職工互助保險(xiǎn)是我國(guó)新的社會(huì)保障體系中的一個(gè)重要層次和組織形式，是建立和完善我國(guó)新的社會(huì)保障體系的客觀需要。對(duì)企業(yè)近些來(lái)職工互助保險(xiǎn)工作的發(fā)展情況，進(jìn)行了思考與探討。

一.職工互助保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

職工互助保險(xiǎn)是我國(guó)新的社會(huì)保障體系中的一個(gè)重要層次和組織形式，是建立和完善我國(guó)新的社會(huì)保障體系的客觀需要。1996年3月全國(guó)八屆人大四次會(huì)議批準(zhǔn)的“九五”計(jì)劃和遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，明確提出要加快養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，初步形成社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、社會(huì)互助的多層次社會(huì)保障制度。

隨著社會(huì)文明的進(jìn)步，中共中央大力構(gòu)建和諧、提高國(guó)民幸福指數(shù)，各種體制下的企業(yè)職工對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的訴求也不斷提高。由于我國(guó)生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)水平還不夠發(fā)達(dá)，國(guó)有企業(yè)職工人數(shù)眾多、收入不高，而國(guó)家每年用于職工保險(xiǎn)福利費(fèi)用的幾千億元預(yù)算，無(wú)法更好的提高職工的社會(huì)保障水平；其次，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益也制約了員工的福利待遇水平；同時(shí)，社會(huì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)還不成熟，存在費(fèi)用高、理賠難的現(xiàn)象。因此，中國(guó)職工互助保險(xiǎn)事業(yè)就隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀需求應(yīng)運(yùn)而生，這是貫徹黨的十四屆六中全會(huì)精神，弘揚(yáng)工人階級(jí)團(tuán)結(jié)友愛(ài)、互助互濟(jì)的優(yōu)良傳統(tǒng)，加強(qiáng)精神文明的具體體現(xiàn)，是適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)體制下有中國(guó)特色的互助合作保險(xiǎn)組織形式。

職工互助保險(xiǎn)是中華全國(guó)總工會(huì)“送溫暖工程”的一部分，它不同于商業(yè)保險(xiǎn)，不是以盈利為目的，其宗旨是幫助職工分散風(fēng)險(xiǎn)、保障自身經(jīng)濟(jì)利益、提高社會(huì)保障水平。在工會(huì)組織領(lǐng)導(dǎo)下，職工自愿參加，互助互濟(jì)，在職工發(fā)生生、老、病、死、傷、殘或其它意外災(zāi)害等特殊困難時(shí)，給予幫助，把大家的錢(qián)集中起來(lái)，一人為萬(wàn)，萬(wàn)人為一，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。它是對(duì)國(guó)家法定社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，有利于提高職工的生活保障水平及克服困難的經(jīng)濟(jì)力量，對(duì)于建立多層次的社會(huì)保障體系，深化企業(yè)改革，保持社會(huì)穩(wěn)定和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立有著深遠(yuǎn)的意義。

職工互助保險(xiǎn)的資金來(lái)源：一部分由職工自愿繳納保費(fèi)；另外部分由企業(yè)根據(jù)稅后利潤(rùn)的情況，投入一定資金充實(shí)職工互助保險(xiǎn)基金。

職工互助保險(xiǎn)組織有嚴(yán)密的組織機(jī)構(gòu)和嚴(yán)格的規(guī)章制度，從立章建制到資金運(yùn)營(yíng)，均吸收職工群眾參與，實(shí)行民主管理、民主監(jiān)督，確?；ケ；鸬氖褂霉_(kāi)、透明。

二.近幾年職工互助保險(xiǎn)實(shí)行情況分析

近年來(lái)筆者跟蹤調(diào)查了某大型國(guó)企職工互助保險(xiǎn)實(shí)行情況，在具體運(yùn)行過(guò)程中存在一些問(wèn)題：

改革開(kāi)放以來(lái)，城鎮(zhèn)傳統(tǒng)工業(yè)進(jìn)行了大幅度的產(chǎn)業(yè)調(diào)整，國(guó)有企業(yè)通過(guò)破產(chǎn)、兼并、改組、改制，職工遭遇風(fēng)險(xiǎn)的程度加大了，城鎮(zhèn)又出現(xiàn)了許多處于貧困線以下的職工家庭。另外，由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)改革尚未全面鋪開(kāi)，醫(yī)療費(fèi)用也成為部分職工的沉重負(fù)擔(dān)。在病、難、險(xiǎn)、重的工種領(lǐng)域，工傷風(fēng)險(xiǎn)也在增加。地震、暴雨、交通事故等頻發(fā)，人們?cè)馐茏匀粸?zāi)難和意外傷害的概率在逐年上升。

