孫立波 李 梅

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，長(zhǎng)春廣播電視大學(xué)，吉林長(zhǎng)春 130000）

金融市場(chǎng)

擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)的思考
——以吉林省為例

孫立波 李 梅

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，長(zhǎng)春廣播電視大學(xué)，吉林長(zhǎng)春 130000）

近年來(lái)，民間資本進(jìn)入金融業(yè)的渠道逐步拓寬。2007年以來(lái)，作為民間資本重要載體的村鎮(zhèn)銀行在全國(guó)快速發(fā)展起來(lái)，今年3月，天津、上海、浙江、廣東4省共5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)選定，而目前監(jiān)管部門(mén)也在研究修訂《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》等，旨在鼓勵(lì)民間資本在更大的范圍內(nèi)進(jìn)入金融業(yè)。從吉林省情況看，民間融資參與金融業(yè)范圍逐步擴(kuò)大，民間融資進(jìn)入金融業(yè)的總體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，但仍然存在著民間融資涉獵領(lǐng)域相對(duì)有限、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行股份過(guò)高和屬性單一等問(wèn)題。

民間資本；金融業(yè)；渠道途徑

一、民間資本參與金融業(yè)的主要特點(diǎn)

（一）民間資本參與金融業(yè)范圍擴(kuò)大

從吉林省目前的情況來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行是民間資本直接進(jìn)入金融業(yè)的主要形式，直接進(jìn)入的還有農(nóng)商行、農(nóng)信社等其他農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，此外，民間資本還通過(guò)包括貸款類(lèi)公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間融資中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的間接途徑進(jìn)入金融業(yè)。截止2014年3月末，全省村鎮(zhèn)銀行共計(jì)37家，較2012年和2013年同期的20家和26家有了進(jìn)一步的增加，注冊(cè)資本金14.55億元，兩年累計(jì)增長(zhǎng)111.4%，而今年以來(lái)，僅1季度就新增7家村鎮(zhèn)銀行，為歷史單季新高。5月末，全省貸款類(lèi)公司（以向人民銀行正式報(bào)數(shù)為準(zhǔn)）400家（含1家貸款公司），數(shù)量同比增長(zhǎng)25.4%，較2012年末增加50.4%，此外，全省目前共有融資性擔(dān)保公司183家，較2012年也增長(zhǎng)了近三成。

二是民間資本入股金融業(yè)規(guī)模持續(xù)增加。截止2014年3月末，在全省37家村鎮(zhèn)銀行中，主發(fā)起行以外的民間資本入股資金合計(jì)8.17億元，占村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本的56.2%，同比增長(zhǎng)44.3%，較2011年末增加2.1倍。整體來(lái)看，民間資本在村鎮(zhèn)銀行的入股規(guī)模有了較大幅度的提升，村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

二、民間資本參與金融業(yè)存在的問(wèn)題

當(dāng)前民間資本參與金融業(yè)存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題：一是民間資本參與金融業(yè)的領(lǐng)域還相對(duì)有限，主要介入載體還是村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民間資本參與度較低、整體規(guī)模有限，而民營(yíng)銀行的探索實(shí)踐在省內(nèi)尚屬空白；二是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資本占比居高不下，盡管早在2012年5月監(jiān)管部門(mén)修訂“村鎮(zhèn)銀行行政許可規(guī)定”，主發(fā)起行入股比例下限已有20%調(diào)整到15%，但吉林省2014年1季度末全省主發(fā)起行入股平均占比仍高達(dá)43.8%（中值為51%，51%以上的有16家），甚至較前兩年的同期水平還都有所提高；三是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行屬性單一，全省37家村鎮(zhèn)銀行中，由城商行和農(nóng)商行主發(fā)起的分別有12家和19家，而股份制商業(yè)銀行主發(fā)起僅有2家，資產(chǎn)管理公司等尚未在省內(nèi)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

