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        基于假幣流通特性的反假貨幣網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建探究
        ——以吉林省為例

        2014-03-07 04:10:18宋玉山林曉琳
        吉林金融研究 2014年6期
        關(guān)鍵詞:假幣金融機(jī)構(gòu)貨幣

        宋玉山 林曉琳

        (中國人民銀行長春中心支行,吉林長春 130051)

        基于假幣流通特性的反假貨幣網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建探究
        ——以吉林省為例

        宋玉山 林曉琳

        (中國人民銀行長春中心支行,吉林長春 130051)

        基于假幣流通特性創(chuàng)新開展人民幣反假,從縱深層面發(fā)揮反假幣工作的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益,營造安全規(guī)范的人民幣流通環(huán)境,乃是當(dāng)前央行提升金融服務(wù)水平,維護(hù)人民幣信譽職責(zé)之所在。

        一、當(dāng)前吉林省假幣流通現(xiàn)狀及主要特征

        調(diào)查顯示,吉林省當(dāng)前未發(fā)現(xiàn)假幣印制窩點,假幣主要通過湖南、河南等省外販運,再經(jīng)分散交易等方式進(jìn)入流通領(lǐng)域。假幣運輸渠道復(fù)雜,流入面廣,種類繁多,制假手段不斷翻新。流通領(lǐng)域的假幣數(shù)量近年來有增加趨勢。2012年假幣收繳量比上年增長21%,2013年假幣收繳量同比增長5%,2014上半年假幣收繳量比上年同期增長42%。流通領(lǐng)域的假幣以大面額為主,小面額為輔,大面額假幣占到假幣收繳量的95%以上。假幣危害群體70%以上集中于老人、婦女、民工等經(jīng)濟(jì)收入低,對假幣識別能力差的弱勢群體。

        從當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的假幣看,連號少,重號多,新類型冠字號假幣時常出現(xiàn),2014年上半年就發(fā)現(xiàn)新冠字號碼假幣23種。犯罪分子對假幣偽造出了凹凸感,欺騙性較大。假幣使用方法,主要通過用大面額假幣購買小件商品,從而換取小面額真幣或通過騙術(shù)使用假幣交易,其中有找零法、掉包法、夾帶法、兌換法、出售法等等。從假幣收繳地域看,大中城市假幣收繳量較高,長春、吉林、延邊三個地區(qū)累計收繳假幣量占全省收繳總量的75%以上。從假幣收繳機(jī)構(gòu)看,郵儲、聯(lián)社近幾年假幣收繳量明顯增加,2011-2013年,兩家機(jī)構(gòu)假幣收繳量排在各金融機(jī)構(gòu)假幣收繳量前兩位,表明犯罪分子販賣假幣開始由城市向農(nóng)村漫延,其主要原因是郵儲、聯(lián)社網(wǎng)點大部分分布在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和郊區(qū),許多公眾識假水平偏低,反假意識不強,加之這些地區(qū)非現(xiàn)金支付環(huán)境不發(fā)達(dá),現(xiàn)金使用量大,假幣收繳渠道狹窄,容易茲生假幣。

        調(diào)查顯示,農(nóng)村地區(qū)假幣濃度普遍高于城市,如圖所示:

        吉林省各市(州)假幣濃度對比圖時間:2013年 單位:百萬分比

        二、流通領(lǐng)域假幣難以根除的因素分析

        吉林省是農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)人口眾多,社會公眾仍保持使用現(xiàn)鈔的支付偏好。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,流通中現(xiàn)金總量持續(xù)增加,而假幣流入量往往與現(xiàn)金流通量呈正相關(guān),現(xiàn)鈔的大量流通為假幣非法流通提供了空間。

        (一)假幣進(jìn)入流通的根源分析

        一是販賣假幣的規(guī)模化和專業(yè)化程度較高,隱蔽性強,破獲難度大。二是中間商獲利豐厚、誘惑力大,遂敢冒風(fēng)險長途販運。三是假幣流入分散,渠道復(fù)雜,堵截難度大。四是部分公眾反假貨幣意識不強、識假能力弱,使犯罪分子有機(jī)可乘。五是公眾使用現(xiàn)金支付的偏好為假幣的非法流通提供了土壤。六是個人利益至上為假幣非法流通提供了人為支持。七是邊境地區(qū)跨境貿(mào)易日益活躍,現(xiàn)金需求不斷增加,為假幣境外流入提供可能。

        (二)假幣難以退出流通的因素分析

        1.人民幣反假工作的非盈利性成其“軟肋”。人民幣反假具有社會公益屬性,出于成本利潤考慮,一些金融機(jī)構(gòu)在反假宣傳、培訓(xùn)、機(jī)具購置上投入不足,缺乏積極性和有效的管理措施。

        2.反假貨幣聯(lián)席會議機(jī)制建設(shè)有待進(jìn)一步完善。從吉林省近三年收繳假幣的情況看,96%的假幣是金融機(jī)構(gòu)窗口收繳的,通過執(zhí)法部門收繳假幣占比很小。聯(lián)席會議各成員單位工作開展不夠平衡,力量投入不均。

