宋玉山 林曉琳

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051）

基于假幣流通特性的反假貨幣網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建探究
——以吉林省為例

宋玉山 林曉琳

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051）

基于假幣流通特性創(chuàng)新開展人民幣反假，從縱深層面發(fā)揮反假幣工作的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，營造安全規(guī)范的人民幣流通環(huán)境，乃是當(dāng)前央行提升金融服務(wù)水平，維護(hù)人民幣信譽職責(zé)之所在。

一、當(dāng)前吉林省假幣流通現(xiàn)狀及主要特征

調(diào)查顯示，吉林省當(dāng)前未發(fā)現(xiàn)假幣印制窩點，假幣主要通過湖南、河南等省外販運，再經(jīng)分散交易等方式進(jìn)入流通領(lǐng)域。假幣運輸渠道復(fù)雜，流入面廣，種類繁多，制假手段不斷翻新。流通領(lǐng)域的假幣數(shù)量近年來有增加趨勢。2012年假幣收繳量比上年增長21%，2013年假幣收繳量同比增長5%，2014上半年假幣收繳量比上年同期增長42%。流通領(lǐng)域的假幣以大面額為主，小面額為輔，大面額假幣占到假幣收繳量的95%以上。假幣危害群體70%以上集中于老人、婦女、民工等經(jīng)濟(jì)收入低，對假幣識別能力差的弱勢群體。

從當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的假幣看，連號少，重號多，新類型冠字號假幣時常出現(xiàn)，2014年上半年就發(fā)現(xiàn)新冠字號碼假幣23種。犯罪分子對假幣偽造出了凹凸感，欺騙性較大。假幣使用方法，主要通過用大面額假幣購買小件商品，從而換取小面額真幣或通過騙術(shù)使用假幣交易，其中有找零法、掉包法、夾帶法、兌換法、出售法等等。從假幣收繳地域看，大中城市假幣收繳量較高，長春、吉林、延邊三個地區(qū)累計收繳假幣量占全省收繳總量的75%以上。從假幣收繳機(jī)構(gòu)看，郵儲、聯(lián)社近幾年假幣收繳量明顯增加，2011-2013年，兩家機(jī)構(gòu)假幣收繳量排在各金融機(jī)構(gòu)假幣收繳量前兩位，表明犯罪分子販賣假幣開始由城市向農(nóng)村漫延，其主要原因是郵儲、聯(lián)社網(wǎng)點大部分分布在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和郊區(qū)，許多公眾識假水平偏低，反假意識不強，加之這些地區(qū)非現(xiàn)金支付環(huán)境不發(fā)達(dá)，現(xiàn)金使用量大，假幣收繳渠道狹窄，容易茲生假幣。

調(diào)查顯示，農(nóng)村地區(qū)假幣濃度普遍高于城市，如圖所示：

吉林省各市（州）假幣濃度對比圖時間：2013年 單位：百萬分比

二、流通領(lǐng)域假幣難以根除的因素分析

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)人口眾多，社會公眾仍保持使用現(xiàn)鈔的支付偏好。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，流通中現(xiàn)金總量持續(xù)增加，而假幣流入量往往與現(xiàn)金流通量呈正相關(guān)，現(xiàn)鈔的大量流通為假幣非法流通提供了空間。

（一）假幣進(jìn)入流通的根源分析

一是販賣假幣的規(guī)模化和專業(yè)化程度較高，隱蔽性強，破獲難度大。二是中間商獲利豐厚、誘惑力大，遂敢冒風(fēng)險長途販運。三是假幣流入分散，渠道復(fù)雜，堵截難度大。四是部分公眾反假貨幣意識不強、識假能力弱，使犯罪分子有機(jī)可乘。五是公眾使用現(xiàn)金支付的偏好為假幣的非法流通提供了土壤。六是個人利益至上為假幣非法流通提供了人為支持。七是邊境地區(qū)跨境貿(mào)易日益活躍，現(xiàn)金需求不斷增加，為假幣境外流入提供可能。

（二）假幣難以退出流通的因素分析

1.人民幣反假工作的非盈利性成其“軟肋”。人民幣反假具有社會公益屬性，出于成本利潤考慮，一些金融機(jī)構(gòu)在反假宣傳、培訓(xùn)、機(jī)具購置上投入不足，缺乏積極性和有效的管理措施。

2.反假貨幣聯(lián)席會議機(jī)制建設(shè)有待進(jìn)一步完善。從吉林省近三年收繳假幣的情況看，96%的假幣是金融機(jī)構(gòu)窗口收繳的，通過執(zhí)法部門收繳假幣占比很小。聯(lián)席會議各成員單位工作開展不夠平衡，力量投入不均。

