唐佳密

（中國人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

關(guān)于改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的探討

唐佳密

（中國人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

反洗錢工作是預(yù)防、懲治腐敗，維護正常金融秩序的重要手段，在反洗錢監(jiān)管工作中，基層人民銀行起著至關(guān)重要的作用。隨著我國《反洗錢法》的頒布實施，基層人民銀行的反洗錢工作取得了顯著成效，但在反洗錢監(jiān)管工作中仍存在著一些問題。本文中，筆者主要論述基層人民銀行強化反洗錢監(jiān)管的重要性，分析基層人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作存在的問題，并提出一系列可行性建議措施，加強反洗錢監(jiān)管，維護正常的社會金融秩序。

在《反洗錢法》的指導(dǎo)下，近年來，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管體系逐步建立和完善，反洗錢工作取得了一系列卓越成效，在打擊金融犯罪，維護金融秩序上發(fā)揮著不可或缺的重要作用。在市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管范圍不斷拓展，基層人民銀行發(fā)洗錢工作面臨著嚴峻的考驗，暴露出不少問題， 亟需基層人民銀行不斷改進和完善，推動基層人民銀行發(fā)洗錢監(jiān)管工作取得新成效。

一、基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的重要性

基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的重要性主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，基層人民銀行加強反洗錢監(jiān)管工作力度是懲治腐敗，打擊走私、毒品犯罪，維護社會穩(wěn)定的必然要求。在市場經(jīng)濟條件下，隨著洗錢方式和渠道的不斷增多，不法分子的洗錢活動日益猖獗，給腐敗現(xiàn)象的滋生提供了溫床。走私、毒品犯罪等影響社會和諧穩(wěn)定的活動洗錢現(xiàn)象日益突顯，給社會和諧穩(wěn)定大局帶來嚴重負面影響；第二，基層人民銀行加強反洗錢監(jiān)管工作力度是防止資金非法轉(zhuǎn)移、外逃，維護金融穩(wěn)定的需要。近年來，在金融領(lǐng)域，洗錢犯罪活動逐漸猖獗，許多資金經(jīng)過非法洗錢流向境外，給我國正常的金融秩序帶來不良影響。這些洗錢犯罪活動通常是通過基層金融機構(gòu)實施的，因此，基礎(chǔ)人民銀行必須高度重視反洗錢監(jiān)管工作，建立和完善反洗錢監(jiān)管體系，張開反洗錢大網(wǎng)，讓洗錢犯罪活動無容身之地。

二、當前，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作面臨的主要問題

（一）反洗錢工作投入，工作開展的難度大

當前，基層人民銀行對反洗錢工作面臨的嚴峻形勢認識不夠，投入到反洗錢監(jiān)管工作中的力量不足，導(dǎo)致基層人民銀行反洗錢力量薄弱，人員配置較少，工作開展起來難度比較大，從而使反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場評估工作也難以深入細致展開，給不法分子洗錢工作以可乘之機。在經(jīng)濟快速發(fā)展中，我國各類金融機構(gòu)、非金融支付機構(gòu)的迅猛增長，而基層人民銀行反洗錢監(jiān)管力量投入不足，難以滿足反洗錢監(jiān)管工作需求。

（二）反洗錢監(jiān)管法規(guī)和制度仍不完善，反洗錢監(jiān)管存在漏洞

為應(yīng)對洗錢工作，中國人民銀行陸續(xù)出臺過一系列銀行監(jiān)管法令，為基層人民銀行反洗錢工作提供了必要的依據(jù)。但是，近年來，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融業(yè)務(wù)不斷拓展，原有的一些銀行監(jiān)管法令暴露出來的問題日益增多，電子銀行業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度規(guī)范，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作面臨不少困難。

（三）反洗錢信息不能做到及時共享，監(jiān)管工作效果較差

基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作必須實現(xiàn)與金融機構(gòu)信息共享，才能確保反洗錢工作成效。一方面，在現(xiàn)行基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作中，基層人民銀行無法及時獲取金融機構(gòu)可疑交易信息，金融機構(gòu)只有在自身認為交易可疑的情況下才向人民銀行報告，而金融機構(gòu)申報可疑現(xiàn)象的主動性較低，致使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管的實效不高。另一方面，各人民銀行間反洗錢信息無法有效分享，致使反洗錢資源無法有效利用，制約著反洗錢工作的推進。

（四）反洗錢工作激勵機制有待建立和完善

反洗錢監(jiān)管工作涉及面廣，內(nèi)容繁多，并不是僅依靠人民銀行的監(jiān)管力量便能完成的，歸根結(jié)底在于，反洗錢監(jiān)管工作是一項社會性系統(tǒng)工程。當前，我國反洗錢工作不善于調(diào)動社會監(jiān)督力量，反洗錢工作所需的激勵措施和資金不到位，全面參與性不高，影響反洗錢工作的效率。

