王燕銘

摘 要：在我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，如何提高我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新顯得尤為重要。本文主要對我國商業(yè)銀行所存在的問題進(jìn)行分析，以及國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的路徑提出建議，為我國融資提供一些參考。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；創(chuàng)新；供應(yīng)鏈融資

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對外貿(mào)易的迅速增長，但單純的圍繞國際結(jié)算各環(huán)節(jié)推出的融資方式已經(jīng)無法滿足多樣化的貿(mào)易方式；與此同時，外資銀行進(jìn)入中國市場，沖擊加劇。國內(nèi)的銀行業(yè)想要能與國際競爭，就必須在國際貿(mào)易融資方面取得突破性的創(chuàng)新。因此，對貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行增加競爭力的主要方式。

一、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新實踐

在中國，商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)中，主打產(chǎn)品主要是傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。只是在最近，中國市場上才出現(xiàn)了國際市場上一些早就比較成熟的產(chǎn)品。盡管這些產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量與我國進(jìn)出口貿(mào)易量根本無法相提并論，但在貿(mào)易融資這方面，這或多或少也是在努力創(chuàng)新了。

1.我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。在1992年的時候，在我國范圍內(nèi)，中國銀行率先推出國際保理業(yè)務(wù)。雖然我國保理業(yè)發(fā)展不盡如人意，其業(yè)務(wù)量與歐洲國家的相差很遠(yuǎn)，速度比較緩慢；即使是與亞洲的其他國家相比，差距也比較大。我國對外貿(mào)易的一個十分重要的事件就是加入WTO，在那之后，我國對外貿(mào)易發(fā)展飛速前進(jìn)，貿(mào)易額節(jié)節(jié)攀升。然而，我國的保理業(yè)務(wù)發(fā)展與我國貿(mào)易大國地位并不相稱，但不可否認(rèn)的是，其潛力還是巨大的。

2.國際貿(mào)易融資新品種的推出。慢慢地，貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款等新興的融資產(chǎn)品，在國內(nèi)如雨后春筍般迅速地開展起來。深圳發(fā)展銀行、中國銀行、民生銀行、招商銀行等是帶領(lǐng)中國商業(yè)銀行走在國際貿(mào)易融資前面的銀行，勵志做國內(nèi)專業(yè)的貿(mào)易融資銀行的深圳發(fā)展銀行，在我國推出供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。供應(yīng)鏈融資方式是全球貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要發(fā)展方向。供應(yīng)鏈融資是指通過把資源整合到一起，然后向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈提供本外幣，離、在岸一體化的全鏈條金融服務(wù)。2006年，“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，全年累計融資近3000億，而整體不良率僅為0.4%。

二、融資創(chuàng)新存在的問題

1.由于對貿(mào)易融資的認(rèn)識不夠全面，創(chuàng)新意識不強(qiáng)，致使一些銀行經(jīng)營者認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不僅是個程序繁雜的業(yè)務(wù)，而且它的經(jīng)營業(yè)績不夠明顯，以及在業(yè)務(wù)素質(zhì)方面要求較高等，他們并沒有重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而指重視貸款業(yè)務(wù)，更有甚者，在經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略上完全忽略了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，嚴(yán)重阻礙了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。我國商業(yè)銀行在為小企業(yè)服務(wù)，以及供應(yīng)鏈融資理念上還停留在過去，沒有吸收與國際上先進(jìn)的創(chuàng)新理念，在這方面仍然需要繼續(xù)努力。

2.業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新不夠，覆蓋率比較低。與銀行的其他產(chǎn)品相比，在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域中資銀行的創(chuàng)新速度很慢，不能好地產(chǎn)生新的融資新產(chǎn)品以順應(yīng)企業(yè)結(jié)算方式的改變。業(yè)務(wù)執(zhí)行方面，更多的是維持原樣，融資產(chǎn)品仍然集中在以銀行信用作為擔(dān)保的產(chǎn)品上。根據(jù)歷年數(shù)據(jù)顯示，2007年和2008年，中資銀行的貿(mào)易融資所占份額僅占百分之十幾。由此可知，市場上現(xiàn)有融資產(chǎn)品和服務(wù)還不能覆蓋的進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資需求。

3.組織結(jié)構(gòu)不合理，風(fēng)險管理能力有限。我國銀行在部門構(gòu)成方面的劃分主要是以職能或產(chǎn)品為中心，國際結(jié)算與融資業(yè)務(wù)被分在了兩個不同業(yè)務(wù)部門里。由于同一件事需要不同部門之間的協(xié)作，這導(dǎo)致業(yè)務(wù)在銜接上出現(xiàn)問題，同時，也使部門之間建立相互監(jiān)督與配合的工作關(guān)系造成困擾。除了內(nèi)部管理問題，我國銀行在風(fēng)險管理方面也顯得力不從心，采用對客戶資信的層層審核的方式以及繁瑣手續(xù)來控制風(fēng)險，而不是采用科學(xué)的手段加以識別和控制，為客戶增加不方便，導(dǎo)致合作失敗。