3.反假貨幣工作存在薄弱環(huán)節(jié)。受人口密度小、居住分散，交通不便等客觀因素影響，偏遠(yuǎn)地區(qū)的反假貨幣宣傳和執(zhí)法檢查頻率低，范圍窄，成本高，假幣收繳及打擊力量薄弱，尚未有效形成“縱向到底，橫向到邊”的反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)。

4.反假貨幣宣傳形式仍需優(yōu)化，宣傳效果有待進(jìn)一步提高。從吉林省情況看，通過宣傳單、咨詢臺等直接宣傳形式雖占比較高，但受眾面及宣傳時間有限。媒體宣傳受眾面廣，但占比偏低。在創(chuàng)新和優(yōu)化反假貨幣宣傳形式上還需進(jìn)一步規(guī)劃。同時，社會公眾法律維權(quán)意識不強，主動上交假幣和提供假幣線索者不多，尚未形成人人喊打的局面。

吉林省人民幣反假宣傳形式占比情況時間：2013年

三、人民幣反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的相關(guān)建議

人民幣反假網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，是一項惠民生、促和諧的社會化工程，如何將反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建融入到貨幣流通中，變“行業(yè)反假”為“社會反假”，實現(xiàn)公眾的反假意識明顯增強，流通中人民幣社會滿意度明顯提升，金融生態(tài)環(huán)境明顯優(yōu)化的目標(biāo)，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個方面入手。

（一）創(chuàng)新手段，立足長效，促進(jìn)多元反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)的形成

充分發(fā)揮現(xiàn)有反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)作用，開展各種形式的反假貨幣宣傳。進(jìn)一步優(yōu)化和科學(xué)規(guī)劃宣傳形式，切實提高宣傳效果。加大法律宣傳力度，提升公眾法律維權(quán)意識。與金融消費權(quán)益保護(hù)宣傳有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步增強影響力。加大廣大農(nóng)村、邊遠(yuǎn)地區(qū)宣傳力度。堅持集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，建立長效機(jī)制。

建立人民幣反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊伍。建設(shè)一支以央行志愿者為核心、金融機(jī)構(gòu)志愿者為支撐、執(zhí)法機(jī)關(guān)志愿者為抓手、新聞媒體志愿者和社會公眾志愿者為補充的反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊伍。充分整合和有效利用金融機(jī)構(gòu)點多面廣的特殊優(yōu)勢，形成志愿服務(wù)聯(lián)合協(xié)調(diào)、優(yōu)勢互補、齊抓共管、整體推進(jìn)的良好態(tài)勢，不斷促進(jìn)隊伍的規(guī)范化、穩(wěn)定化和常態(tài)化。

充分利用金融機(jī)構(gòu)反假貨幣聯(lián)絡(luò)機(jī)制這個平臺。通過“堵、防、管”三個重要環(huán)節(jié)，加強金融機(jī)構(gòu)反假貨幣管理制度建設(shè)，完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣敏感信息、重大事項報送和通報機(jī)制；規(guī)范金融機(jī)構(gòu)反假貨幣從業(yè)人員管理制度，整合培訓(xùn)資源，實現(xiàn)反假貨幣培訓(xùn)統(tǒng)一化、制度化、規(guī)范化；強化“人民幣凈化工程”建設(shè)，認(rèn)真落實金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金全額清分進(jìn)度計劃，進(jìn)一步加大機(jī)具設(shè)備資金投入，保證清分質(zhì)量，防止假幣流入社會。

建立同邊境國家央行間反假貨幣交流、培訓(xùn)合作機(jī)制，拓寬反假宣傳網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域。開展反假貨幣跨境合作，在中朝俄邊境地區(qū)，建立區(qū)域性反假貨幣合作機(jī)制，提升人民幣國際形象，維護(hù)人民幣在境外的信譽。發(fā)揮記錄冠字號碼查詢功能清分機(jī)作用，對金融機(jī)構(gòu)境外調(diào)運的大額人民幣及時進(jìn)行清分，堵住境外假幣流入源頭。設(shè)立人民幣境外監(jiān)測及假幣收繳網(wǎng)點，以中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)為依托，創(chuàng)新開展跨境宣傳反假人民幣活動。

（二）創(chuàng)新服務(wù)，把握關(guān)鍵，探索反假幣網(wǎng)絡(luò)新模式構(gòu)建

建立反假貨幣工作快速反應(yīng)機(jī)制。在全省層層設(shè)立假幣監(jiān)測點，不斷豐富假幣信息資源庫，有效監(jiān)測和共享反假貨幣信息，打擊防范堵截假幣犯罪，形成省市縣三級反假貨幣網(wǎng)絡(luò)快速反應(yīng)機(jī)制。

