摘 要：在俄羅斯加入世貿(mào)組織后，中俄兩國(guó)金融合作進(jìn)入新階段。俄羅斯穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)為該國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。加強(qiáng)兩國(guó)金融合作已成為中俄兩國(guó)普遍共識(shí)。通過利用好政府交流平臺(tái)，全面落實(shí)銀行間合作協(xié)議，不斷開發(fā)兩國(guó)金融產(chǎn)品，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行反洗錢合作，將中俄兩國(guó)銀行合作提升到更高層次和水平上。

關(guān)鍵詞：中國(guó)；俄羅斯；銀行合作

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）15-0208-02

2012年8月俄羅斯成為世界貿(mào)易組織第156個(gè)成員，是世界重要經(jīng)濟(jì)體中最后一個(gè)加入該組織的國(guó)家。加入世貿(mào)組織對(duì)于俄羅斯經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有里程碑的重大意義，據(jù)2012年初世界銀行預(yù)計(jì)，俄羅斯入世的前三年，每年帶給俄羅斯相當(dāng)于3.3%GDP的利潤(rùn)；前十年，每年帶來11%GDP的利潤(rùn)。顯然，入世將有力地助推俄羅斯經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程。俄羅斯入世為中俄擴(kuò)大經(jīng)貿(mào)合作提供更廣闊的空間。近年來，中俄兩國(guó)貿(mào)易額不斷邁向新臺(tái)階。2010年中國(guó)成為俄羅斯的第一大貿(mào)易伙伴，據(jù)俄羅斯海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2011年中俄貿(mào)易額再創(chuàng)新高，達(dá)到835億美元，同比增長(zhǎng)40.84%。中俄兩國(guó)未來貿(mào)易規(guī)劃目標(biāo)是，到2015年雙邊貿(mào)易額為1 000億美元，2020年則為2 000億美元。

俄羅斯入世為中俄金融合作帶來新契機(jī)。根據(jù)入世協(xié)議，俄羅斯承諾在服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，允許外資在俄羅斯投資成立銀行，或者收購(gòu)現(xiàn)有的俄羅斯銀行，每個(gè)單獨(dú)銀行的資本金允許100%外資，但是外國(guó)銀行不得開設(shè)分行。承諾不為直接分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入提供任何過渡期。保留現(xiàn)行法律規(guī)定的在銀行體系內(nèi)實(shí)行外資額度限制，即外資在俄銀行體系總額占比不超過50%。2007年1月1日前進(jìn)入俄銀行系統(tǒng)的外資以及在俄羅斯入世后進(jìn)入俄銀行私有化的外資不計(jì)入比例內(nèi)。盡管俄銀行業(yè)及保險(xiǎn)市場(chǎng)遠(yuǎn)未做好入世的準(zhǔn)備，為外國(guó)公司進(jìn)入俄保險(xiǎn)市場(chǎng)設(shè)立過渡期，但俄羅斯經(jīng)濟(jì)融入世界的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，俄羅斯金融業(yè)將迎來更大發(fā)展機(jī)遇。

一、俄羅斯入世后經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

在歐洲主權(quán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)，美國(guó)財(cái)政懸崖威脅加劇，新興經(jīng)濟(jì)體的通脹壓力加大，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性增加的背景下，自金融危機(jī)以來俄羅斯宏觀經(jīng)濟(jì)總體上延續(xù)了恢復(fù)性增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，正如俄總統(tǒng)普京在2013年初召開的經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上指出的，2012年經(jīng)濟(jì)總體形勢(shì)“比較令人滿意”，據(jù)俄經(jīng)濟(jì)發(fā)展部數(shù)據(jù)，2012年1—11月俄GDP增長(zhǎng)3.5%，投資額同比增長(zhǎng)8.4%，實(shí)際工資增長(zhǎng)8.8%，預(yù)計(jì)2012年預(yù)算有望實(shí)現(xiàn)零赤字，外貿(mào)總額創(chuàng)歷史新高，達(dá)到8 661億美元，同比增長(zhǎng)2.5%；貿(mào)易順差為1 954億美元，同比下降1.4%，全年通貨膨脹率6.6%，而在2000—2010年這十年間年均通貨膨脹率為12.75%，年末失業(yè)率為5.4%，這在俄羅斯乃至世界范圍內(nèi)都屬于低失業(yè)率，外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)7.8%，達(dá)到5376億美元。2012年盧布實(shí)際有效匯率上漲5.7%，比2011年上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，俄羅斯經(jīng)濟(jì)中存在七大問題亟待解決：一是企業(yè)稅賦過重。目前總稅賦（包括海關(guān)和保險(xiǎn)）占GDP的35.6%。近二十年來俄已基本形成了符合國(guó)家發(fā)展任務(wù)的現(xiàn)代化稅收體系，下一步需要繼續(xù)完善；二是電、氣和運(yùn)輸價(jià)格過高。天然氣價(jià)格每年上調(diào)幅度應(yīng)為15%，電價(jià)約為10%，鐵路運(yùn)輸價(jià)格應(yīng)與通脹水平相適應(yīng)；三是國(guó)有資產(chǎn)比例過高。2011年俄出售了360家股份企業(yè)，財(cái)政獲益1210億盧布，應(yīng)繼續(xù)深入私有化改革；四是金融體系不穩(wěn)定。2008—2009年俄經(jīng)濟(jì)下滑主要的一個(gè)原因是對(duì)外部金融市場(chǎng)的過度依賴。國(guó)家缺乏強(qiáng)大的金融體系，限制了中小企業(yè)融資來源；五是養(yǎng)老制度不完善。在現(xiàn)行體制下，退休基金赤字占俄GDP的3%～4%。僅靠提高稅收不是出路，還會(huì)提升隱形工資比例；六是經(jīng)濟(jì)開放度不夠。隨著關(guān)稅同盟的啟動(dòng)和俄入世，俄需與不同國(guó)家簽訂自貿(mào)區(qū)協(xié)議，爭(zhēng)取2020年前俄非能源出口增長(zhǎng)160%；七是預(yù)算規(guī)則不夠?qū)挿?。有效的預(yù)算規(guī)則應(yīng)保障預(yù)算不受石油價(jià)格劇烈波動(dòng)影響，推動(dòng)企業(yè)進(jìn)行設(shè)備技術(shù)更新?lián)Q代和創(chuàng)新，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)限制預(yù)算支出。

