陳 慧，李 賓

廣西金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及優(yōu)化對(duì)策研究
——以柳州市為例

陳 慧，李 賓

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，然而，金融業(yè)的無秩序運(yùn)行和金融組織不良的生存環(huán)境在給金融業(yè)自身帶來災(zāi)難的同時(shí)也波及了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。目前廣西金融業(yè)普遍存在行業(yè)失調(diào)、體制改革落后、金融風(fēng)險(xiǎn)突出、產(chǎn)權(quán)缺失、信用未立、法制不全等制約因素。文章在原有的理論成果上剖析工業(yè)城市柳州的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，圍繞影響區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要因素，揭示廣西金融大環(huán)境下的柳州金融生態(tài)環(huán)境存在的問題，并據(jù)此提出相關(guān)對(duì)策和建議。

金融生態(tài)環(huán)境；柳州市；優(yōu)化對(duì)策

柳州作為中國(guó)西南工業(yè)重鎮(zhèn)，其工業(yè)總量約占廣西的四分之一，對(duì)提升廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平貢獻(xiàn)巨大。要全面提升柳州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的質(zhì)量、規(guī)模和水平，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧互動(dòng)，把柳州市建設(shè)成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理，綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的大城市，就必須加快柳州市金融業(yè)的發(fā)展。而良好的區(qū)域金融生態(tài)是維護(hù)金融安全的重要保障，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的前提。

一、柳州市金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與問題

（一）金融市場(chǎng)體系不完善，行業(yè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失調(diào)

1.融資方式失衡，間接融資仍為主流

目前，柳州市絕大多數(shù)企業(yè)80%以上的融資來自于銀行貸款，對(duì)銀行依賴性大。對(duì)企業(yè)來說，間接融資比重高使企業(yè)保持著較高的負(fù)債率，增加了籌資成本；對(duì)銀行來說，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了顯著影響，較高的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也放大了金融風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)來說，商業(yè)銀行在貨幣市場(chǎng)和長(zhǎng)期貸款方面所占據(jù)的地位相對(duì)而言擠占了他們的市場(chǎng)和盈利空間；對(duì)社會(huì)的投資文化來說，公眾青睞商業(yè)銀行的融資偏好對(duì)社會(huì)來說則是弱化了公眾投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不利于科學(xué)的投資文化和風(fēng)氣的形成和普及。

2.組織機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡

柳州市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于證券、保險(xiǎn)公司等其他金融機(jī)構(gòu)。截至2013年末，全市金融機(jī)構(gòu)有72家，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)30家，共有網(wǎng)點(diǎn)680個(gè)，保險(xiǎn)公司11家，共有網(wǎng)點(diǎn)226個(gè)，只有12家證券營(yíng)業(yè)部、5家期貨營(yíng)業(yè)部。證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)的缺乏直接導(dǎo)致柳州金融市場(chǎng)直接融資渠道的狹窄和資本市場(chǎng)的先天不足。

（二）產(chǎn)業(yè)政策不科學(xué)

柳州市金融業(yè)起步晚、起點(diǎn)低，是影響金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在原因，但經(jīng)濟(jì)政策重心長(zhǎng)期傾向第二產(chǎn)業(yè)，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展及構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生了不利的影響。由于對(duì)具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的第二產(chǎn)業(yè)的過度關(guān)注，造成了對(duì)一產(chǎn)和三產(chǎn)的懈怠，導(dǎo)致社會(huì)資源向工業(yè)傾斜，三產(chǎn)發(fā)展緩慢，尤其是金融業(yè)產(chǎn)值增幅與區(qū)內(nèi)同級(jí)別城市相比排名靠后，其二、三產(chǎn)業(yè)的不協(xié)調(diào)發(fā)展引人深思。然而，傳統(tǒng)的政績(jī)觀讓地方政府仍然沿襲不科學(xué)的經(jīng)濟(jì)政策，使產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡加劇，地方金融生態(tài)環(huán)境得不到改善，金融業(yè)發(fā)展緩慢。

（三）金融業(yè)發(fā)展緩慢，對(duì)市域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率低

