強(qiáng) 力

建設(shè)區(qū)域性金融中心的法制思考
——以長株潭城市群金融中心建設(shè)為視角

強(qiáng) 力*

金融中心是建設(shè)國際化大都市的重要標(biāo)志。建設(shè)區(qū)域性金融中心是長株潭城市群發(fā)展建設(shè)的重要內(nèi)容。加強(qiáng)金融法制建設(shè)，搞好長株潭金融生態(tài)環(huán)境，既是建設(shè)長株潭金融中心的重要內(nèi)容，也是長株潭一體化和“兩型”社會建設(shè)的重要戰(zhàn)略舉措。借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗，結(jié)合湖南省和長株潭三市的實際，建設(shè)區(qū)域性金融中心金融法制是一個系統(tǒng)工程，應(yīng)從立法、執(zhí)法、司法、護(hù)法和守法的各個環(huán)節(jié)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。

金融中心 金融創(chuàng)新 政府主導(dǎo) 金融法制

長株潭城市群位于湖南省東北部，面積2.8萬平方公里。城市群，顧名思義，是由若干城市集聚而成的高密度經(jīng)濟(jì)區(qū)域。相對于一般城市來說，城市群生產(chǎn)服務(wù)交易成本、運(yùn)營成本和管理成本較低，投資回報率、要素收益率較高。隨著城市化的推進(jìn)，中國不少城市由松散的初級組合走向城市群一體化，成為推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)快速發(fā)展的“引擎”。長株潭地區(qū)是全國第一個自覺推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的區(qū)域。湖南省政府為發(fā)揮和發(fā)展長株潭城市群的優(yōu)勢推出“五同規(guī)劃”：交通同環(huán)、電力同網(wǎng)、金融同城、信息同享、環(huán)境同治。金融同城是指建設(shè)一體化的存取款體系、結(jié)算體系和貸款管理系統(tǒng)，實現(xiàn)三市居民存款通存通兌、同城票據(jù)交換和金融機(jī)構(gòu)貸款信息資源同享。一體化走到此時的長株潭城市群，“五同規(guī)劃”已初具規(guī)模，金融同城已經(jīng)實現(xiàn)，*參見“中國金融網(wǎng)”，http://www.zgjrw.com/News/2010115/home/205721301400.shtml，2011年9月30日訪問。建設(shè)區(qū)域性金融中心的基礎(chǔ)已經(jīng)具備。

一、金融中心是國際化大都市的重要標(biāo)志

(一)建設(shè)國際化大都市金融中心不可或缺

鄧小平同志指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。*1991年2月，鄧小平在上海視察期間，對時任上海市委書記、市長朱镕基同志匯報的關(guān)于浦東新區(qū)在開發(fā)中實施“金融先行”的做法給予了高度評價，并明確指出：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活?！眳⒁姟多囆∑轿倪x》(第3卷)，人民出版社1993年版，第366頁。在國民經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動全身的地位，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，具有優(yōu)化資金配置和反映、調(diào)節(jié)、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的作用。一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志就是金融的發(fā)達(dá)。世界各國無不重視金融的發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化深入發(fā)展的當(dāng)今時代，世界各國的發(fā)展戰(zhàn)略正在發(fā)生重大變化，一些發(fā)達(dá)國家特別是大國逐步從爭奪自然資源轉(zhuǎn)向開發(fā)金融資源，包括國際貨幣的發(fā)行權(quán)、貨幣資本的配置權(quán)、金融衍生品的開發(fā)權(quán)和資產(chǎn)、資源的定價權(quán)在內(nèi)的全球金融控制權(quán)已經(jīng)成為大國博弈的戰(zhàn)略制高點和重要領(lǐng)域。

同樣，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，建設(shè)大都市及其城市群，輻射、帶動和促進(jìn)地區(qū)乃至國家經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展，金融自然是不可或缺的。

“國際化大都市”具有廣泛代表性的定義有兩種：一是英國地理學(xué)家、規(guī)劃師彼得·霍爾將這一概念解釋為，對全世界或大多數(shù)國家發(fā)生全球性經(jīng)濟(jì)、政治、文化影響的國際第一流大都市。應(yīng)具備以下特征：(1)通常是政治權(quán)利中心；(2)國家的貿(mào)易中心；(3)主要銀行的所在地和國家金融中心；(4)各類人才的聚集中心；(5)信息會集和傳播地；(6)人口中心，而且集中了相當(dāng)比例的富裕階層人口；(7)娛樂業(yè)成為主要產(chǎn)業(yè)部門。二是美國學(xué)者米爾頓.佛里德曼提出的七項衡量“世界大大都市”的標(biāo)準(zhǔn)：(1)主要的金融中心；(2)跨國公司總部所在地；(3)國際性機(jī)構(gòu)的集中地；(4)第三產(chǎn)業(yè)高度增長；(5)主要制造業(yè)中心(具有國際意義的加工工業(yè)等)；(6)世界交通的重要樞紐(特別是港口和國際航空港)；(7)城市人口達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)*參見http://baike.baidu.com/view/3349906.htm#3，2010年12月12日訪問。。

國內(nèi)關(guān)于“國際化大都市”的觀點也有兩種：一種觀點認(rèn)為，所謂國際化大都市，是指那些較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實力，優(yōu)越的地理位置，良好的服務(wù)功能，一定的跨國公司和金融總部，并對世界和地區(qū)經(jīng)濟(jì)起控制作用的城市。另一種觀點將“國際化大都市”分解后認(rèn)為，國際化指的是大都市的性質(zhì)、功能、地位和作用。表現(xiàn)為三個特征：一是擁有雄厚的經(jīng)濟(jì)實力，為列世界經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融中心之一，對世界經(jīng)濟(jì)有相當(dāng)競爭力和影響力；二是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行完全按國際慣例，并有很高的辦事效率；三是第三產(chǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)，綜合服務(wù)功能強(qiáng)大。大都市，指的是其規(guī)模、容量、結(jié)構(gòu)和形象，也有三個特點：一是除了城市本身的人口面積外，還要有向外延伸的廣泛空間即經(jīng)濟(jì)區(qū)域，稱大城市連綿區(qū)；二是除了城市具有跨國公司總部外，還要有龐大的企業(yè)集團(tuán)、中介組織和相當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)存量、要素存量和內(nèi)外貿(mào)易額；三是除了城市的一般基礎(chǔ)設(shè)施外，還要有顯示現(xiàn)代化的公用事業(yè)、商住樓群和生態(tài)環(huán)境。*參見http://baike.baidu.com/view/3349906.htm#3，2010年12月12日訪問。

可見，專家學(xué)者均認(rèn)為，國際化大都市的重要標(biāo)志之一就是金融中心，建設(shè)國際化大都市，金融中心的建設(shè)應(yīng)是其應(yīng)有之義。因為，金融中心對促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升經(jīng)濟(jì)中心城市功能起到積極作用，對所在地區(qū)發(fā)揮著重要金融支持和經(jīng)濟(jì)輻射功能。建設(shè)金融中心首先可以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)籌措資金；其次，發(fā)展金融可以提高當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)業(yè)占GDP的比重，有利于改善當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)。