二、俄羅斯銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

受俄羅斯國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的影響，俄羅斯銀行業(yè)迎來高速發(fā)展期，截至2013年1月1日，俄銀行業(yè)資產(chǎn)總額為49.5萬億盧布（1美元約合30盧布），2012年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.01萬億盧布，較2011年增長(zhǎng)19.3%，創(chuàng)下俄銀行業(yè)歷史新高，銀行資本同比增長(zhǎng)18.9%，銀行向企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款同比分別增長(zhǎng)12.7%和39.3%，逾期貸款同比增長(zhǎng)7.6%，俄居民存款增加2.3796萬億盧布，同比增長(zhǎng)20%。截至2013年1月1日存款總額達(dá)14.251萬億盧布，銀行總數(shù)量由2011年的978家減少至959家，虧損銀行數(shù)量由50家增加到58家。排在前五位的盈利銀行分別是：儲(chǔ)蓄銀行、天然氣工業(yè)銀行、VTB24，阿爾法銀行和外貿(mào)銀行。俄羅斯銀行業(yè)不斷發(fā)展壯大為推動(dòng)中俄兩國(guó)銀行間合作創(chuàng)造難得的發(fā)展機(jī)遇。

三、中俄銀行合作情況及存在問題

2002年中俄央行共同簽署《關(guān)于邊境地區(qū)銀行間貿(mào)易結(jié)算協(xié)議》，為兩國(guó)銀行開展本幣結(jié)算業(yè)務(wù)提供了政策支持，在兩國(guó)經(jīng)貿(mào)合作中具有里程碑的意義。自2003年起，黑龍江省和俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)開辦了本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，雙方經(jīng)貿(mào)企業(yè)一直在嘗試使用本幣結(jié)算，取得不錯(cuò)的成績(jī)。據(jù)中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行的統(tǒng)計(jì)，到2010年末，黑龍江省有12家商業(yè)銀行與俄羅斯23家商業(yè)銀行建立了代理行關(guān)系。中俄雙方銀行共設(shè)代理行賬戶115個(gè)。