2012年，柳州4家（國(guó)內(nèi)）上市公司市值大幅縮水，12月末總市值234.44億元，比年初減少32.94億元，縮水12.32%。截至2013年1月，柳州共有境內(nèi)外上市企業(yè)6家（其中境內(nèi)4家），擬上市企業(yè)1家，而已上市的4家境內(nèi)企業(yè)全部屬于國(guó)有控股企業(yè)，上市企業(yè)從資本市場(chǎng)直接融資總計(jì)127.24億元。柳州作為廣西第一大工業(yè)城市，但上市企業(yè)數(shù)量與柳州在廣西的經(jīng)濟(jì)地位卻不相匹配，上市公司后備資源缺乏、已上市公司質(zhì)量不高、帶動(dòng)效應(yīng)不強(qiáng)，成為柳州市資本市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大面臨的首要問題。

金融業(yè)增加值比重反映的是當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)較之當(dāng)?shù)厝慨a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)規(guī)模，一定程度上說明當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)在這一地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和金融業(yè)發(fā)展水平。2012年廣西壯族自治區(qū)統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，廣西壯族自治區(qū)全年金融業(yè)增加值560.36億元，比上年增長(zhǎng)22.1%，而2012年柳州市全年金融業(yè)增加值62.97億元，比上年增長(zhǎng)16.1%?？梢娏菔薪鹑跇I(yè)發(fā)展速度和規(guī)模落后于全區(qū)平均水平，柳州市的金融生態(tài)環(huán)境較之于全區(qū)不容樂觀。

（四）銀企合作亟待加強(qiáng)，中小企業(yè)融資難問題尚待解決

從現(xiàn)階段廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度來看，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、活躍經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)的主力仍是中小企業(yè)。但長(zhǎng)期以來，同為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的中小企業(yè)卻無法享有與大企業(yè)同等的融資待遇。尤其是金融危機(jī)后，銀行更無可能向其伸出援助之手，就算迫于政策要求，也往往通過提高準(zhǔn)貸門檻，如增加擔(dān)保抵押資產(chǎn)等要求來更為慎重地對(duì)待中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)，而這些恰恰是中小企業(yè)的軟肋。目前，柳州中小企業(yè)面臨著資金短缺、擔(dān)保抵押資產(chǎn)不足等瓶頸問題，一些具有良好發(fā)展前景、守信用的中小企業(yè)也在銀行金融機(jī)構(gòu)的“有色眼鏡”下陷入融資難的境地。

（五）征信體系建設(shè)有待推進(jìn)

社會(huì)誠(chéng)信文化是影響金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。貸款和投資是金融機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)活動(dòng)，信息不對(duì)稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)常常不能對(duì)借款人和投資對(duì)象的信用水平作出正確判斷，導(dǎo)致出現(xiàn)企業(yè)“難借款”銀行“難放貸”的矛盾現(xiàn)象。形成信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩個(gè)原因：

一是中小企業(yè)融資信用不良。2011年，柳州市金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額14.33億元，中小企業(yè)不良貸款余額占到9.07億元，占比達(dá)到63.29%，中小企業(yè)自身對(duì)信用的透支無疑令其今后的融資困境雪上加霜。

二是對(duì)失信行為的披露和懲罰機(jī)制缺失。目前，信用征集、調(diào)查、評(píng)估、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等相關(guān)制度性規(guī)定尚未健全，當(dāng)借款人失信時(shí)，政府、中介機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界不能夠馬上加以反映和揭露。

（七）法制環(huán)境亟須完善

1.金融立法尚未健全

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中利用法人資格逃廢金融債務(wù)的情況非常嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)清償中處于不利地位，企業(yè)破產(chǎn)往往是使銀行“贏在訴訟，輸在執(zhí)行”；其次，擔(dān)保法律制度仍有空白。廣西90%以上的中小企業(yè)在縣域內(nèi)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)，廠房用地多是集體土地和宅基地，現(xiàn)行的銀行發(fā)放貸款通用的擔(dān)保方式是房地產(chǎn)抵押，在土地所有權(quán)主體尚未明確的情況下，房地產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相應(yīng)增大；再次，現(xiàn)行的破產(chǎn)法不能有效地處置經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)，如果金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出問題解決不善，往往會(huì)沖擊整個(gè)金融體系，引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。

