從2003年成立至今，易寶支付（YeePay）已整整走過十年。對歷史長河而言，短短十年不過是彈指瞬間，但屬于易寶的這十年卻厚重得足以載入公司史冊?！盎ヂ?lián)網是時代的選擇，支付是互聯(lián)網交易平臺的載體?！笔曛校讓欳EO唐彬聽從使命的召喚，借助易寶這個平臺，和一群平凡的人一起追逐一個不平凡的夢想。

十年風雨，讓唐彬深刻感受到中國商業(yè)環(huán)境的復雜：各類競爭主體魚龍混雜，非良性競爭無孔不入，心懷不同目標的各方力量不得不在同一個角斗場上展開血腥廝殺。在這種混戰(zhàn)中，唯有保持信念、相信互聯(lián)網的未來能夠更透明、更開放的人，才有可能堅強而樂觀地生存下去。

“改變世界”的情懷

1987年，14歲的唐彬一路跳級進入南京大學少年班學習。1991年，年僅18歲的他已從南京大學物理系畢業(yè)。大學期間，唐彬非常崇拜楊振寧，一直夢想著將來出國留學深造。讀研的第二年，一度暫停的留學政策再次開放，唐彬隨后順利獲得了進入美國斯坦福大學攻讀博士的機會。斯坦福大學素以理論和實踐并重著稱，嚴謹而又靈活的教學方式，大大開闊了他的思路。1996年，沒等讀完博士，唐彬便在獲得電子工程學碩士學位后選擇了投身硅谷。

喜歡挑戰(zhàn)自我是美國大學生的特色，在這種文化的熏陶下，唐彬放棄了去英特爾、IBM等大企業(yè)的機會，選擇進入一家創(chuàng)業(yè)小公司?！皬乃固垢．厴I(yè)的學生，尤其是學電子工程或計算機專業(yè)的，如果不去初創(chuàng)期的公司工作，大家都會覺得他有點兒不正常。”在這段工作時間里，唐彬結識了很多創(chuàng)業(yè)者和投資人，這些人的思想和理念喚起了他的創(chuàng)業(yè)激情。

2001年，唐彬創(chuàng)立美國硅谷中國無線協(xié)會并出任會長。在他的努力下，短短幾個月中協(xié)會成員就發(fā)展到3000余人。2002年夏天，唐彬帶領協(xié)會的一個考察團到中國考察，這次經歷讓他深刻感受到國內電子支付行業(yè)的落后?！安徽撌琴I手機充值卡，還是買機票、交水電煤氣費，都非常不方便，往往需要跑很遠的路才能辦好?！?/p>

2002年底，唐彬做出了回國創(chuàng)辦電子支付公司的決定。做出決定之前，他有過一番痛苦的內心掙扎，主要原因有二：一是自己的性格非常直率，思想過于獨立，在中國的文化環(huán)境中可能很難生存下來，在電子支付這樣一個“水很深”的行業(yè)中尤其如此；二是自己的家已經安在美國，孩子也即將出生，此時回國對自己的家庭來說是一個很大的震動。

在如此巨大的壓力下，唐彬最終還是在2003年5月毅然啟程回國。對他而言，內心中似乎有一種使命在召喚，“我回來是因為看好互聯(lián)網，我覺得互聯(lián)網會對中國產生巨大影響，會成為一種強大的力量，推動整個社會進步。”在唐彬看來，互聯(lián)網革命本身就是一種顛覆，它不是簡單的信息革命，而是徹頭徹尾的人類思維革命，這股互聯(lián)網大潮可以改變一切。

“作為互聯(lián)網時代的一員，我應該全力投入，通過互聯(lián)網，通過發(fā)展在線支付業(yè)務去擁抱時代的變化，并推動這個時代前進，做一些我認為有意義的事情。”

唐彬說，創(chuàng)業(yè)者一定要有浪漫的情懷，如果沒有這種情懷，你也許能成為千萬富翁、億萬富翁，但是你的人生并沒有因此變得更加廣闊，你的生命并沒有因此變得更加可貴，那樣的話，當你去世的時候，你積累的物質財富會變得毫無意義。