從發(fā)達(dá)國家國際化城市的發(fā)展歷程來看，金融業(yè)的發(fā)展水平正是衡量這些城市競爭力的重要指標(biāo)。當(dāng)今世界上排名前十位的國際化大都市無一例外的都是國際金融中心*(1)日本東京(Tokyo,Japan)：東京是一座現(xiàn)代化的國際城市，位于本州關(guān)東平原南端，下轄23個特別區(qū)、27個市、5個町、8個村以及伊豆群島和小笠原群島，總面積2155平方公里，人口約1229萬(截至2003年2月)，是世界上人口最多的城市之一。按市區(qū)人口計算,2004年度東京市的GDP為7848億美元。(2)美國紐約(New York,USA)：紐約是美國第一大都市和第一大商港，它不僅是美國的金融中心，也是全世界金融中心之一。紐約位于紐約州東南哈得孫河口，瀕臨大西洋。它由五個區(qū)組成：曼哈頓、布魯克林、布朗克斯、昆斯和里士滿，面積780平方公里，市區(qū)人口700多萬，包括郊區(qū)在內(nèi)的大紐約市人口1800萬。按市區(qū)人口計算,2004年度紐約市的GDP為4070億美元。(3)英國倫敦(London,UK)：倫敦位于英格蘭東南部的平原上，跨泰晤士河，距離泰晤士河入海口88公里。倫敦的行政區(qū)劃分為倫敦城和32個市區(qū)，倫敦城外的12個市區(qū)稱為內(nèi)倫敦，其他20個市區(qū)稱為外倫敦。倫敦城、內(nèi)倫敦、外倫敦構(gòu)成大倫敦市。大倫敦市又可分為倫敦城、西倫敦、東倫敦、南區(qū)和港口。倫敦城是金融資本和貿(mào)易中心，西倫敦是英國王宮、首相官邸、議會和政府各部所在地，東倫敦是工業(yè)區(qū)和工人住宅區(qū)，南區(qū)是工商業(yè)和住宅混合區(qū)，港口指倫敦塔橋至泰晤士河河口之間的地區(qū)。整個大倫敦市面積1580平方公里。2001年倫敦人口為718.8萬。倫敦是世界最大的國際外匯市場和國際保險中心，也是世界上最大的金融和貿(mào)易中心之一。按市區(qū)人口計算,2004年度倫敦市的GDP為2847億美元。(4)韓國首爾(Seoul,Korea)：首爾是韓國首都，面積為605平方公里，占全國總面積的0.61%，2000年統(tǒng)計人口為1032萬。首爾共有25個區(qū)，522個洞，是直接受中央管轄的地方自治團(tuán)體“特別市”，是韓國政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心。按市區(qū)人口計算，2004年度首爾市的GDP為1980億美元。(5)美國洛杉磯(Los Angeles,USA):洛杉磯瀕臨浩瀚的太平洋東側(cè)的圣佩德羅灣和圣莫尼卡灣沿岸，背靠莽莽的圣加布里埃爾山，面積1200多平方公里。大市區(qū)包括洛杉磯縣和奧蘭治、文圖拉兩縣的一部分，以及貝弗利希爾斯、帕薩迪納、長灘等80余個大小城鎮(zhèn)，總面積10，567平方公里?，F(xiàn)在的洛杉磯，已成為美國石油化工、海洋、航天工業(yè)和電子業(yè)的最大基地。它是美國科技的主要中心之一，擁有科學(xué)家和工程技術(shù)人員的數(shù)量位居全美第一，享有“科技之城”的稱號，著名的硅谷就坐落這里。近年來，洛杉磯的金融業(yè)和商業(yè)也迅速發(fā)展，數(shù)百家銀行在洛杉磯設(shè)有辦事處，包括許多著名的國際大財團(tuán)，如洛克希德、諾思羅普、羅克韋爾等，洛杉磯已成為僅次于紐約的金融中心。按市區(qū)人口計算,2004年度洛杉磯市的GDP為1960億美元。(6)日本大阪(Osaka,Japan):大阪是日本大阪府的首府，日本第二大城市。它位于本州西南，面臨大阪灣，面積204平方公里，人口約300萬。以大阪為中心的日本四大工業(yè)區(qū)之一——阪神(神戶)工業(yè)地帶，周圍大約有30衛(wèi)星城市，如東大阪、大阪吹田等，以及高科技企業(yè)集中的大阪經(jīng)濟(jì)園區(qū)。按市區(qū)人口計算,2004年度大阪市的GDP為1910億美元。(7)中國香港(Hong Kong,China):香港位于中國東南端，是發(fā)展日漸迅速的東亞地區(qū)的樞紐，地理條件優(yōu)越。香港總面積達(dá)1103平方公里2003年年底，香港人口約680萬，人口密度為每平方公里6300人。香港是全球第十一大貿(mào)易體系、第六大外匯市場及第十二大銀行中心。香港股票市場規(guī)模之大，在亞洲排名第二。按市區(qū)人口計算,2004年度香港市的GDP為1640億美元。(8)美國芝加哥(Chicago,USA):芝加哥是美國第三大城市，五大湖地區(qū)最大工業(yè)中心。位于伊利諾伊州東北部，密歇根湖西南端。面積590.5平方公里，人口278.4萬(1990)，其中黑人約占40%。大市區(qū)由庫克等6縣組成，包括周圍許多衛(wèi)星城鎮(zhèn)以及印第安納州西北濱湖地區(qū)諸城，面積12,061.6平方公里。以芝加哥為中心的480公里范圍內(nèi)，集中了全國近20%的人口。2004年度芝加哥市的GDP為1460億美元。(9)加拿大多倫多(Toronto,Canada):多倫多是加拿大安大略省的省會，有人口430多萬，面積632平方公里。作為加拿大經(jīng)濟(jì)中心的多倫多是加第一大城市，位于加拿大心臟地區(qū)，接近美國東部工業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)，如底特律、匹茲堡和芝加哥等。汽車工業(yè)、電子工業(yè)、金融業(yè)及旅游業(yè)在多倫多經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，加拿大最大的汽車制造廠設(shè)在此地。其高科技產(chǎn)品占全國的60%。加拿大有名的大銀行總部，如皇家銀行、帝國銀行、蒙特利爾銀行等全部匯集于此，90%的外國銀行駐加分支機(jī)構(gòu)設(shè)在多倫多，按交易額計算，多倫多證券交易所是北美第三大交易所。按市區(qū)人口計算,2004年度多倫多市的GDP為1419億美元。(10)墨西哥首都墨西哥城(MexicoCity,CiudaddeMexico):墨西哥城位于墨西哥高原南部特斯科科湖的湖積平原上，海拔2240米。30多年來，市區(qū)面積不斷擴(kuò)大，形成一個大都市區(qū)，包括墨西哥城和附近的17個城鎮(zhèn)，面積約2018平方公里。墨西哥城的人口為2000萬(含衛(wèi)星城)，居世界之首，增長速度也在世界大城市中占第一位。墨西哥城是墨西哥的政治、經(jīng)濟(jì)和文化中心。它的生產(chǎn)總值占全國的48%。按市區(qū)人口計算,2004年度墨西哥城市的GDP為1250億美元。。他們是東京、紐約、倫敦、首爾、洛杉磯、大阪、香港、芝加哥、多倫多和墨西哥城。我國現(xiàn)有的國家定位的三個國際化大都市，北京、上海和西安也都在加快金融中心的建設(shè)。尤其是上海市已被國務(wù)院定位為國際航運(yùn)中心和國際金融中心。*2009年4月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見》，明確提出上?！暗?020年，基本建成與我國經(jīng)濟(jì)實力和人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心”。