此外，缺乏良好的信用法律環(huán)境。我國(guó)這方面的法律法規(guī)只有中國(guó)人民銀行制定的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，尚無系統(tǒng)的專門規(guī)范金融交易活動(dòng)信用的法律。由于對(duì)失信懲罰沒有專門的法律依據(jù)，失信成本低致使一些信用主體明知故犯。

2.金融執(zhí)法難，效率低

一是行政干預(yù)和地方保護(hù)主義嚴(yán)重，許多欠款大戶都是當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ钠髽I(yè)，是地方政府的主要稅源，因此法院執(zhí)行受到的干預(yù)比較嚴(yán)重；二是由于銀行內(nèi)部員工的違規(guī)操作致使不良貸款和依附于人際關(guān)系的“人情貸款”大量存在。違規(guī)操作也使銀行在訴訟中處于不利地位，增加了執(zhí)法難度。

二、關(guān)于建設(shè)柳州市和諧金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）加強(qiáng)金融行業(yè)體系建設(shè)

一是協(xié)調(diào)銀行、保險(xiǎn)、證券在行業(yè)結(jié)構(gòu)中的比重，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多元化。要積極響應(yīng)“引金入桂”的政策指示，主動(dòng)引進(jìn)和籌建金融租賃公司、汽車金融公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，降低外資金融機(jī)構(gòu)落戶柳州的門檻。

二是深化金融機(jī)構(gòu)改革。鼓勵(lì)、支持非銀行金融機(jī)構(gòu)和基層中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，破除國(guó)有商業(yè)銀行壟斷程度過高的局面，引進(jìn)外資和民資對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行改組改造，為柳州金融市場(chǎng)營(yíng)造公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

三是提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，規(guī)范民間借貸活動(dòng)。督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，協(xié)助商業(yè)銀行全面做好對(duì)中小企業(yè)、三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。積極引導(dǎo)、監(jiān)督民間合法的借貸活動(dòng)，加大對(duì)非法吸存、集資詐騙等金融違法行為的查處力度，杜絕“地下錢莊”、“影子銀行”現(xiàn)象的出現(xiàn)，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

（二）科學(xué)平衡產(chǎn)業(yè)政策

首先，要改變傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)思想，平衡對(duì)國(guó)有企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的公共資金投入，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供多渠道的財(cái)政和政策支持。例如，政府可下達(dá)簡(jiǎn)化金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的行政審批流程的政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供購(gòu)地優(yōu)惠政策，改變主流的土地出讓方式，金融機(jī)構(gòu)可以通過與政府簽訂協(xié)議的方式獲取土地的使用權(quán)；其次，協(xié)調(diào)多個(gè)行政部門做好金融人才的引進(jìn)和安置工作，吸引和防止人才流失。

（三）大力發(fā)展金融業(yè)

1.加快建立機(jī)構(gòu)齊全的金融聚集區(qū)

柳州市目前已在柳東高新技術(shù)開發(fā)區(qū)潭中東路打造了一條“金融街”，雖初具規(guī)模，但金融機(jī)構(gòu)設(shè)置仍以商業(yè)銀行居多。因此，要大力貫徹“引金入桂”舉措，同時(shí)著重吸引證券公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融中介、金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)入駐，加快建立機(jī)構(gòu)齊全、設(shè)施完善的金融街，并以金融街為輻射中心，建立更大范圍的金融集聚區(qū)。

2.支持民營(yíng)企業(yè)上市

首先，鼓勵(lì)商業(yè)銀行科學(xué)引入中小股份制銀行創(chuàng)新服務(wù)模式。建立金融社區(qū)服務(wù)，幫助地方性中小金融機(jī)構(gòu)抓住有限資源，為民營(yíng)企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造深入交流與服務(wù)的機(jī)會(huì)，緩解因國(guó)有商業(yè)銀行高度壟斷、中小民營(yíng)商業(yè)銀行數(shù)量嚴(yán)重不足而導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資困難的局面，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的“共贏”。

其次，柳州市政府金融辦要充分履行相關(guān)職能，強(qiáng)化政策法規(guī)，提出改善民營(yíng)企業(yè)證券市場(chǎng)環(huán)境的針對(duì)性措施；建立完善金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與政府的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，為民營(yíng)企業(yè)構(gòu)筑合理、高效的融資平臺(tái)。

