中午時(shí)分，一名十歲左右的小男孩手里拿著個(gè)油跡斑斑的油紙袋跑進(jìn)了圖書館，掏出一本紅色的儲(chǔ)蓄本對(duì)老師說(shuō)：“我要取2元錢！”

老師看了一眼他說(shuō)：“你的儲(chǔ)蓄本上只剩下2元錢了，都取走了存折也要收走了。”

小男孩想了想說(shuō)：“那我取1元錢吧……不，還是取1元5角錢吧?！?/p>

老師在儲(chǔ)蓄本上添了一筆新賬，又謄寫在一本密密麻麻的記賬簿上。

北京市海淀區(qū)清河鎮(zhèn)朱房村，一個(gè)典型的流動(dòng)人口聚居區(qū)。一個(gè)為打工子弟開放的“阿福童兒童銀行”就設(shè)立在該社區(qū)的新世紀(jì)夢(mèng)想圖書館里，附近學(xué)校有40多名小學(xué)生在這里辦理了屬于自己的儲(chǔ)蓄本，管理自己的零花錢，存取自由。

讓孩子學(xué)會(huì)管理自己的零花錢，繼而學(xué)會(huì)管理欲望和管理自己，從財(cái)富管理和生活技能的培養(yǎng)介入公民教育，非營(yíng)利組織百特教育試圖在這里進(jìn)行青少年的財(cái)商教育。

令人堪憂的零花錢

12點(diǎn)一過(guò)，三五成群的小學(xué)生便流向了朱房村各個(gè)角落的路邊攤和小吃店，燒餅、烤串是大多數(shù)孩子的午餐。在打工子弟學(xué)校，大多數(shù)父母因?yàn)楣ぷ鞣泵o(wú)暇顧及孩子，除了送孩子上下學(xué)外，早餐、午餐通常都是給零花錢由孩子自己解決，孩子們一天的零花錢從幾元錢到幾十元錢不等。

新世紀(jì)圖書館館長(zhǎng)王毅目睹了很多孩子亂消費(fèi)的現(xiàn)狀，“流動(dòng)家庭的孩子們，常常會(huì)在放學(xué)后在垃圾食品商店大快朵頤，或者買一些不必要的簡(jiǎn)單易損玩具，甚至很多孩子在過(guò)生日時(shí)偷父母的錢。”他甚至破獲過(guò)孩子偷錢的“案件”。一對(duì)賣菜為生的父母，有一陣子菜賬總是對(duì)不上，而且都是差五十、一百這樣大數(shù)額的紙鈔，王毅找來(lái)孩子的同學(xué)盤問(wèn)，才發(fā)現(xiàn)他家的菜錢都裝在盒子里，孩子沒(méi)事就摸一兩張紙鈔出來(lái)請(qǐng)客了。

王毅發(fā)現(xiàn)，大部分的孩子對(duì)他們持有的零花錢沒(méi)有概念，他們通常是有多少便花多少，缺錢便伸手問(wèn)父母拿，而他們的父母疲于奔命地打工，也通常沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。青少年的理財(cái)教育，既難以在家庭教育中得以完成，也不屬于學(xué)校教育體系。

2010年，上海社會(huì)科學(xué)院青少年研究所公布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國(guó)父母喜歡用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)孩子，給孩子零花錢的比率遠(yuǎn)高于美、日、韓三國(guó)。零花錢去哪兒了？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零食、玩具和文具是大多數(shù)零花錢的最終歸宿。

曾供職于新加坡一網(wǎng)絡(luò)公司的王勝，在攻讀教育哲學(xué)博士后，于2009年創(chuàng)辦了非營(yíng)利組織百特教育咨詢中心，瞄準(zhǔn)了青少年財(cái)商教育，“國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期缺乏財(cái)商教育，社會(huì)需求潛力巨大；該領(lǐng)域的公益組織很少，競(jìng)爭(zhēng)有限”。通過(guò)和國(guó)際非營(yíng)利組織國(guó)際兒童儲(chǔ)蓄基金會(huì)合作，百特教育引進(jìn)了“阿福童”兒童社會(huì)和理財(cái)教育課程，通過(guò)志愿者網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為學(xué)校和社區(qū)提供生活化的社會(huì)理財(cái)教育課程。

2012年，王勝在北京找到了服務(wù)于農(nóng)民工子弟閱讀的新世紀(jì)圖書館，決定資助阿福童銀行項(xiàng)目在新世紀(jì)圖書館推廣，館長(zhǎng)王毅也參加了為期5天的阿福童培訓(xùn)。

