投資與理財(cái)記者 王奇說(shuō)起打白條，在人們的記憶里，它一直是個(gè)帶有貶義色彩的詞語(yǔ)。打白條的人一般都會(huì)被別人認(rèn)為不靠譜，大多商戶更是對(duì)打白條唯恐避之而不及。在信用消費(fèi)的當(dāng)下，卻有商戶主動(dòng)要消費(fèi)者打白條了。

近日，京東高調(diào)推出消費(fèi)者信貸服務(wù)“京東白條”。據(jù)京東方面稱，此服務(wù)可以讓消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“先消費(fèi)、后付款”的全新支付方式，最長(zhǎng)30天的免息延后付款，另外還有3期、6期、12期的靈活分期服務(wù)?！鞍讞l”用戶最高可獲得15000元信用額度，第一批獲得“京東白條”試用的用戶有5 0萬(wàn)個(gè)名額。以此計(jì)算，這次試水可以撬動(dòng)75億元擔(dān)保資金。

這個(gè)消息公布后，很多小伙伴都在京東商城上申請(qǐng)“白條”，但檢測(cè)結(jié)果大多是“Sorry，您是土豪不差錢”，而不被通過(guò)用戶申請(qǐng)。

“京東白條”PK信用卡

雖然目前公測(cè)的名額有點(diǎn)少，但為未來(lái)可能大規(guī)模推廣提供了可能性和想象空間。我們就先來(lái)看看“白條”優(yōu)惠到底有多大。

在介紹“京東白條”的優(yōu)勢(shì)時(shí)，京東該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，“京東白條”分期付款手續(xù)費(fèi)為每期0.5%，使用“京東白條”在京東消費(fèi)，還可享受推廣期間單期手續(xù)費(fèi)6折即0. 3%的優(yōu)惠。如果超過(guò)最后還款日，京東收取每日萬(wàn)分之三的違約金。

那么，如何去享受“京東白條”的優(yōu)惠呢？和信用卡相比，“京東白條”有優(yōu)惠嗎？

對(duì)此，《投資與理財(cái)》記者算了一筆賬：如果申請(qǐng)人想享受最長(zhǎng)免息期，可以先享受30天的“京東白條”免息期，到期后再用信用卡付款。加上56天銀行信用卡免息期，這樣就可以享受到最長(zhǎng)86天的免息。但這個(gè)需要大家提前做好購(gòu)物計(jì)劃。

另外，“京東白條”推出的分期付款計(jì)劃比銀行要?jiǎng)澦悖壳笆灼谫M(fèi)率是0.5%，相當(dāng)于年利率為6%。在公測(cè)期間，費(fèi)率6折為0.3%，年利率僅為3.6%。而目前五大行的分期付款手續(xù)費(fèi)都在0. 55%至0.75%之間，年手續(xù)費(fèi)在6.6%至9%之間。

最后，在罰息方面，目前銀行大多信用卡實(shí)行全額罰息，這樣就導(dǎo)致即使持卡人償還了部分額度，但在逾期計(jì)算罰息時(shí)，還是會(huì)按照全額計(jì)算罰息，利息費(fèi)用通常按日息萬(wàn)分之五計(jì)算。京東目前是按照萬(wàn)分之三收取的，而且不是全額罰息。

從以上對(duì)比可以看出，如果申請(qǐng)到“京東白條”，在京東消費(fèi)，用“京東白條”比用銀行信用卡更合算。

信用未來(lái)是最大的財(cái)富

對(duì)于幸運(yùn)申請(qǐng)上“白條”的人來(lái)說(shuō)，是個(gè)占京東便宜的機(jī)會(huì)。

業(yè)內(nèi)人士也提醒，對(duì)于需要控制日常消費(fèi)的網(wǎng)購(gòu)達(dá)人或“月光族”來(lái)說(shuō)，這個(gè)“白條”可能更會(huì)造成雪上加霜。另外，京東為了降低壞賬率，已經(jīng)與央行互動(dòng)，不但可以查到個(gè)人的一些信用記錄，而且如果用戶在京東欺詐，惡意到期不還款，這些記錄會(huì)上傳給央行。這會(huì)影響個(gè)人信譽(yù)，以后在銀行貸款也會(huì)受到影響。

京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人許凌對(duì)媒體表示，京東會(huì)根據(jù)客戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后確定授信額度，其中惡意訂單、惡意退換貨記錄等，可能會(huì)影響個(gè)人用戶的授信。

值得一提的是，作為個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，“京東白條”可以說(shuō)搶占了先機(jī)。公開資料顯示，從去年開始，包括阿里巴巴和蘇寧在內(nèi)的多家擁有互聯(lián)網(wǎng)金融資質(zhì)的企業(yè)就已開始研發(fā)該產(chǎn)品。《投資與理財(cái)》記者從阿里相關(guān)人士處了解到，支付寶早在去年年中就開始內(nèi)測(cè)“信用支付”服務(wù)，今年應(yīng)該會(huì)推出來(lái)，到時(shí)候應(yīng)該會(huì)給市場(chǎng)一個(gè)驚喜。endprint