再次，支持上市公司、擬上市公司根據(jù)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略，充分利用資本市場(chǎng)的籌資功能，擴(kuò)大投資范圍和領(lǐng)域，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)資源合理配置。支持行業(yè)龍頭企業(yè)，通過收購(gòu)兼并、重組發(fā)展，做大做強(qiáng)。

（四）協(xié)同各方打造中小企業(yè)融資平臺(tái)

1.企業(yè)：提高信用意識(shí)

中小企業(yè)融資難除了外部環(huán)境與金融體系設(shè)計(jì)等因素以外，中小企業(yè)因誠(chéng)信缺失而給銀行帶來違約風(fēng)險(xiǎn)是造成銀行“惜貸”的主要原因。因此，中小企業(yè)必須從自身出發(fā)，培養(yǎng)正確的信用意識(shí)，健全財(cái)務(wù)制度，提供真實(shí)的財(cái)務(wù)信息，形成融資、生產(chǎn)、發(fā)展的良性循環(huán)。

2.銀行：創(chuàng)新中小企業(yè)信貸運(yùn)行模式

一要轉(zhuǎn)變理念。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)若能創(chuàng)新機(jī)制，破除銀企合作障礙，則既有利于打開中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)，銀行自身也能抓住機(jī)遇拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。因此，商業(yè)銀行要樹立發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的理念，打造正確的運(yùn)營(yíng)模式，真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任和企業(yè)責(zé)任的統(tǒng)一。

二要探索中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)。商業(yè)銀行可以設(shè)立中小企業(yè)信貸部門，對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)作。申請(qǐng)政府出面聯(lián)動(dòng)柳州市中小企業(yè)服務(wù)中心，共享中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息及匹配指標(biāo)，并依托柳州市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司做好貸款的委托發(fā)放、貸后監(jiān)督和管理及催收等工作。同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)信貸部門給予實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)資源配置、獨(dú)立的信貸評(píng)審系統(tǒng)，中小企業(yè)信貸部門可以針對(duì)中小企業(yè)自身特點(diǎn)為其量身定制一套獨(dú)立的貸款評(píng)審系統(tǒng)，包括對(duì)其的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、貸款利率定價(jià)、特殊條款制定等內(nèi)容，綜合企業(yè)資產(chǎn)累積、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、法人道德操守和信用記錄等指標(biāo)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)地、全面地資信評(píng)估。

3.政府:營(yíng)造有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，健全中小企業(yè)融資支持體系

一要完善中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面。政府的介入可以彌補(bǔ)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的不足，加快發(fā)展由政府主導(dǎo)、社會(huì)資本參與的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，采取“政府出資，市場(chǎng)運(yùn)作，法人管理”的模式，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)并提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力和信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)政府發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)作用和市場(chǎng)發(fā)揮靈活運(yùn)作優(yōu)勢(shì)的統(tǒng)一。

二要設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。以具有行政性質(zhì)的服務(wù)機(jī)構(gòu)作為溝通的橋梁更容易被企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)接受，通過中小企業(yè)融資平臺(tái)，為企業(yè)推介多元的融資渠道，既可以緩解扎堆貸款的現(xiàn)狀，又可以間接促進(jìn)證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其他新興金融機(jī)構(gòu)（如小額貸款公司）等的發(fā)展。同時(shí)，為金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)良的中小企業(yè)作為放貸對(duì)象，緩解銀企間信息不對(duì)稱難題。

三要完善外部制度環(huán)境。一方面，在目前金融管制的環(huán)境中，行政性的信貸配給制度對(duì)中小企業(yè)的擠出形成的正規(guī)和非正規(guī)的二元化金融體系，過于單一的金融結(jié)構(gòu)體系不利于融資問題的解決。另一方面，要進(jìn)一步放寬民間金融市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，推動(dòng)民間金融的正規(guī)化、合法化。

