國際貨代責任險作為責任保險的一種，在發(fā)達國家已被國際貨代企業(yè)廣泛接受，但在我國尚處于初級階段，保險公司沒有相關(guān)保險服務(wù)，國際貨代企業(yè)也沒有投保意識，這造成國際貨代企業(yè)遭遇到自身風險時損失嚴重，隨著我國國際貨運市場的深入開放與快速發(fā)展，國際貨代責任險將越來越有其存在的必然性和必要性。

責任保險是以被保險人因過失或侵權(quán)對第三方造成傷害，依法應(yīng)承擔的賠償責任為保險標的的保險。從承保的標的看，責任保險承保的標的是被保險人因不慎、疏忽等過失造成他人財產(chǎn)、人身損害而依法承擔的損害賠償?shù)拿袷仑熑?。在責任保險中，保險人通常以明確賠償限額作為最高賠償額，超出限額部分由被保險人承擔。從補償對象看，責任保險既補償被保險人的損失，又補償受害人的損失。因此許多國家將責任保險作為法定保險。從責任保險的特點來看，責任保險能夠分散風險、補償損失，從而服務(wù)社會、促進發(fā)展。

目前我國保險公司經(jīng)營的責任保險產(chǎn)品較少，主要分為公眾責任保險、雇主責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險和其他特殊責任保險等。但是國際貨代企業(yè)責任保險在我國尚屬空白，國際貨代企業(yè)經(jīng)營范圍廣，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)復(fù)雜，具有代理人和當事人雙重身份、風險因素多，責任認定專業(yè)性強，這種特點造成保險缺位。一旦風險發(fā)生，只能企業(yè)自身來承擔，從而損失較大，而貨代責任險能將這種經(jīng)營風險市場化，極大地降低企業(yè)的風險責任。國際貨代業(yè)務(wù)開展成熟的發(fā)達國家，國際貨運代理的責任保險被廣泛應(yīng)用，被貨代人稱為“護身符”、“防火墻”。在發(fā)達國家責任保險幾乎是進入國際貨代行業(yè)的先決條件，國內(nèi)企業(yè)投保無門，只能被動的選擇國外保險公司。由于缺乏責任保險，使得我國國際貨代企業(yè)自身化解經(jīng)營風險的能力較弱，且在與國外同類企業(yè)的競爭中處于劣勢。

一、國際貨代企業(yè)自身風險

身份風險。根據(jù)貨代公司經(jīng)營范圍的不同及實際業(yè)務(wù)的需要，貨代企業(yè)除了托運人的代理這一身份之外，還有可能兼?zhèn)淦跫s承運人或無船承運人的身份。不同的身份所承擔的法律責任是不一樣的，面臨的風險也不同，這種復(fù)雜的身份導致貨代企業(yè)的風險大增，因而身份風險是貨代企業(yè)的首要風險。

未盡職責風險。貨代公司要按代理協(xié)議的要求行使職責，但由于國際貨代工作內(nèi)容龐雜瑣碎，涉及托運訂艙、報關(guān)報檢、內(nèi)陸運輸、集港安排、裝船出運等多個環(huán)節(jié)，很有可能由于疏忽或業(yè)務(wù)不熟練而未能盡到應(yīng)盡的職責。

超越代理權(quán)限風險。在業(yè)務(wù)實踐中，貨代企業(yè)為了貨物及時出運有時要根據(jù)實際情況采取應(yīng)對措施，比如簽發(fā)各類保函、代墊運費、同意貨裝甲板、更改裝運日期、將提單直接轉(zhuǎn)給收貨人等，這些行為有的可能托運人一無所知，有的可能事先得到托運人的默許或口頭同意，但一旦出現(xiàn)問題，托運人便會矢口否認，由于沒有證據(jù)證明托運人對貨代企業(yè)有授權(quán)，則貨代企業(yè)往往被認定為超越代理權(quán)限而承擔責任。

托運人欺詐風險。在貨代企業(yè)不了解托運人資信狀況的情況下，很有可能會出現(xiàn)托運人欺詐的情況，尤其在集裝箱運輸方式下，貨物不便查驗，貨主可能會實際出運低價值的貨物，而去申報高價值的貨物，并與收貨人串通，偽造假發(fā)票、假信用證、假合同，當貨物到達目的地，通過各種手段騙取無單放貨后，發(fā)貨人憑正本提單向貨代企業(yè)索要高于出運貨物實際價值的賠償。

