沈力麗

（中國人民銀行沈陽分行營業(yè)管理部，遼寧沈陽 110000）

破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展資金瓶頸的途徑選擇

沈力麗

（中國人民銀行沈陽分行營業(yè)管理部，遼寧沈陽 110000）

東北三省作為全國糧食主產(chǎn)區(qū)，近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迅速。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展進程中，東北三省的金融機構(gòu)為廣大農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)提供了有力的資金支持，但由于受多種因素制約，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融支持仍存在一些問題需加以研究解決。本文就如何解決這些問題開展論述。

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；資金；金融服務

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向和途徑。東北三省作為全國糧食主產(chǎn)區(qū)，近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迅速，表現(xiàn)為龍頭企業(yè)群體和規(guī)模不斷壯大，主導產(chǎn)業(yè)得到全面發(fā)展，農(nóng)業(yè)基地建設水平明顯提高，惠農(nóng)能力有效提升。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展進程中，東北三省金融機構(gòu)都能發(fā)揮整體合力，不斷改進、創(chuàng)新金融服務，為廣大農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)提供了有力的資金支持，但由于受多種因素制約，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持仍存在一些問題需加以研究解決。

一、金融制約因素分析

（一）農(nóng)村金融體系仍不完善，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持力度不足

農(nóng)業(yè)的集約化、產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展趨勢需要整個農(nóng)村金融機構(gòu)聯(lián)動跟進，提供全面的金融服務。調(diào)查表明；目前，東北三省金融機構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款投入不足，缺乏整體聯(lián)動。農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬政策性銀行，基本上以支持糧食收購為主，農(nóng)村信用社雖然在深化改革，但市場定位和自身實力較弱，村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司組織尚不成熟。

（二）管理落后尤其是財務管理落后形成了貸款準入障礙

當前專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的快速發(fā)展主要體現(xiàn)在種植土地的面積和養(yǎng)殖、經(jīng)銷、加工產(chǎn)品的產(chǎn)量上，新型經(jīng)營主體的內(nèi)涵并沒有得到同步的提升。以家庭農(nóng)場為例，東北三省家庭農(nóng)場大多是由種養(yǎng)大戶演變而來，多數(shù)管理粗放，特別是財務管理很不規(guī)范，很多農(nóng)場沒有開立結(jié)算賬戶，或者雖有賬戶但一直無結(jié)算往來，金融機構(gòu)很難判斷其真實經(jīng)營情況，受信息不對稱的制約，金融機構(gòu)難以掌握家庭農(nóng)場產(chǎn)銷、成本、市場、盈利及風險等全面信息，導致金融機構(gòu)評級難度較大，在貸款準入方面形成障礙。加之農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸管理方式還不夠靈活，貸款手續(xù)復雜，利率偏高，貸款額度低，不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)戶擴大生產(chǎn)的資金需求。

（三）抵押擔保能力不足難以獲得金融機構(gòu)信貸支持

缺乏足額、有效的抵質(zhì)押物。在農(nóng)村地區(qū)，耕地和農(nóng)村房產(chǎn)通常是農(nóng)民最重要、最有價值的財產(chǎn)，但是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住宅的抵押及其流轉(zhuǎn)處置卻面臨著法律層面的諸多障礙，即便能夠設定抵押，由于這些財產(chǎn)是農(nóng)民賴以生存的基本保障，一旦貸款形成風險執(zhí)行起來也很困難。尤其是專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等農(nóng)村新型經(jīng)營主體的土地大多屬于是租用方式流轉(zhuǎn)，目前經(jīng)營權(quán)和承包權(quán)的分離與頒證還處于起步階段，擁有的固定資產(chǎn)也不多，導致了農(nóng)民貸款抵押難。

（四）無合適的擔保人

當前專門從事為農(nóng)民貸款擔保的擔保公司數(shù)量不多，而且大多數(shù)擔保公司資本金又少，抗風險能力不足，還有部分擔保公司存在注冊資本金不真實，虛假出資，或者以實物資產(chǎn)替代現(xiàn)金等情況。注冊資本金沒有足額到位，很大程度上降低了擔保公司的實際擔保和賠付能力。由于專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)規(guī)模較大，信貸資金需求量也大，農(nóng)村金融機構(gòu)對貸款擔保人有嚴格要求，新型經(jīng)營主體難以尋求愿意提供擔保且合適有效的擔保人。