        3.反假貨幣工作存在薄弱環(huán)節(jié)。受人口密度小、居住分散,交通不便等客觀因素影響,偏遠(yuǎn)地區(qū)的反假貨幣宣傳和執(zhí)法檢查頻率低,范圍窄,成本高,假幣收繳及打擊力量薄弱,尚未有效形成“縱向到底,橫向到邊”的反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)。

        4.反假貨幣宣傳形式仍需優(yōu)化,宣傳效果有待進(jìn)一步提高。從吉林省情況看,通過宣傳單、咨詢臺等直接宣傳形式雖占比較高,但受眾面及宣傳時間有限。媒體宣傳受眾面廣,但占比偏低。在創(chuàng)新和優(yōu)化反假貨幣宣傳形式上還需進(jìn)一步規(guī)劃。同時,社會公眾法律維權(quán)意識不強,主動上交假幣和提供假幣線索者不多,尚未形成人人喊打的局面。

        吉林省人民幣反假宣傳形式占比情況時間:2013年

        三、人民幣反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的相關(guān)建議

        人民幣反假網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建,是一項惠民生、促和諧的社會化工程,如何將反假網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建融入到貨幣流通中,變“行業(yè)反假”為“社會反假”,實現(xiàn)公眾的反假意識明顯增強,流通中人民幣社會滿意度明顯提升,金融生態(tài)環(huán)境明顯優(yōu)化的目標(biāo),筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個方面入手。

        (一)創(chuàng)新手段,立足長效,促進(jìn)多元反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)的形成

        充分發(fā)揮現(xiàn)有反假幣宣傳網(wǎng)絡(luò)作用,開展各種形式的反假貨幣宣傳。進(jìn)一步優(yōu)化和科學(xué)規(guī)劃宣傳形式,切實提高宣傳效果。加大法律宣傳力度,提升公眾法律維權(quán)意識。與金融消費權(quán)益保護(hù)宣傳有機(jī)結(jié)合,進(jìn)一步增強影響力。加大廣大農(nóng)村、邊遠(yuǎn)地區(qū)宣傳力度。堅持集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合,建立長效機(jī)制。

        建立人民幣反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊伍。建設(shè)一支以央行志愿者為核心、金融機(jī)構(gòu)志愿者為支撐、執(zhí)法機(jī)關(guān)志愿者為抓手、新聞媒體志愿者和社會公眾志愿者為補充的反假宣傳網(wǎng)絡(luò)志愿者隊伍。充分整合和有效利用金融機(jī)構(gòu)點多面廣的特殊優(yōu)勢,形成志愿服務(wù)聯(lián)合協(xié)調(diào)、優(yōu)勢互補、齊抓共管、整體推進(jìn)的良好態(tài)勢,不斷促進(jìn)隊伍的規(guī)范化、穩(wěn)定化和常態(tài)化。

        充分利用金融機(jī)構(gòu)反假貨幣聯(lián)絡(luò)機(jī)制這個平臺。通過“堵、防、管”三個重要環(huán)節(jié),加強金融機(jī)構(gòu)反假貨幣管理制度建設(shè),完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣敏感信息、重大事項報送和通報機(jī)制;規(guī)范金融機(jī)構(gòu)反假貨幣從業(yè)人員管理制度,整合培訓(xùn)資源,實現(xiàn)反假貨幣培訓(xùn)統(tǒng)一化、制度化、規(guī)范化;強化“人民幣凈化工程”建設(shè),認(rèn)真落實金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金全額清分進(jìn)度計劃,進(jìn)一步加大機(jī)具設(shè)備資金投入,保證清分質(zhì)量,防止假幣流入社會。

        建立同邊境國家央行間反假貨幣交流、培訓(xùn)合作機(jī)制,拓寬反假宣傳網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域。開展反假貨幣跨境合作,在中朝俄邊境地區(qū),建立區(qū)域性反假貨幣合作機(jī)制,提升人民幣國際形象,維護(hù)人民幣在境外的信譽。發(fā)揮記錄冠字號碼查詢功能清分機(jī)作用,對金融機(jī)構(gòu)境外調(diào)運的大額人民幣及時進(jìn)行清分,堵住境外假幣流入源頭。設(shè)立人民幣境外監(jiān)測及假幣收繳網(wǎng)點,以中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)為依托,創(chuàng)新開展跨境宣傳反假人民幣活動。

        (二)創(chuàng)新服務(wù),把握關(guān)鍵,探索反假幣網(wǎng)絡(luò)新模式構(gòu)建

        建立反假貨幣工作快速反應(yīng)機(jī)制。在全省層層設(shè)立假幣監(jiān)測點,不斷豐富假幣信息資源庫,有效監(jiān)測和共享反假貨幣信息,打擊防范堵截假幣犯罪,形成省市縣三級反假貨幣網(wǎng)絡(luò)快速反應(yīng)機(jī)制。