(二)金融中心的內(nèi)涵、外延和發(fā)展路徑

一般認(rèn)為，金融中心是指金融機(jī)構(gòu)集中、金融市場發(fā)達(dá)、金融信息靈敏、金融設(shè)施先進(jìn)、金融服務(wù)高效的融資樞紐。這種中心與大都市的相輔相成，由于它具有集中大量金融資本和其他生產(chǎn)要素的能力，從而能夠有力推動該城市及周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

以不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融中心可分為不同的類型。根據(jù)地理空間的不同，可將金融中心劃分為國際型和國內(nèi)型兩類。國際金融中心的基本特征是金融市場齊全、服務(wù)業(yè)高度密集、對周邊地區(qū)甚至全球具有輻射影響力。國際金融中心可分為全球型和地區(qū)型兩種。前者如紐約、倫敦、東京；后者如香港、法蘭克福、巴黎。國內(nèi)型的可分為全國性和區(qū)域性兩種，在我國前者如北京、上海，后者如天津、沈陽、重慶、長株潭、濟(jì)南、西安、鄭州、成都、南京和廣州等。區(qū)域性金融中心能夠集中大量金融資本和其他生產(chǎn)要素，從而有力推動該城市及周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

就外延而言，金融中心可以分為廣義和狹義的建設(shè)內(nèi)容。狹義地看，金融中心主要包括比較完備的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系和金融業(yè)務(wù)體系。金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(包括商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、信托公司、租賃公司、財務(wù)公司、信用合作社、汽車金融公司、消費金融公司等)、證券期貨機(jī)構(gòu)(包括證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、證券投資咨詢公司等)、保險機(jī)構(gòu)(保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、保險公估公司等)以及相關(guān)的金融鑒證服務(wù)機(jī)構(gòu)(包括會計師事務(wù)所、評估師事務(wù)所、征信和信用評級公司和律師事務(wù)所等)；金融市場體系則應(yīng)有貨幣市場(包括短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和短期證券市場等)、資本市場(包括證券交易所、投資基金交易場所、期貨交易所、產(chǎn)權(quán)交易所等)和保險市場(包括財產(chǎn)保險市場、人壽保險市場和責(zé)任保險市場等)；金融業(yè)務(wù)體系是指與金融機(jī)構(gòu)和金融市場向配套的金融業(yè)務(wù)活動，包括傳統(tǒng)的銀行存貸款、結(jié)算、代理、咨詢和保管等業(yè)務(wù)和現(xiàn)代創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括個人金融服務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和離岸金融業(yè)務(wù)，具體品種包括中期票據(jù)、短期融資券、人民幣利率互換、債券結(jié)算代理、債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、債券借貸、人民幣遠(yuǎn)期利率協(xié)議、人民幣外匯遠(yuǎn)期交易、人民幣與外幣掉期交易、人民幣外匯貨幣掉期、金融債券、商業(yè)銀行次級債券、信貸資產(chǎn)證券化等。

從廣義看，建設(shè)金融中心的內(nèi)容還應(yīng)包括：(1)健全的金融法制環(huán)境。法律環(huán)境是否良好，影響著投資者的信心。良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于金融市場和金融業(yè)的生存和發(fā)展。(2)高素質(zhì)的專業(yè)人才基礎(chǔ)。金融行業(yè)知識密度很高,人力資本是金融業(yè)的核心要素。應(yīng)有較高的金融專業(yè)知識水平和管理能力的從業(yè)人員及政府部門及官員。(3)良好的自然地理位置。擁有優(yōu)越的區(qū)位及廣闊的服務(wù)腹地，有利于金融中心輻射和拓展空間。(4)良好的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。現(xiàn)代金融行業(yè)要求穩(wěn)健、安全和高速的電訊服務(wù)。金融中心不僅要求處理好信息流、資金流，還有巨大的人流和物流。因而還需有航空、陸地和河海三位一體的便利的交通體系。

國際經(jīng)驗表明，金融中心往往產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、交通利、通信便捷以及金融人才相對集中的城市。其形成和發(fā)展有自然演進(jìn)和政府推動兩條路徑。前者循經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易發(fā)展——金融服務(wù)需求——自發(fā)形成區(qū)域金融中心——自然演進(jìn)為國內(nèi)金融中心乃至國際金融中心，典型代表為英國的倫敦和美國的紐約。后者是政府推動金融中心建設(shè)——政策措施引導(dǎo)——金融機(jī)構(gòu)聚集——迅速成長為區(qū)域金融中心、全國金融中心乃至國際金融中心，典型代表為日本的東京和新加坡。

二、建設(shè)長株潭區(qū)域性金融中心的歷史機(jī)遇與挑戰(zhàn)

