謝云露 蔡麗卡 張新穎

一、調(diào)查背景

當(dāng)前中國(guó)的農(nóng)民工問(wèn)題是個(gè)大問(wèn)題?，F(xiàn)代化過(guò)程最基本最主要的人口變動(dòng)矢量就是農(nóng)民進(jìn)城變成工人。農(nóng)民有經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，城市有用工需求，一旦阻礙勞動(dòng)力流動(dòng)的行政壁壘被突破，勞動(dòng)力大轉(zhuǎn)移也就勢(shì)如潮涌。以農(nóng)民工這種形態(tài)作為城市化和工業(yè)化過(guò)程中人口轉(zhuǎn)移的過(guò)渡方式對(duì)我們來(lái)說(shuō)有某種必然性。社會(huì)實(shí)踐隊(duì)以“踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀追尋農(nóng)民工發(fā)財(cái)致富夢(mèng)”為主題奔赴宜昌，展開(kāi)調(diào)查。通過(guò)為期一周的走訪、座談、互動(dòng)活動(dòng)等方式了解了宜昌市以點(diǎn)軍區(qū)、當(dāng)陽(yáng)市為例的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活狀況。著重于農(nóng)村向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型中暴露出的消費(fèi)形式單一、理財(cái)存在缺陷這兩個(gè)問(wèn)題。

二、時(shí)間地點(diǎn)

2014年6月20日至6月30日

湖北省宜昌市當(dāng)陽(yáng)市企業(yè)、點(diǎn)軍區(qū)農(nóng)村

三、調(diào)查對(duì)象

宜昌市農(nóng)民及農(nóng)民工

四、調(diào)查方法

走訪、座談、統(tǒng)計(jì)分析

五、調(diào)查結(jié)果

1.農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入當(dāng)前概況

在調(diào)查中隊(duì)員們感受到了中國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的巨大改變。以走訪對(duì)象土城村為例，據(jù)該村村支書(shū)介紹，土城村正在進(jìn)行社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。當(dāng)前土城村共有2265人，去年年人均純收入為8598元，略低于2013年湖北省農(nóng)村居民人均純收入8896元，也低于同年宜昌市全市農(nóng)村人均純收入9121元。除外出打工者外，村民多依靠種植茶葉和柑橘取得收入。雖然近幾年產(chǎn)業(yè)收獲頗豐，但土城村作為一個(gè)典型的南方式農(nóng)村，仍處于向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。

2.宜昌農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)形式單一

收入的限制對(duì)于該村農(nóng)戶投資理財(cái)以及消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均存在一定影響。通過(guò)與多家農(nóng)戶之間的交談，調(diào)查隊(duì)員發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村家庭消費(fèi)方式普遍單一，日常生活必需支出和對(duì)孩子的教育投資占到總收入的60%～70%，還有剩余則存入銀行，精神層面消費(fèi)甚少。購(gòu)物方式也局限于市場(chǎng)購(gòu)買，農(nóng)民工對(duì)互聯(lián)網(wǎng)并不熟悉，子女們平時(shí)也沒(méi)有時(shí)間或是沒(méi)有耐心教育他們?nèi)绾尾僮?。而?duì)于農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，除了不知道如何操作之外還有一部分原因來(lái)自于鄉(xiāng)村不便利的物流交通，如果商家發(fā)出的商品出了問(wèn)題，換貨退貨又是相當(dāng)繁瑣復(fù)雜。再加上農(nóng)民普遍對(duì)無(wú)法眼見(jiàn)為實(shí)的東西的不信任，網(wǎng)購(gòu)的普及在農(nóng)村地區(qū)還有相當(dāng)大的進(jìn)步空間。

3.當(dāng)前農(nóng)民投資理財(cái)缺乏多樣性

宜昌市點(diǎn)軍區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，農(nóng)民收入有限是無(wú)法豐富投資的一個(gè)原因；尚處在農(nóng)村向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的重要階段，金融體系尚不健全，居民理財(cái)觀念較為落后，銀行存死期通常是唯一手段，對(duì)當(dāng)前股票、基金等新型理財(cái)方式了解較少，實(shí)際投資更是寥寥無(wú)幾。投資形式的單一是理財(cái)缺陷的一大原因，但仍然有部分居民有較多資金閑置，部分居民分生出了兩種有效的投資方式：資產(chǎn)稍雄厚的選擇了民間借貸，民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式，具有制度層面的合法性，是正規(guī)金融有益和必要的補(bǔ)充；另一種則是將資金不斷流動(dòng)，投資于村鎮(zhèn)茶葉柑橘等產(chǎn)業(yè)的廠房、設(shè)備建設(shè)，提高生產(chǎn)帶動(dòng)消費(fèi)，具有更社會(huì)化的意義。