墊付運費風險。墊付運費是貨代企業(yè)承攬業(yè)務(wù)的主要手段之一，特別對一些資金相對緊張的出口單位頗有吸引力，但是這種做法存在極大風險，首先如果托運人資信不良，很有可能提貨后人去樓空；其次是墊付運費的事實證明，在實踐中貨代企業(yè)往往舉不出已墊付的證據(jù)；再次是墊付運費的權(quán)限問題，如果被代理人沒有做出墊付運費的授權(quán)，那么貨代公司的代墊行為很有可能被確認為超越代理權(quán)限的行為。

操作風險。貨代企業(yè)在實際業(yè)務(wù)操作中，由于企業(yè)管理不規(guī)范或業(yè)務(wù)員個人業(yè)務(wù)水平因素，出現(xiàn)諸多操作上的問題，這些問題也許當下并不影響一單貨物的出運，也不影響運雜費的收取，但在未來的訴訟糾紛中有可能因證據(jù)缺乏而使貨代企業(yè)處于被動地位，乃至招致敗訴的后果。

職員個人行為風險。貨代公司的員工也存在良莠不齊的情況，有的員工以公司職務(wù)為掩護，在采用不正當手段攫取個人利益后逃之夭夭，其外部成本就是貨代企業(yè)要為其個人行為買單。

二、國際貨代責任險承保范圍

結(jié)合國際貨代行業(yè)的需要和各國責任保險情況，國際貨代責任險可以分為：國際貨代代理人（基本）責任保險和獨立經(jīng)營人（提單）責任保險兩種條款。前者是企業(yè)從事國際貨代活動的基本責任險，作為企業(yè)承擔經(jīng)營風險的基礎(chǔ)，而后者是企業(yè)具體從事經(jīng)營中，對所承擔的貨物運輸業(yè)務(wù)投保的責任險種，是減小企業(yè)經(jīng)營活動風險的基礎(chǔ)。該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環(huán)球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第522期2013年第39期-----轉(zhuǎn)載須注名來源國際貨代企業(yè)備案時每年投保代理人（基本）責任保險，企業(yè)申請?zhí)釂螌徍说怯洉r每年投保獨立經(jīng)營人（提單）責任保險。在發(fā)達國家，保險公司會提供專業(yè)化的貨代責任險的保險服務(wù)，貨代責任險也被眾多貨代企業(yè)熟知并接受，在某些歐洲國家，推行一種被稱為SVS和AREX的特種國際貨運代理責任保險體制。有些發(fā)達國家，國際貨運代理協(xié)會設(shè)立了集體保險制度，向其會員組織提供責任保險。而我國在這個方面還存在很大的空白，目前，提供專業(yè)貨代責任險的只有一家保險機構(gòu)：外資互保組織聯(lián)運保賠協(xié)會 （TT Club）。TT Club 擁有豐富的運輸行業(yè)責任保險經(jīng)驗，目前在全球承保超過3500 家國際貨運代理公司，無船承運人或多式聯(lián)運經(jīng)營人等。

TT Club運輸經(jīng)營人責任保險承保范圍包括以下幾個方面：

貨物的損壞和滅失責任：由于國際貨代公司、無船承運人或其代理的疏忽和過錯，處理客戶貨物不當而造成貨損，貨差，滅失導致客戶的索賠。

錯誤與疏忽責任：錯誤填寫單證資料，延遲或錯誤交貨，提單詐騙，無單放貨等。

第三者責任：操作經(jīng)營中的錯誤或疏忽造成第三方財產(chǎn)損失或人員傷亡的索賠。

罰款與關(guān)稅責任：運輸經(jīng)營人在業(yè)務(wù)操作中可能由于職員的疏忽違反了有關(guān)政府規(guī)定或貨主過錯遭受海關(guān)或行政部門的罰款。