阿福童的愿望

新世紀(jì)圖書館的阿福童項(xiàng)目于當(dāng)年9月正式啟動(dòng)。起初，王毅取得了校方同意，在圖書館附近打工子弟學(xué)校開展每周一次的阿福童課程。課程采用參與式教學(xué)法，圍繞社會(huì)生活技能、基本的理財(cái)生活技能開展。

“管理金錢其實(shí)就是學(xué)會(huì)管理欲望，學(xué)會(huì)區(qū)分想要和必要的東西，孩子管理自我的能力便會(huì)得以提升，小學(xué)三、四年級(jí)是理財(cái)課最佳的開設(shè)階段?！?/p>

2013年1月初，印著阿福童卡通形象的紅彤彤的儲(chǔ)蓄本開始在孩子們中流傳。儲(chǔ)蓄本與存折大小一樣，有著借貸明細(xì)的細(xì)格子，背面印著“新世紀(jì)夢(mèng)想圖書館之阿福童項(xiàng)目”。

銀行也同樣發(fā)放利息，因?yàn)楹⒆觽兊馁~戶目前金額都比較小，又頻繁存取，圖書館便規(guī)定超過(guò)100元的，存期超過(guò)一個(gè)月，才計(jì)算利息；低于100元的，利息不足0.1元，就象征性給孩子一角錢，或贈(zèng)送一支筆或橡皮獎(jiǎng)勵(lì)。

伴隨著存款，孩子們?cè)S下他們的儲(chǔ)蓄愿望：一個(gè)小男孩希望能攢夠錢買一臺(tái)電腦；另一名男孩則希望在媽媽生日的當(dāng)天攢夠錢買一瓶擦臉油；一名小女孩則表示想把零花錢攢起來(lái)捐給圖書館……

阿福童鼓勵(lì)孩子們養(yǎng)成記賬習(xí)慣，孩子拿著存折來(lái)取款，管理員便會(huì)詢問(wèn)孩子用途，如果并非必要物品，便會(huì)勸導(dǎo)孩子三思再后行。

為了讓孩子學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，王毅找來(lái)超市的導(dǎo)購(gòu)彩頁(yè)，讓孩子們?cè)诓薯?yè)上圈出想要的和必要的。他打了個(gè)比方，“比如蛋糕和大米，大米是必要的，而蛋糕則是想要的?！?/p>

圍繞著儲(chǔ)蓄概念，王毅又給孩子們講了“儲(chǔ)蓄時(shí)間”、“儲(chǔ)蓄愛(ài)心”的理念，教孩子們做活動(dòng)規(guī)劃、學(xué)習(xí)計(jì)劃，在反復(fù)訓(xùn)練的過(guò)程里學(xué)會(huì)管理自我。

圖書館的阿福童銀行漸漸有了人氣，一些孩子也開始通過(guò)儲(chǔ)蓄完成了自己的小小心愿。令王毅印象最深刻的是六年級(jí)的小姑娘楊妮妮，一連幾個(gè)月，小姑娘隔三差五地來(lái)銀行存錢，通常都是一元、兩元的小數(shù)額。7月的一個(gè)悶熱午后，小姑娘忽然跑來(lái)找王毅，說(shuō)下學(xué)期她就要回老家讀初中了，要求把儲(chǔ)蓄本的錢全部取出來(lái)捐給圖書館。

賬面上一共是60元，對(duì)于一個(gè)小學(xué)生而言不是一個(gè)小數(shù)字了。王毅再三向她確認(rèn)，全捐了嗎？父母知道嗎？小姑娘不以為然地說(shuō)，自己存第一筆錢的時(shí)候就想好了，父母也并不干涉她，她希望圖書館能越辦越大，使更多的小朋友有書看。

今年暑假，孩子們看到圖書館外堆積如山被淘汰的舊書，想出了一個(gè)賣書籌款的主意。除了叮囑孩子如何應(yīng)對(duì)城管和家長(zhǎng)的疑慮外，王毅并沒(méi)有參與義賣過(guò)程，而是由孩子們自己拿主意通過(guò)團(tuán)隊(duì)完成。12名孩子被分成3個(gè)小組，有些小組在義賣的過(guò)程中無(wú)師自通地琢磨出一套銷售技巧：比如薄利多銷、買一送一、搭配銷售。義賣持續(xù)了一周，每天兩個(gè)小時(shí)，孩子們一共籌集了240元。

艱難運(yùn)營(yíng)

