張魏

隨著馮小剛導演的賀歲新片《私人訂制》上映，私人訂制成為了當今社會一個熱議的話題。不知您有沒有想理財也可以私人訂制？ 下面就為您揭開私人訂制理財?shù)纳衩孛婕啠?/p>

一、量身定制的理財方案

其實現(xiàn)在很多金融機構都有具有理財資質的理財師，可根據(jù)您的需要為您提供定制適合的理財方案，讓您在投資理財時，享受私人訂制的服務。

投資理財歸根結底是為生活服務，為了提高我們的生活品質、實現(xiàn)人生的各類目標，因此理財方案會根據(jù)您自身的實際情況和需要來制定。一份完善的理財計劃應該要兼顧三個方面：安全性、流動性、收益性。在制定這份方案時，首先最需要重視的是安全性。由專業(yè)人士提供的完整理財方案應當能夠涵蓋子女教育、醫(yī)療保障、買房購車、退休養(yǎng)老等方方面面的需求。根據(jù)實際的需求，來計算需要的投資回報率，隨后選擇合適的理財產(chǎn)品或者投資組合來實現(xiàn)這一系列的理財目標。由于理財方案分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃，因此，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等，理財師會定期評估您的目標，并及時調整投資計劃。這樣一份完善的理財方案，也是實現(xiàn)理財私人訂制的基石，把握著未來發(fā)展的主要方向。

二、高效便捷的理財平臺

當然作為理財?shù)乃饺擞喼?，只有一個理財方案是不夠的，還涉及到很多細節(jié)問題。在現(xiàn)實生活中我們往往會遇到一些小問題。例如，有緊急的需要，要去銀行網(wǎng)點大額取現(xiàn)，即使預約過了，仍然需要排隊等待；市場信息林林總總，要找到自己馬上需要的行業(yè)信息可能還是要搜索一番；平時工作生活太忙，沒有精力去關心手里的投資。也許一年下來您的投資理財收獲仍然不小，但是在這個過程中，可能還是讓您花費了過多的精力和時間。如果把所耗費的精力和時間折算成理財過程中的一部分，他們肯定要計算在我們的理財成本當中。

好在隨著科技的發(fā)展，各種應用應運而生，依托智能手機，平板電腦等平臺，已經(jīng)滲透到了生活的方方面面，其中當然也包括您的個人理財?，F(xiàn)在，各家銀行已經(jīng)提供了網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種方式為我們提供便利，降低理財成本。其中網(wǎng)銀和手機銀行的功能不僅僅局限于簡單的賬戶查詢、轉賬等業(yè)務，隨著功能的完善，包括購匯、投資理財、繳交公用事業(yè)費等業(yè)務都可以通過這些渠道來完成。

為了進一步完善理財?shù)姆阵w驗，一些銀行也推出了專注于為客戶提供服務增值的應用軟件，以“建行財管家”手機APP為例，只要輕松搖一搖，即可顯示離我們當前位置最近的三個網(wǎng)點，并顯示忙閑狀態(tài)，方便我們選擇最合適的時間前往，還能進行在線預約，手指隨心一點，輕松進入網(wǎng)點快車道。另外，繁忙的工作可能使您遺忘基金定投的扣款，同樣“建行財管家”App中的投資保鏢能夠每月定時提示您按時扣款，幫您堅持投資紀律，同時提供定投業(yè)績試算，方便您選擇更合適的投資品種。在當今信息爆炸的時代，想找到自己需要的資訊并不是一個問題，而迅速發(fā)現(xiàn)自己需要的信息卻成為了我們遇到的大難題?！敖ㄐ胸敼芗摇盇pp每日精選市場資訊、產(chǎn)品活動信息，讓您及時掌握最新資訊，把握市場脈搏。

除了以上介紹的理財私人訂制服務之外，還有銀行系的官方網(wǎng)站、微博，金融服務微信、二維碼等一系列人性化的便捷服務，使您的理財既省時省力又省心，讓投資理財真正為您的生活服務！

（作者系建行上海分行花木蘭理財）