2010年11月中國(guó)外匯交易中心正式掛牌人民幣盧布現(xiàn)匯交易，成為在中國(guó)交易的第七個(gè)外匯品種，俄羅斯莫斯科外匯交易所也于12月掛牌盧布人民幣直接匯價(jià)，它標(biāo)志著中俄雙方直接匯價(jià)的正式確立。人民幣兌盧布掛牌交易是兩國(guó)總理定期會(huì)晤機(jī)制的重大成果，它有助于中俄雙方的商業(yè)銀行解決頭寸平盤問題，降低雙方銀行和企業(yè)在經(jīng)貿(mào)往來中的匯兌成本及匯率風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，兩國(guó)銀行合作中遇到的問題主要有：一是銀行結(jié)算渠道有待于進(jìn)一步發(fā)展。銀行匯款結(jié)算仍占主體，通過第三國(guó)銀行轉(zhuǎn)匯完成，結(jié)算周期長(zhǎng)、時(shí)效性低，成本較高，難以適應(yīng)雙邊貿(mào)易發(fā)展需要，與此同時(shí)，信用證結(jié)算量較低，俄羅斯進(jìn)口商主要通過歐洲銀行開證和承兌，導(dǎo)致兩國(guó)銀行信用證結(jié)算效率低；二是銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展不足?！俺隹谫I方信貸”是中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行支持企業(yè)開拓俄羅斯市場(chǎng)的主要方式，早在2002年建行、工行、中行等分別與俄羅斯外貿(mào)銀行簽訂“出口買方信貸”協(xié)議，但銀行實(shí)際使用較為有限，銀行較高的信用等級(jí)門檻無法惠及中小客戶的實(shí)際需求；三是兩國(guó)擔(dān)保體系合作有待完善。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司自2001年成立以來先后與俄外經(jīng)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、外貿(mào)銀行以及俄工業(yè)通訊銀行簽署合作協(xié)議，到2006年底，長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下可接受俄羅斯28家銀行，短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下可接受俄羅斯51家銀行。盡管中信保對(duì)俄承保規(guī)模不斷擴(kuò)大，但銀行受理對(duì)俄客戶業(yè)務(wù)時(shí)，客戶利用信用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的還較少，限制了銀行支持外貿(mào)客戶的力度。

四、深化兩國(guó)銀行合作途徑

加強(qiáng)兩國(guó)金融合作已成為中俄兩國(guó)政界、商界和學(xué)界的普遍共識(shí)。重返克林姆林宮的普京總統(tǒng)“面向東方”的戰(zhàn)略已展露，俄政府將遠(yuǎn)東開發(fā)提升到國(guó)家高度，成立遠(yuǎn)東地區(qū)發(fā)展部促進(jìn)該地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前正在研究2025年前遠(yuǎn)東及貝加爾地區(qū)發(fā)展國(guó)家規(guī)劃草案，預(yù)算遠(yuǎn)東發(fā)展資金超過2 000億盧布（約合67億美元）。在俄羅斯入世后正效應(yīng)逐步顯露中，兩國(guó)銀行合作的道路將越來越寬廣。

（一）繼續(xù)發(fā)揮政府核心帶動(dòng)作用

中俄總理定期會(huì)晤機(jī)制下的銀行合作分委會(huì)成立以來已成功舉辦十三次會(huì)議，旨在通過金融高層交流，解決兩國(guó)銀行間具體合作和技術(shù)協(xié)調(diào)問題。中俄金融合作論壇是兩國(guó)金融界專家、學(xué)者相互交流平臺(tái)，為促進(jìn)兩國(guó)金融領(lǐng)域合作提供政策建議。充分利用好中俄兩國(guó)政府平臺(tái)，不斷地推動(dòng)兩國(guó)銀行邁向更高層次。

（二）落實(shí)兩國(guó)簽署的金融合作協(xié)議

中俄兩國(guó)已簽署了多個(gè)雙邊協(xié)議，在外匯監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、邊境結(jié)算等合作領(lǐng)域已取得共識(shí)，對(duì)促進(jìn)兩國(guó)銀行健康發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，今后還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)落實(shí)兩國(guó)合作協(xié)議內(nèi)容，切實(shí)提高兩國(guó)銀行合作水平。

（三）增加銀行合作業(yè)務(wù)品種

兩國(guó)銀行應(yīng)該進(jìn)一步研究在本幣結(jié)算、銀行卡、項(xiàng)目融資和貿(mào)易融資等方面推出新產(chǎn)品，降低客戶費(fèi)用，提高服務(wù)效率，擴(kuò)大兩國(guó)銀行在雙邊貿(mào)易總額中的占比，特別是抓住歷史機(jī)遇，在人民幣國(guó)際化進(jìn)程中，在中俄兩國(guó)跨境結(jié)算方面，取得實(shí)質(zhì)性突破。

（四）加強(qiáng)兩國(guó)銀行反洗錢合作交流

依據(jù)兩國(guó)簽署的《關(guān)于在反洗錢、打擊向恐怖組織融資、外匯監(jiān)管方面開展信息交流和人員培訓(xùn)的協(xié)定》，商業(yè)銀行建立必要的外匯反洗錢信息系統(tǒng)，針對(duì)兩國(guó)往來的資金流動(dòng)，甄別有洗錢傾向的客戶信息，及時(shí)與境外代理銀行取得聯(lián)系，有效控制非法資金的跨境流動(dòng)。

總之，盡管中俄兩國(guó)金融合作已取得了一定的成效，但還遠(yuǎn)不能滿足日益發(fā)展的貿(mào)易需求和投資需求，兩國(guó)銀行合作的空間依然廣闊。相信在兩國(guó)新一屆政府正確指引下，中俄銀行合作一定會(huì)邁上新臺(tái)階。

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[責(zé)任編輯 王玉妹]