(一)長株潭區(qū)域金融中心建設(shè)的歷史機(jī)遇

從政策層面上看，國務(wù)院已原則通過了《促進(jìn)中部地區(qū)崛起規(guī)劃》，提出要加快實施中部崛起戰(zhàn)略，形成長江、隴海、京廣和京九“兩橫兩縱”經(jīng)濟(jì)帶。2007年年底國務(wù)院正式批準(zhǔn)長株潭城市群建設(shè)全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會綜合配套改革實驗區(qū)。國家層面，已在長株潭開展集約、節(jié)約用地試點；首開全國先河，長株潭三市成功實現(xiàn)通信升位并網(wǎng)。在省級層面，省人大出臺了保障和促進(jìn)“兩型社會”建設(shè)的地方性法規(guī)，修訂了區(qū)域規(guī)劃條例；城市群大膽探索，排污權(quán)交易、城鄉(xiāng)公共服務(wù)均等化、集體土地流轉(zhuǎn)等方面試點進(jìn)展順利。一批重大項目獲得國家批準(zhǔn)：長株潭城市群已成為與北京、上海等同一層面的全國六大綜合性高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地；湖南成為目前全國唯一的移動電子商務(wù)試點示范??；長沙黃花機(jī)場成為全國第一批對臺直航機(jī)場；長株潭“3+5”城際鐵路已與鐵道部簽訂合作建設(shè)協(xié)議；湘江流域綜合治理受到國家高層重視，將列入全國大江大河重點流域治理范圍。一批重大工程相繼開工建設(shè)：芙蓉大道長潭段、紅易大道如期開工，長沙地鐵、長沙航電樞紐已動工建設(shè)；武廣客運(yùn)專線可望在今年底實現(xiàn)通車；長沙先導(dǎo)區(qū)路網(wǎng)鋪就，大河西新的客流、物流交通樞紐加緊籌建；湘江流域水污染綜合整治三年行動計劃全面啟動；世行貸款沿江防洪景觀道路有望明年建成。*周強(qiáng)：“在‘城市群發(fā)展模式’國際學(xué)術(shù)研討會上的演講”，載《湖南日報》2009年12月4日。這一系列的重大項目和工程的開展需要的是繁榮穩(wěn)健的金融生態(tài)環(huán)境，同時經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會對金融生態(tài)環(huán)境的養(yǎng)成具有反作用力，金融業(yè)作為資源節(jié)約型的第三產(chǎn)業(yè)，符合兩型社會的發(fā)展戰(zhàn)略位置。在長株潭建設(shè)區(qū)域性金融中心，已經(jīng)成為其城市群一體化以及兩型社會的迫切需要。而長株潭也應(yīng)緊抓兩型社會建設(shè)和中部崛起的政策機(jī)遇，促進(jìn)金融資本與城市群的產(chǎn)業(yè)對接，打造中國中部金融中心。

根據(jù)金融中心形成的基本條件，國家區(qū)域性金融中心的建設(shè)必須具有雄厚的經(jīng)濟(jì)、金融實力，擁有區(qū)位優(yōu)勢、良好商業(yè)環(huán)境和充足的人力資本。長株潭與國內(nèi)其他城市和城市群相比，已經(jīng)初步具備了這些條件。

1.長株潭的經(jīng)濟(jì)、金融實力

2010年長株潭三市生產(chǎn)總值、地方財政收入、全社會消費品零售額、全社會固定資產(chǎn)投資分別占全省的42.2%、38.4%、43.2%和45.9%，日益成為湖南產(chǎn)業(yè)、城市最為密集的區(qū)域。到2010年年末，長株潭城市群區(qū)域內(nèi)集中了全省3/4的研發(fā)人員、80%的科技成果。2010年，長株潭城市群實現(xiàn)財政總收入715.8億元，比上年增長26.8%，增速超過全省平均水平3.5個百分點，總量占到全省的38.4%；實現(xiàn)GDP 6715.91億元，增長15.5%，總量占全省的42.2%，增速分別比上年和當(dāng)年全省平均水平快1個百分點。*資料來源：湖南省統(tǒng)計局。《長株潭城市群“兩型社會”綜合改革試點方案》提出了金融方面創(chuàng)新的要求并獲得批準(zhǔn)，如成立國有建設(shè)性投資集團(tuán)；組建區(qū)域性商業(yè)銀行；以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，組建區(qū)域性農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行；設(shè)立金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；發(fā)行湘江污染治理專項債券；進(jìn)行排污權(quán)交易；發(fā)行服務(wù)“兩型社會”建設(shè)的長期債券；設(shè)立促進(jìn)“兩型社會”建設(shè)的產(chǎn)業(yè)投資基金，設(shè)立湘江產(chǎn)業(yè)投資基金；在長株潭地區(qū)設(shè)立全國有限責(zé)任公司股權(quán)、非公司制企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場；在長株潭設(shè)立稻米、生豬、有色金屬等大宗優(yōu)勢產(chǎn)品交割庫，并建立期貨交易所；等等。*參見文同愛：“長株潭城市群‘兩型社會’建設(shè)中綠色金融制度的構(gòu)建”，載http://www.110.com/ziliao/article-160878.html，2012年9月21日訪問。我國的金融發(fā)展呈現(xiàn)地區(qū)性的不均衡狀態(tài)，東部遙遙領(lǐng)先于中部和西部。長株潭的金融中心競爭力位于中部之首，從國家經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的戰(zhàn)略角度考略，長株潭的領(lǐng)先地位的保持和發(fā)展顯得更為重要。

2.區(qū)位優(yōu)勢

在世界城市群中，長株潭是罕見的緊湊型結(jié)構(gòu)，其地理位置呈三市鼎足之勢，彼此相距不足40公里，并且又與武漢毗鄰。毗鄰地區(qū)金融中心的建設(shè)會發(fā)生相互促進(jìn)發(fā)展的規(guī)模效應(yīng)。武漢在2005年提出建設(shè)區(qū)域性金融中心，2006年長沙市委也提出長沙也要建立省級金融中心。這與長株潭建設(shè)國家區(qū)域性金融中心并不矛盾，反而會形成互補(bǔ)效應(yīng)。長沙建設(shè)省級金融中心會對株洲和湘潭的金融發(fā)展形成優(yōu)化，株潭和湘潭的金融發(fā)展有助于長沙形成區(qū)域性金融中心。另外，由于特殊的地理位置，武漢金融事業(yè)的發(fā)展，有助于長株潭形成區(qū)域性金融中心，長株潭國家區(qū)域性金融中心的建設(shè)，也有利于武漢金融中心的發(fā)展。

3.良好商業(yè)環(huán)境

融城格局使得三市聯(lián)系更為緊密，互補(bǔ)性日益增強(qiáng)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，示范帶動作用逐步顯現(xiàn)。在三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，長株潭城市群農(nóng)業(yè)歷史悠久，工業(yè)門類齊全，第三產(chǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，一些領(lǐng)域的優(yōu)勢已經(jīng)形成或正在形成。在服務(wù)業(yè)發(fā)展上，以長沙為中心，商貿(mào)、運(yùn)輸、郵電、金融、科教、旅游、房地產(chǎn)、文化娛樂、信息服務(wù)和社區(qū)服務(wù)等發(fā)展優(yōu)勢明顯，第三產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)到2612.14億元，占全省的41.8%。在第二產(chǎn)業(yè)保持對國民經(jīng)濟(jì)有力支撐的同時，第三產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率日益增大，第一產(chǎn)業(yè)占比逐年下降。2010年長株潭城市群三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為6.3∶54.8∶38.9，而全省為14.7∶46.0∶39.3。*資料來源：湖南省統(tǒng)計局。這說明長株潭二、三產(chǎn)業(yè)相對全省而言比較發(fā)達(dá)。以長沙為例，資料顯示，金融生態(tài)區(qū)所在的開福區(qū)是長沙金融機(jī)構(gòu)密集之地，目前聚集了100余家金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，而縱貫該區(qū)的芙蓉路被視為“湖南金融街”，匯集了長沙地區(qū)80%以上的金融機(jī)構(gòu)。而且開福區(qū)金融業(yè)的發(fā)展已不容忽視。2007年，開福區(qū)金融業(yè)稅收4.01億元，到2010年達(dá)7.8億元，年均增長率24.92%；2011年一季度3.05億元，同比增長63.4%，對區(qū)域稅收的貢獻(xiàn)率達(dá)到20.16%，金融業(yè)已成為該區(qū)第一大稅收行業(yè)。*夏曉柏、彭立國：“打造長株潭‘3+5’城市群新名片”，載《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》2011年6月1日。