翻開薄皮練習(xí)本改制的賬簿上，每個(gè)孩子的戶頭都有編號(hào)，但大部分孩子的存款都只有一兩元，最多一筆存款也不超過(guò)100元。頻繁存取的賬面上，為數(shù)不多的幾個(gè)孩子保持著定期存款的習(xí)慣。管理員告訴記者，從賬面上看，公立小學(xué)的孩子存款習(xí)慣明顯比打工子弟學(xué)校的孩子好，多數(shù)與父母的家庭教育有關(guān)。不過(guò)無(wú)論如何，這些有儲(chǔ)蓄本的孩子，消費(fèi)習(xí)慣仍然會(huì)比那些沒(méi)有參與銀行項(xiàng)目的孩子要好。

但現(xiàn)實(shí)往往比理想更為復(fù)雜，教育系統(tǒng)是一個(gè)龐大的體系，改變是一件很困難的事情。

在附近農(nóng)民工子弟學(xué)校開展了一個(gè)學(xué)期之后，王毅的阿福童課程便被學(xué)?！摆s了出來(lái)”。每次要上阿福童課程，孩子們都異常興奮，這股興奮勁兒常常持續(xù)到下一節(jié)課，課堂紀(jì)律一時(shí)難以維持，老師們對(duì)此多有不滿；不僅如此，每周開設(shè)的阿福童課程也“耽誤”了不少正課時(shí)間，校方也多次暗示王毅想要在學(xué)校開課需向校方提供一些贊助。

而至于這一項(xiàng)目開展的成果，王毅表示他只是從直覺(jué)上認(rèn)為接受過(guò)課程的孩子比以前更加自信和樂(lè)觀，許多沒(méi)有上過(guò)課的孩子也跑來(lái)圖書館辦了儲(chǔ)蓄本，項(xiàng)目并沒(méi)有評(píng)估環(huán)節(jié)。除了接受過(guò)5天的阿福童課程培訓(xùn)外，他對(duì)于阿福童理念的理解，多出自于網(wǎng)上論壇的板塊交流。雖然課程停了，憑借著口碑相傳，阿福童銀行依舊還保留在圖書館，仍然還有孩子時(shí)不時(shí)地跑來(lái)存取款。

流動(dòng)兒童是一個(gè)高度不穩(wěn)定的群體。翻開前幾頁(yè)賬簿，圖書管理員念叨著，有幾個(gè)孩子好幾個(gè)月都沒(méi)來(lái)了，怕是有些已經(jīng)回老家念書去了。

麻煩事一樁接著一樁。從今年1月起，百特教育忽然停止了對(duì)阿福童課程的資助。王毅的解釋是，因?yàn)榘⒏Ｍ?xiàng)目在國(guó)內(nèi)擴(kuò)張?zhí)?，百特的理事?huì)希望撤掉一些項(xiàng)目點(diǎn)，新世紀(jì)也在撤點(diǎn)名單之列。然而，項(xiàng)目的專職人員已經(jīng)招來(lái)了，王毅只能硬著頭皮繼續(xù)維持項(xiàng)目。

王勝對(duì)于暫停資助的解釋則是，作為草根NGO，新世紀(jì)圖書館管理財(cái)務(wù)的能力太差，完全不能按協(xié)議按時(shí)出具發(fā)票和收據(jù)，給資助方的財(cái)務(wù)帶來(lái)很大麻煩。雙方幾經(jīng)溝通之后，百特決定繼續(xù)資助新世紀(jì)運(yùn)作該項(xiàng)目，但經(jīng)費(fèi)卻比以往減少了一半——只支付2500元的人員工資，并改為直接支付個(gè)人賬戶的方式。

新世紀(jì)圖書館最早成型于2005年，原屬于新世紀(jì)打工子弟學(xué)校的校內(nèi)圖書館。2006年，新世紀(jì)學(xué)校遭拆遷，圖書館被迫搬到朱房村，從而轉(zhuǎn)變成一家公益性社區(qū)圖書館。圖書館一年的預(yù)算開支為13萬(wàn)元左右，但2013年度籌集到的資金僅為3萬(wàn)多元，這意味著不僅王毅自己，連其他兩名工作人員一個(gè)月2000元的薪資目前都還處于拖欠狀態(tài)。

不過(guò)王毅表示，即便沒(méi)有資助，他依然要把阿福童的項(xiàng)目運(yùn)作下去，而維持的方式只能是拆東墻補(bǔ)西墻。10月16日，在被太陽(yáng)曬得已經(jīng)發(fā)白的圖書館標(biāo)牌下，一面小黑板被立了起來(lái)，上面寫著：“好消息，10月16-18日開設(shè)阿福童銀行的儲(chǔ)蓄本可領(lǐng)取禮品，僅限3天?！?/p>

禮品是鉛筆和橡皮，孩子們又陸陸續(xù)續(xù)地湊了過(guò)來(lái)。