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的關(guān)節(jié)點(diǎn)。發(fā)展金融學(xué)是金融研究領(lǐng)域的里程碑，它的提出對(duì)金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展有著重大意義。

二、發(fā)展金融學(xué)在金融發(fā)展實(shí)踐中的應(yīng)用

（一）在國內(nèi)金融改革中的運(yùn)用

發(fā)展金融學(xué)在國內(nèi)金融改革中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在國內(nèi)金融構(gòu)架中的體現(xiàn)，二是在提升金融效率中的體現(xiàn)。

一方面，結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融“三維一體”的金融架構(gòu)，能夠代表未來金融發(fā)展的大趨勢(shì)。商業(yè)性金融由于其自身的逐利本性，會(huì)推動(dòng)金融資源流向盈利能力強(qiáng)或者具有壟斷力的部門、產(chǎn)業(yè)，這就導(dǎo)致金融資源配置的不均衡。傳統(tǒng)的金融理論難以改變這種情況，而發(fā)展金融學(xué)認(rèn)為金融資源是一種特殊的資源，可以實(shí)現(xiàn)合理配置。此外，發(fā)展金融學(xué)還提出了商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融有機(jī)統(tǒng)一的“三維金融架構(gòu)”，這一架構(gòu)充分體現(xiàn)了金融資源的社會(huì)屬性和人本金融的發(fā)展思想，這是一種超越傳統(tǒng)的金融發(fā)展思想，符合一國長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略利益。

另一方面，科學(xué)的發(fā)展觀強(qiáng)調(diào)事物的發(fā)展存在一個(gè)度的問題，金融的發(fā)展也存在著度的問題——金融的邊界究竟在哪里。在這里需要強(qiáng)調(diào)的是，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的不斷發(fā)展，金融的邊界也在發(fā)生著變化，而研究金融的邊界性問題就有著重要的意義。在發(fā)展金融學(xué)中，金融規(guī)模的適度性與金融規(guī)模增長(zhǎng)是否帶來金融效率的提高也是一個(gè)值得研究的重要課題。適度的金融規(guī)模和金融規(guī)模增長(zhǎng)可以促進(jìn)金融效率的提升和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而過度的或不足的金融規(guī)模和金融規(guī)模增長(zhǎng)都有礙于金融效率的提升和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)發(fā)展金融學(xué)的科學(xué)發(fā)展思想，應(yīng)將金融發(fā)展戰(zhàn)略提升到與國家安全戰(zhàn)略共同發(fā)展的高度，建立金融發(fā)展的科學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃及內(nèi)外協(xié)調(diào)機(jī)制，同時(shí)注重金融法制建設(shè)，協(xié)調(diào)發(fā)展商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三者之間的關(guān)系。

（二）在國際金融體系中的運(yùn)用

一是在維護(hù)國家金融安全中的體現(xiàn)。一國金融的對(duì)外開放對(duì)提高金融業(yè)的效率、提升國家金融實(shí)力具有積極作用，但同時(shí)對(duì)維護(hù)本國的金融安全提出了更高的要求。對(duì)一個(gè)國家來說，防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保障國家金融安全，是推進(jìn)金融發(fā)展的基本條件，而加強(qiáng)金融監(jiān)管和國際金融監(jiān)管合作就顯得非常重要。在經(jīng)濟(jì)金融化、金融全球化的背景下，以功能性監(jiān)管、全面性監(jiān)管、開放性監(jiān)管為導(dǎo)向的監(jiān)管模式正在成為主流。監(jiān)管模式的重新校正意味著對(duì)原有金融監(jiān)管體制的重大改革，在此基礎(chǔ)上建立的金融穩(wěn)定機(jī)制應(yīng)將金融穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展同步納入動(dòng)態(tài)監(jiān)管之中。中國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在不斷的升級(jí)過程中，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和金融全球化帶來的外部風(fēng)險(xiǎn)，需要我們從戰(zhàn)略的高度來重視這一問題。

