清華大學(xué)延遲退休方案主要參與者楊燕綏教授在回應(yīng)“50歲退休，65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，那這15年怎么辦”的問題時(shí)，回答道：“讓他們從生產(chǎn)企業(yè)退出來，經(jīng)過培訓(xùn)參加社會(huì)服務(wù)，男的去養(yǎng)老院做園丁，女的給老人洗衣服，多好！”

楊燕綏的這番話引起的軒然大波，本人不在此多做評(píng)論，倒是想從楊燕綏說過的另外一句話來看對(duì)于養(yǎng)老福利應(yīng)當(dāng)有什么樣的思維。楊燕綏說，領(lǐng)取養(yǎng)老金和退休的年齡不等同在國外早有案例，如美國政府養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡是67歲。

作為一名學(xué)者、特別是為政策制定者提供依據(jù)的學(xué)者，在關(guān)乎民生的重大問題上，首先所依據(jù)的事實(shí)和數(shù)據(jù)一定要準(zhǔn)確和嚴(yán)謹(jǐn)。“美國養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡是67歲。”這句話就不符合實(shí)情，而是將三個(gè)事實(shí)變成一個(gè)事實(shí)，然后蓋棺定論。

美國人解決老齡化社會(huì)養(yǎng)老金問題的手段不是強(qiáng)迫人們退休，而是鼓勵(lì)人們繼續(xù)工作，因?yàn)橹挥泄ぷ鞑拍軇?chuàng)造社會(huì)財(cái)富，人才不會(huì)成為一個(gè)閑人。美國人沒有統(tǒng)一的硬性規(guī)定60歲或65歲必須退休，而一般的傳統(tǒng)是25歲參加工作，工作40年，到65歲退休。正是這種多數(shù)人的工作時(shí)間習(xí)慣，在美國國會(huì)制定有關(guān)養(yǎng)老金體系法律文件時(shí)，將1942年以前出生的工薪族領(lǐng)取全額養(yǎng)老金的時(shí)間定為65歲。

著名智庫蘭德公司一份專門研究養(yǎng)老金體系的報(bào)告認(rèn)為，如果美國人延長退休年齡，在65歲以后繼續(xù)工作而不是立即領(lǐng)取養(yǎng)老金，將有助于緩解美國在養(yǎng)老金和醫(yī)保體系這兩個(gè)方面所面臨的財(cái)政危機(jī)。如果說推遲養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡最直接的結(jié)果是緩解養(yǎng)老金體系即將入不敷出的矛盾，而超過65歲的人延長退休年齡，則是解決美國社會(huì)日益老齡化問題的一種方式。

請(qǐng)注意美國學(xué)者的說法，解決老齡社會(huì)養(yǎng)老問題的一個(gè)辦法是，鼓勵(lì)人們?cè)诳梢酝诵莸哪挲g別退休，只要身板好，繼續(xù)工作。因?yàn)橛休^高收入，就可以暫時(shí)不領(lǐng)取養(yǎng)老金，這樣政府在養(yǎng)老金支付上就會(huì)少一些支出，而對(duì)這些人的獎(jiǎng)勵(lì)措施是，以后在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，會(huì)比正常時(shí)間領(lǐng)取應(yīng)得的養(yǎng)老金金額多出一定的百分比。如果身體不好或是不想工作了，62歲就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但無法領(lǐng)取到全額養(yǎng)老金，比如全額養(yǎng)老金每月是1000美元，62歲領(lǐng)取養(yǎng)老金可能只能拿到700美元。

這里有個(gè)必須注意的關(guān)鍵問題是，美國民眾在是否繼續(xù)工作和何時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金上有選擇權(quán)。中國人的退休年齡是一刀切，而且是法定的，民眾只能按照這樣的規(guī)定來做。但如果以美國人65歲才領(lǐng)養(yǎng)老金為榜樣，照搬過來，那就叫水土不服，因?yàn)槊绹藳]有統(tǒng)一的法定退休年齡，所以在領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡上有很大的彈性，也很難出現(xiàn)空窗期。

那么美國人實(shí)際的退休狀況如何呢？2012年，美國已退休人員中有40%的人是在60歲以前退休，在60歲至64歲之間退休的人數(shù)比例為25%。綜合起來，2012年美國已退休人員中有65%是在65歲以前退休，這意味著這些人都無法拿到全額養(yǎng)老金。而65歲時(shí)退休的人數(shù)比例為9%，10%的人是在66至69歲之間退休，8%的人是在70歲以后退休，還有一部分人是“春蠶到死絲方盡”，活到老，干到老。

一個(gè)國家民眾的退休福利如果全部依賴國家包干，可能就是一條腿走路。美國社會(huì)的養(yǎng)老金體系實(shí)際上是“三條腿的板凳”，也就是國家、企業(yè)和個(gè)人混合型退休福利體系。

簡單說一下，以上談到的是美國政府為工薪族提供的養(yǎng)老金，每個(gè)月的金額不算多，千八百美元是常態(tài)。而美國工薪族另外的養(yǎng)老金則來自于私營企業(yè)的401K退休計(jì)劃，這是由雇主和雇員共同出資，每年有一定金額的退休儲(chǔ)蓄投資，這部分養(yǎng)老金可領(lǐng)取的年齡在59歲半，任何人工作35年后都可享受這一計(jì)劃。有合理的投入金額和穩(wěn)定的金融市場(chǎng)投資回報(bào)率，當(dāng)這個(gè)人59歲半時(shí)，這部分養(yǎng)老金的金額可以在50萬至100萬美元之間。

第三，個(gè)人退休儲(chǔ)蓄賬戶，工薪族投入到這種儲(chǔ)蓄的錢不必交稅，等到領(lǐng)取時(shí)才交稅，這是政府鼓勵(lì)民眾增加退休金的一個(gè)辦法。美國養(yǎng)老金也存在雙軌制，政府公務(wù)員和公立大學(xué)雇員退休時(shí)領(lǐng)取的是退休金，即按照工作時(shí)間長短來發(fā)放退休金。一個(gè)大學(xué)教授年薪10萬美元，如果他退休時(shí)達(dá)到工作時(shí)間的標(biāo)準(zhǔn)，退休后每年的退休金可以保持10萬美元的水平；如果工作時(shí)間不夠，退休金按比例遞減，同時(shí)仍然可以從政府領(lǐng)取到養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）。美國退休金的這種雙軌制之所以存在，主要是政府雇員的薪水較之私營企業(yè)低，為了能吸引人才，政府通過非常好的福利和退休待遇來“請(qǐng)君入甕”。

從思維和做法上，美國養(yǎng)老金體系是力爭保障退休后的老人能有較穩(wěn)定和充足的經(jīng)濟(jì)收入來源，政府的保障是基礎(chǔ)，企業(yè)和個(gè)人的努力是要素。從道德的層面講，老人能夠頤養(yǎng)天年是社會(huì)之福，因?yàn)檫@將使后代看到自己未來會(huì)如何。中華文化最偉大之處在于尊老，因此，一個(gè)社會(huì)的學(xué)者、政策建言者，在老年人退休福利上最好不要成為全民公敵。

博主簡介：美國僑報(bào)副總編輯