作為大陸首批真正意義上的本土保險精算人才，在談及國內(nèi)保險精算師的職業(yè)發(fā)展路徑時，目前擔(dān)任一家大型壽險公司總精算師的梁軍（化名）表達(dá)了自己的些許憂慮。在他看來，作為一項(xiàng)職業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，保險精算師的“傳統(tǒng)職業(yè)領(lǐng)地”，正面臨著來自其他專業(yè)資格認(rèn)證的強(qiáng)力“侵襲”。

“拿下國際認(rèn)證的保險精算師資格，通常要花很多的時間和金錢。而在保險企業(yè)精算部門實(shí)際工作時，相同的事情，特許金融分析師（CFA）也可以做；在投資分析和戰(zhàn)略策劃等領(lǐng)域，還可能會不及CFA?！?亦有一家大型壽險公司的總精算師指，“按照目前國內(nèi)精算師的考核情況，拿到這個資質(zhì)的時間成本與CFA可能持平?！?/p>

他們的看法并非個例，在追趕跨國保險企業(yè)的進(jìn)程中，中國本土保險企業(yè)恰恰在上述兩個領(lǐng)域，對精算部門提出了更深入的專業(yè)需求。但對本土保險企業(yè)的這份雄心乃至自身的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，不少國內(nèi)保險精算師顯然“失算”了。

一家外資保險企業(yè)在華分支機(jī)構(gòu)的總精算師同樣表示：“一名合格的精算師應(yīng)當(dāng)向企業(yè)管理層提出戰(zhàn)略性的商業(yè)建議，但中國精算師們現(xiàn)在普遍只是善于做技術(shù)性的工作，缺乏商業(yè)經(jīng)驗(yàn)。這直接限制了他們的職業(yè)發(fā)展?！?/p>

對此，全球最大的保險精算師行業(yè)組織北美精算師協(xié)會（Society of Actuaries，以下簡稱SOA），正試圖為他們的中國籍會員及國內(nèi)同行提供支持。SOA會長Tonya·B·Manning表示，SOA將全面擴(kuò)大和中國保險精算師協(xié)會的合作，并為亞洲尤其是中國的會員提供在職培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，“幫助他們應(yīng)對職業(yè)生涯面臨的新挑戰(zhàn)”。

除去對會員的義務(wù)以及和中國保險精算師協(xié)會的合作關(guān)系，SOA采取上述措施亦有著另一極為迫切的原因，作為全球范圍內(nèi)發(fā)展速度最快的保險市場，中國保險業(yè)對保險精算人才存在巨大缺口，這也催促著SOA推動合作發(fā)展。目前，SOA的首要任務(wù)，即是令市場和行業(yè)繼續(xù)對保險精算師這一專業(yè)資質(zhì)本身的含金量即專業(yè)實(shí)力繼續(xù)保持高度的認(rèn)可。

在一個新興而劇烈變革的保險市場，SOA想要幫助中國的精算師們應(yīng)對市場的需求，還將面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

籌碼

不同于人們通常的想象，在金融業(yè)眾多的細(xì)分職業(yè)中，保險精算師的薪酬并非最高，“穩(wěn)定”才是其最突出的特征。這一“穩(wěn)定”則包含著雙重意涵：其一是保險精算師通常的職業(yè)發(fā)展路徑非常穩(wěn)定，基本是隨著年齡經(jīng)驗(yàn)的增長，在保險企業(yè)財(cái)務(wù)及風(fēng)控序列中實(shí)現(xiàn)晉升，其二則是工作崗位和工作機(jī)會的高度穩(wěn)定。

“從國外的經(jīng)驗(yàn)看，保險行業(yè)對精算師的需求非常固定，不管是繁榮時期還是經(jīng)濟(jì)危機(jī)時期，保險精算師的工作機(jī)會幾乎是沒有受到什么影響的?！绷很姳硎?，“同樣，工資薪水也很固定，在國外，一名合格精算師的年均收入在10萬美金以上，國內(nèi)精算行業(yè)也正在逐步向其靠攏。”

“穩(wěn)定”的職業(yè)特征，則為SOA在中國“捍衛(wèi)”保險精算師“含金量”、進(jìn)而擴(kuò)大自身影響力，提供了特殊的優(yōu)勢。在前人的成功“可以復(fù)制”的情況下，這些成功故事便成為左右保險精算意向從業(yè)人員的最具效力的“籌碼”。而早在1949年就開辦精算師教育培訓(xùn)，并于1988年開始在中國推行教育的SOA，顯然擁有更多這樣的“籌碼”。

梁軍便是一位在職業(yè)領(lǐng)域頗有成就的SOA中國籍會員，尤其值得一提的是，梁軍到目前為止的從業(yè)經(jīng)歷，不僅是中國首批本土保險精算師的成長史，亦折射著SOA在中國頗有戲劇性的破冰歷程。