（五）政府要轉(zhuǎn)變職能，為金融發(fā)展提供政策支持

柳州市政府應(yīng)在金融改革和優(yōu)化當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)生存環(huán)境方面有所作為，而在資源配置上要堅(jiān)持以市場(chǎng)為主導(dǎo)，宏觀調(diào)控上要做到有所為有所不為，對(duì)經(jīng)濟(jì)適度干預(yù)、有效引導(dǎo)。加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的協(xié)調(diào)與服務(wù)，設(shè)立專項(xiàng)資金，并簡(jiǎn)化申報(bào)、立項(xiàng)和撥付的程序，優(yōu)先對(duì)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)撥付資金，加快推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)；積極配合金融機(jī)構(gòu)和各金融協(xié)會(huì)培養(yǎng)金融人才、加強(qiáng)金融宣傳，建設(shè)高素質(zhì)、高層次金融人才隊(duì)伍。

（六）金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

柳州市金融機(jī)構(gòu)要加快產(chǎn)權(quán)制度改革，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。推進(jìn)金融經(jīng)營(yíng)方式和收益結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力水平，加強(qiáng)盈利管理，追求長(zhǎng)期、可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行要理順銀政關(guān)系，保持自身業(yè)務(wù)發(fā)展的獨(dú)立性，把信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整放在更加突出的位置，保持信貸合理增長(zhǎng)和均衡投放。審時(shí)度勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)，嚴(yán)格把握信貸投量和投向，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，積極優(yōu)化信貸資源配置，降低貸款集中度，增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展能力。同時(shí)，不忘反哺經(jīng)濟(jì)，優(yōu)先滿足中小企業(yè)融資需求，切實(shí)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

（七）完善金融法制環(huán)境

1.完善金融立法

推進(jìn)個(gè)人動(dòng)產(chǎn)與企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保規(guī)范的制定，使金融機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)有法可依。推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信文化建設(shè)。建立起聯(lián)系政府、企業(yè)和個(gè)人等信用主體，覆蓋法院、工商、海關(guān)、稅務(wù)、銀行以及技術(shù)監(jiān)督等部門信用信息的征集和管理體系。推出征信業(yè)管理辦法，以法律法規(guī)為依據(jù)，以信用活動(dòng)的參與者為主體，以信用活動(dòng)者的記錄為基礎(chǔ)，建立健全征信系統(tǒng)，規(guī)范信用數(shù)據(jù)的收集和使用，形成激勵(lì)守信、懲戒失信的機(jī)制，覆蓋全社會(huì)的誠(chéng)信系統(tǒng)工程。

2.解決“執(zhí)行難”問題

一方面，完善金融糾紛處理機(jī)制。通過建立金融審判庭和金融仲裁院，增加糾紛處理渠道，提高處理效率；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范借貸業(yè)務(wù)。嚴(yán)格貸款審批程序，完善貸款手續(xù)，培養(yǎng)信貸人員依法放貸的意識(shí)，從根源上減少金融案件的發(fā)生。

3.提高司法系統(tǒng)運(yùn)作的獨(dú)立性，強(qiáng)化司法的公正性和規(guī)范性

地方政府要變干預(yù)為服務(wù)，鼓勵(lì)規(guī)范司法行為、加強(qiáng)司法監(jiān)督、促進(jìn)司法公正、維護(hù)司法權(quán)威，在社會(huì)上營(yíng)造良好的司法氛圍。司法機(jī)構(gòu)要公正執(zhí)法，在審理金融債券債務(wù)的糾紛過程中，應(yīng)排除外界干擾，為金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者維護(hù)債權(quán)提供良好的法治環(huán)境。

［1］石經(jīng)克.柳州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融支持研究［J］.區(qū)域金融研究，2012，（10）.

［2］曾林.廣西金融研究的現(xiàn)狀與對(duì)策［J］.桂海論叢，2010，（3）.

［3］黃載曦.全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)［N］.經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，2012-08-12.

［4］黃慕東，李家先.征信、社會(huì)信用體系：回顧和發(fā)展［J］.金融電子化，2013，（3）.

［5］柳州市統(tǒng)計(jì)局.2012年柳州市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)［R］.2013，（5）.

本文為廣西金融工程學(xué)會(huì)重點(diǎn)項(xiàng)目“與東盟合作下的廣西金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化策略”階段性成果。

陳慧，廣西醫(yī)科大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院財(cái)務(wù)科科長(zhǎng)，高級(jí)會(huì)計(jì)師，研究方向：財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)，廣西南寧，530021；李賓，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)院教師，碩士，研究方向：金融學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)學(xué)，廣西南寧，530021

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1007-7723（2014）05-0006-0004