        創(chuàng)新銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣網(wǎng)絡(luò)宣傳培訓(xùn)機(jī)制。開展多層次反假貨幣技能培訓(xùn),重點開展農(nóng)村反假貨幣培訓(xùn)包鄉(xiāng)、包村、包戶的“三包”工作。充分考慮農(nóng)村群眾對金融服務(wù)的現(xiàn)實需求,不斷完善便民服務(wù)領(lǐng)域,形成“培訓(xùn)到戶,咨詢到位、反饋及時、作用持久、管理有序、群眾受益”的反假貨幣培訓(xùn)工作網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)農(nóng)村反假貨幣工作“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有組織、村屯有人管、培訓(xùn)經(jīng)?;薄?/p>

        擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系,努力降低農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動的現(xiàn)金交易占比。立足農(nóng)民非現(xiàn)金支付結(jié)算習(xí)慣的培養(yǎng),積極開展非現(xiàn)金結(jié)算宣傳,擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算渠道,增加非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)點,努力實現(xiàn)非現(xiàn)金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。

        (三)創(chuàng)新管理,確權(quán)明責(zé),深化社會化反假幣網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)實路徑

        進(jìn)一步完善反假貨幣聯(lián)席會議工作機(jī)制,構(gòu)建具有區(qū)域特點的反假貨幣綜合治理體系,實現(xiàn)反假貨幣全方位打擊。明確成員單位的具體職責(zé),形成以地方政府為主導(dǎo),以人民銀行、公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)為中堅,各成員單位共同參與、齊抓共管的整體聯(lián)動格局。

        地方政府作為聯(lián)席會議召集人,是反假貨幣工作的核心。根據(jù)區(qū)域特點和工作需要,適時組織召開聯(lián)席會議,研究解決重大問題,整體推進(jìn)反假貨幣工作;人民銀行要履行好聯(lián)席會議辦公室職責(zé),認(rèn)真組織制定階段性反假貨幣工作規(guī)劃并督促落實,有效協(xié)調(diào)部門間反假貨幣工作,加強組織、指導(dǎo)全省反假貨幣宣傳、培訓(xùn);銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實《中華人民共和國人民幣管理條例》的有關(guān)規(guī)定以及聯(lián)系會議工作部署,大力開展反假幣宣傳、培訓(xùn)以及假幣收繳、解繳和無償鑒定工作,維護(hù)人民幣信譽;公檢法機(jī)關(guān)要及時掌握假幣犯罪的總體情況,加大破案力度,依法批捕、起訴、公開宣判假幣案件,震懾假幣犯罪;工商、質(zhì)檢部門要依法加強點驗鈔機(jī)具等市場管理;邊防、海關(guān)、鐵路、 交通、民航等部門要加強對重點部位的監(jiān)督檢查力度, 強化陸路、水路、航運假幣堵截, 嚴(yán)查邊境口岸通道, 嚴(yán)厲打擊利用交通運輸線販運假幣的犯罪活動, 有效堵塞假幣流通渠道;新聞宣傳部門要加強輿論引導(dǎo),營造強大的反假貨幣輿論氛圍。

        (四)創(chuàng)新載體,拓展空間,凝聚人民幣反假社會共識

        創(chuàng)新宣傳手段,有效利用網(wǎng)絡(luò)媒體,擴(kuò)大反假幣宣傳范圍。積極采用視頻、動漫及電子書等生動多彩的現(xiàn)代化宣傳方式,制作一批品質(zhì)精、成本低、易傳播的反假宣傳作品,做到“主題鮮明,內(nèi)容豐富,特點突出,形式新穎”,增強群眾的識假、防假、反假意識和能力,進(jìn)一步提高宣傳活動的吸引力和凝聚力。

        整合社會資源,建立校園反假貨幣教育基地。在中小學(xué)校開設(shè)“金融知識大講堂”,實施義務(wù)培訓(xùn)。在授課內(nèi)容上,既包括人民幣印制、人民幣防偽基本知識、假人民幣收繳程序,又涵蓋殘損人民幣兌換,提高人民幣整潔度,以及人民幣現(xiàn)金收付等內(nèi)容。同時融入全額清分和冠字號碼查詢等新型人民幣管理工作內(nèi)容。通過一個孩子帶動一個家庭,推動一個社區(qū),影響整個社會,廣泛培養(yǎng)公眾的反假幣意識,擴(kuò)大反假幣知識宣傳的影響面和覆蓋面。讓青少年從小就掌握真假人民幣鑒別知識、殘幣兌換常識,對貨幣文化的內(nèi)涵有更加深刻和精準(zhǔn)的把握,自覺養(yǎng)成愛護(hù)人民幣、反假貨幣的良好習(xí)慣。

        (責(zé)任編輯:何昆燁)

        宋玉山,男,漢族,本科,中國人民銀行長春中心支行,經(jīng)濟(jì)師。

        林曉琳,女,漢族,本科,中國人民銀行長春中心支行,經(jīng)濟(jì)師。

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