□文/本刊記者 張 帆

安責(zé)險(xiǎn)大家談

□文/本刊記者 張 帆

訪談嘉賓

李兵榮

湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)推廣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任，湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)防災(zāi)防損辦公室主任

徐麗莉

北京賽福哈博保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司湖南分公司總經(jīng)理、湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)防災(zāi)防損辦公室副主任

鄧華明

中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司重點(diǎn)客戶部總經(jīng)理、湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)防災(zāi)防損辦公室副主任

在企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不增加、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)可控、被保險(xiǎn)人權(quán)益得到充分保障的前提下，湖南省安監(jiān)局等政府部門協(xié)調(diào)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司和重點(diǎn)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，按照“權(quán)責(zé)相應(yīng)原則”、“非歧視原則”、“市場(chǎng)運(yùn)作原則”和“大數(shù)法則”設(shè)計(jì)出了適合我省高危行業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)的安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品。安責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)至今已經(jīng)兩年，運(yùn)行基本穩(wěn)定，初具成效，為全省高危行業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控提供了有力保障，有效增強(qiáng)了廣大企業(yè)抵御安全事故風(fēng)險(xiǎn)的能力，得到了廣大投保企業(yè)和地方政府的普遍認(rèn)可。接下來，安責(zé)險(xiǎn)將如何進(jìn)一步發(fā)揮自己獨(dú)特的作用？對(duì)此，記者采訪了安監(jiān)部門、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司的三位代表。

李兵榮：進(jìn)一步完善和創(chuàng)新安全生產(chǎn)社會(huì)化預(yù)防監(jiān)督機(jī)制

記者：我省高危行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)推廣工作已經(jīng)歷時(shí)兩年，目前該保險(xiǎn)在全省覆蓋情況怎樣？呈現(xiàn)出什么樣的特點(diǎn)？

李兵榮：目前，我省安監(jiān)系統(tǒng)、交通運(yùn)輸系統(tǒng)、煤炭系統(tǒng)、國(guó)防科工系統(tǒng)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)共有3萬多家高危行業(yè)企業(yè)參加了安責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)覆蓋率接近80%，運(yùn)行兩年來，基本實(shí)現(xiàn)了“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位負(fù)擔(dān)不增加、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)可控、被保險(xiǎn)人權(quán)益得到充分保障”的初衷?？偟膩碚f，我省安責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目主要呈現(xiàn)以下五個(gè)特點(diǎn)：

一是保障范圍比較全面。推行安責(zé)險(xiǎn)以工傷保險(xiǎn)全覆蓋為前提，并且與工傷保險(xiǎn)的保障范圍不重疊，保障對(duì)象及待遇與工傷保險(xiǎn)實(shí)行有機(jī)銜接和必要補(bǔ)充。安責(zé)險(xiǎn)主險(xiǎn)保障范圍包括第三人的死亡、傷殘和財(cái)產(chǎn)損失，以及搶險(xiǎn)救援、事故鑒定、法律服務(wù)等方面，同時(shí)還設(shè)計(jì)了附加險(xiǎn)（即雇員死亡賠償附加），供投保人自主選擇。保障范圍更加全面和人性化，更具有可操作性。

二是保障額度比較合理。根據(jù)事故級(jí)別、企業(yè)規(guī)模和所在行業(yè)發(fā)生事故后應(yīng)急救援和善后處理的難易程度，保險(xiǎn)條款中對(duì)單次賠償限額、保險(xiǎn)年度累計(jì)賠償限額、單項(xiàng)賠付限額以及賠付優(yōu)先順序等分別做出了規(guī)定。譬如：最高年度累計(jì)限額為600萬元；單次事故搶險(xiǎn)救援費(fèi)用賠付限額最高可達(dá)200萬元；在賠付順序上，優(yōu)先考慮人員傷亡賠償，其次才是搶險(xiǎn)救援等相關(guān)費(fèi)用的賠付。

三是投保流程簡(jiǎn)便易行。我省安責(zé)險(xiǎn)參保范圍涵蓋煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、冶金、民爆、交通運(yùn)輸、建筑施工等行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，投保人只需提供企業(yè)類型和企業(yè)規(guī)模證明等相關(guān)資料，即可到所在區(qū)域承辦安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司（網(wǎng)點(diǎn)）辦理投保手續(xù)。