4.創(chuàng)新技術(shù)水平落后，缺乏高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。國金融技術(shù)落后是制約銀行進(jìn)行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的重要因素，使得我國金融行業(yè)想要實現(xiàn)創(chuàng)新和告訴發(fā)展有很大困難。此外，我國金融方面的人才很少，對人才的培養(yǎng)也不夠成熟，這加大了困難的程度。因此，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新應(yīng)該先從培養(yǎng)在金融貿(mào)易知識、金融政策方面比較了解，且具有敏銳的市場洞察力的能力和勇于創(chuàng)新的新一代金融人才開始。

三、融資創(chuàng)新的路徑選擇

（一）理念創(chuàng)新

1.培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資理念。供應(yīng)鏈融資的主要特點(diǎn)是銀行在決定融資之前，比較看重這個需要融資的公司的合作伙伴，這個公司所從事的業(yè)務(wù)是否有發(fā)展前途，或者說是“錢”途，銀行也會比較關(guān)注這個公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品是否有市場，對于沒有市場的產(chǎn)品，銀行自然不會與他融資，提供幫助。

2.樹立服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營理念。由今年數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，目前在我國中小企業(yè)數(shù)量所占比例已經(jīng)達(dá)到了企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)的貢獻(xiàn)率也十分高。然而銀行并沒有重視中小企業(yè)這個潛力股，其實銀行應(yīng)該多提供適合他們的融資方案給廣大中小企業(yè)。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極擴(kuò)大中小企業(yè)市場，在加強(qiáng)對中小企業(yè)情況的研究的同時，加大投入，放寬條件，加大放款力度，提高辦事效率，來滿足客戶的需求。

（二）融資產(chǎn)品創(chuàng)新

1.同業(yè)合作聯(lián)盟。我國商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方面的經(jīng)驗尚淺，在辦理貿(mào)易融資時，受多方面的影響，通過合作的方式分散業(yè)務(wù)風(fēng)險是十分有必要。此時的外資銀行在的結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)已經(jīng)開展了很久了，技術(shù)非常成熟。我們通過與外資銀行的合作，不僅可以在合作的同時借鑒國際先進(jìn)銀行在技術(shù)方面的經(jīng)驗，還可以有效解決其他融資中出現(xiàn)的信息不對稱等問題。

2.借鑒國際經(jīng)驗，開展國內(nèi)融資。在交易的特點(diǎn)以及性質(zhì)等方面，國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易有很多相似之處。在我國的貿(mào)易融資方式上可以借鑒國際貿(mào)易的融資方式，借鑒這種做法，既是一種發(fā)展策略，也是一個創(chuàng)新方向。

3. “物流銀行”發(fā)展方向。目前，我國物流的發(fā)展算得上是風(fēng)生水起，有洞察力的銀行就會發(fā)現(xiàn)，物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將會十分廣闊。但目前，物流銀行業(yè)務(wù)仍然處于起步階段，但其潛力不可小覷。物流銀行將是貿(mào)易融資創(chuàng)新的一個突破。商業(yè)銀行應(yīng)做好這方面的準(zhǔn)備，以適應(yīng)其發(fā)展。

（三） 內(nèi)部制度創(chuàng)新

成立專業(yè)化機(jī)構(gòu)。在對貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新時，第一個要考慮的問題是如何加強(qiáng)對各分支機(jī)構(gòu)的直接指導(dǎo)和控制，使客戶的需求和想法都能及時準(zhǔn)確的被領(lǐng)導(dǎo)和開發(fā)人員知道；第二個要考慮的是，對內(nèi)部組織進(jìn)行調(diào)整，對某些作用不大的部門進(jìn)行合并或縮??；最后一個是，要將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)放在整個經(jīng)營戰(zhàn)略中去考慮，使其能很好地發(fā)揮它的促進(jìn)作用，將它放置于與公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)同一高度上。

（四）技術(shù)創(chuàng)新

無論是干哪一行的，都需要不斷創(chuàng)新，有些是要在技術(shù)上創(chuàng)新，有些是要在管理上創(chuàng)新，有些是要在學(xué)術(shù)上創(chuàng)新，沒有創(chuàng)新是不能有所進(jìn)步的。在這個競爭力極強(qiáng)的社會，掌握創(chuàng)新就是掌握了市場。目前各大銀行都在極力推廣網(wǎng)上銀行，因為網(wǎng)上銀行是個十分方便用戶的業(yè)務(wù)，為用戶提供方便就是為自己帶來利益。由于客戶不用每次都去銀行才能辦業(yè)務(wù)，只要有網(wǎng)就能辦自己想辦的業(yè)務(wù)，在便利客戶的同時，也為自己吸引了更多的客戶。（作者單位：云南經(jīng)濟(jì)管理職業(yè)學(xué)院）

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