李彥/人保財險大慶市分公司

中國中小型財產(chǎn)險公司的發(fā)展環(huán)境分析及建議

李彥/人保財險大慶市分公司

中小型財產(chǎn)險公司是我國保險行業(yè)的重要組成，其在財產(chǎn)險市場中占有重要的地位，在當(dāng)前社會環(huán)境下，中小型財產(chǎn)險公司面臨著眾多的挑戰(zhàn)，如果公司的領(lǐng)導(dǎo)者可以戰(zhàn)勝這些挑戰(zhàn)，則可以為企業(yè)帶來更大的發(fā)展機遇。本文應(yīng)用PEST分析法對中小型財產(chǎn)險公司的發(fā)展環(huán)境進行了分析，還提出了相關(guān)指導(dǎo)性建議，希望對中小型財產(chǎn)險公司的領(lǐng)導(dǎo)者優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略提供一定幫助。

中小型財產(chǎn)險公司；發(fā)展環(huán)境；分析；建議

中小型財產(chǎn)險指的是在財產(chǎn)險市場中，并未占據(jù)壟斷性地位，并且經(jīng)營時間較短、規(guī)模較小的財產(chǎn)險公司，在我國保險行業(yè)中，除了中國人保、太平洋保險以及平安保險以外，剩下的一些規(guī)模較小的中資保險公司，都在中小型財產(chǎn)險公司的范圍內(nèi)。中小型財產(chǎn)險公司的發(fā)展，對我國整個財產(chǎn)險市場有著重要影響，本文利用PEST分析法，從政治、經(jīng)濟、社會以及技術(shù)這四個方面分析了其所處發(fā)展環(huán)境，還提出了相關(guān)發(fā)展建議。

一、中國中小型財產(chǎn)險公司的發(fā)展環(huán)境分析

1.政治法律環(huán)境。我國的經(jīng)濟體制發(fā)生了較大改革，這對財產(chǎn)險市場的發(fā)展也有著一定影響，財產(chǎn)險相關(guān)法律法規(guī)在不斷完善，這也使得保險行業(yè)的法律體系越來越完善。在2009年，人大常委會對《保險法》進行了2次修訂，對保險合同、保險業(yè)經(jīng)營以及監(jiān)管都進行了修改與完善，這也促進了我國保險業(yè)更好的發(fā)展。我國加入WTO后，中小型財產(chǎn)險公司面臨著挑戰(zhàn)與發(fā)展機遇，保險公司之間的競爭越來越強，國家政府對保險業(yè)的發(fā)展也提出了較多的鼓勵政策，這也使得中小型財產(chǎn)險公司獲得了良好的發(fā)展契機。

2.經(jīng)濟環(huán)境。改革開放以來，我國的經(jīng)濟一直在持續(xù)穩(wěn)定的增長，而且GDP每年的增長率達到了9%，這對我國財產(chǎn)險的發(fā)展提供了較大的空間。由于人們的生活水平以及經(jīng)濟收入都得到了較大的提升，所以人們對財產(chǎn)險越來越關(guān)注，對財產(chǎn)保險的需求以及購買量也有所增加。在這樣的經(jīng)濟環(huán)境下，我國很多行業(yè)都引進了較多的投資項目，尤其是建筑行業(yè)，增加了較多的建設(shè)工程，這增加了企業(yè)運營的風(fēng)險，所以，很多企業(yè)都選擇在中小型財產(chǎn)險公司投保，使得我國中小型財產(chǎn)險公司面臨著較多發(fā)展機遇。

3.社會文化環(huán)境。隨著社會的不斷發(fā)展，我國居民的文化水平、素質(zhì)以及保險意識有所提高，保險行業(yè)通過向廣大民眾宣傳與普及保險知識，使得保險行業(yè)在人們的心中的形象有所改善，很多人都會主動咨詢財產(chǎn)險知識，購買財產(chǎn)險的主動性越來越強。我國人民的經(jīng)濟收入越來越高，對財產(chǎn)的安全以及收益也越來越重視，所以，財產(chǎn)保險已經(jīng)成為了某些消費者降低財產(chǎn)風(fēng)險、保障財產(chǎn)安全的重要工具，由于我國居民對保險公司態(tài)度的轉(zhuǎn)變，使得中小型財產(chǎn)險公司發(fā)展越來越穩(wěn)定。我國在經(jīng)歷了金融危機后，人們的風(fēng)險意識有所提高，而且將購買財產(chǎn)險看作是規(guī)避風(fēng)險的有效手段，所以，中小型財產(chǎn)險公司為消費者提供更多保障其利益的險種，也可以及時搶占市場，獲得忠實的客戶群。

