關彤

(遼寧大學新華國際商學院，遼寧沈陽 110136)

我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及困難的原因分析

關彤

(遼寧大學新華國際商學院，遼寧沈陽 110136)

步入21世紀以來，我國進入了高速發(fā)展時期，除了有國外的大型企業(yè)入駐我國以外，國內(nèi)很多企業(yè)也逐漸發(fā)展起來，特別是一些中小企業(yè)，在一些高精尖領域有著自己的獨特優(yōu)勢，他們有著成本低，用人少，技術含量高，發(fā)展迅速，市場需求大等先天優(yōu)勢，在我國不斷大步向前發(fā)展的今天，為我國的經(jīng)濟建設做出了卓越的貢獻，但是受經(jīng)濟危機的影響，我國中小企業(yè)也面臨著各種困難，自身問題也存在一定的瓶頸。本文從我國中小企業(yè)融資的角度進行詳細的闡述，分析問題產(chǎn)生的原因并提出相應的對策。

中小企業(yè)；融資；銀行；難題

1 我國的中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

如今伴隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國產(chǎn)生了越來越多的中小企業(yè)，這些中小企業(yè)為我國的經(jīng)濟發(fā)展起到了舉足輕重的的作用，為我國的發(fā)展奠定了扎實的基礎，但是近些年隨著經(jīng)濟危機的暴發(fā)，以及許多外在因素還有內(nèi)在因素的共同作用導致了我國中小企業(yè)融資困難，對我國的社會穩(wěn)定經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響?，F(xiàn)階段我國的中小企業(yè)有著自己的問題所在，主要有以下幾點：首先，中小企業(yè)的固定資產(chǎn)比較少，是不足以抵押的，貸款是受到很大限制的；其次，很多中小企業(yè)在改制過程當中屢有逃費、懸空銀行債務的現(xiàn)象發(fā)生，嚴重損害了自身的信用度。與此同時，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，例如很多在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調(diào)查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

現(xiàn)階段我國缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系，我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構。中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)提供支持保障，目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一、規(guī)范的中小企業(yè)立法，造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。另外，法律的執(zhí)行環(huán)境也很差，一些地方政府為了自身局部利益,默許甚至縱容企業(yè)逃避銀行債務。

2 中小企業(yè)自身的原因

2.1 企業(yè)的經(jīng)營風險過大。根據(jù)目前的統(tǒng)計，中小企業(yè)大多是以家庭的經(jīng)營方式為主，自給自足的經(jīng)營理念根深蒂固，由于觀念以及管理思維的限制使得企業(yè)的發(fā)展程度有限，這些企業(yè)的企業(yè)規(guī)模很小，技術含量不高，員工素質(zhì)沒有很好地發(fā)掘，一個企業(yè)如果沒有一定的核心競爭力就很難抵御如今變換莫測的市場行情，更無法抵御當今市場上的風險，因此就需要我國中小企業(yè)建立健全現(xiàn)代的企業(yè)制度，將企業(yè)產(chǎn)權多元化，可是事實卻是在我國中小企業(yè)的淘汰率相當之高，每4年就有將近70%左右的中小企業(yè)被淘汰，有40%左右的中小企業(yè)是虧損的，僅僅有1%的中小企業(yè)在十年以后仍然存在，在這樣的社會背景下銀行是不會輕易把自己的錢借給中小企業(yè)的。

2.2 我國的中小企業(yè)財務報表制度不完善，信用觀念淡薄。我國的中小企業(yè)自身的問題有很多其中較為嚴重的就是企業(yè)沒有一定規(guī)范的管理模式，而且財務制度也不是很健全，在企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管方面也是自家人管自家人，缺少必要的監(jiān)管機制，而且企業(yè)內(nèi)部人員的財務報表做的不夠完善，加大了不良貸款的百分比，使得很多企業(yè)在銀行成為了不良企業(yè)的黑名單，企業(yè)沒有很高的信用，沒有信用的企業(yè)是沒有辦法在市場上立足的，此外很多中小企業(yè)法制觀點淡薄，耍賴現(xiàn)象此起彼伏，層出不窮，這些方面嚴重影響了企業(yè)的生存。

2.3 中小企業(yè)缺乏可抵押資產(chǎn)，影響間接融資。中小企業(yè)要想從銀行取得貸款第二個重要因素就是有可以抵押的資產(chǎn)，如果沒有足額的抵押物，那么銀行是不會放心地把資金借貸給中小企業(yè)的，這是銀行謹慎經(jīng)營的重要原則，也是減少銀行呆賬壞賬的一個重要條件，減少銀行的不良貸款。因此我國的中小企業(yè)主一定要堅持維護好自己的固定資產(chǎn)，不要隨意給別人做抵押，以免影響自己的借貸。

3 如何解決中小企業(yè)融資難的主要對策

要想解決上述問題必須從長計議，不能操之過急，慢慢分析細細考慮，那么本人針對以上問題提出以下兩點建議：

3.1 加強公司內(nèi)部的經(jīng)營，不斷健全公司內(nèi)部的各種職能部門，健全監(jiān)督機制，不斷地提高企業(yè)的管理水平，不斷地加強企業(yè)領導的培訓工作，定期組織培訓，提高中小企業(yè)管理者的管理水平，加強員工的工作能力，定期組織培訓，拓展，提高團隊合作意識，完善自己的知識儲備，調(diào)整自身的知識結(jié)構，一個企業(yè)必須有足夠的實力去打造孕育一個知名的品牌，不斷地增強自己在市場里的競爭力，使自己立于不敗之地。

3.2 一個企業(yè)要想立足于社會有良好的信譽，人無信則不立，在當今社會，企業(yè)良好的口碑對企業(yè)的長遠發(fā)展至關重要，企業(yè)的每一名員工都要從自身做起，增強良好的信用觀念意識，規(guī)范員工的行為，維護公司整體形象，因為每個員工的工作態(tài)度，對待客戶的態(tài)度直接決定了一個企業(yè)的長遠發(fā)展與整體形象，提高企業(yè)服務意識、信用觀念，讓企業(yè)的運轉(zhuǎn)更加規(guī)范透明化，定期進行財務匯報，讓消費者、股東放心，其次，企業(yè)要積極地與當?shù)氐墓ど獭⒍悇?、銀行等單位建立正當?shù)拈L期的可靠關系，經(jīng)常聯(lián)系取得一定的信任度，為以后的工作開展打下良好的基礎，減少企業(yè)的不良貸款，杜絕一切失信行為。

一個企業(yè)要想立足于當今的經(jīng)濟社會，必須有良好信用和口碑，只有與銀行等金融部門建立良好的業(yè)務往來才能得到一定的融資貸款機會。其實還有很多其他的方面影響著一個公司的經(jīng)營與融資，公司只有不斷完善自己才能立于不敗之地。

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1003-5168(2014)04-0248-01