三、改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的可行性措施

（一）深化思想認識，強化隊伍建設(shè)

基層人民銀行必須深化思想認識，加大對反洗錢監(jiān)管工作的投入，強化反洗錢工作隊伍建設(shè)，不斷推進反洗錢監(jiān)管工作取得新成效。加大對基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的人力、物力、財力投入，增添和完善反洗錢監(jiān)管部門；同時，要不斷加強銀行反洗錢監(jiān)管人員自身職業(yè)道德和專業(yè)能力培養(yǎng)，重視反洗錢實訓(xùn)工作，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管人員在處理反洗錢問題的得心應(yīng)手，促進反洗錢監(jiān)管工作深入開展。

落實好現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場評估等反洗錢監(jiān)管措施。當前，基層人民銀行必須對反洗錢工作面臨的嚴峻形勢有全面、深入的認識，從社會健康發(fā)展全局出發(fā)，高度重視反洗錢工作，貫徹落實反洗錢監(jiān)管措施，特別是要做好反洗錢監(jiān)管工作中人民銀行現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場評估工作。一方面，基層人民銀行要核實反洗錢組織機構(gòu)會議記錄情況和會議決定落實情況，檢查反洗錢工作文件是否齊全，檢查大額交易和可疑交易報告，核實有無錯報、漏報、瞞報現(xiàn)象。另一方面，非現(xiàn)場評估是基層人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的重要方式，同時也是評估反洗錢工作開展成效和風(fēng)險的重要依據(jù)，在非現(xiàn)場評估工作中，基層人民銀行應(yīng)落實評估內(nèi)容和范圍，做好評估數(shù)據(jù)的審核和自查工作，確保評估數(shù)據(jù)的真實性和可靠性，促進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得實效。

（二）建立、健全反洗錢監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段

人民銀行必須結(jié)合當前反洗錢工作面臨的嚴峻形勢，不斷與時俱進，建立和完善反洗錢監(jiān)管制度和法規(guī)，基層人民銀行認真貫徹落實相關(guān)規(guī)定，對新興電子銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融支付加強監(jiān)管，堅決堵住反洗錢工作漏洞，遏制洗錢現(xiàn)象的發(fā)生?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)善于借助信息技術(shù)成果，不斷創(chuàng)新反洗錢監(jiān)管手段，在法律允許的情況下，強化對容易出現(xiàn)洗錢情況的賬戶進行監(jiān)管，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得應(yīng)有成效。

（三）實施信息共享機制

結(jié)合反洗錢工作嚴峻形勢，加快建立人民銀行間信息共享機制，提升反洗錢監(jiān)管工作效率。落實人民銀行、商業(yè)銀行、保險、證券及非金融支付機構(gòu)間反洗錢信息共享機制，建立反洗錢信息查詢平臺，及時發(fā)布可疑金融信息，強化金融業(yè)間的溝通協(xié)調(diào)，推動基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作不斷取得新成效。

（四）引入激勵機制

積極落實反洗錢工作激勵機制，調(diào)動各方力量推動全社會形成反洗錢監(jiān)管合力，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得實質(zhì)效果。反洗錢工作是一項涉及面廣的復(fù)雜性社會工程，緊緊依靠人民銀行的監(jiān)管力量，取得的效果是有限的。為此，我們必須建立和落實全民激勵性監(jiān)管體系，積極引導(dǎo)全民力量開展反洗錢工作，表彰和獎勵為反洗錢工作提供重要線索的集體或個人，使社會形成反洗錢監(jiān)管活力，積極、主動配合基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作，使基層人民銀行反洗錢工作取得巨大成就。

總而言之，面對日益嚴峻的反洗錢工作形勢，基層人民銀行一定要肩負起工作職責(zé)，高度重視反洗錢監(jiān)管工作，加強基層人民銀行反洗錢工作人才隊伍建設(shè)，不斷與時俱進，建立和完善反洗錢監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段；同時要實施激勵機制，善于調(diào)動社會外部監(jiān)管力量，形成全社會反洗錢監(jiān)管合力，不斷推動我國反洗錢工作取得新成效，為懲治腐敗、打擊犯罪、維護金融和社會穩(wěn)定作出基層人民銀行應(yīng)有的貢獻。

[1]劉洪.對提高基層人民銀行反洗錢監(jiān)管有效性的思考[J];金融與經(jīng)濟;2010(10).

[2]羅凡.基層央行對金融業(yè)反洗錢監(jiān)管問題的研究[D];廣西大學(xué);2012年.

（責(zé)任編輯：何昆燁）

唐佳密，女，漢族，本科，中國人民銀行伊春市中心支行，經(jīng)濟師。