4.技術(shù)因素。進入21世紀(jì)后，互聯(lián)網(wǎng)以及信息技術(shù)在各個行業(yè)應(yīng)用越來越廣泛，一些中小型財產(chǎn)險公司，在引進并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)高科技技術(shù)后，有效的提高工作效率，而且降低了公司運營的成本，這也是提高企業(yè)競爭力的有效措施。計算機系統(tǒng)、保單業(yè)務(wù)系統(tǒng)、存儲設(shè)備系統(tǒng)等的運用，能夠保證客戶信息的準(zhǔn)確有效，提高服務(wù)效率，減少客戶的排隊等候時間。隨著計算機應(yīng)用軟件的不斷開發(fā)和計算機處理數(shù)據(jù)功能的不斷強大，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)也日趨成熟，該技術(shù)可以從保險公司積累的大量歷史數(shù)據(jù)中獲取有意義的信息，可以從中挖掘出業(yè)務(wù)的內(nèi)在規(guī)律，為保險產(chǎn)品定價和保險公司的經(jīng)營策略制定提供有效的建議。

二、中國中小型財產(chǎn)險公司發(fā)展策略建議

1.注重效益與規(guī)模并重的發(fā)展模式。生存是發(fā)展的前提。對于很多中小型財產(chǎn)險公司來說，搶占市場份額、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模往往是其初期的發(fā)展目標(biāo)，因為快速增長的保費收入可以為公司帶來大量的現(xiàn)金流，保證投資業(yè)務(wù)的順利開展。然而，快速發(fā)展的中小型財產(chǎn)險公司在初期并沒有掌握成熟的業(yè)務(wù)管理技術(shù)，承保業(yè)務(wù)質(zhì)量不高。但業(yè)務(wù)擴張所帶來的經(jīng)營成本卻很高，這會導(dǎo)致公司的賠付率和綜合成本率上升，進一步侵蝕公司的利潤。因此，中小型財產(chǎn)險公司在發(fā)展的過程中不能僅僅局限于規(guī)模的擴張，還要同時兼顧效益目標(biāo)。這就要求中小型財產(chǎn)險公司在承保時提高門檻，嚴(yán)格核保，不盲目拓展業(yè)務(wù)，降低經(jīng)營風(fēng)險。

2.重視保險資金的投資運用。中小型財產(chǎn)險公司由于投資經(jīng)驗不足、投資渠道和投資資本有限，所獲得的投資收益較低，由此也就失去了通過獲得投資收益來降低保費取得競爭優(yōu)勢的機會。這使得中小型財產(chǎn)險公司在與大型財產(chǎn)險公司進行競爭時無法抵御價格戰(zhàn)的沖擊，造成較大的業(yè)績波動。并且近年來，資本市場并不穩(wěn)定，投資收益走低，因此，加強中小型財產(chǎn)險公司的保險資金投資運用具有必要性。公司應(yīng)該完善投資資金的管理體制，建立健全的評估考核制度和風(fēng)險預(yù)警體系，建立明確的分工，提高資金運用的效率。還應(yīng)當(dāng)運用專業(yè)型人才，對保險資金的投資進行專業(yè)運作，分散風(fēng)險，獲取最大收益。

3.利用信息技術(shù)提升售后服務(wù)水平。中小型財產(chǎn)險公司規(guī)模小，業(yè)務(wù)人員有限，能夠提供的服務(wù)水平也有限。因此，互聯(lián)網(wǎng)、信息通訊技術(shù)等科技的運用，可以為中小型財產(chǎn)險公司節(jié)約一部分人力資本，并與客戶形成互動，做到即時溝通。同時，中小型財產(chǎn)險公司也應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)建立自己的文化品牌，通過售后服務(wù)對客戶進行人文關(guān)懷，提升公司的客戶認(rèn)可度。比如在易發(fā)生風(fēng)險的時候，提前通過通訊技術(shù)對客戶進行提醒，以此來體現(xiàn)公司的風(fēng)險防范意識、展現(xiàn)積極主動的售后服務(wù)態(tài)度。

三、結(jié)語

通過本文的分析可以看出，我國中小型財產(chǎn)險公司正面臨著挑戰(zhàn)與發(fā)展機遇，在中國宏觀環(huán)境下，中小型財產(chǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)者要勇于迎接挑戰(zhàn)，并抓住發(fā)展的機遇，戰(zhàn)勝困難，沖破企業(yè)面臨的瓶頸，還要結(jié)合企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對經(jīng)營模式以及技術(shù)進行調(diào)整與完善，這樣才能保證企業(yè)更加持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，才能使中小型財產(chǎn)公司在財產(chǎn)險市場中，穩(wěn)占一席之地。

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