三、促進(jìn)民間資本參與金融業(yè)的建議

一是制定“民間資本入金”《指導(dǎo)意見(jiàn)》。加強(qiáng)地方政府金融辦公室、人民銀行與銀監(jiān)局之間的專(zhuān)項(xiàng)工作協(xié)調(diào)，共同研究和盡快出臺(tái)促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行等民間資本吸附力較強(qiáng)的中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的《指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作的基本原則、主要內(nèi)容和進(jìn)度表，研究民間資本的市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和退出機(jī)制，為全面拓寬全省民間資本進(jìn)入金融業(yè)通路創(chuàng)造條件。

二是擴(kuò)大“民間資本入金”的領(lǐng)域。一方面，通過(guò)機(jī)構(gòu)改制“存量置換”方式引入民間資本。擴(kuò)大地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向民間資本開(kāi)放的領(lǐng)域，通過(guò)定向募股和增資擴(kuò)股等“存量置換”的方式，引導(dǎo)以本地龍頭企業(yè)為主的民間資本參與農(nóng)信社股份制改造，以及參與其他農(nóng)村合作金融組織的股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。另一方面，通過(guò)機(jī)構(gòu)新設(shè)“增量補(bǔ)充”方式吸納民間資本。有計(jì)劃開(kāi)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，通過(guò)做好民營(yíng)銀行、民營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、民營(yíng)非銀行金融機(jī)構(gòu)（消費(fèi)金融公司、金融租賃公司）的培育和申報(bào)工作；鼓勵(lì)引導(dǎo)具有一定支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制完善的股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村合作銀行等發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；探索研究省內(nèi)設(shè)立民營(yíng)銀行的可行性，研究小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化、村鎮(zhèn)銀行向民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)化的可能路徑；積極制定和落實(shí)政策，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起成立金融租賃公司和消費(fèi)金融公司。

三是調(diào)整主發(fā)起行持股比例上限限制。針對(duì)我省村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例過(guò)高甚至達(dá)到100%的問(wèn)題，在銀監(jiān)會(huì)15—100%的持股區(qū)間規(guī)定下，向下調(diào)整主發(fā)起行持股上限。目前可設(shè)置15—51%的主發(fā)起行持股比例，進(jìn)一步放大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行的股本空間。具體實(shí)施而言，可通過(guò)制定規(guī)劃實(shí)現(xiàn)逐步達(dá)標(biāo)，其中，100%主發(fā)起行持股的村鎮(zhèn)銀行（全省共5家）按三年遞減，60%以上的（共3家）按兩年遞減，使其逐步回落至51%的上限以?xún)?nèi)。

四是強(qiáng)化本土化民營(yíng)金融資本的培植。注重引導(dǎo)本縣（市）企業(yè)及自然人股東入股村鎮(zhèn)銀行和其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)胤N、養(yǎng)殖大戶(hù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)參資入股，設(shè)定當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和自然人持股下限和省外股份上限，逐步實(shí)現(xiàn)較高程度的股本、人員和產(chǎn)品的“本土化”。此外，堅(jiān)決禁止小額貸款公司等影子銀行參股村鎮(zhèn)銀行，有條件地限制房地產(chǎn)、鋼鐵等大中型企業(yè)參股村鎮(zhèn)銀行。

Thinking of Expanding the Folk capital into the Financial Industry—— Taking Jilin Province as an Example

SUN Libo LI Mei

In recent years, and gradually expand the folk capital into the financial industry channel. Since 2007, as an im portant carrier of folk capital of village banks in national developm ent, in M arch this year, Tian jin, Shanghai, Zhejiang, selected 4 Guangdong province w ere 5 private banks, and the current supervision departments in the study of the revision of "Consumer Finance Com panies pilot management app roach", "Finance Leasing Com pany management approach", is designed to encourage private capital to enter the fnancial industry in the greater scope of. From the Jilin province situation, folk fnancing participation in the fnancial sector to expand the scope of the rapid growth of the overall size of the folk fancing into the fnancial industry, but there are still some folk fnancing range is relatively limited, the village and town bank launched the line shares is too high and the attributes of a single issue.

Private Capital; Financial Industry; Channel

F830

A

1009 - 3109（2014）12-0029-02

（責(zé)任編輯：何昆燁）

孫立波，男，漢族，本科，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。李 梅，女，漢族，長(zhǎng)春廣播電視大學(xué)，副教授。