4.充足的人力資本

根據(jù)學(xué)者通過AHP分析法統(tǒng)計計算發(fā)現(xiàn)，相對于湖南全省，長株潭地區(qū)人力資本的豐裕度較高，尤其是長沙市與湘潭市，其人力資本相當(dāng)豐裕，在全國都具有一定的競爭力。*黃江泉、江普慶：“提高長株潭人力資本集聚度的對策分析”，載《湖南工程學(xué)院學(xué)報》(社會科學(xué)版)2011年第2期。

建設(shè)金融商務(wù)區(qū)不但能發(fā)揮長株潭區(qū)域性金融中心的重要作用，成為中部地區(qū)的金融支點和金融增長極，充分引導(dǎo)和有力聚集金融機(jī)構(gòu)形成金融產(chǎn)業(yè)氛圍。同時還將充分發(fā)揮長株潭作為中部金融中心的輻射帶動作用，有利于金融資源的集聚整合，形成金融集群產(chǎn)業(yè)，從而發(fā)揮出規(guī)模效應(yīng)和聚集效應(yīng)，大幅度提升長株潭城市群的金融資源配置能力和輻射范圍。并且還有利于形成更大范圍的資本市場，為發(fā)展多元化融資方式創(chuàng)造條件。同時也將充分發(fā)揮長株潭地區(qū)的科技、教育優(yōu)勢，實現(xiàn)金融、科技、教育資源的整合利用，長期拉動會展、文化、旅游、物流、商貿(mào)、房地產(chǎn)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，擴(kuò)展產(chǎn)業(yè)鏈，形成現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群。

(二)長株潭建設(shè)金融中心的主要內(nèi)容

學(xué)者在對金融中心形成的區(qū)位、集聚與制度因素進(jìn)行比較研究中，發(fā)現(xiàn)制度因素在現(xiàn)代金融中心形成和發(fā)展中的重要性正在日益凸顯，低成本的制度系統(tǒng)在金融資源國際流動競爭中處于有利態(tài)勢,進(jìn)而在競爭中可獲取更大利益，從而促進(jìn)金融集聚，降低制度成本關(guān)鍵在于制度創(chuàng)新，金融中心間的競爭就是制度的競爭。*陳祖華：“金融中心形成的區(qū)位、集聚與制度探析”，載《學(xué)術(shù)交流》2010年第5期。與中國其他的金融中心相比較，城市群的布局和“兩型社會”的發(fā)展方向?qū)﹂L株潭的金融中心建設(shè)提出了特殊的制度要求，也提供了不同于其他金融中心的發(fā)展條件。長株潭金融中心的制度建設(shè)在功能定位上應(yīng)著眼于兩型社會發(fā)展中的金融服務(wù)，形成城市群之間既分工又合作的金融商圈。作為后發(fā)的金融中心，為了能夠不斷提升自身的競爭力，就必須持續(xù)不斷地用優(yōu)越的金融制度和金融創(chuàng)新發(fā)揮和發(fā)展自身的競爭優(yōu)勢，克服自身的區(qū)位、經(jīng)濟(jì)等其他缺陷。

1.基本原則是政府扶持，市場主導(dǎo)

基于長株潭目前的經(jīng)濟(jì)實力和金融發(fā)展現(xiàn)狀，金融中心的建設(shè)必須借助于政府的長期扶持。要充分發(fā)揮中央政府、省政府、長株潭三市政府積極扶植的作用，通過政府強(qiáng)有力的制度支持和政策保障，借以形成相對優(yōu)勢的市場運(yùn)行機(jī)制，來引導(dǎo)和規(guī)范長株潭國家區(qū)域性金融中心的發(fā)展。通過政府扶持，進(jìn)行制度創(chuàng)新，打破城市群之間的行政壁壘，促進(jìn)長株潭經(jīng)濟(jì)和金融一體化的形成。在政府扶持的基礎(chǔ)上，積極遵循市場規(guī)則，通過市場的方式實現(xiàn)金融資源的有效集聚。

2.核心是發(fā)展分工合作型金融生態(tài)區(qū)

考慮長株潭三個城市具有的不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點和不同的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，可以借鑒北京市金融業(yè)發(fā)展中形成的“劃片配置、分業(yè)發(fā)展”經(jīng)驗。劃片配置就是在整個長株潭區(qū)域范圍內(nèi)，有重點地劃出一些區(qū)域，賦予其一定的功能，形成不同的功能區(qū)，并在這些劃定的功能區(qū)中選擇一些重點功能區(qū)配置金融資源，發(fā)展金融業(yè)，從而使之逐漸培育成為專門的金融功能區(qū)，金融功能區(qū)以外的區(qū)域，則不作為發(fā)展金融業(yè)或配置金融資源的重心。*謝太峰：“金融資源空間整合：北京金融中心建設(shè)的模式選擇”，載《首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報》2008年第6期。分業(yè)發(fā)展是指對不同的金融功能區(qū)又賦予不同的金融業(yè)發(fā)展或金融資源聚集功能，有的著重積聚銀行、保險、證券、期貨資源，有的著重發(fā)展擔(dān)保、拍賣、租賃、信托資源，有的著重發(fā)展會計、審計、法律、咨詢、評估、典當(dāng)，以及與高科技有關(guān)的金融資源，從而使城市群各功能區(qū)呈現(xiàn)為分工明確、分業(yè)合作發(fā)展的特點。

這種模式的具體實施措施可以根據(jù)長株潭三個城市的金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，以長沙開福區(qū)金融生態(tài)區(qū)為范例，在株洲和湘潭分別選擇區(qū)域建立以各自金融資源積聚較多的產(chǎn)業(yè)為主的金融生態(tài)區(qū)，與長沙金融生態(tài)區(qū)分工合作，建立緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系，同時借助長株潭三城的毗鄰優(yōu)勢，依托發(fā)達(dá)的交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施，把三個金融生態(tài)區(qū)分散的金融資源統(tǒng)一起來，再慢慢地向中心地帶靠近，形成一個統(tǒng)一的長株潭金融中心生態(tài)區(qū)。

3.特色是創(chuàng)新“兩型社會”的金融制度

(1)金融主體創(chuàng)新

一方面要鼓勵更多境內(nèi)外金融企業(yè)參與“兩型社會”建設(shè)。借助國家對“兩型社會”建設(shè)試驗區(qū)的支持政策，鼓勵國有商業(yè)銀行對長株潭的支持力度，爭取更多國外金融機(jī)構(gòu)的參與。另一方面要根據(jù)長株潭的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點，進(jìn)行中小企業(yè)和民間資本融資的金融主體創(chuàng)新。建設(shè)中小企業(yè)融資中心，發(fā)展中小金融企業(yè)。在加強(qiáng)監(jiān)管和保證資本充足的前提下，加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)，大力發(fā)展中小金融企業(yè)，建設(shè)地域覆蓋面廣的中小企業(yè)融資中心，鼓勵和引導(dǎo)社會資金投向適應(yīng)特點對象和提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)。向民間資本開放參股正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的渠道,組建地方性金融機(jī)構(gòu)如村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保公司，等等。