（五）中介服務體系不健全

由于目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)所需的評估、登記、交易等配套中介服務尚不健全，還沒有一個充分運轉(zhuǎn)的交易平臺，用土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)抵押及處置變現(xiàn)比較困難，這也在一定程度上阻礙了農(nóng)村金融機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸投入。此外，一些農(nóng)村經(jīng)營主體逃費債務、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場貸款到期不還等行為也嚴重挫傷了農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。

二、完善金融支持對策的意義

（一）強化政策支持，為加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供保障

要加快立法進程，完善相關法律法規(guī)。目前土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押等方面立法相對滯后。黨的十八屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議、農(nóng)村工作會議提出構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系、賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，明確允許開展土地經(jīng)營權(quán)抵押，但在實際推進此項業(yè)務中，卻面臨“政策允許、政府鼓勵、現(xiàn)實需要、無法可依”的困境。各級政府應抓緊修訂完善相關法律法規(guī)，在法律層面明確農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)可以用于抵押融資，明確土地全流轉(zhuǎn)的原則、范圍及操作程序，明確抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的路徑和方法，在法律層面保護農(nóng)村土地承包人、經(jīng)營人、農(nóng)村金融機構(gòu)等多方利益，加快誠信建設，促進農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展。

（二）抓緊完善土地流轉(zhuǎn)服務平臺

由政府主導盡快建立專門的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)交易市場，引導中介機構(gòu)對農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押價值進行評估，培育為土地流轉(zhuǎn)服務的各類中介機構(gòu)，為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押與變現(xiàn)創(chuàng)造條件。

（三）政府主導建立農(nóng)村新型經(jīng)營主體擔保基金和保障基金

擔?；鹩烧鲑Y成立并專門為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體貸款提供擔保，同時鼓勵民間資本建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展擔保機構(gòu)，推動農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)發(fā)展壯大，拓寬新型生產(chǎn)經(jīng)營主體融資渠道；保障基金由政府籌資建立，專門用于農(nóng)村新型經(jīng)營主體不能及時償還貸款是按造一定比例墊付給農(nóng)村金融機構(gòu)的專項基金，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)支持現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)建設，扶持新型經(jīng)營主體發(fā)展。

（四）一是加強政府與金融機構(gòu)之間的信息溝通，形成良性互動機制

各級政府和經(jīng)濟主管部門在農(nóng)業(yè)項目建設、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面，要加強與金融機構(gòu)的溝通，促進信息相互對稱。二是結(jié)合各地特點，探索有特色的農(nóng)村信用體系建設模式。充分發(fā)揮征信系統(tǒng)服務“三農(nóng)”的作用，擴大信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村的覆蓋范圍，建立具有較高可用度的企業(yè)及農(nóng)戶信用評級標準。三是加強支付結(jié)算體系、信用擔保體系、農(nóng)村金融資產(chǎn)管理體系建設，從而形成一體化的農(nóng)村金融基礎施設體系，降低金融機構(gòu)的融資風險。

（五）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，完善風險補償機制

一是建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展基金，在財政補貼之外，支付農(nóng)民的保費補貼和農(nóng)業(yè)保險部門的超額賠款補貼。二是積極支持專業(yè)性、商業(yè)性保險機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵引導商業(yè)性保險機構(gòu)到農(nóng)村設立經(jīng)營機構(gòu)，開發(fā)適合農(nóng)村需要的各種保險產(chǎn)品，建立多層次、多主體的農(nóng)村保險網(wǎng)絡。三是健全再保險市場體系，探索政策性農(nóng)業(yè)在保險機制，采取財政補貼、稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵商業(yè)性保險公司為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持，擴大保險對風險的補償能力。

三、金融支持的對策建議

1.加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)鏈上下游涉農(nóng)中小企業(yè)的信貸資金支持，大力推廣農(nóng)業(yè)供應鏈融資產(chǎn)品，針對涉農(nóng)中小企業(yè)物流、資金流以及生產(chǎn)周期特點，探索機遇企業(yè)應收賬款、應付賬款、訂單和存貨質(zhì)押，中小企業(yè)聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔保等景榮創(chuàng)新產(chǎn)品組合。金融機構(gòu)要積極主動為企業(yè)利用短期融資券、中期票據(jù)等各類債務融資工具融資提供咨詢、承銷等綜合服務，積極引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)運用區(qū)域集優(yōu)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務融資工具拓寬融資渠道。

