蘇州市吳江地區(qū)三名商業(yè)銀行行長因涉嫌受賄同時被查，在近來備受資金緊張、理財產(chǎn)品擠兌之困的當(dāng)?shù)劂y行業(yè)又掀起不小的風(fēng)浪。

7月中旬，蘇州市檢察院對外通報，今年以來查處了金融系統(tǒng)受賄大案5件5人，其中光吳江就查處了三名商業(yè)銀行行長特大受賄案，目前三人已經(jīng)被檢察機關(guān)批準(zhǔn)逮捕，相關(guān)案情還在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中。此外，蘇州市檢察院還公布了中國農(nóng)業(yè)銀行吳江支行行長邱某受賄70萬元的案件。

《財經(jīng)國家周刊》記者從多名吳江銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，上述三名行長分別是招商銀行和浦發(fā)銀行吳江支行行長，以及中信銀行吳江盛澤鎮(zhèn)支行行長。同時，吳江還有多名銀行負(fù)責(zé)人被約談，其中主要是股份制商業(yè)銀行。

三行長“落馬”驚魂

《財經(jīng)國家周刊》記者向涉案的銀行了解到，該三名支行行長是今年5月21日被當(dāng)?shù)貦z察機關(guān)正式批捕。“他突然就被抓了，我們都不知道是怎么回事?！币患疑姘搞y行公關(guān)部門人士對記者說。

針對媒體的詢問，招商銀行發(fā)布聲明稱，該行原吳江支行行長已于今年5月2日就從該行辭職，且是因十幾年前在其原工作單位（農(nóng)行）工作時涉案，與招行無關(guān)。

中信銀行蘇州分行辦公室在回應(yīng)記者詢問時則表示，該名涉案行長在被刑事拘留前已從該行離職，具體情況不清楚。不過，記者查詢公開資料發(fā)現(xiàn)，今年4月份，中信銀行涉案人員孫某（化名）還以該行蘇州分行盛澤支行行長的身份出現(xiàn)在2013年全國五一勞動獎?wù)峦扑]人選名單之中。

“目前案子已交由吳江檢察院偵查過程中，還未有最后的結(jié)果，案子具體情況還不方便對外公布。”吳江市檢察院反貪局一名人士對記者回應(yīng)說。對于定性為“特大受賄案”，吳江檢察院的一位人士對記者表示，應(yīng)該是根據(jù)三名行長受賄的總額來定名的。同時，刑事案件一般有限定的辦案期限，“從5月份立案偵查算起，如果不再延期的話，應(yīng)該在三個月內(nèi)，也就是8月中下旬將公布結(jié)果?！?/p>

與此案同時公布的還有原農(nóng)行吳江盛澤分理處負(fù)責(zé)人邱某受賄70萬元的案件，記者從蘇州檢察院了解到，邱某憑借其貸款審批的職權(quán)，分別收受了18家企業(yè)及個人的賄賂，包括當(dāng)?shù)氐募徔?、布業(yè)企業(yè)及進(jìn)出口企業(yè)等。“吳江三名行長的涉案理由估計也跟這一情形差不多?！眳墙瓩z察院上述人士說。

不過，一位不愿透露姓名的吳江銀行業(yè)內(nèi)人士向《財經(jīng)國家周刊》記者表示，“這三名行長可能涉及聯(lián)合小貸公司違規(guī)進(jìn)行民間借貸，以及向地產(chǎn)公司高利率放貸的問題”。

另有當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)人士透露，此次“東窗事發(fā)”，源于當(dāng)?shù)匾晃粎⒐尚≠J公司的紡織企業(yè)老總被抓，供出了隱藏在這一灰色利益鏈上的多名人員。

銀行、小貸公司、紡織企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)公司，這一系列的參與主體，到底潛藏了蘇州金融業(yè)怎樣的利益鏈？

“這一鏈條實際上就是圍繞利率價格差而進(jìn)行的資金迂回騰挪，蘇南地區(qū)金融業(yè)相對較發(fā)達(dá)，這種情形在當(dāng)?shù)貞?yīng)該不足為奇，出現(xiàn)問題主要可能是資金運轉(zhuǎn)不過來導(dǎo)致了鏈條崩斷?！蹦暇┐髮W(xué)投資與金融研究中心主任姜寧對記者說。

利差的誘惑

“吳江的小貸公司貸款利率要比銀行業(yè)的整體利率水平高50%左右，一些國有大行愿意把錢轉(zhuǎn)到小貸公司再貸出去?！鼻笆鰠墙y行業(yè)人士對記者說。

按照中國現(xiàn)行的相關(guān)規(guī)定，銀行不允許直接向小貸公司注資。不過，這并不代表在實際金融活動中資金以逐利為目的的騰挪。

“比如銀行給一些資質(zhì)好的企業(yè)貸款利率是6到7個點，小貸公司只要加2、3個點，就可能將這些資金從企業(yè)拿過去，然后以十幾個點的利率貸給那些急需資金、但很難從銀行拿到貸款的公司，比如房地產(chǎn)公司和一些中小民營企業(yè)?！苯獙帉τ浾哒f。