四是保費(fèi)低廉，理賠便捷。我省安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)是以不高于企業(yè)應(yīng)存儲(chǔ)到財(cái)政專戶的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金年貸款利息為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)的，絕大多數(shù)投保企業(yè)平均保費(fèi)不到應(yīng)繳存風(fēng)險(xiǎn)抵押金同期銀行貸款利息的40%。在理賠方面，投保企業(yè)出險(xiǎn)后，只要撥打保險(xiǎn)公司的客服電話，承諾的服務(wù)和理賠即可實(shí)現(xiàn)全天候的對(duì)接。保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后24小時(shí)內(nèi)，在賠付限額內(nèi)按需墊付應(yīng)急救援費(fèi)用，2個(gè)工作日內(nèi)按預(yù)估損失的50%進(jìn)行預(yù)賠付，對(duì)確認(rèn)在事故中死亡的，2個(gè)工作日內(nèi)按照標(biāo)準(zhǔn)據(jù)實(shí)賠付。

五是重點(diǎn)突出了防災(zāi)防損工作機(jī)制的建立。根據(jù)湘政辦發(fā)〔2011〕79號(hào)文件精神，省安委辦成立了由省安監(jiān)局、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、共保體保險(xiǎn)公司有關(guān)安全生產(chǎn)專家組成的省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)防災(zāi)防損辦公室，省直各有關(guān)廳局、市縣主管部門也成立了相應(yīng)的防災(zāi)防損機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)安責(zé)險(xiǎn)的推廣和防災(zāi)防損工作。通過安全檢查和專家會(huì)診，幫助企業(yè)查找安全生產(chǎn)隱患，督促指導(dǎo)整改，加強(qiáng)事故預(yù)防和安全管理，防止和減少事故災(zāi)害的發(fā)生，從而進(jìn)一步完善和創(chuàng)新了安全生產(chǎn)社會(huì)化預(yù)防監(jiān)督機(jī)制。

記者：在推廣安責(zé)險(xiǎn)過程中，如何處理好安責(zé)險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金三者的關(guān)系？

李兵榮：工傷保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金和安責(zé)險(xiǎn)都屬于安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策范疇。

工傷保險(xiǎn)是法定的強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)，我省推行安責(zé)險(xiǎn)以工傷保險(xiǎn)全覆蓋為前提，安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍與工傷保險(xiǎn)范圍不重疊，不管是保障對(duì)象還是保障待遇，都是對(duì)工傷保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充。因此，重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)除參加工傷保險(xiǎn)以外，仍要參加安責(zé)險(xiǎn)或繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金。

安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金是安責(zé)險(xiǎn)的一種初級(jí)形式，安責(zé)險(xiǎn)是針對(duì)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度運(yùn)行十年來凸現(xiàn)的缺陷和不足而建立的一項(xiàng)替代性制度。根據(jù)國(guó)發(fā)〔2010〕23號(hào)、《湖南省安全生產(chǎn)條例》和湘政辦發(fā)〔2011〕79號(hào)等文件精神，我省實(shí)行安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金與安責(zé)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度并存，企業(yè)可以在投保安責(zé)險(xiǎn)與繳存安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金兩者之中進(jìn)行二選一。已繳存安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的企業(yè)，可以自愿將安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金轉(zhuǎn)換成安責(zé)險(xiǎn)；未繳存安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的企業(yè)，如果投保安責(zé)險(xiǎn)，可不再繳存安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金。在工作中，要充分尊重企業(yè)在兩項(xiàng)制度中的自主選擇權(quán)，切實(shí)避免侵犯企業(yè)的合法權(quán)益。

記者：為更好地推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)，下一步的工作重點(diǎn)是什么？

李兵榮：我省推行重點(diǎn)行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)的工作目標(biāo)是：突出重點(diǎn)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，以點(diǎn)帶面、分類指導(dǎo)、分步實(shí)施，逐步建立符合各行業(yè)安全發(fā)展需要的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，用3年左右的時(shí)間，初步形成“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”的安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全省安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系相對(duì)完備、保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋全面、突發(fā)事故風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提高。從今年7月22日開始，我們還有一年時(shí)間去實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)在我省各重點(diǎn)行業(yè)的全覆蓋，我們有決心也有信心完成這個(gè)任務(wù)。

