牛雅琳

移動互聯(lián)網(wǎng)作為當(dāng)下最強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，拉動了很多行業(yè)的發(fā)展。金融行業(yè)與之借勢融合推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)順應(yīng)了這一趨勢，在中國仍處于普及式爆發(fā)階段，潛力大，呈現(xiàn)高幅上漲勢頭。

手機(jī)銀行擁有其他途徑所沒有的優(yōu)惠和快捷。不僅可以節(jié)省轉(zhuǎn)賬、匯款等服務(wù)費(fèi)，擁有比網(wǎng)下更高的理財產(chǎn)品收益率，還可以隨時隨地進(jìn)行操作，適應(yīng)了人們碎片化的時間利用需求。除此之外，手機(jī)銀行還有利于銀行的多渠道經(jīng)營戰(zhàn)略，租金成本的節(jié)省和服務(wù)能力的提高，無形之中減輕了物理網(wǎng)點(diǎn)的壓力，拓展了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)統(tǒng)計，2013年第2季度，手機(jī)銀行交易金額達(dá)到22155.6億元，同比增長80.57%，環(huán)比增長達(dá)到56.2%。2013年手機(jī)銀行用戶比例為11.8%，其中54%的個人手機(jī)銀行用戶使用客戶端方式。預(yù)測2014年個人手機(jī)銀行用戶比例將達(dá)到15%左右。

渤海銀行2010年1月正式上線手機(jī)銀行，2012年9月推出了適用于蘋果iOS系統(tǒng)及谷歌安卓系統(tǒng)的客戶端版手機(jī)銀行。截至2013年11月末，渤海銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)同比增長達(dá)739%，交易筆數(shù)同比更是暴增了892%，交易金額是去年同期的21倍。自推出手機(jī)銀行以來，渤海銀行不斷完善產(chǎn)品設(shè)計，豐富產(chǎn)品功能，形成了手機(jī)銀行功能豐富、安全無憂、簡便易用、費(fèi)用優(yōu)惠四大特色。

作為一家年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行本著“為客戶提供精細(xì)、周到、人性化服務(wù)”理念不斷打磨手機(jī)銀行，讓客戶得以隨時隨地享受優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，由此當(dāng)選《投資者報》評出的“2013最佳手機(jī)銀行”。

手機(jī)銀行功能推陳出新

近兩年，各大銀行都看到了手機(jī)銀行的市場前景，明顯加大了對手機(jī)銀行的投入和競爭力度，除基本的支付、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)然竟δ芡猓€增加了附近網(wǎng)點(diǎn)查詢、預(yù)約取現(xiàn)等創(chuàng)新功能，最大限度發(fā)揮手機(jī)銀行移動性的優(yōu)勢，搶占用戶資源。

在功能上，渤海銀行手機(jī)銀行劃分了手機(jī)銀行、生活服務(wù)、銀行資訊、市場活動和金融工具五大板塊。用戶不僅可以使用一系列功能，更可以免費(fèi)享受到最新金融資訊以及實(shí)用金融工具，并及時掌握市場活動信息。

傳統(tǒng)金融服務(wù)方面，渤海銀行優(yōu)化了原有查詢、轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)功能，縮短用戶操作等待時間。并貼合用戶需求，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出信用卡還款、二維碼轉(zhuǎn)賬、AA生活等多種轉(zhuǎn)賬應(yīng)用。其中，“信用卡還款”功能幫助用戶自行維護(hù)常用的信用卡信息表，將繁瑣的還款步驟簡化為一鍵操作；“二維碼轉(zhuǎn)賬”只需掃一掃，輸入金額就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬；“AA生活”為年輕族群提供了多方案復(fù)合的AA賬單計劃，使發(fā)起活動、分配賬單更方便。為了滿足用戶的理財業(yè)務(wù)需求，渤海銀行手機(jī)銀行提供理財產(chǎn)品查詢及購買功能。

除常用的金融功能外，渤海銀行手機(jī)銀行還提供公共繳費(fèi)、手機(jī)充值、銀聯(lián)商圈等便利的移動生活服務(wù)，以及預(yù)填單、在線客服等多種特色服務(wù)。

在增值服務(wù)方面，渤海銀行手機(jī)銀行也有其特色。借助智能手機(jī)的功能優(yōu)勢，渤海銀行開發(fā)了多款實(shí)用工具?？陀脩艨梢酝ㄟ^這些工具輕松查詢?nèi)珖澈ｃy行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)具位置，利用LBS定位技術(shù)更可查詢最大半徑1.5公里內(nèi)的所有渤海銀行網(wǎng)點(diǎn)及特約特惠商戶的抵達(dá)路徑等信息。此外，“外幣兌換”、“存貸款計算器”等新增小程序使用戶能夠?qū)崟r掌握金融資訊變化情況，提升了用戶多維度的使用體驗(yàn)。

渤海銀行不斷改善用戶體驗(yàn)，因此在推出手機(jī)銀行一年多后，憑借其卓越的功能體驗(yàn)和多重安全保障，獲得了中國金融認(rèn)證中心評選的“2013年中國最佳手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)獎”。

多重手段保障安全

2013年9月發(fā)布的移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國手機(jī)銀行用戶調(diào)研報告》顯示，絕大多數(shù)用戶對使用手機(jī)銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。公眾最擔(dān)心的還是賬戶安全問題，比如手機(jī)遺失造成賬戶損失、出現(xiàn)問題后找不到責(zé)任方，以及手機(jī)病毒等問題。提高安全性能，不僅是對現(xiàn)有用戶的服務(wù)質(zhì)量提升，更關(guān)系到潛在用戶的發(fā)展。

針對安全問題，各家銀行也推出了相應(yīng)的技術(shù)手段。興業(yè)銀行采取了手機(jī)號驗(yàn)證或短信認(rèn)證、圖片附加碼保護(hù)、交易限額等方法。建設(shè)銀行將手機(jī)銀行客戶信息與手機(jī)號碼唯一綁定，同時在流程上還增設(shè)登錄密碼的控制。中國銀行實(shí)行網(wǎng)銀的認(rèn)證工具“動態(tài)口令牌”。

與眾多銀行一樣，渤海銀行也是加大了多重防護(hù)。

根據(jù)公開資料，渤海銀行手機(jī)銀行通過采用客戶端綁定、預(yù)留信息核實(shí)、SSL加密技術(shù)、雙因素認(rèn)證等多種安全手段，保障客戶密碼及賬戶資金安全。

除了安全性，使用的便捷程度也是用戶是否選擇手機(jī)銀行的重要因素。渤海銀行手機(jī)銀行的界面采用扁平化設(shè)計，整體風(fēng)格簡潔，易于操作。擁有相冊式主界面隱藏菜單及點(diǎn)擊按鈕式可呼出隱藏菜單兩種設(shè)計，為用戶提供了更大的可視頁面面積。用戶還可以根據(jù)自身需求自定義菜單，設(shè)置新穎簡便的圖形手勢密碼。