創(chuàng)新銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣網(wǎng)絡(luò)宣傳培訓(xùn)機(jī)制。開展多層次反假貨幣技能培訓(xùn)，重點開展農(nóng)村反假貨幣培訓(xùn)包鄉(xiāng)、包村、包戶的“三包”工作。充分考慮農(nóng)村群眾對金融服務(wù)的現(xiàn)實需求，不斷完善便民服務(wù)領(lǐng)域，形成“培訓(xùn)到戶，咨詢到位、反饋及時、作用持久、管理有序、群眾受益”的反假貨幣培訓(xùn)工作網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)農(nóng)村反假貨幣工作“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有組織、村屯有人管、培訓(xùn)經(jīng)?；薄?/p>

擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，努力降低農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動的現(xiàn)金交易占比。立足農(nóng)民非現(xiàn)金支付結(jié)算習(xí)慣的培養(yǎng)，積極開展非現(xiàn)金結(jié)算宣傳，擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算渠道，增加非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)點，努力實現(xiàn)非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。

（三）創(chuàng)新管理，確權(quán)明責(zé)，深化社會化反假幣網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)實路徑

進(jìn)一步完善反假貨幣聯(lián)席會議工作機(jī)制，構(gòu)建具有區(qū)域特點的反假貨幣綜合治理體系，實現(xiàn)反假貨幣全方位打擊。明確成員單位的具體職責(zé)，形成以地方政府為主導(dǎo)，以人民銀行、公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)為中堅，各成員單位共同參與、齊抓共管的整體聯(lián)動格局。

地方政府作為聯(lián)席會議召集人，是反假貨幣工作的核心。根據(jù)區(qū)域特點和工作需要，適時組織召開聯(lián)席會議，研究解決重大問題，整體推進(jìn)反假貨幣工作；人民銀行要履行好聯(lián)席會議辦公室職責(zé)，認(rèn)真組織制定階段性反假貨幣工作規(guī)劃并督促落實，有效協(xié)調(diào)部門間反假貨幣工作，加強組織、指導(dǎo)全省反假貨幣宣傳、培訓(xùn)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實《中華人民共和國人民幣管理條例》的有關(guān)規(guī)定以及聯(lián)系會議工作部署，大力開展反假幣宣傳、培訓(xùn)以及假幣收繳、解繳和無償鑒定工作，維護(hù)人民幣信譽；公檢法機(jī)關(guān)要及時掌握假幣犯罪的總體情況，加大破案力度，依法批捕、起訴、公開宣判假幣案件，震懾假幣犯罪；工商、質(zhì)檢部門要依法加強點驗鈔機(jī)具等市場管理；邊防、海關(guān)、鐵路、 交通、民航等部門要加強對重點部位的監(jiān)督檢查力度, 強化陸路、水路、航運假幣堵截, 嚴(yán)查邊境口岸通道, 嚴(yán)厲打擊利用交通運輸線販運假幣的犯罪活動, 有效堵塞假幣流通渠道；新聞宣傳部門要加強輿論引導(dǎo),營造強大的反假貨幣輿論氛圍。

（四）創(chuàng)新載體，拓展空間，凝聚人民幣反假社會共識

創(chuàng)新宣傳手段，有效利用網(wǎng)絡(luò)媒體，擴(kuò)大反假幣宣傳范圍。積極采用視頻、動漫及電子書等生動多彩的現(xiàn)代化宣傳方式，制作一批品質(zhì)精、成本低、易傳播的反假宣傳作品，做到“主題鮮明，內(nèi)容豐富，特點突出，形式新穎”，增強群眾的識假、防假、反假意識和能力，進(jìn)一步提高宣傳活動的吸引力和凝聚力。

整合社會資源，建立校園反假貨幣教育基地。在中小學(xué)校開設(shè)“金融知識大講堂”，實施義務(wù)培訓(xùn)。在授課內(nèi)容上，既包括人民幣印制、人民幣防偽基本知識、假人民幣收繳程序，又涵蓋殘損人民幣兌換，提高人民幣整潔度，以及人民幣現(xiàn)金收付等內(nèi)容。同時融入全額清分和冠字號碼查詢等新型人民幣管理工作內(nèi)容。通過一個孩子帶動一個家庭，推動一個社區(qū)，影響整個社會，廣泛培養(yǎng)公眾的反假幣意識，擴(kuò)大反假幣知識宣傳的影響面和覆蓋面。讓青少年從小就掌握真假人民幣鑒別知識、殘幣兌換常識，對貨幣文化的內(nèi)涵有更加深刻和精準(zhǔn)的把握，自覺養(yǎng)成愛護(hù)人民幣、反假貨幣的良好習(xí)慣。

（責(zé)任編輯：何昆燁）

宋玉山，男，漢族，本科，中國人民銀行長春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。

林曉琳，女，漢族，本科，中國人民銀行長春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。