如果說(shuō)3個(gè)月前支付寶推出的“余額寶”，引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融的第一波海嘯，那么，當(dāng)下百度金融中心的成立，及其推出的“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃，將逐步升溫的互聯(lián)網(wǎng)金融，推向了又一個(gè)“峰值”——幾乎所有的銀行、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都在討論互聯(lián)網(wǎng)化的話題，甚至業(yè)界也喊出“狼來(lái)了”的警醒。

相比傳統(tǒng)金融服務(wù)和其他互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，百度金融的技術(shù)優(yōu)勢(shì)更為明顯。其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面向的客戶，更多只局限于電子商務(wù)領(lǐng)域，而百度作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第一入口，不僅擁有廣泛的用戶基礎(chǔ)，更有領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)，更為廣泛的網(wǎng)民群體，同時(shí)還可以利用自身在技術(shù)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，與金融機(jī)構(gòu)一起推出收益好、安全高、門檻低、購(gòu)買快、體驗(yàn)優(yōu)的產(chǎn)品和服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是要“搶生意”的角色，還是幫金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品、提高收益的工具？“狼”真的來(lái)了嗎？

“互聯(lián)網(wǎng)化”是一個(gè)籠統(tǒng)的概念，也是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)融合、滲透的主旋律，“狼來(lái)了”的說(shuō)法，實(shí)際上是一種誤導(dǎo)，是一種錯(cuò)誤的解讀，但又確實(shí)比狼更兇猛?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)過(guò)多年來(lái)的積淀和發(fā)展，擁有巨大的流量、用戶資源，無(wú)論是阿里巴巴、騰訊，還是百度，在商務(wù)、社交、搜索三個(gè)形態(tài)中，在滿足用戶需求的同時(shí)，對(duì)用戶需求、行為的洞察都十分深刻，相關(guān)的技術(shù)、工具等生態(tài)鏈條也相當(dāng)完善。但輕言顛覆、取代等夸張之詞，就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

之所以交代這個(gè)背景，是因?yàn)椴还苁腔ヂ?lián)網(wǎng)金融引發(fā)的震動(dòng)和“恐慌”，還是政府、監(jiān)管部門的謹(jǐn)慎“應(yīng)對(duì)”，百度推出的“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃，受到的廣泛關(guān)注、金融機(jī)構(gòu)的反彈，皆出于此，因?yàn)閷?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了“錯(cuò)覺(jué)”和“誤判”，而做出的“防守”動(dòng)作。

當(dāng)然，作為新興事物和倒逼傳統(tǒng)金融變革的產(chǎn)物，緊張是難免的。

銀行、基金、保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來(lái)的創(chuàng)新空間和商業(yè)價(jià)值，思考自身在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中的地位和收益。畢竟互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維、渠道、模式的沖擊，改變了過(guò)去平衡的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資源配置、游戲規(guī)則，都發(fā)生了變化。

事實(shí)上，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始謀劃，如中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊“三馬（馬明哲、馬云、馬化騰）”成立線上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，“天弘基金+支付寶”、“百發(fā)”理財(cái)及背后的金融機(jī)構(gòu)矩陣，都讓金融機(jī)構(gòu)看到了更多的機(jī)會(huì)。

誰(shuí)都明白，這將會(huì)是一座有誘惑力的金礦，而且，在互聯(lián)網(wǎng)流量日益集中化、壟斷化的環(huán)境下，用戶資源、合作授權(quán)等是稀缺性的，晚出手就意味著喪失主動(dòng)權(quán)。但百度最近祭出的“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃，其超高收益就讓很多金融機(jī)構(gòu)如坐針氈，并大加炮轟。其實(shí)，這一舉動(dòng)背后，還是說(shuō)明傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“屁股決定腦袋”的思維，“守門”的思維在作祟。

為什么這么說(shuō)呢？互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的是創(chuàng)新的空間，傳統(tǒng)理論、政策下的金融產(chǎn)品，已經(jīng)被套上了條條框框的枷鎖，如果依然用傳統(tǒng)的思路來(lái)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)僅僅是一個(gè)銷售渠道，談不上創(chuàng)新，更難以創(chuàng)造更具價(jià)值的金融新生態(tài)。

當(dāng)然，金融作為國(guó)家命脈和經(jīng)濟(jì)的血液，“合規(guī)”、“風(fēng)險(xiǎn)控制和管理”是必然的，互聯(lián)網(wǎng)不可能創(chuàng)造一個(gè)完全不受約束的金融市場(chǎng)，所以，百度的表態(tài)也代表了互聯(lián)網(wǎng)陣營(yíng)的態(tài)度，積極溝通、遵守規(guī)則、創(chuàng)新產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)和用戶創(chuàng)造價(jià)值。

百度金融中心和“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃引發(fā)軒然大波和熱議是必然的，也是廓清互聯(lián)網(wǎng)金融邊界的唯一路徑。理不辯不明，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)化的模糊地帶，需要通過(guò)推敲、討論，尋找到有效的方法、規(guī)則，完成價(jià)值鏈再造。

證監(jiān)會(huì)對(duì)于百度“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃的態(tài)度也是趨好的，試想一下，三個(gè)月前，阿里巴巴支付寶推出“余額寶”，3個(gè)月狂卷600億元，成就了中國(guó)最大的公募基金，監(jiān)管層、基金機(jī)構(gòu)無(wú)不愕然。這一次，百度拋出更全面的金融理財(cái)計(jì)劃，所產(chǎn)生的沖擊波和遭遇，幾乎如出一轍。

但放眼未來(lái)，百度在互聯(lián)網(wǎng)金融上的價(jià)值和創(chuàng)新，是值得想象的，是一攬子涉及產(chǎn)品、渠道、模式等多層次的創(chuàng)新體系，也是與金融機(jī)構(gòu)合作、融合的業(yè)態(tài)。一旦規(guī)則建立，模式清晰后，互聯(lián)網(wǎng)金融所撬動(dòng)的商業(yè)，將不可估量。