創(chuàng)業(yè)是人生的一種修煉，無論成功或者失敗，自我都會獲得成長。易寶支付讓唐彬的生命更加精彩，也成為他實現(xiàn)夢想的平臺。通過這個平臺，他要讓網上支付交易變得更加安全便捷，并以此改變人的生活，改變世界，讓生活更美好。

兩大轉折點

唐彬說，在易寶支付十年的成長中曾先后面對兩個重大轉變。第一個轉折點發(fā)生在創(chuàng)業(yè)之初。當時中國的GDP總量已邁上10萬億這個重要臺階，社會中發(fā)生的每一筆交易行為都離不開支付，中國電子支付市場也因此變得非常大，機會就擺在眼前?！霸邶嫶蟮氖袌雒媲?，我要清楚地知道自己能做些什么，找準市場的切入點?！?/p>

一開始，唐彬計劃做移動支付。早在1999年WAP移動互聯(lián)網剛起步的時候，他就有這個打算，只是隨著2000年互聯(lián)網泡沫破滅，他不得不將這一計劃暫時擱置?；貒?，他依然對移動互聯(lián)網情有獨鐘，但當時國內手機智能化的普及程度還遠遠，難以支撐移動支付業(yè)務的開展。

思考再三，唐彬決定把目標轉向互聯(lián)網支付?！爱敃r在互聯(lián)網支付領域，運營商不是主要參與者，只要把銀行接口搞定，把產品做好就能成功。”然而，很快他又發(fā)現(xiàn)了新問題：交易中除了存在支付難題外，還有交易雙方的誠信問題。那時候，作為提供支付服務的第三方，還很難有效解決這種誠信問題。此時，唐彬將目光對準了那些既能確保交易誠信，又沒有物流問題的行業(yè)商戶，比如機票銷售、各種考試繳費、電信繳費等行業(yè)性業(yè)務。他決定先從這個領域切入市場，慢慢形成品牌之后，再開發(fā)其他行業(yè)的支付業(yè)務。

當時中國民航界剛開始推行電子機票，唐彬便選擇首先從這里開啟支付業(yè)務。但在實際操作中，遇到的困難遠遠超出他的想象。在與深圳航空合作之初，對方財務部門擔心資金安全，唐彬通過提供銀行擔保函的辦法解決了這個問題。隨后，技術系統(tǒng)對接又成為新的難題。信息系統(tǒng)部門、銷售部門、財務部門、結算部門，唐彬要與之逐一反復溝通才能找到讓雙方滿意解決方案。經過整整一年時間，他才將這個項目收入囊中。

但這仍然只是開始，隨著民航業(yè)不斷推出新的業(yè)務，新的難題也隨之出現(xiàn)。僅就支付這一項服務而言，涉及的并不只是簡單的用戶支付，還有很多更為復雜的業(yè)務問題需要解決，比如航空公司與代理人之間的B2B分銷、代理人與代理人之間的交易分成等。唐彬和他的研發(fā)團隊深入分析了交易的各個環(huán)節(jié)，最終使易寶支付能做到與航空公司、機票代理商系統(tǒng)對接，從收單到授信、分發(fā)，各級代理商的收益都能一一到位。

與此同時，唐彬還不斷研究和完善核心技術平臺，積極開拓與銀行的合作空間。功夫不負有心人，在IBM的大力支持下，易寶支付和工商銀行、招商銀行、交通銀行等機構合作開通了電子支付。2005年4月7日，易寶支付在北京嘉里中心正式宣告進入電子支付市場。

“易寶支付在國內首創(chuàng)了行業(yè)支付模式，我們希望能夠按照行業(yè)劃分去推進我們的市場。”目前，易寶支付可以提供從網絡游戲、手機充值、保險基金、行政教育到機票、購物以及互聯(lián)網公益事業(yè)等全鏈條的支付解決方案。

“我們已經跨過了第一個轉折點，正在經歷第二個轉折點?！币讓氈Ц对?004年經歷的轉折是從封閉的移動走向開放的互聯(lián)網，而現(xiàn)在面對的轉折則是要通過跨界金融和營銷兩大手段，把支付從工具升級為平臺?！耙粋€交易平臺上包括支付結算信息、前端營銷信息、后端金融信息。雖然每個行業(yè)不一樣，但對金融和營銷的需求都大同小異?，F(xiàn)在我們要打通行業(yè)，需要將支付跨界到金融和營銷領域，這個轉折非常重要。”