上世紀(jì)80年代末，梁軍高考考入武漢大學(xué)保險專業(yè)就讀。彼時，現(xiàn)代意義上的保險行業(yè)在國內(nèi)仍處于“孕育期”。一手締造保險巨頭平安的馬明哲，在那時也僅僅是蛇口工業(yè)園區(qū)一家專為合資企業(yè)工人辦理勞動保險的“政策性保險公司”的負(fù)責(zé)人。至于保險精算行業(yè)，更可謂“一片荒蕪”，惟有南開大學(xué)因較早開設(shè)相關(guān)專業(yè)，而成為保險精算行業(yè)的一大重鎮(zhèn)。

1988年，SOA開始中國精算教育，并尋求與高等院校就專業(yè)資格考試和課程培訓(xùn)，進(jìn)行合作。

SOA與南開大學(xué)的合作，最終輸送了第一批中國考生，此時考上南開大學(xué)研究生的梁軍正是其中之一。在研究生畢業(yè)時，已經(jīng)取得SOA中級資質(zhì)的梁軍，加入國有大型保險公司并成為該公司最早的一批保險精算人員之一。憑借SOA課程中習(xí)得的精算科學(xué)體系和實(shí)務(wù)技巧，在國內(nèi)整體缺乏專業(yè)精算人員的背景下，梁軍也在精算部門內(nèi)部連連獲得晉升。

爾后，經(jīng)過業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)等步驟，梁軍完成了SOA高級資質(zhì)課程考試，并最終獲得北美精算師的資質(zhì)。豐富的從業(yè)經(jīng)歷以及FSA資質(zhì)，最終令梁軍被一家中型壽險企業(yè)聘為副總裁兼總精算師。

截至今年4月，與梁軍一樣的中國籍SOA會員共有670名，他們中大多數(shù)人也均為國內(nèi)各家保險企業(yè)的高級精算人員，這也令SOA在國內(nèi)行業(yè)會員資源的布設(shè)上擁有明顯優(yōu)勢。

挑戰(zhàn)

眾多的成功例證、高端的會員資源，以及原本就屬于SOA強(qiáng)項(xiàng)的專業(yè)能力支持，似乎足以使得SOA在中國的保險精算領(lǐng)域，維護(hù)“正統(tǒng)”保險精算師的聲譽(yù)?？墒侵袊厥獾氖袌霈F(xiàn)實(shí)，卻讓SOA上述優(yōu)勢的發(fā)揮受到諸多制約。

在過去十年間，依靠專業(yè)能力優(yōu)勢以及會員資源，SOA已經(jīng)對中國保險市場發(fā)揮了不小的實(shí)質(zhì)性影響。Manning指出，SOA正致力于和有關(guān)的保險公司合作，幫助他們獲得數(shù)據(jù)，建立更好的定價模型來反映監(jiān)管規(guī)則的變化，并且通過合適的定價來抓住市場上新的機(jī)遇。

然而，相比于擁有數(shù)十年完整數(shù)據(jù)作為精算模型建?；A(chǔ)的美國市場，新興的中國保險市場幾乎在全部保險品種上，都存在著數(shù)據(jù)缺失或數(shù)據(jù)不足，這也令中國會員們在應(yīng)用SOA傳授的專業(yè)技術(shù)時，面臨“無米下鍋”的尷尬處境。

Manning也表示，SOA在中國市場上收到了許多保險企業(yè)要求在數(shù)據(jù)不足的情況下，利用隨機(jī)技術(shù)建立產(chǎn)品定價模型或償付率模型的協(xié)助要求。這無疑令保險精算師的專業(yè)價值，在國內(nèi)保險行業(yè)面臨“打折”。

更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)還在于，隨著國內(nèi)保險資管領(lǐng)域監(jiān)管新政的出臺，保險資金運(yùn)用的空間大為增加。保險精算師們不得不面臨一個更加多層次而相互貫通的資本市場，并要對眼花繚亂的保險資管創(chuàng)新所帶來的實(shí)際收益及風(fēng)險，進(jìn)行更準(zhǔn)確地精算。而這對于習(xí)慣了單一形式資本市場投資，以及分業(yè)市場風(fēng)險評估的保險精算師而言，實(shí)在不容易適應(yīng)。但對于知識領(lǐng)域覆蓋更廣泛但在建模領(lǐng)域較薄弱的特許金融分析師而言，其適應(yīng)此類創(chuàng)新并作出有效評估的難度，則低得多。

對此，SOA也承諾將會為會員提供進(jìn)一步的專業(yè)支持。但中國市場的急速擴(kuò)張，卻令SOA響應(yīng)會員需求的速率面臨挑戰(zhàn)。目前，在670名會員外，正在完成資質(zhì)認(rèn)證申請的中國籍準(zhǔn)精算師（ASA）還有1322人。而按照SOA預(yù)測，中國每年新增的保險精算師需求約為700名。

“我們在中國遇到的最大挑戰(zhàn)，就是這個市場成長得太快?！盡anning指出，“我們在中國的會員的數(shù)量也在快速增加，我們必須探索各種各樣的方式來滿足會員們在職業(yè)發(fā)展方面的需求，為了應(yīng)對這方面的挑戰(zhàn)，我們既增加了這方面的人手，也在不斷地探討與廣大保險公司合作，幫助他們做好對于在職精算師的職業(yè)發(fā)展教育和培訓(xùn)。”