(2)金融市場創(chuàng)新

從西方發(fā)達(dá)國家社會發(fā)展經(jīng)驗來看，“兩型社會”的建設(shè)要求要改變當(dāng)前不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展資源節(jié)約型、環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)(簡稱“兩型產(chǎn)業(yè)”)是有效緩解資源環(huán)境矛盾、實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。據(jù)此長株潭金融中心的建設(shè)必須在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)中進(jìn)行金融市場的開拓和發(fā)展，為“兩型產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展提供穩(wěn)健的金融生態(tài)環(huán)境。

金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點，圍繞新型工業(yè)化，突出支持長株潭“兩型”試驗區(qū)內(nèi)電子信息、生物醫(yī)藥、新材料、環(huán)保節(jié)能、航空航天等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展商貿(mào)、物流、信息、技術(shù)研發(fā)等服務(wù)業(yè)，支持包括工程機(jī)械、軌道交通、汽車、新能源、文化、旅游產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢龍頭企業(yè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、湘江流域水污染綜合治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)等重點項目。*參見湖南省政府參事室、中國人民銀行長沙中心支行聯(lián)合課題組：“長株潭城市群‘兩型社會’建設(shè)的金融對策”，載《金融大觀》2008年第10期。根據(jù)長株潭城市群產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，把支持發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)特別是擴(kuò)大消費作為信貸工作的重點之一，為擴(kuò)大消費拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供配套的金融服務(wù)，進(jìn)一步提高消費對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率。同時要加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),開拓農(nóng)村金融市場。完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投融資機(jī)制,建立起農(nóng)業(yè)保險等風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,有效化解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的風(fēng)險，解決農(nóng)村金融有效供給與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金需求的矛盾。

(3)綠色金融中心創(chuàng)新

要根據(jù)長株潭的兩型社會發(fā)展規(guī)劃發(fā)展綠色金融中心。建設(shè)區(qū)域性環(huán)境交易中心和產(chǎn)權(quán)交易中心，并以環(huán)境權(quán)交易作為重點發(fā)展對象。依托湘江生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶的良好生態(tài)環(huán)境和建設(shè)“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會”的理念，發(fā)展環(huán)境權(quán)益交易產(chǎn)業(yè)，建設(shè)服務(wù)中部領(lǐng)跑全國的環(huán)境交易中心。2010年在長沙掛牌成立的湖南省聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所是以湖南省產(chǎn)權(quán)交易所為龍頭，整合湖南省13個市州產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)及排污權(quán)儲備交易中心、版權(quán)交易所而成的集物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)、排污權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等交易服務(wù)為一體的專業(yè)化產(chǎn)權(quán)交易市場。*參見長株潭試驗區(qū)網(wǎng)站，http://www.czt.gov.cn/Info.aspx?ModelId=1&Id=8384，2011年10月26日訪問。正在申報全國首批低碳城市群的長株潭，將力爭到2020年建設(shè)一個“輻射中部”的碳交易中心。總結(jié)這些經(jīng)驗，發(fā)展建設(shè)集產(chǎn)權(quán)交易、清算、托管為一體的環(huán)境權(quán)及產(chǎn)權(quán)交易中心，并積極推動為產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)的其他中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，把長株潭金融中心建設(shè)成為中國中部最具活力的產(chǎn)權(quán)交易中心。

(4)金融信用平臺創(chuàng)新

建設(shè)公開暢通的金融信用信息平臺是金融中心良性發(fā)展的基礎(chǔ)，也是“兩型社會”中和諧金融生態(tài)環(huán)境的標(biāo)志。繼續(xù)完善“三庫一網(wǎng)一平臺”的信用信息共享機(jī)制，重點歸集稅務(wù)、環(huán)保、質(zhì)量、節(jié)能等信息，豐富企業(yè)和個人信用檔案的內(nèi)容，并不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。完善湖南中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，在此基礎(chǔ)上建立中小企業(yè)信用評分模型和信用評級機(jī)制，培育和推動征信服務(wù)市場建設(shè)，通過信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷拓展征信服務(wù)市場。在已建成的企業(yè)和個人征信管理系統(tǒng)以及人民幣賬戶管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)等部門的信息資源，擴(kuò)大系統(tǒng)功能，逐步建立覆蓋全社會的信用信息采集網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展市場化、商業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作信用評定中心，為湖南省和周邊地區(qū)服務(wù)。

(三)長株潭建設(shè)金融中心面臨的挑戰(zhàn)

長株潭金融商務(wù)區(qū)有諸多優(yōu)勢，如區(qū)位優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢等，但也面臨諸多挑戰(zhàn)，任重道遠(yuǎn)。就內(nèi)部靜態(tài)而言，金融產(chǎn)業(yè)在長株潭的發(fā)展正面臨諸多因素約束。*楊小花、蔡璇：“長株潭城市群建設(shè)國家區(qū)域性金融中心的可行性研究——基于國內(nèi)外金融中心形成條件分析”，載《湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報》2010年第6期。

其一，總量約束。與北京、上海以及一些中心城市相比，由于目前長株潭地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量在全國而言還不夠大，金融業(yè)的發(fā)展規(guī)模不及重慶、成都等中西部城市。長株潭金融業(yè)規(guī)模相對較小，金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值和地區(qū)生產(chǎn)總值比重較低。

其二，金融資源約束。目前長株潭地區(qū)金融資源不足，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，市場輻射能力偏弱。長株潭缺乏實力雄厚、輻射能力強(qiáng)的大型金融機(jī)構(gòu)，如全國性股份制商業(yè)銀行、證券公司或保險公司。缺乏機(jī)構(gòu)投資者以及金融公司、財務(wù)公司、基金公司。外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少。

其三，金融業(yè)結(jié)構(gòu)約束。盡管長株潭各類金融機(jī)構(gòu)種類比較齊全，但在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面不夠均衡。缺乏為中小企業(yè)融資提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。金融產(chǎn)業(yè)鏈不夠完整，信用擔(dān)保體系、產(chǎn)權(quán)交易體系建設(shè)相對滯后。

其四，金融法制環(huán)境約束。金融業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境包括金融立法、監(jiān)管執(zhí)法和司法仲裁環(huán)境不盡如人意。保障和促進(jìn)本地金融發(fā)展的地方立法很少。由于經(jīng)濟(jì)相對落后，地區(qū)經(jīng)濟(jì)效益普遍較低，投資環(huán)境不佳，可投資的有前景的項目不多，銀行貸款回收、資產(chǎn)治理和風(fēng)險問題因而也變得突出，因而監(jiān)管執(zhí)法壓力較大。由于對銀行、投資者和金融消費者的保護(hù)不到位，司法權(quán)威性不佳。