借助這樣的利益鏈條，資金繞開了監(jiān)管，間接地注入小貸公司。

《財經(jīng)國家周刊》記者從吳江當(dāng)?shù)氐囊恍┬≠J公司了解到，目前金融辦對小貸公司的貸款利率要求是不超過15%，但一些小貸公司表示，其貸款利率定在18%的水平，與銀行的利率價差明顯。

“只要有價格差，就會有倒賣?！敝袣W陸家嘴國際金融學(xué)院執(zhí)行副院長劉勝軍對記者表示，“很多銀行抱著僥幸心理，比如說貸給企業(yè)利率8%，貸給地下錢莊等地方利率20%，如果資產(chǎn)價格沒破裂，這個游戲還可以玩下去，一旦企業(yè)流動性出問題，錢還不回來，銀行的行長就要出問題了。”劉勝軍說。

由于銀行的資金部分被抽向此類高利貸的領(lǐng)域，一些真正需要資金的實業(yè)企業(yè)貸款難度便在上升。

“目前企業(yè)融資越來越困難，常熟去年影響非常大，銀行收貸款，企業(yè)只能倒閉。據(jù)說近日吳江某銀行內(nèi)，一企業(yè)被收掉2000萬元貸款，老板娘當(dāng)場在銀行里暈倒，”吳江一位金融圈人士說，“地方政府是否應(yīng)盡快出臺相關(guān)政策，保護(hù)中小企業(yè)的發(fā)展。”

冰山一角？

吳江三名商業(yè)銀行行長落馬，可能僅是當(dāng)?shù)劂y行業(yè)整體困境的“冰山一角?！?/p>

蘇州市金融辦公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，至今年5月份，蘇州全市農(nóng)村小貸公司數(shù)量共達(dá)87家，注冊資金總額達(dá)234億元，同期，各項貸款余額達(dá)321.4億元，其中今年前5個月新增貸款12.1億元，提供擔(dān)保余額73.9億元。

從記者查詢到的小貸公司注冊情況來看，大多為當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)發(fā)起成立。從吳江來看，化纖紡織業(yè)是吳江傳統(tǒng)的支柱產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)值達(dá)到該區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量的三分之一以上，吳江也因此有“絲綢之鄉(xiāng)”的美譽。而吳江的紡織企業(yè)主要集中在盛澤地區(qū)。在吳江，不少紡織類企業(yè)都有發(fā)起或參股小貸公司，有的旗下還有擔(dān)保公司。

在吳江，實體企業(yè)、小貸公司與銀行已結(jié)成一個難以分離的“連環(huán)套”，資金鏈上一環(huán)緊扣一環(huán)。

“小貸公司本就是鼓勵本地企業(yè)的富余資金集結(jié)起來為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，”姜寧對記者說，“但小貸公司一旦承擔(dān)了金融機構(gòu)的職能，一般都會希望多做項目，不再滿足于自有資金?！币蚨?，銀行自然成為小貸公司瞄準(zhǔn)的一大資金來源，從上述資金迂回騰挪的鏈條來看，小貸公司的發(fā)起人——紡織企業(yè)就是潛在的最便利的資金中介。

而房地產(chǎn)的不景氣，導(dǎo)致以前一些高收益的領(lǐng)域風(fēng)險開始顯現(xiàn)。

“今年房地產(chǎn)市場整體不景氣，很多項目收不回貸款，但還不得不借新還舊，銀行的問題便凸顯出來?！眲佘妼τ浾弑硎?。

據(jù)搜房網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，吳江區(qū)上半年共出讓45宗地塊，賣地收入到67.77億，眾多房企搶灘吳江，導(dǎo)致當(dāng)?shù)囟嘧谕恋匾鐑r率達(dá)40%以上，顯示房企的資金需求仍然巨大。

“目前房地產(chǎn)市場價格雖然居高不下，但總體的不景氣使得成交量一直不大，房地產(chǎn)企業(yè)的資金還是有壓力?！眲佘妼τ浾哒f。同時，“進(jìn)出口的疲弱，實體經(jīng)濟(jì)處于下滑階段，許多企業(yè)應(yīng)收賬款增加，有部分企業(yè)就還不了錢，高利貸借入的資金很多也出了問題?！?/p>

“這顯示出銀行資金鏈條的脆弱，”上海WTO事務(wù)咨詢中心總裁王新奎日前在接受記者采訪時提到，銀行將資金貸給一些傳統(tǒng)高利率的行業(yè)，如房地產(chǎn)、政府融資平臺以及一些過剩產(chǎn)能行業(yè)，一旦這些產(chǎn)業(yè)或機構(gòu)出現(xiàn)下滑危機，央行又卡緊流動性，銀行的壞賬便開始累積，流動性退潮之下銀行業(yè)的危機也開始積蓄。

從監(jiān)管來看，姜寧認(rèn)為，吳江相對來說還是比較偏重做實業(yè)，“實行的是政府管控下的金融放松”，不過，“管控太細(xì)也不可行，下面不會聽你的，具體的經(jīng)濟(jì)活動肯定是根據(jù)實際情況變通的”。姜寧說，現(xiàn)在的要求還是大的方面管住，小的方面放給金融機構(gòu)自己做。不過今年流動性緊張，資金運轉(zhuǎn)不過來，一些債權(quán)糾紛之下，銀行的問題便凸顯出來。他認(rèn)為，“目前來看只有靠事后懲治，比如這幾個銀行行長被刑拘”。