醒客

本名陳世鴻，科技財(cái)經(jīng)作家、天使投資人。曾就職于新浪網(wǎng)、中華網(wǎng)，代表作：未來(lái)學(xué)作品《裂變，看得見(jiàn)的未來(lái)》

最近網(wǎng)絡(luò)流傳一個(gè)帖子，是從支付寶官方微博發(fā)出來(lái)的，內(nèi)容是“床前明月光，我不做銀行；白發(fā)三千丈，我不做銀行；洛陽(yáng)親友如相問(wèn)，就說(shuō)我不做銀行；春蠶到死絲方盡，還是不會(huì)做銀行”，看上去是個(gè)搞笑貼，背后卻透露出一種無(wú)奈。

支付寶的尷尬

這個(gè)帖子的背景是，據(jù)說(shuō)阿里巴巴要推“虛擬信用卡”業(yè)務(wù)，這將對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生一定沖擊。不過(guò)按照規(guī)定，在我國(guó)只有銀行才有推信用卡服務(wù)的資質(zhì)，支付寶并不具備相應(yīng)資質(zhì)，所以，支付寶再三說(shuō)“我不做銀行”來(lái)避嫌，而傳說(shuō)中的消息用的也是“虛擬”兩個(gè)字作為限制，表明不是真正的信用卡。

當(dāng)然，這是從法律規(guī)則的角度來(lái)看“虛擬信用卡”，如果從實(shí)際作用來(lái)看，支付寶早就有“信用”的功能。在淘寶上，買(mǎi)賣(mài)雙方并不需要一手交錢(qián)一手交貨，而是先由買(mǎi)家把錢(qián)放在支付寶，等到確認(rèn)收到貨之后，支付寶才把貨款支付給賣(mài)家。支付寶實(shí)際上起到了支付擔(dān)保的作用，是一種變相的信用卡。如果要說(shuō)支付寶與信用卡的區(qū)別，對(duì)買(mǎi)家來(lái)講，信用卡是能夠延遲一個(gè)月左右支付的，而支付寶只延遲了從賣(mài)家發(fā)貨到買(mǎi)家收貨的幾天，即便就是這幾天，貨款還是凍結(jié)在支付寶上而不是買(mǎi)家可以自由支配，所以你也可以說(shuō)不是正式信用卡。

是不是叫信用卡并不重要，重要的是起到了信用卡的作用，只要阿里巴巴將買(mǎi)家實(shí)際支付貨款的時(shí)間推遲，在業(yè)務(wù)形態(tài)上支付寶就是不折不扣的信用卡了。事實(shí)上，阿里巴巴有能力做到讓買(mǎi)家延遲付款。別的不說(shuō)，由于在買(mǎi)家和賣(mài)家的交易過(guò)程中，貨款截留在支付寶賬戶上，考慮到淘寶每天的交易額達(dá)數(shù)十億元，買(mǎi)家賣(mài)家收貨周期3～5天，支付寶將有百億級(jí)別的資金借貸能力。

正像坊間流傳的名稱(chēng)一樣，“虛擬信用卡”的名字，讓支付寶業(yè)務(wù)介乎合法與非法之間的灰色地帶。這當(dāng)然不是支付寶獨(dú)有的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的重大進(jìn)步，幾乎都伴隨著灰色地帶。

創(chuàng)新造成“灰色”地帶

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期，為了解決海外融資問(wèn)題設(shè)計(jì)的VIE結(jié)構(gòu)，如今依然處在政策的灰色地帶，簡(jiǎn)單說(shuō)VIE是讓實(shí)際外資出資人通過(guò)協(xié)議控制的方式，參與到政策不允許的業(yè)務(wù)，比如互聯(lián)網(wǎng)或電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)。如果從合法性來(lái)看，政策制定的出發(fā)點(diǎn)就是要限制外資進(jìn)入某些領(lǐng)域的，繞過(guò)法律監(jiān)管的行為很難被視為合法，但是由于早期互聯(lián)網(wǎng)公司的投資幾乎全部是由外資（主要是美資）驅(qū)動(dòng)的，因此，VIE已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)公司融資的標(biāo)準(zhǔn)方式。VIE為中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，隨著VIE公司總體規(guī)模越來(lái)越大，人們發(fā)現(xiàn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)竟然建立在一個(gè)灰色VIE基礎(chǔ)之上，隱藏著巨大的政策風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)步可以區(qū)分為改良與創(chuàng)新兩種，改良是細(xì)節(jié)戰(zhàn)術(shù)的改進(jìn)，創(chuàng)新則是對(duì)既定規(guī)則的突破。因此可以說(shuō)，真正創(chuàng)新，都不同程度地站到了既定政策的對(duì)立面，進(jìn)入灰色地帶。

博客、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的出現(xiàn)，帶來(lái)個(gè)人上傳內(nèi)容造成的版權(quán)保護(hù)問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)社區(qū)并沒(méi)有直接盜用版權(quán)內(nèi)容，網(wǎng)絡(luò)用戶的行為又發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)平臺(tái)上，社區(qū)平臺(tái)的行為是侵權(quán)還是不侵權(quán)？電子商務(wù)的出現(xiàn)，個(gè)人通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易，這算是個(gè)人之間的跳蚤交換還是應(yīng)該像傳統(tǒng)店鋪一樣接受?chē)?yán)格的工商審查？視頻網(wǎng)站的出現(xiàn)，電視臺(tái)可以將電視節(jié)目在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行傳播，同時(shí)，個(gè)人也可以將生活視頻在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，當(dāng)個(gè)人視頻被更多人看到的時(shí)候，已經(jīng)具有電視節(jié)目一樣的媒體影響力，個(gè)人視頻是否需要接受廣電部門(mén)的內(nèi)容審核？

類(lèi)似問(wèn)題還可以列出長(zhǎng)長(zhǎng)的一串，互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)常常走在政策的邊緣。如何看待互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新與政策真空的關(guān)系？一方面，從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，正是新業(yè)務(wù)對(duì)既定規(guī)則的突破才帶來(lái)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的效率、價(jià)值提升；另一方面，叢互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管角度來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期處在灰色地帶的巨大風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、資金投人構(gòu)成障礙。

改變即進(jìn)步

認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新與政策真空的關(guān)系，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)具有重要的意義。從業(yè)者們應(yīng)該知道，業(yè)務(wù)一定走在政策之前不能墨守成規(guī)，等待所謂政策環(huán)境成熟的結(jié)果只能是錯(cuò)失創(chuàng)新機(jī)會(huì)；主管部門(mén)應(yīng)該知道，如何及時(shí)地調(diào)整政策，讓那些處在灰色地帶的業(yè)務(wù)盡快洗白，這不僅僅是保護(hù)創(chuàng)新者的動(dòng)力，也是讓創(chuàng)新給既定利益輸送合法利益，改善業(yè)務(wù)生態(tài)。

說(shuō)到這里，類(lèi)似VIE合法嗎、網(wǎng)店應(yīng)該像實(shí)體店一樣管理嗎等一些問(wèn)題便迎刃而解，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都與VIE牢牢關(guān)聯(lián)，當(dāng)電子商務(wù)一天的促銷(xiāo)能夠與全國(guó)零售市場(chǎng)相當(dāng)，該是給灰色的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新合適名分的時(shí)候了?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)新與政策真空就是這樣的互相促進(jìn)的關(guān)系，正如我在《裂變》一書(shū)中說(shuō)的，“所有的進(jìn)步都是與過(guò)去的決裂，只有變化是永遠(yuǎn)不變的。”如果創(chuàng)新是決裂，那么進(jìn)步就是改變。W