就外部動態(tài)而言，長株潭金融商務(wù)區(qū)面臨的外部挑戰(zhàn)最主要是來自重慶、成都等區(qū)域性金融中心的競爭。而如何協(xié)調(diào)長株潭與重慶、成都以及西安等區(qū)域性金融中心建設(shè)的關(guān)系,求同存異、互為補(bǔ)充,是其發(fā)展中面臨的重大挑戰(zhàn)。因此，長株潭金融商務(wù)區(qū)建設(shè)應(yīng)進(jìn)一步深度挖掘和突出區(qū)域優(yōu)勢,確立和鞏固在中部區(qū)域性金融中心的地位。其中關(guān)鍵是要引入各類能源交易所或交易中心,形成有特色的金融要素市場;要在原有金融后臺服務(wù)基地、金融服務(wù)外包基地的規(guī)劃基礎(chǔ)上,進(jìn)一步延伸產(chǎn)業(yè)鏈,發(fā)展金融信息服務(wù)基地;要大力發(fā)展各類非銀行類金融和新型金融,并積極引入國內(nèi)外知名企業(yè)入駐等。

三、長株潭建設(shè)區(qū)域性金融中心的法律對策

(一)加強(qiáng)和完善金融法制是建設(shè)長株潭區(qū)域性金融中心的重要保障

市場經(jīng)濟(jì)就是法制經(jīng)濟(jì)。法治是金融改革和發(fā)展的重要推動力量。如前所述，廣義的金融中心建設(shè)的重要構(gòu)成要素之一就是要有完善的金融法制。健全和完善的金融法制環(huán)境是建設(shè)金融中心和金融業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展的重要保障。

1.金融法制是金融主體組織和交易行為的基本規(guī)范。由于先天的自然屬性，金融業(yè)具有很強(qiáng)的社會性和公共性，是高負(fù)債、高風(fēng)險行業(yè)，因而對其市場準(zhǔn)入和退出以及經(jīng)營行為，需加以特別規(guī)制。金融法的任務(wù)就是確立金融主體的資格、權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范金融交易行為，保障其合規(guī)經(jīng)營、正當(dāng)競爭。從而促進(jìn)金融資源合理、公平地配置，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.金融法制是維護(hù)金融交易秩序、打擊金融犯罪的重要手段。金融領(lǐng)域的侵權(quán)、違約行為，行政違法行為和犯罪行為，嚴(yán)重影響和損害了金融秩序，危及金融資產(chǎn)安全，威脅巨大。加強(qiáng)和完善金融民商法、金融行政法和金融刑法法制，對保障金融交易快捷、安全，經(jīng)營行為合法合規(guī)，有效遏制金融犯罪行為，維護(hù)金融秩序具有重要的意義。

3.金融法制是保障金融穩(wěn)定和安全的重要保障。金融法制關(guān)系到經(jīng)濟(jì)金融安全。美國華爾街引發(fā)的全球金融危機(jī)警示人們，必須大力進(jìn)行金融改革，以完善金融體制，并依法改善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，以此克服和消除產(chǎn)生金融系統(tǒng)性風(fēng)險的隱患。加強(qiáng)金融法制建設(shè)，才能防范和抵御金融風(fēng)險，實現(xiàn)和維護(hù)金融安全。

(二)加強(qiáng)和完善長株潭區(qū)域金融中心金融法制的建議

長株潭建設(shè)區(qū)域性金融中心的基本路徑是“政府引導(dǎo)，市場運(yùn)作”。因此，湖南省和長株潭三市應(yīng)以推進(jìn)金融商務(wù)區(qū)的開發(fā)建設(shè)為中心，早日將長株潭建成為區(qū)域金融中心。這其中，長株潭要發(fā)揮城市群和兩型社會的發(fā)展優(yōu)勢，按照社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和國際通行慣例，加強(qiáng)和完善金融法制系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)造安全、寬松和有序的綠色金融生態(tài)環(huán)境。*從法治及監(jiān)管環(huán)境角度分析各城市金融發(fā)展水平形成原因主要考慮了七個指標(biāo)(通過問卷調(diào)查得到)：第一，法律解決糾紛公正的可能性，這一指標(biāo)反映了被調(diào)查者對法律公正性的信心。第二，法院執(zhí)法效率。中國社科院《中國地區(qū)金融生態(tài)報告》的實證分析表明，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件結(jié)案率與地區(qū)信貸資產(chǎn)不良率呈顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。第三，行政解決糾紛的可能性。對于大陸法系國家而言，法律制定的滯后性問題較為嚴(yán)重，因此在保障經(jīng)濟(jì)活動的公平性方面賦予政府一定的立法權(quán)是必要的，這對于轉(zhuǎn)型時期的中國而言也體現(xiàn)出一定的靈活性。第四，政府政策及執(zhí)行過程中的透明度。第五，政府政策的一致性和連續(xù)性。第六，欠債企業(yè)受到地方政府暗中庇護(hù)的可能性。第七，自治組織協(xié)調(diào)解決的可能性。參見搜狐財經(jīng)，http://business.sohu.com/20101203/n278064987.shtml，2010年12月13日訪問。

就當(dāng)前建設(shè)金融中心的法制環(huán)境而言，從國家層面來看，金融法制系統(tǒng)基本建成，適應(yīng)了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的需要，較為有效地應(yīng)對了金融危機(jī)的影響；從地方層面來看，為了貫徹實施國家金融法律法規(guī)和方針政策，湖南省和長株潭三市積極開展地方立法和規(guī)范性文件制定工作，不斷完善地方金融司法體系，加強(qiáng)金融執(zhí)法力度，配合金融監(jiān)管，努力提升金融法律服務(wù)水平，取得了一定成效。

借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗，結(jié)合湖南省和長株潭三市的實際，筆者認(rèn)為，建設(shè)區(qū)域性金融中心金融法制是一個系統(tǒng)工程，應(yīng)從立法、執(zhí)法、司法、護(hù)法和守法的各個環(huán)節(jié)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。

1.完善金融立法體系。立法是法制系統(tǒng)的基礎(chǔ)?；谖覈鹑隗w制和立法體制的特點，我國的金融立法目前高度集中于中央。1995年以來，我國已建立了比較完備的金融法律體系，包括金融法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和金融司法解釋。主要有法律有中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、票據(jù)法、證券法、信托法、證券投資基金法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法等。對于長株潭來說，應(yīng)充分運(yùn)用地方立法權(quán)限，加強(qiáng)地方立法，為地方層面推進(jìn)金融中心建設(shè)提供法律保障。

