焉靖文

武俠小說中有“華山論劍”，而對于梁永波來說，福布斯大賽有點像理財師的“華山論劍”，鍛煉自己是他參賽的首要目的。通過大賽，梁永波結識了一批金融業(yè)的同行朋友，對目前國內理財行業(yè)的發(fā)展現狀有了更深刻的認識，更堅定了職業(yè)發(fā)展的方向。

梁永波認為，中國目前的理財市場還處于少年時期，與國外相比，有很大的發(fā)展空間。“現在很多人一提到理財，都是收益多少，其原因是大部分民眾對金融理財知識相對匱乏，沒有根據個人及家庭特點來理性地考慮理財?！绷河啦ㄕf。作為理財師，他一是注重引導正確的理財觀念，助投資者健康理財，逐步戰(zhàn)勝人性的三大弱點——貪婪、恐懼、從眾；二是根據具體情況，進行理財的建議和規(guī)劃。他表示，作為理財師，對客戶理財一般都是從最保守的投資開始引導，如銀行理財、貨幣型產品等，逐步涉及風險資產的配置和綜合理財規(guī)劃。

對于理財師這個職業(yè)，梁永波坦言是“累并快樂著”。“累是每天要面對不同需求的客戶，進行理財的溝通；快樂是因為客戶的資產，在我們的規(guī)劃下保值與增值，得到了客戶的信任，成就感倍增?！?/p>

做客戶規(guī)劃是梁永波的重點工作之一，其主要目的是為了解客戶需求，分析客戶需求，再到具體的規(guī)劃?！捌渲凶钪匾倪€是根據市場的變化，定期進行調整?！绷河啦ㄕf，問題主要是一部分客戶的理財心態(tài)需要理財師不斷的引導。如從理財的規(guī)律來看，時間越長，風險相對越小，收益相對越高。一部分高端客戶剛開始都注重短期產品配置，不進行中長期資產的配置，有時候會錯過投資機會。

隨著國民收入和財富的提高，梁永波相信理財市場大有可為，特別是在利率市場化及資本項目開放后。這對理財師而言將是風險與挑戰(zhàn)并存。

他認為，2014年的國內理財市場將會與國內經濟轉型、社會轉型同步。從國際市場來看，2014年全球經濟預計開始脫離底部，美國經濟復蘇開始加速，QE逐步退出將是大概率事件，受益全球經濟緩慢回升及美元走強的預期，資源類產品，如黃金等將會繼續(xù)走弱。從國內來看，中國經濟仍處于結構調整與轉型階段，預計2014年GDP年增長與2013年基本持平或略低。上半年經濟受到流動性緊張等因素的影響，預計增速較低；下半年隨著改革措施的到位，經濟增速將會有所回升。從理財市場來看，銀行理財及債券類產品仍是穩(wěn)健型客戶的超配產品，美元類產品可作為標配類，黃金類產品維持低配策略。房產投資需關注房產稅政策變化，從目前來看，仍作為標配類資產。資本市場維持激進型客戶標配觀點不變，2014年績優(yōu)藍籌股將有一定的結構性機會。endprint