4.農(nóng)民消費(fèi)理財(cái)現(xiàn)狀的原因分析

因?yàn)檗r(nóng)村居民的收入有限，在解決基本生活之后的結(jié)余不多；也因?yàn)檗r(nóng)村娛樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)所較少、基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善、居民思想偏于保守等客觀主觀原因，農(nóng)村人口的消費(fèi)種類和消費(fèi)方式都較為單一。

收入有限、交通不便等原因造成了投資單一的現(xiàn)象，傳統(tǒng)觀念影響使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃滦屯顿Y理財(cái)方式難以走進(jìn)農(nóng)戶家中，這些都或直接或間接的導(dǎo)致了農(nóng)村人民理財(cái)?shù)娜毕荨?/p>

六、相關(guān)建議

1.加強(qiáng)銀行與農(nóng)戶間的合作

此次實(shí)踐還去到三峽農(nóng)村商業(yè)銀行與專業(yè)人士進(jìn)行了交流探討。業(yè)內(nèi)人士指出，開(kāi)發(fā)任何一種理財(cái)產(chǎn)品的第一要?jiǎng)?wù)是求穩(wěn)，畢竟農(nóng)民手中的錢都是血汗錢，最看重的是資金的穩(wěn)定性；農(nóng)戶在購(gòu)買金融產(chǎn)品的時(shí)候要關(guān)注產(chǎn)品是否保本，即發(fā)行方盈利與否是不是都保證本金的返還；另外還需要關(guān)注產(chǎn)品發(fā)行銀行對(duì)所籌集的資金的使用方向，如果是用來(lái)同業(yè)往來(lái)風(fēng)險(xiǎn)較小，而如果資金將投資到債券市場(chǎng)或者信托公司等方向則需要注意投資風(fēng)險(xiǎn)，權(quán)衡之后再進(jìn)行投資。

2.行方需要推出更符合農(nóng)民需要的理財(cái)產(chǎn)品

農(nóng)戶閑余資金通常較少，對(duì)于投資成本高且對(duì)專業(yè)知識(shí)要求較高的普通理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有購(gòu)買能力，而購(gòu)買門檻低、流動(dòng)銷售、時(shí)間靈活的小額理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)反響良好，同時(shí)也對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展有著重要的啟示和開(kāi)拓意義。

3.金融類企業(yè)加大宣傳力度是關(guān)鍵

類似于三峽農(nóng)商行服務(wù)于一般經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于三農(nóng)的銀行需要積極合理的拓寬宣傳渠道，避免農(nóng)戶資金限制浪費(fèi)資源，也讓農(nóng)戶們能了解到金融項(xiàng)目的好處，讓此類金融產(chǎn)品能真正走進(jìn)農(nóng)戶的理財(cái)思維中。作為銀行，承諾給顧客的利益要實(shí)現(xiàn)，保證基本的信譽(yù)，對(duì)于淳樸的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，口口相傳的或許是最值得信賴的。同時(shí)也需要提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，與農(nóng)戶多來(lái)往，有緊密聯(lián)系才易達(dá)成長(zhǎng)期合作。

雖然中國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)正在如火如荼的進(jìn)行著，但是暴露出的種種問(wèn)題也需要得到關(guān)注，只有逐步解決好了這些問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展才有更廣闊的舞臺(tái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]民間借貸.http：//baike.so.com/doc/1909498.html

[2]劉懷廉.中國(guó)農(nóng)民工問(wèn)題

[3]李友德.湖南商學(xué)院北津?qū)W院課程論文.http：//wenku.baidu.com/ link？url=BrZd-ruTiE3HHggtAkgPOdlAHoxq75NocJ74nX3wvYBFePPg5h6eI QG46mNWW7Cmx7CQsfbRNO194dJWmeeBYLY8yUdADq7ZZagccftmAli

[4]新浪博主：天涯行空.農(nóng)民工現(xiàn)狀分析.http：//blog.sina.com.cn/s/ blog_5f87a3100100prjk.html