商業(yè)銀行如何根據(jù)自身實(shí)際情況，圍繞國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，在深入總結(jié)以往服務(wù)小微企業(yè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，本著責(zé)任擔(dān)當(dāng)與商業(yè)經(jīng)營相統(tǒng)一、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)約束相協(xié)調(diào)的原則，探索服務(wù)小微企業(yè)的有效措施，已成為現(xiàn)實(shí)的熱點(diǎn)問題。從客觀需求看，金融機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的重任，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)發(fā)展和自身業(yè)務(wù)有效擴(kuò)容的雙贏目標(biāo)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面尋求取得突破。

一是增加人員，為服務(wù)小微企業(yè)提供人力支撐。人員少、結(jié)構(gòu)不優(yōu)已成為制約服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問題。因此，應(yīng)對(duì)癥下藥，因情應(yīng)對(duì)。尤為當(dāng)緊的是充實(shí)人員，并嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。補(bǔ)充人員以內(nèi)部選聘為主。通過設(shè)定具有一定激勵(lì)性的政策措施和嚴(yán)格的崗位任職條件，用組織競聘的方式補(bǔ)充適合性的人員。同時(shí)將向社會(huì)公開招聘作為必要補(bǔ)充。從每年的增人計(jì)劃中切出一塊，改從校園招聘應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，為專門公開招聘具備小微企業(yè)經(jīng)營管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)性人才，以縮短適應(yīng)期，增強(qiáng)補(bǔ)充人員的實(shí)用性和質(zhì)量。不僅如此，還要調(diào)整服務(wù)小微企業(yè)從業(yè)人員結(jié)構(gòu)，優(yōu)化人員配置，形成良性互補(bǔ)的團(tuán)隊(duì)。

二是轉(zhuǎn)換觀念，為服務(wù)小微企業(yè)掃清思想認(rèn)識(shí)障礙。要解決思想認(rèn)識(shí)問題，應(yīng)突出消除服務(wù)小微企業(yè)耗時(shí)、耗財(cái)、耗力收效小，風(fēng)險(xiǎn)多難把控，責(zé)任重難免責(zé)等消極思想認(rèn)識(shí)，著力轉(zhuǎn)變服務(wù)小微企業(yè)是舉輕若重的觀念，是得小失大的觀念，是消弱集約化經(jīng)營實(shí)力的觀念，是加重自身經(jīng)營負(fù)擔(dān)的觀念。牢固確立服務(wù)小微企業(yè)是分散風(fēng)險(xiǎn)和確保效益增長多元化、持續(xù)化戰(zhàn)略選擇的觀念；充滿敢于擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任情懷，把服務(wù)小微企業(yè)當(dāng)成一種使命秉賦，將其擺在事關(guān)自身社會(huì)地位、公眾形象和長遠(yuǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的高度來認(rèn)識(shí)與對(duì)待，給予特別重視。決不搞坐而論道、等待觀望。

三是建立機(jī)構(gòu)，為服務(wù)小微企業(yè)提供保障。在商業(yè)銀行一級(jí)分行，將現(xiàn)有的小微企業(yè)部從掛靠在公司業(yè)務(wù)部中獨(dú)立出來，成立獨(dú)立專業(yè)的小微企業(yè)部；二級(jí)分行選擇一個(gè)轄屬支行為依托，成立小微企業(yè)服務(wù)中心，將依托的支行轉(zhuǎn)換為服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)機(jī)構(gòu)；二級(jí)分行轄屬其他支行的小微企業(yè)金融服務(wù)任務(wù)原則上交由專業(yè)支行承辦。在此基礎(chǔ)上，組建服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，專司服務(wù)小微企業(yè)之責(zé)，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營和管理，不搞一身多任、一“女”多嫁、一肩多責(zé)。

四是找準(zhǔn)定位，為小微企業(yè)提供差異化套餐式金融服務(wù)。組織包括外部相關(guān)人員在內(nèi)的多方面力量，利用多種形式，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，廣泛深入進(jìn)行市場調(diào)查，準(zhǔn)確摸清小微企業(yè)包括數(shù)量、類別、規(guī)模、分布、期限、經(jīng)營、融資、利稅等在內(nèi)的基本信息，按不同的維度進(jìn)行歸納細(xì)分，分類建立小微企業(yè)的信息庫，動(dòng)態(tài)維護(hù)完善相關(guān)信息，從中細(xì)分市場資源，選擇營銷服務(wù)策略，常態(tài)化輔助存量小微企業(yè)客戶的維護(hù)調(diào)整、增量小微企業(yè)目標(biāo)客戶金融服務(wù)的競爭性介入。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的地緣優(yōu)勢和小微企業(yè)的分布，通過市場優(yōu)化選擇和客戶分層，綜合內(nèi)外部各種密切相關(guān)因素，將服務(wù)的著力點(diǎn)放在區(qū)域特色顯著、產(chǎn)業(yè)鏈條穩(wěn)固、專業(yè)化明顯、集約化和規(guī)?；潭容^高、原始積累厚重、輻射能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的小微企業(yè)集群上，以及成長性較好的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興商貿(mào)物流業(yè)和生活服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的小微企業(yè)目標(biāo)客戶上。通過對(duì)其實(shí)施集中化、批量化、多元化、差異化、專業(yè)化、套餐式的金融服務(wù)，促進(jìn)形成集約化的經(jīng)營格局，增強(qiáng)服務(wù)效能，達(dá)到服務(wù)的可持續(xù)性。

五是簡化流程，為服務(wù)小微企業(yè)提供方便。針對(duì)小微企業(yè)規(guī)模小，市場反映靈敏度高，財(cái)務(wù)核算欠規(guī)范，對(duì)金融服務(wù)需求小、短、頻、急等特點(diǎn)，應(yīng)在服務(wù)作業(yè)流程上減負(fù)，劃分不同產(chǎn)品，分別精簡服務(wù)作業(yè)環(huán)境，壓縮服務(wù)作業(yè)流程，提高服務(wù)效率，通過簡式快速的途徑，高效、快捷、靈活地為小微企業(yè)目標(biāo)客戶提供多元化的優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)。惟有如此，服務(wù)小微企業(yè)才有生生不息的動(dòng)力，才能在效率上快中取勝。

六是嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，使服務(wù)小微企業(yè)工作在約束中穩(wěn)健運(yùn)行。根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展運(yùn)行的特殊情況，要超越服務(wù)非小微企業(yè)一般制度框架所界定的具體規(guī)范，分門別類地指定一套專門用于服務(wù)小微企業(yè)的制度體系，尤其是信貸經(jīng)營管理體系，專門設(shè)計(jì)出信貸流水作業(yè)和一站式及前、中、后臺(tái)組合式作業(yè)的流程模式，專門界定獨(dú)特的授權(quán)、評(píng)級(jí)、授信、用信、抵押擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)撥備、風(fēng)險(xiǎn)容忍、績效考評(píng)等制度規(guī)范，使制度規(guī)范緊貼服務(wù)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)際需要，并用機(jī)制推動(dòng)落實(shí)。