互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融博弈正酣。

日前，3億多微信用戶迎來(lái)了全新的微信5.0版。新版中最引人注意的功能，除了騰訊高調(diào)宣傳的“打飛機(jī)”游戲，還有“微信支付”功能。本刊記者了解到，微信支付由微信聯(lián)合第三方支付平臺(tái)財(cái)付通推出，初步可實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和APP支付。目前包括微團(tuán)購(gòu)、麥當(dāng)勞、QQ充值、QQ電影票等微信公眾號(hào)已可通過(guò)微信支付進(jìn)行交易。

微信支付功能剛上線，騰訊旗下B2C網(wǎng)站易迅網(wǎng)就在第一時(shí)間全面接入。用戶可以在微信支付中完成選購(gòu)商品、支付的全流程。

在微信支付高調(diào)上線的同時(shí)，阿里巴巴的支付寶信用支付也是呼之欲出。盡管沒(méi)有明確的時(shí)間表，但支付寶信用支付的信用模型已經(jīng)躍然紙上。據(jù)悉，支付寶信用支付將根據(jù)用戶在網(wǎng)上的信用數(shù)據(jù)，給予相應(yīng)的信用額度。最高額度5000元，擁有38天免費(fèi)期。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融方面的發(fā)力，讓包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融企業(yè)感到巨大壓力。有分析指出，雙方之間為了爭(zhēng)奪地盤(pán)，開(kāi)始了上演十八般武藝。而這樣的競(jìng)爭(zhēng)，或?qū)?duì)整個(gè)金融行業(yè)都有著深遠(yuǎn)的影響。

來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)系

互聯(lián)網(wǎng)大佬們對(duì)金融的覬覦在2013年顯得尤為赤裸裸。

今年6月，支付寶上線余額寶。到目前為止，余額寶為合作方天弘基金帶來(lái)了超過(guò)200億元人民幣的規(guī)模，也讓后者從原本的名不見(jiàn)經(jīng)傳發(fā)展到如今的大紅大紫。

春風(fēng)吹皺了一湖春水，更多的企業(yè)也就無(wú)法淡定。在旗下北京新浪支付科技有限公司于7月獲得支付牌照之后，新浪迫不及待地發(fā)布了“微銀行”。用戶可以通過(guò)“微銀行”辦理開(kāi)銷(xiāo)戶、資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)。

連游戲公司巨人網(wǎng)絡(luò)也來(lái)“湊熱鬧”。巨人網(wǎng)絡(luò)在8月宣布推出全額寶業(yè)務(wù)，巨人旗下《征途2》等游戲用戶可把游戲中消費(fèi)存入全額寶賬戶，實(shí)現(xiàn)保值、分紅、再次消費(fèi)等功能。雖然巨人方面表示全額寶無(wú)關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融，但業(yè)內(nèi)人士仍認(rèn)為“全額寶未來(lái)嫁接金融業(yè)務(wù)是順理成章”。

最新的消息則來(lái)自蘇寧易購(gòu)，其日前已向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金支付牌照，這被視為蘇寧云商向金融產(chǎn)品和服務(wù)深化的重要舉措。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的火熱離不開(kāi)政策層面的大力支持。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上表示，在誠(chéng)實(shí)守信的前提下，一切有利于包容性增長(zhǎng)的金融服務(wù)都應(yīng)該受到尊重和鼓勵(lì)。

在央行日前發(fā)布的《2013年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，互聯(lián)網(wǎng)金融受到了高度評(píng)價(jià)：在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場(chǎng)的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充。

傳統(tǒng)金融系的反擊

“外行”搶地盤(pán)，傳統(tǒng)金融業(yè)坐不住了。

匯添富基金近日聯(lián)姻微信推出新一代微信基金交易平臺(tái)，開(kāi)始積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。據(jù)悉，微信用戶在完成身份驗(yàn)證后，以1元為起存點(diǎn)，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行投資理財(cái)。

眼見(jiàn)著匯添富和微信“甜蜜牽手”，華夏、廣發(fā)等創(chuàng)新能力較強(qiáng)的大型基金公司也都在積極尋求和微信的合作。

和微信一樣，淘寶也憑借海量用戶獲得了基金公司的青睞。以民生加銀、萬(wàn)家、華夏、國(guó)泰為代表的數(shù)十家基金公司的淘寶店很早就在孕育之中。不過(guò)，由于一直未能得到監(jiān)管部門(mén)的審批，這批直營(yíng)店無(wú)奈“難產(chǎn)”。最新的消息稱(chēng)，淘寶與相關(guān)基金公司簽署的合作協(xié)議已經(jīng)得到證監(jiān)會(huì)認(rèn)可。

基金公司紛紛“觸電”，銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融也是風(fēng)生水起。8月初，民生銀行公告稱(chēng)，民生電商即將在深圳前海注冊(cè)，認(rèn)繳資本金30億元人民幣。這家新電商公司將把民生銀行現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈金融的一部分搬到線上。目前，民生電商正在上海、北京、泉州等地緊鑼密鼓地招攬人才。

民生銀行不是傳統(tǒng)銀行渠道進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的第一人。去年6月，中國(guó)建設(shè)銀行推出了兼具B2B和B2C兩個(gè)平臺(tái)的“善融商務(wù)”。今年初，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在武漢推出“E商管家”電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)。此外，交通銀行的“交博匯”、中國(guó)銀行的“云購(gòu)物”等也是其中的代表。

總而言之，傳統(tǒng)金融企業(yè)不是已經(jīng)身在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，就是正走在通往互聯(lián)網(wǎng)金融的路上。

互聯(lián)網(wǎng)金融的瓶頸

在華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是一種“平臺(tái)金融”。由平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理念打造的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將實(shí)現(xiàn)三種功能，即在線融資、現(xiàn)金管理和跨行支付。“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的模式是商業(yè)發(fā)展的新熱點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融化、銀行電商化都屬于積極狀態(tài)，真正的競(jìng)爭(zhēng)即將開(kāi)始?！北R小群坦言。

然而，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)大佬，還是傳統(tǒng)的金融系，面對(duì)著這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的盛宴，是否真的做好了充足的準(zhǔn)備呢？

有金融業(yè)人士指出，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)大佬，還是傳統(tǒng)的金融行業(yè)，它們都必須面對(duì)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還處于初級(jí)水平。廣大的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民對(duì)于銀行以及券商以外的渠道認(rèn)知度還欠缺。無(wú)論是儲(chǔ)蓄，還是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行還是首要的渠道選擇。因此，培養(yǎng)網(wǎng)民互聯(lián)網(wǎng)金融的意識(shí)還需要時(shí)間。

還值得關(guān)注的是，興業(yè)銀行日前發(fā)布公告稱(chēng)，該行于2013年8月31日關(guān)閉興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上分期商城，以思考出此類(lèi)業(yè)務(wù)更好的運(yùn)營(yíng)模式，將對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行整合優(yōu)化。有猜測(cè)就稱(chēng)，興業(yè)此舉緣于分期商城生意慘淡。

個(gè)人隱私的保護(hù)是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的另一個(gè)新課題。中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾就最擔(dān)心個(gè)人隱私保護(hù)不力。此外，金融行業(yè)最重要的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題還需要謹(jǐn)慎對(duì)待?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托著互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息和平臺(tái)，在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等預(yù)測(cè)和控制能力方面還有待驗(yàn)證。

業(yè)界普遍認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還沒(méi)有到行業(yè)成熟的階段，作為一種新的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)積極適應(yīng)趨勢(shì)性變化。而監(jiān)管部門(mén)亦應(yīng)該提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展。