首先，應(yīng)借鑒上海《上海市推進(jìn)國際金融中心建設(shè)條例》的立法經(jīng)驗，在《長株潭城市群區(qū)域規(guī)劃》的基礎(chǔ)上，加快制定《長株潭推進(jìn)區(qū)域性金融中心建設(shè)條例》及其配套政策。在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、財政稅收、金融人才建設(shè)、信用體系建設(shè)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面加強(qiáng)地方性規(guī)章的制定，全力營造具有國際競爭力的金融發(fā)展環(huán)境。

其次，積極爭取國家對長株潭兩型社會建設(shè)過程中的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管改革、稅收優(yōu)惠、消費者保護(hù)等問題制定單行的、階段性規(guī)范，并通過實踐為全國高層次金融立法積累經(jīng)驗。

最后，充分理解和掌握國家的金融法律法規(guī)和規(guī)章，尤其是關(guān)注中央銀行和三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的立法動態(tài)，跟進(jìn)制定配套的地方法規(guī)和規(guī)章，將其用足、用到。比如，2009年4月中國銀監(jiān)會與臺灣地區(qū)“金管會”的簽署的銀行業(yè)監(jiān)管合作備忘錄的優(yōu)惠條件。當(dāng)前主要應(yīng)關(guān)注的國家金融行政監(jiān)管制度和政策應(yīng)是市場準(zhǔn)入制度，應(yīng)該重點落實和完善中小銀行準(zhǔn)入制度、風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度、產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，并把握地區(qū)性證券柜臺交易市場(三板)的機(jī)會，積極配合，發(fā)展長株潭的資本市場。同時，將民間金融納入正規(guī)金融體系，建立面向中小金融機(jī)構(gòu)的政府服務(wù)體系，為中小金融機(jī)構(gòu)提供政策指導(dǎo)和風(fēng)險管理指導(dǎo)。

2.創(chuàng)新和完善金融執(zhí)法體系。金融行政執(zhí)法是金融市場活力和秩序的保障，是金融法制的重要環(huán)節(jié)。

首先，完善“一行三會”的派出機(jī)構(gòu)的區(qū)域金融調(diào)控和監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)機(jī)制。

其次，加強(qiáng)市政府金融辦公室與“一行三會”派出機(jī)構(gòu)的溝通與交流與合作，創(chuàng)新機(jī)制，促進(jìn)金融發(fā)展。在發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，爭取利率市場化改革的試點嘗試。借助私募股權(quán)投資試點，規(guī)范私募基金發(fā)行，促進(jìn)民間資本合規(guī)投資。發(fā)行市政建設(shè)債券和企業(yè)債券，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營，嘗試房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化。

最后，加強(qiáng)“一行三會”派出機(jī)構(gòu)、市政府金融辦公室與公安、檢察、法院的交流合作機(jī)制，研究建立金融法制聯(lián)席會議制度，建立信息共享、貼近市場、風(fēng)險可控的金融監(jiān)管平臺和制度，密切合作，創(chuàng)新監(jiān)管，保障金融秩序，維護(hù)金融穩(wěn)定。

3.完善金融司法、仲裁體系。專業(yè)、公正、高效的金融司法環(huán)境是營造良好的金融法制環(huán)境的重要內(nèi)容。

首先，加強(qiáng)金融司法。其一，設(shè)置金融專業(yè)審判機(jī)構(gòu)。2009年6月，上海市兩級法院金融審判庭掛牌，緊隨其后的是重慶市渝中區(qū)也設(shè)立了金融專項審判合議庭，長株潭應(yīng)學(xué)習(xí)上海、重慶經(jīng)驗，在三市中級人民法院設(shè)立金融法庭。其二，提高金融檢察、審判人員的專業(yè)素養(yǎng)?？稍O(shè)立金融咨詢專家?guī)欤患訌?qiáng)專業(yè)培訓(xùn)；完善金融法庭的陪審員制度，吸納金融法律領(lǐng)域的專業(yè)人士參與審判，提高審判質(zhì)量。其三，加強(qiáng)金融債權(quán)的執(zhí)行工作，對惡意逃避金融債權(quán)的企業(yè)及其實際控制人及相關(guān)責(zé)任人的信用狀況記入征信系統(tǒng)。其四，加強(qiáng)金融審判的案例編寫和研究工作，整理和分析國內(nèi)外有代表性的金融案例，發(fā)揮專業(yè)研究對金融審判工作的指導(dǎo)作用。

其次，積極發(fā)展金融仲裁。吸取長株潭物流仲裁調(diào)解中心的成立和運(yùn)作經(jīng)驗，設(shè)立專門的金融仲裁機(jī)構(gòu)，提升長株潭金融仲裁能力和仲裁聲譽(yù)，提高金融司法環(huán)境對金融產(chǎn)業(yè)的吸引力。同時，加強(qiáng)金融仲裁的宣傳與推廣，提高金融仲裁在解決金融糾紛中的作用，創(chuàng)造一個良好的仲裁氛圍。

最后，加強(qiáng)金融仲裁機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通交流，不斷提高金融案件審判和金融仲裁的質(zhì)量。

4.健全金融法制教育和金融法律服務(wù)體系。強(qiáng)化社會金融投資法律意識、搞好金融法律服務(wù)是金融法制的重要保證。

首先，繼續(xù)加強(qiáng)金融專業(yè)知識和金融法制宣傳，提高市民眾的金融法律素質(zhì)。這其中應(yīng)充分發(fā)揮湖南省和長株潭金融學(xué)會、法學(xué)會等學(xué)術(shù)團(tuán)體、中南大學(xué)、湖南大學(xué)和湖南師范大學(xué)等高校在內(nèi)的各類教育、科研機(jī)構(gòu)，在金融法律知識普及、金融法律人才培養(yǎng)等方面的作用。

其次，加強(qiáng)社會誠信教育，增強(qiáng)全社會的信用觀念。進(jìn)一步完善以現(xiàn)代征信系統(tǒng)為核心的信用評價體制建設(shè)，將信用調(diào)查和信用評價的主要工作交由社會獨立機(jī)構(gòu)運(yùn)作，增強(qiáng)信用評價的科學(xué)性和獨立性。商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對新型金融產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提高市場參與者的風(fēng)險防范意識和風(fēng)險防范能力。

再次，加強(qiáng)金融消費者教育，對金融投資者實行分類分層管理，增強(qiáng)公眾和投資者的風(fēng)險防范意識和承受能力。

最后，要加快發(fā)展金融法律服務(wù)業(yè)，支持和鼓勵法律服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展金融投資法律服務(wù)領(lǐng)域，提升金融法律服務(wù)的層次和水平。

虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的有機(jī)部分，彼此相互依賴、相輔相成。實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了對虛擬經(jīng)濟(jì)的需求，虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)M足了實體經(jīng)濟(jì)的要求。長株潭區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會推動區(qū)域性金融中心的產(chǎn)生，而金融法制系統(tǒng)是長株潭金融中心建設(shè)的重要內(nèi)容，也是長株潭金融中心建設(shè)的重要保障，必將加快長株潭兩型社會的建設(shè)步伐。

*西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院院長、教授。