額外費用責任：正常業(yè)務(wù)開支以外的損失處理費用，連帶費用等。

TT Club對于貨代責任險的除外責任的規(guī)定主要是以下幾個方面：

憑借私人或銀行保函，而不是提單或物權(quán)憑證交付貨物，對這樣的意外事故，貨運代理應(yīng)向客戶而不是保險人索賠。

為損壞的貨物簽發(fā)清潔提單或預(yù)借提單，以求得賠償，這樣的賠償根據(jù)某些國家的法律被認為是欺詐，并且對托運人或保證人是不可實施的。

向船舶所有人故意錯誤申報貨物的種類和體積，這實際上是欺詐，產(chǎn)生的后果保險人不予賠償。

沒有從客戶那里收到運費，這是貨運代理不得不自己承擔的信譽風險，除非其有信譽保險或運費保函。

在承保期間以外發(fā)生的危險或事故不予承保。

其它通常的除外責任，如放射性、核輻射、被保險人的破產(chǎn)以及走私等不法貿(mào)易引起的危險，以及被保險人故意或輕率的行為。

三、國際貨代責任險在我國的實踐運用

我國于2004年開始實施修訂的《國際貨運代理業(yè)管理規(guī)定實施細則》，在該細則中沒有關(guān)于貨代責任險的相關(guān)規(guī)定，后來對該細則又進行了修訂，在修訂的細則中只涉及到國際多式聯(lián)運的貨代責任險。隨著入世的加深，國外貨代企業(yè)也越來越多地進入中國運輸市場。2005年我國頒布了《外商投資國際貨物運輸代理企業(yè)管理辦法》，國際貨代巨頭開始與國內(nèi)貨代企業(yè)同臺競技，爭奪中國這個世界航運大國的貨代資源?？傮w來看，我國的貨代企業(yè)除了在資金、技術(shù)等方面存在劣勢外，還有另外一個非常重要卻被忽視的方面需要引起足夠的重視，那就是法律風險的防范。所以與國際貨運代理險相關(guān)的法規(guī)或行政規(guī)定也要盡快制定并實施，以便給予貨代企業(yè)制度上的保障。

從保險公司來看，由于國際貨代工作的復(fù)雜性和專業(yè)性，國內(nèi)眾多的保險公司至今尚無一家承保真正的全面的國際貨運代理責任險，雖有個別保險人曾考慮過或者承保過客戶的部分責任，但因不清楚國際貨運代理公司的經(jīng)營范圍，權(quán)利義務(wù)等情況而始終未開展這一業(yè)務(wù)；另一方面，想投保的企業(yè)也很難提供一些有參考價值的資料，所以，貨代責任險市場是很典型的信息不完全的市場，至今這一項保險業(yè)務(wù)在中國未能真正開展起來。但從發(fā)達國家的經(jīng)驗及未來的發(fā)展趨勢看，貨代責任險勢在必行，所以保險公司要投入一定的資源對這個險種進行調(diào)研，并在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)實行，進而全面推廣。

從國際貨代行業(yè)協(xié)會來看，我國的國際貨代行業(yè)協(xié)會（CIFA）雖然作為FIATA的國家分會，但和FIATA的接軌并不完美，對國際貨代責任險也沒有給與充分的重視，更沒有相關(guān)的行業(yè)規(guī)定。行業(yè)協(xié)會作為連接企業(yè)和政府的橋梁紐帶，要上傳下達，把貨代企業(yè)在實際業(yè)務(wù)中遇到的問題進行匯總，并給予專業(yè)的指導，降低企業(yè)經(jīng)營風險，同時將相關(guān)信息傳遞給職能部門，作為政策制定的依據(jù)。行業(yè)協(xié)會可以舉辦講座或者通過網(wǎng)絡(luò)等平臺進行宣傳，幫助企業(yè)了解相關(guān)信息。

從國際貨代企業(yè)自身來看，目前主要存在三種情況：第一類是對國際貨代責任險一無所知者，或者根本沒有保險意識。很多貨代只顧埋頭做生意，從來不考慮自己的法律地位，更不了解自己從事該業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的法律責任及存在的風險，投保免災(zāi)也就無從談起。這一類基本上以中小型貨代企業(yè)為主。第二類屬于心存僥幸型。有些國際貨運代理雖然知道自己的法律責任，也知道有此險種，但心存僥幸，總覺得不會出事故，為了“節(jié)省”保費而不愿投保。而隨著業(yè)務(wù)不斷擴大，這類企業(yè)難免也會出現(xiàn)事故并承擔責任。但仍心存僥幸而不愿投保。這種情況更多地出現(xiàn)在正在快速成長的中型企業(yè)身上，一些較大的貨代企業(yè)也有此種心理。最后一類是欲保無門類型，這類企業(yè)有保險意識，從業(yè)務(wù)需要出發(fā)也有投保意愿，但現(xiàn)實是我國眾多保險公司并無此險種。而對于TT Club，很多貨代企業(yè)根本不知道，投保更無從談起了。所以，對于貨代企業(yè)自身來講，首先是思想的轉(zhuǎn)變，要從傳統(tǒng)的簡單的貨代操作走出來，將目光投向國際大市場，要認清形勢，看到競爭的嚴峻性，建立現(xiàn)代化的企業(yè)管理模式，學習發(fā)達國家大貨代的先進經(jīng)驗，全面提高自身水平。其次，增強保險意識，要充分認識到自身身份的復(fù)雜性，業(yè)務(wù)的風險性，不要心存僥幸，更不要為節(jié)省保費而因小失大。最后，投保重要，但防險更重要。要做好風險防范工作，防患于未然，同時針對高風險業(yè)務(wù)再投保貨代責任險，這樣便能將風險降到最低。

（作者單位：蘇州市職業(yè)大學商學院）