為更好地推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)，我們下一步的工作重點(diǎn)是：擴(kuò)面，理賠，防災(zāi)防損。擴(kuò)面就是擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面，爭(zhēng)取到今年年底時(shí)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率達(dá)到90%。今年我們采取了三大措施，一是實(shí)行安責(zé)險(xiǎn)推廣工作困難縣競(jìng)爭(zhēng)性承保服務(wù)，二是積極推動(dòng)涉氯涉氨企業(yè)比照危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位參保，三是計(jì)劃推動(dòng)有色、建材、機(jī)械、輕工、紡織、煙草、商貿(mào)、電力等“八大行業(yè)”參加安責(zé)險(xiǎn)。理賠就是按照“應(yīng)賠必賠、及時(shí)高效”的原則，建立了由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)主承包商和共保體各成員單位的考核機(jī)制、理賠爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制。防災(zāi)防損就是幫助投保企業(yè)做好事故預(yù)防工作。災(zāi)害不可避免，防災(zāi)可以先行。今年，我們結(jié)合省安委會(huì)制定的《安全生產(chǎn)“四大三基”三年行動(dòng)計(jì)劃》，加大了宣傳培訓(xùn)力度，開辦了紅網(wǎng)安全頻道、湖南日?qǐng)?bào)安全生產(chǎn)宣傳專版，在全省范圍內(nèi)公開征集安全生產(chǎn)微電影和動(dòng)漫作品、安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)優(yōu)秀課件，還計(jì)劃組織專家深入企業(yè)進(jìn)行安全隱患排查等，以提高全民安全意識(shí)，幫助企業(yè)牢記紅線意識(shí)，從而防范事故，促進(jìn)安全發(fā)展。

徐麗莉：充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)服務(wù)功能

記者：有人說，購買安責(zé)險(xiǎn)就是企業(yè)和保險(xiǎn)公司的事，你怎么看待這個(gè)說法？在安責(zé)險(xiǎn)推廣過程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要承擔(dān)什么樣的功能？

徐麗莉：企業(yè)購買安責(zé)險(xiǎn)表面上看，是企業(yè)和保險(xiǎn)公司雙方的事情，但作為企業(yè)，保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率晦澀難懂，保險(xiǎn)合同充滿專業(yè)術(shù)語和模糊性陳述，企業(yè)無法精確地理解其中的含義，或?qū)ο嚓P(guān)保險(xiǎn)有利條款吃不透，致使投保人或企業(yè)利益受損，或面臨出險(xiǎn)后“投保容易理賠難”的問題。作為保險(xiǎn)公司，安責(zé)險(xiǎn)目前推廣的均為高危行業(yè)，保險(xiǎn)公司對(duì)各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平以及安全生產(chǎn)狀況的認(rèn)識(shí)也存在一定的不確定性。

針對(duì)上述問題，必須要有一個(gè)具有保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)且對(duì)安全生產(chǎn)有一定經(jīng)驗(yàn)的中間人替企業(yè)說話，為企業(yè)提供投保咨詢、理賠服務(wù)，重點(diǎn)是在后續(xù)理賠服務(wù)中，監(jiān)督保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)條款，迅速完成出險(xiǎn)后的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督促及時(shí)賠款事宜，最終維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，這就是我們的主要職責(zé)。

記者：為了更好地推進(jìn)這項(xiàng)工作，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作用，正在著力和計(jì)劃進(jìn)行的工作重點(diǎn)是什么？