在唐彬看來，“第一個轉折點考驗的是前瞻性和決斷力，第二個轉折點考驗的是合作模式設計和資源整合能力。轉折的難點不在于時機，而在于如何合縱連橫，如何與各類機構合作。”

布局“支付+金融+營銷”

易寶支付未來要做的不是簡單的支付公司，而是一個“支付+金融+營銷”的交易服務平臺。隨著跨界支付的發(fā)展，金融和營銷將成為易寶支付的主攻領域。

“支付既具金融屬性又有網絡屬性，發(fā)放牌照之前是以網絡屬性為主，發(fā)放牌照之后則更凸顯其金融屬性。相比銀行，支付公司的優(yōu)勢在于更靈活、更中立、服務質量更好。比如，工商銀行只能服務自己的用戶，但我們可以服務全國甚至全世界的用戶。從這個角度看，支付領域已經從之前的生活類服務和行業(yè)應用延伸到現(xiàn)在的網絡金融服務?！?/p>

在后牌照時代，支付將改變金融，并與營銷相互結合?！般y行的三大基礎金融服務是存、貸、匯，支付結算就是匯。從這個意義上看，互聯(lián)網支付就是互聯(lián)網金融。同時，支付還可以推動營銷。因為支付是交易的核心環(huán)節(jié)，其中蘊含著豐富的信息，整合分析這些信息就能幫助商家發(fā)現(xiàn)更深層次的商機?！?/p>

在唐彬看來，可以從兩個層面來理解互聯(lián)網金融：第一是工具層面，比如電子銀行實現(xiàn)了產品銷售渠道的電子化；第二是平臺層面，通過網絡整合資源并開放共享，這也是互聯(lián)網金融的兵家必爭之地。作為交易的核心，支付公司的優(yōu)勢在于有大量關于用戶和商家的數(shù)據儲備，可以滿足他們的理財和融資需求，并能通過閉環(huán)管理好風險，因此網絡支付和網絡金融的界線很容易跨越。

在2013年9月27日召開的“易寶十年創(chuàng)變——互聯(lián)網金融峰會”上，易寶支付正式發(fā)布“易寶金融”重大戰(zhàn)略，首次對外披露了易寶支付的互聯(lián)網金融市場切入計劃?！罢嬲焉唐焚徺I變成一種個性化的服務，并不像買東西那么簡單?！碧票蚪榻B，易寶支付切入金融領域主要有兩大方式：

一是面向商戶端的理財服務。使用易寶線下支付的商戶，可以將交易流水存在易寶支付，后者為其提供利息或基金等理財服務，最終實現(xiàn)的增值收益部分雙方分成。今年下半年，易寶支付與基金公司合作推出了面向商戶端的理財產品“安易寶”。這種產品引進了財務管理公司做擔保，“保本，但不保收益”?；鸸尽⒁讓氈Ц丁⑸虘羧侥軌蚧谄降鹊那疤岷侠矸峙涫找?。

二是向垂直行業(yè)的供應鏈融資，向產業(yè)鏈條上有資金需求的中小企業(yè)提供貸款。易寶支付的支付業(yè)務主要集中在航空、保險、旅游、游戲等行業(yè)，它對各個行業(yè)各個鏈條上的交易信息都非常清楚，因此能夠對鏈條上的企業(yè)信譽情況做出快速評定，實現(xiàn)快速審核。以航空業(yè)為例，這個行業(yè)的不同環(huán)節(jié)上會涉及到航空公司、一級代理商、二級代理商等眾多企業(yè)。在這條產業(yè)鏈上，經常有代理商出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，在銷售旺季尤其如此，代理商的生意因此很難做大。在這種情況下，易寶支付可以聯(lián)合銀行為代理商提供授信服務。