二是在人民幣國際化過程中的體現(xiàn)。人民幣國際化要與本國國情相適應(yīng)，在這一過程中要保證人民幣國際化的順序與中國的金融體制改革進(jìn)程、宏觀調(diào)控建設(shè)水平協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在這一過程中，不可避免要涉及資本賬戶開放、利率市場(chǎng)化、匯率形成機(jī)制改革等問題，這就需要我們運(yùn)用科學(xué)發(fā)展的眼光，從金融功能演進(jìn)的角度，牢牢把握金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要聯(lián)系，分析別國在貨幣國際化的進(jìn)程中遇到的問題。通過回顧德、日貨幣國際化歷史，我們認(rèn)為，作為一個(gè)正在崛起的大國，要想實(shí)現(xiàn)本國貨幣的成功國際化，首先要做到政治上獨(dú)立自主、幣值上取信于人，并具備相對(duì)穩(wěn)定的幣值和良好的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境；其次，本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)當(dāng)以自主創(chuàng)新、提升競(jìng)爭(zhēng)力為導(dǎo)向，“以鄰為壑”只會(huì)失信于人，非但不能實(shí)現(xiàn)本國經(jīng)濟(jì)、金融的可持續(xù)發(fā)展，還會(huì)帶來本幣國際化的停滯、甚至倒退；再次，本幣國際化與本國政府尤其是金融主管當(dāng)局的積極主動(dòng)、正確選擇、合理排序密不可分；最后，尊重市場(chǎng)機(jī)制的作用，在本國貨幣國際化進(jìn)程中，從政策、實(shí)力、信心上逐漸創(chuàng)造條件讓人民幣可以被大家選擇使用，還要尊重市場(chǎng)參與者的選擇（周小川2014）。

三是在民族性金融發(fā)展領(lǐng)域的體現(xiàn)?？茖W(xué)發(fā)展最為本質(zhì)的是以人為本，無論是金融的對(duì)內(nèi)改革，還是對(duì)外開放，都要本著科學(xué)發(fā)展的宗旨，做到以人為本。從全球的視野來觀察不同民族之間的金融發(fā)展，我們能夠發(fā)現(xiàn)，以人為本的金融思想在全球各民族之中以不同的形式普遍存在。在當(dāng)前區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡、貧富差距擴(kuò)大、金融資源分布不均衡的背景下，如何利用人本金融的優(yōu)勢(shì)去彌補(bǔ)逐利金融的劣勢(shì)，是一個(gè)值得深入思考的重大問題?，F(xiàn)實(shí)環(huán)境中普遍存在的強(qiáng)位弱勢(shì)群體，如何實(shí)現(xiàn)金融資源對(duì)這一群體的強(qiáng)而有力的支持，如何讓金融資源分配到最需要的地方，如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，這都需要用科學(xué)的方法、人本的思想去探索、去改革。

中國金融要有自己的理論體系，作為一個(gè)發(fā)展中的大國，我們應(yīng)當(dāng)秉持獨(dú)立自主的立國之本。這不僅體現(xiàn)在政治、軍事方面，也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域，尤其是經(jīng)濟(jì)、金融的理論體系建設(shè)，擁有具有中國特色的經(jīng)濟(jì)、金融理論體系，是在新環(huán)境、新形勢(shì)下的必然選擇。

The Internet Based Finance Mode Development Research in Financial Industry

CHEN Fu HU Wei

Based on the evolution of development ideas and the theoretical concept of development fi nance, the paper studied the applications of development fi nance in fi nancial practice. This paper argues that China's development fi nance should try to build their own theoretical system, that is the theory of sustainable fi nancial development based on the theory of fi nancial resources, which is in line with the strategic interests of our long-term development, and in line with the inherent requirement of fi nancial and economic sustainability.

Development Idea; Financial Development; Development Finance

F830

A

1009 - 3109（2014）05-0019-02

（責(zé)任編輯：張建平）

陳 芙，女，漢族，博士研究生，遼寧大學(xué)。胡 巍，男，漢族，博士研究生，遼寧大學(xué)。

① 科學(xué)發(fā)展觀，是中共中央總書記胡錦濤在2003年7月28日的講話中提出的“堅(jiān)持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展”，按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展、統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展、統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對(duì)外開放”的要求推進(jìn)各項(xiàng)事業(yè)的改革和發(fā)展的一種方法論，也是中國共產(chǎn)黨的重大戰(zhàn)略思想。