徐麗莉：安責(zé)險(xiǎn)是一個(gè)新生事物，湖南在全國(guó)試點(diǎn)先行，推廣兩年來，面臨很多新情況和新問題，需要我們?cè)龠M(jìn)一步提高對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)調(diào)研和服務(wù)升級(jí)，力求在專業(yè)技能上跟進(jìn)發(fā)展步伐和企業(yè)需求，以打造真正為政府解憂，為企業(yè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在下一步，我們將加大資源整合和專業(yè)提升，利用新開發(fā)的《湖南安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)》網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，做好大宣傳、大整合和大推廣，組織實(shí)地走訪調(diào)研，掌握真實(shí)情況；進(jìn)一步分析推廣困難原因和加大經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)推廣力度；引導(dǎo)全體員工履行職責(zé)，做好服務(wù)。根據(jù)湖南省安委辦的指導(dǎo)意見，下一步的工作重點(diǎn)主要是做好在全省八大行業(yè)推廣安責(zé)險(xiǎn)的調(diào)研工作，讓安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍進(jìn)一步拓展到各個(gè)行業(yè)的安全生產(chǎn)工作中去，讓安責(zé)險(xiǎn)為湖南的安全生產(chǎn)發(fā)揮出最大功效。

鄧華明：加快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與安全生產(chǎn)的良性互動(dòng)

記者：目前，安責(zé)險(xiǎn)在我省的推廣情況如何？企業(yè)需求情況怎樣？

鄧華明：從安責(zé)險(xiǎn)全省統(tǒng)保以來到今年6月30號(hào)止，全省安監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管的重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)共簽訂保單46416份，保險(xiǎn)公司共保體為3萬多家高危企業(yè)提供了2600億元的保障。

經(jīng)過近兩年推動(dòng)，安責(zé)險(xiǎn)得到了全省絕大部分高危行業(yè)參保企業(yè)的認(rèn)同。

記者：安責(zé)險(xiǎn)賠付內(nèi)容和范圍是什么？已有理賠情況怎樣？

鄧華明：安責(zé)險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，主要針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故的應(yīng)急救援費(fèi)用、有關(guān)事故善后處理費(fèi)用和第三方人身與財(cái)產(chǎn)損失，同時(shí)投保人購買安責(zé)險(xiǎn)主險(xiǎn)時(shí)可以自愿選擇附加險(xiǎn)（即附加雇員死亡賠款條款），來彌補(bǔ)解決事故善后處理中的企業(yè)雇員實(shí)際死亡賠償與工傷保險(xiǎn)賠償額度之間的不足。

目前安責(zé)險(xiǎn)一共接到有效報(bào)案400多筆，預(yù)估賠款超過7000萬元，已支付賠款6667萬元。

記者：通過安責(zé)險(xiǎn)理賠情況來看，企業(yè)發(fā)生的問題主要有哪幾類？如何發(fā)揮安?；?dòng)功能？

鄧華明：我們通過對(duì)理賠案件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析 ，發(fā)現(xiàn)煙花爆竹企業(yè)案件類型最多的是爆炸案件，造成爆炸的主要原因以人為操作失誤和機(jī)器故障為主，而非煤礦山企業(yè)的案件類型因塌方和危石墜落致人傷亡的事故類型最多。

在省安監(jiān)局的指導(dǎo)下，我們目前正在收集典型案例，全面解析案件的發(fā)生原因、處理過程、改善措施、應(yīng)吸取的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)等，用來制作專業(yè)的案例匯編，到時(shí)向全省高危行業(yè)企業(yè)發(fā)放，旨在對(duì)高危行業(yè)企業(yè)的事故預(yù)防、防災(zāi)防損起到一定的警示和示范作用。

記者：目前，對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)續(xù)保建立了什么樣的工作機(jī)制？

鄧華明：目前，對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)續(xù)保主要采取以下措施加強(qiáng)跟進(jìn)：每月定期給各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)下個(gè)月的續(xù)保清單；各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)按月給續(xù)保企業(yè)相關(guān)管理人員編發(fā)短信，提前1個(gè)月進(jìn)行提醒；對(duì)于企業(yè)集中地區(qū)，通過組織企業(yè)集中召開溝通座談會(huì)的形式或通過舉辦培訓(xùn)的形式辦理續(xù)保；對(duì)于重點(diǎn)企業(yè)，服務(wù)專員上門協(xié)助續(xù)保；聯(lián)絡(luò)企業(yè)（針對(duì)小型分散企業(yè)）到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)投保；針對(duì)脫保企業(yè)，建立工作檢視制度，分析原因，做好配套服務(wù)，確保購買安責(zé)險(xiǎn)和繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金二選一機(jī)制的落實(shí)。