在唐彬看來，雖然易寶支付的用戶資源不如淘寶、騰訊強大，在用戶認知度方面也稍顯弱勢，但易寶支付面向行業(yè)做支付解決方案，掌握著整個行業(yè)上下鏈條的交易信息，因此它掌握信息的質量更高，控制風險的能力也更強。此外，易寶支付提供更加開放的合作，企業(yè)與之合作時可以實現(xiàn)更快捷的支付。

唐彬表示，金融業(yè)務會成為易寶支付今后發(fā)展的重點之一。據他透露，易寶支付今年的營收已超過10億元，其中80%來自支付，其余20%來自金融和營銷等增值業(yè)務。

攻占“移動支付”

除了打造“支付+金融+營銷”的交易服務平臺外，易寶支付的另一個戰(zhàn)略重點是布局移動支付領域。據艾瑞咨詢的數(shù)據顯示，2013第二季度中國第三方互聯(lián)網支付市場交易規(guī)模為11216.5億元，增速同比持續(xù)下滑，網購、航空、游戲等細分市場已經趨于飽和，由于網購等成熟市場利潤趨薄，市場集中度將持續(xù)增強。同時，伴隨著移動互聯(lián)網支付市場的崛起，以信用卡還款、日常繳費、話費充值為代表的部分C端業(yè)務正迅速向移動端遷移。

移動支付的發(fā)展迄今大體走過了三個階段：第一個階段主要以短信支付為主，成本偏高，運營商把控較嚴；第二階段主要通過WAP支付，但用戶體驗較差，每次支付要輸入十幾位卡號及密碼，異常繁瑣；在第三階段，隨著智能手機的普及，支付功能嵌入到應用程序中，用戶體驗得以迅速提升。

從市場看，由于用戶對已選擇的支付品牌有較大使用黏性，經過幾年的試點、體驗和整改，產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)正逐步在用戶市場開始激烈爭奪。唐彬認為，相比傳統(tǒng)互聯(lián)網，移動互聯(lián)網有四個優(yōu)勢：一是個性化，二是位置信息精確，三是打破線上線下的界限，四是感官性強。

“要在移動支付領域做成功，關鍵是要形成良性的生態(tài)鏈，打通銀行的便捷通道，對應用程序開發(fā)者開放手機支付功能，并快速積累一定的下載量和預置手機規(guī)模，迅速打開應用開發(fā)市場?！碧票蛑赋?，目前移動支付主要有兩種發(fā)展模式：一種是以銀聯(lián)、銀行、運營商為代表的NFC硬件發(fā)展模式，另一種是以支付寶、易寶支付為代表的軟件發(fā)展方式。在軟件發(fā)展方式中，又可細分為以快捷支付為代表的PC端功能平移方式和個性化的移動互聯(lián)網產品這兩種。

在個性化的移動互聯(lián)網產品市場中，易寶支付屬于個中翹楚。比如易寶支付推出的“一鍵支付”，從手游的小額支付（每筆10～50元）切入，操作比快捷支付更簡單。第一次使用時輸入信用卡賬號等信息后，以后便可實現(xiàn)一鍵完成支付，繞過了每次支付時都要登錄的繁雜程序。

對于易寶支付移動端產品的發(fā)展前景，唐彬很有信心，“在易寶支付的日交易總額中，目前移動端的份額大約占10%。盡管占比還不高，但其增長速度非?？?，我估計兩年內這個比例將增長至33%。”

為夢想而創(chuàng)業(yè)

易寶支付希望通過支付整合交易信息，成就一個強大的交易服務平臺?！拔覄?chuàng)業(yè)是為了改變世界，易寶支付是一群平凡的人做出的不平凡的事。我的夢想是讓支付更加安全便捷，讓生活更加美好。”然而，要實現(xiàn)這個夢想并非易事，期間要涉及整個價值鏈上的諸多方面，比如支付平臺、各類銀行系統(tǒng)以及商家之間的接口，還要設計如何分配交易手續(xù)費等。為此，唐彬有意制定了“三步走”策略：第一步是圍繞關鍵行業(yè)打造行業(yè)支付模式，獲得足夠的商家資源；第二步是橫跨營銷和金融兩界，初步建立交易服務平臺，形成一定的用戶品牌認知；第三步是開放核心交易平臺，通過大數(shù)據分析并分享交易信息，形成良性循環(huán)，最終成就一流交易服務平臺和品牌。