部分企業(yè)不重視職工互助保險(xiǎn)工作，追求經(jīng)濟(jì)效益的逐年增長(zhǎng)，該文原載于中國(guó)社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦的《環(huán)球市場(chǎng)信息導(dǎo)報(bào)》雜志http：//www.ems86.com總第522期2013年第39期-----轉(zhuǎn)載須注名來(lái)源卻忽視了職工互助保險(xiǎn)基金的投入，造成資金籌集困難、資金總量短缺、幫扶力度不夠，造成職工的賠付率和賠付金相應(yīng)較低。從近十年理賠情況來(lái)看，部分職工在招受意外傷害后，沒(méi)有及時(shí)主動(dòng)報(bào)案，認(rèn)為理賠金額太少、理賠手續(xù)繁雜，放棄了索賠的權(quán)利。

職工對(duì)于互助保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，防范意外傷害風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。2006年以后，國(guó)家因?yàn)槭茇?cái)力的限制，采用團(tuán)體意外險(xiǎn)、女職工幸福險(xiǎn)和重大病險(xiǎn)等險(xiǎn)種取代了具有紅利性質(zhì)的安康保險(xiǎn)，從儲(chǔ)蓄型變?yōu)楸ＹM(fèi)型；同時(shí)在受理理賠的過(guò)程中存在較多的人情因素，沒(méi)有做到陽(yáng)光操作。這諸多方面因素制約了職工的投保熱情。

三、 加強(qiáng)職工互助保險(xiǎn)管理，提高為職工服務(wù)的水準(zhǔn)

加大宣傳力度。要把宣傳職工互助保險(xiǎn)工作的過(guò)程作為加強(qiáng)職工思想、提高職工意識(shí)工作的過(guò)程，作為為職工辦實(shí)事、辦好事的過(guò)程。工會(huì)部門(mén)及時(shí)發(fā)放職工互助保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)材料和典型理賠案例分析資料，并借助新聞媒體加大宣傳，讓職工了解更多的互助保險(xiǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，宣傳互助保險(xiǎn)的意義；宣傳“有難人幫我，無(wú)難我?guī)腿恕边@樣的一種互助互濟(jì)的優(yōu)良美德；宣傳職工互助保險(xiǎn)的各項(xiàng)條例，引導(dǎo)職工自覺(jué)參加職工互助保險(xiǎn)。

加強(qiáng)互保工作人員的培訓(xùn)，提高服務(wù)能力。以辦理業(yè)務(wù)培訓(xùn)班等形式，提高了業(yè)務(wù)人員的互保綜合能力，提升互保工作質(zhì)量；主動(dòng)了解職工群眾的思想，及時(shí)向省互保中心反饋信息，逐步完善互保工作體系；對(duì)職工理賠案的來(lái)信來(lái)訪要熱情、周到、專業(yè)，認(rèn)真細(xì)致做好理賠案件的調(diào)解工作，使工作人員更好地服務(wù)于職工，讓參保職工滿意、放心。

對(duì)于受理理賠的門(mén)檻標(biāo)準(zhǔn)不易提得太高，根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和城鎮(zhèn)居民生活水平，協(xié)調(diào)好個(gè)人、企業(yè)、社會(huì)三方籌資關(guān)系，要把好事辦得更好，讓參保職工得到更大的實(shí)惠。

適當(dāng)采取一定的激勵(lì)措施，提高職工參保的熱情。保險(xiǎn)互助會(huì)可借鑒商業(yè)保險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，從物質(zhì)和精神上獎(jiǎng)勵(lì)投保積極性高、投保份額大的參保職工。作為企業(yè)，把為職工擴(kuò)大投保作為對(duì)先進(jìn)人物、生產(chǎn)技術(shù)骨干的獎(jiǎng)勵(lì)，既促進(jìn)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，有推動(dòng)了互保事業(yè)的發(fā)展。

各級(jí)政府工會(huì)組織加強(qiáng)企業(yè)職工互助保險(xiǎn)資金的監(jiān)督管理，提高公信力。

通過(guò)對(duì)職工互助保險(xiǎn)實(shí)行情況分析，以點(diǎn)帶面反映了國(guó)有企業(yè)的共性。職工互助保險(xiǎn)事業(yè)是維護(hù)職工利益的民心工程，要以積極、科學(xué)的態(tài)度，運(yùn)用政策手段做實(shí)、做細(xì)。

（作者系江銅集團(tuán)永平銅礦工會(huì)生活保險(xiǎn)部部長(zhǎng)）