2013年，金改的呼聲一浪高過一浪。在這個傳說史上最寒冷的冬天，十八屆三中全會的召開可謂是牽動著每一個金融界人士的心弦。在此次大會的公報全文中涵蓋了政治、經(jīng)濟、司法、社會管理等諸多領(lǐng)域，超越以往經(jīng)濟體制改革的單一范疇，在全面改革大框架下，金融改革議題反而著墨不多，僅以“完善金融市場體系”一語帶過，而“健全宏觀調(diào)控體系”的政府職能改革也權(quán)且跟金融沾點邊，但顯然這并不意味著金改被擱置。13日，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》對金融改革做出全方位部署。

交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平稱，以推進民營銀行和存款保險制度為主的金融機構(gòu)體系完善和健全方案，包括政策性銀行改革將是未來金改涵蓋的一大方向。

11月21日晚間，銀監(jiān)會批準籌建山東禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“禹城農(nóng)商行”）的公告發(fā)布。由于金融“國十條”出臺后，已有36家民營銀行名稱獲得工商總局的核準，卻都遲遲未見銀監(jiān)會的核準，因此，在一片熱情中禹城農(nóng)商行的獲批理所當然地被解讀為“首家民營銀行誕生”。

但全國政協(xié)委員、中國銀行監(jiān)事梅興保卻表示，民營銀行一般是指由民間資本發(fā)起設(shè)立的，而禹城農(nóng)商行是由農(nóng)信社改制而來，這屬于內(nèi)部資本重組變化，本質(zhì)上還不能算是公眾期待的民營銀行。

而在中央財經(jīng)大學(xué)金融證券研究所所長韓復(fù)齡看來，禹城農(nóng)商行在股東構(gòu)成、持股比例等方面，已與以往的農(nóng)信社和部分農(nóng)商行有了很大區(qū)別，“對于民營銀行的界定不宜過于狹隘，禹城農(nóng)商行各個民間資本股東的持股比例已比較可觀，區(qū)別于原來分散的狀況，在結(jié)構(gòu)安排上更加合理，這完全符合國家鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的目的及要求?！?/p>

盡管市場存在“禹城農(nóng)商行是否屬于民營銀行”的質(zhì)疑聲音，但卻并不妨礙民眾將此作為民資銀行設(shè)立堅冰破除的強烈信號，歸根結(jié)底市場對民資銀行的熱切期盼，不過是由于我國的銀行業(yè)長期浸淫在壟斷氛圍之中，放手民營資本走入銀行領(lǐng)域意味著未來競爭環(huán)境將更加公平有序，這將是推動我國銀行業(yè)快速崛起的必要前提。

長期以來，大型國有銀行在市場上擁有得天獨厚的優(yōu)勢，占據(jù)著絕對壟斷地位。其結(jié)果是，行政擔保在確保銀行業(yè)運作高枕無憂的同時，卻帶來了各種隱形成本。比如，常聽到民眾抱怨銀行大廳的服務(wù)窗口偏少、服務(wù)態(tài)度生硬冷漠、中間業(yè)務(wù)收費頻頻加價，但國有銀行卻因競爭動力不足而往往對這些聲音充耳不聞、懈于改進。更為關(guān)鍵的是，國有銀行的經(jīng)營行為經(jīng)常受到行政指令左右，以至于稀缺借貸資金向低效率部門傾斜配置的現(xiàn)象屢有發(fā)生，由此造成民營經(jīng)濟領(lǐng)域缺血嚴重、社會資源大量浪費。大眾更普遍的愿意選擇相信，隨著民營銀行擴容而催生的“鯰魚效應(yīng)”將會為銀行業(yè)內(nèi)注入新鮮活力，增強客戶“用腳投票”的選擇權(quán)，在市場之手的調(diào)節(jié)下自發(fā)彌補銀行服務(wù)短板。