“十年前我們提出夢想三步曲，十年后才走到第二步，這個過程比我想象的慢了一半。”唐彬說，經過這十年，自己對時間的把握變得更加從容，也變得更加成熟和務實?！吧钪杏泻芏嗟胤叫枰讌f(xié)，但妥協(xié)的不應是你的夢想和原則，否則會出大問題?！笔觊g，易寶支付有過幾次戰(zhàn)略調整，但始終堅持走在支付和交易平臺這條路上。

在唐彬看來，作為一種新興的金融服務手段，電子支付不僅填平了國內銀行傳統(tǒng)服務與用戶及中小企業(yè)之間的需求鴻溝，而且還能夠推進公益事業(yè)?！熬W絡公益和網絡支付是一對孿生兄弟，一個是物質回報，一個是精神需求，在易寶支付看來，網絡支付公司做網絡公益天經地義?！?/p>

2004年年底印尼發(fā)生海嘯，當時易寶支付平臺還在測試階段，唐彬就主動聯(lián)系北京紅十字會進行捐款。2008年春節(jié)前，我國南方遭遇到罕見的雨雪冰凍災害，易寶支付聯(lián)合各家銀行通過網絡捐款27萬元用于風雪救援，雖然金額不大，但已打破了當時中國單一項目網絡捐款金額的紀錄。在“512”汶川大地震中，易寶支付聯(lián)合慈善機構完成網上捐款1850萬元。同時，還與銀行一起成立了網絡支付公益圈，讓網絡捐款成為常態(tài)。目前，“易寶公益圈”已經成為國內三大網絡公益募捐平臺之一。

十年間，唐彬也同其他創(chuàng)業(yè)者一樣，碰到過競爭對手挖墻腳、員工離職等問題。對此，他覺得首先要反思自己的管理是否到位?！懊總€人都是獨立、平等的個體，領導要懂得尊重員工的想法，以平等的心態(tài)與員工溝通，管理不是事無巨細，而是要給員工自己一個舞臺和一個方向?！?/p>

“易寶支付的團隊有使命感、靠譜，也有自己的核心競爭力?！痹谔票蚩磥?，這也是易寶支付能夠在三輪融資中吸引到諸如英特爾投資、德豐杰、華為等國際知名投資機構的重要原因。唐彬說，易寶支付在融資時并不太在意估值，關鍵是要找到認同自己，能夠跟自己良好溝通的投資人。

2011年易寶支付引入華為的投資正是出于戰(zhàn)略上的考慮。“華為在國際運營商和無線網絡方面有很豐富的資源，而移動支付和跨境支付恰恰是我們未來要發(fā)力的主要領域?！?/p>

“單從資金方面來講我們不需要融資，但從戰(zhàn)略資源上來看，因為我們要把金融和營銷做好，自有的前端資源還不夠。如果有在金融資質或產業(yè)鏈資源方面實力雄厚的公司有合作意向，我們也愿意進行深入的戰(zhàn)略合作。”

相比成熟市場，中國的商業(yè)環(huán)境還不規(guī)范，易寶支付的系統(tǒng)就曾被攻擊過，商業(yè)模式也被復制過。在唐彬看來，想在眾多支付商家中脫穎而出，最重要的是讓自己變得強大。在叢林社會里，落后就要挨打?！跋胍兊脧姶?，就不能只著眼于眼前的事情，要將著眼點放在更長遠的事情上，才能走得更遠?！?/p>

現(xiàn)在的唐彬對中國商業(yè)環(huán)境的了解越來越透徹，對現(xiàn)實情況的把握更加準確，也非常清楚自己在未來需要什么?！爸袊睦习傩眨ㄒ讓氈Ц兜膯T工，比我想象中更務實、更實際。所以我現(xiàn)在更接地氣了，但同時我也希望他們更有理想情懷，更具長遠眼光，因為創(chuàng)業(yè)最終還是為了理想，生命最終的意義還是為了超越自我，改變世界?！碧票蛘f。