2.重點發(fā)展農(nóng)村中高端市場，不斷優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款客戶結(jié)構(gòu)。要根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H，采取有效措施，按照“提升一批、穩(wěn)定一批、退出一批”的原則。扎實推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款市場結(jié)構(gòu)，切實將營銷重點轉(zhuǎn)移到中高端市場上來。突出發(fā)展重點。主要面向市場資源豐富、信用環(huán)境良好、管理能力可及的優(yōu)勢區(qū)域，著力支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中的產(chǎn)業(yè)戶、規(guī)模戶、專業(yè)戶、效益戶、信用戶等優(yōu)質(zhì)客戶，穩(wěn)步提升中高端市場份額。準確把握市場機遇。十八屆三中全會決定“加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系”，“鼓勵承包經(jīng)營權(quán)在公開市場上向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營?！币虼耍鹑跈C構(gòu)要不斷改進金融服務，搶先開發(fā)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、產(chǎn)業(yè)鏈上農(nóng)戶、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)村經(jīng)營主體以及城鎮(zhèn)化受益農(nóng)戶信貸市場，做好業(yè)務增長點的大力培育。

3.找準業(yè)務切入點。在對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體市場深入分析的基礎上，金融機構(gòu)要加強與政府部門合作，對接政府部門確定的種植大戶、養(yǎng)殖能手、致富帶頭人、農(nóng)機大戶等高端農(nóng)戶，加強與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務“千百工程”的聯(lián)動營銷，對接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的規(guī)模訂單農(nóng)戶，通過“公司+農(nóng)戶”等名單制營銷，實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做，從根本上解決營銷效率低下、客戶選擇低端、同業(yè)競爭力不強的問題。

4.金融機構(gòu)要積極引導存量多戶聯(lián)?？蛻粢载斦毖a貸款和土地收益保證貸款進行置換，不斷優(yōu)化存量新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款擔保結(jié)構(gòu)。一是加大創(chuàng)新力度。完善三農(nóng)產(chǎn)品體系。黨的十八屆三中全會提出：“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。”金融機構(gòu)要盡快探索土地經(jīng)營權(quán)抵押（土地收益保證）、農(nóng)房和農(nóng)村宅基地抵押、林權(quán)抵押、大中型農(nóng)機具抵押、鋼架大棚抵押、經(jīng)濟苗木抵押、坐床人參、蛙溝承包經(jīng)營權(quán)抵押等新型抵押擔保方式，激活農(nóng)村沉睡資本，多策并舉破解“三農(nóng)”客戶貸款擔保難問題。二是積極研發(fā)針對特色農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品，重點對人參、鹿業(yè)、林蛙、中草藥、食用菌、果仁、黏玉米、花卉林果、棚膜蔬菜、雜糧雜豆等具有東北鮮明特色的十大特色產(chǎn)業(yè)進行深入市場調(diào)查，貼近客戶、貼近市場，量身為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體打造金融產(chǎn)品。三是在對市場深入分析的基礎上，確定重點支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體骨干農(nóng)戶名單。名單的確定要與政府有關部門確定的科技能手、種植能手、養(yǎng)殖能手、致富帶頭人等各類優(yōu)秀農(nóng)戶對接。同時，要以重點區(qū)域和產(chǎn)業(yè)為依托，積極創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場主+金融機構(gòu)”、“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)+小企業(yè)主+金融機構(gòu)”、“商品流通市場+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+金融機構(gòu)”、“擔保公司+農(nóng)民合作社+金融機構(gòu)”等多種行之有效的模式，發(fā)展壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融業(yè)務，支持現(xiàn)代新型農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。

The Way of Break Development Capital Bottleneck of New Agricultural Management Main Body

SHEN Lili

The northeast three provinces as the major grain producing areas, agricultural industrialization has developed rapidly in recent years. In the process of agricultural management main body, the financial institutions of northeast three provinces provide strong fi nancial support for the majority of farmers and agricultural enterprises . But due to the restriction of various factors, there are still some problems of fi nancial support of agricultural management main body need to be studied. This paper discusses how to solve these problems.

Agricultural Management Main Body; Capital; Financial Service

F830

A

1009 - 3109（2014）07-0045-03

（責任編輯：何昆燁）

沈力麗，女，漢族，本科，中國人民銀行沈陽分行營業(yè)管理部，經(jīng)濟師。