摘 要：通過分析國際先進(jìn)銀行國際化發(fā)展的特點(diǎn)，力求通過對不同類型國家和銀行國際化經(jīng)營普遍規(guī)律的總結(jié)即找到適合中國國有控股商業(yè)銀行的發(fā)展道路，并提出國際經(jīng)驗(yàn)對中國國有控股商業(yè)銀行國際化發(fā)展的四點(diǎn)啟示：銀行國際化必須得到政府的大力支持、必須服從于自身的發(fā)展戰(zhàn)略、必須是漸進(jìn)式的發(fā)展過程、必須選擇適合自己的發(fā)展方式。

關(guān)鍵詞：國外銀行；國際化；經(jīng)驗(yàn)借鑒

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）15-0134-02

一、國際先進(jìn)銀行國際化發(fā)展特點(diǎn)分析

盡管受制于各國的政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和銀行自身的戰(zhàn)略、經(jīng)營管理能力等因素的影響，各發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)在國際化發(fā)展階段和水平上表現(xiàn)出了一定的差異性，但銀行國際化畢竟是大勢所趨，各國銀行國際化發(fā)展中更存在大量共性特點(diǎn)，其具體包括：

（一）銀行國際化發(fā)展與政府扶持相結(jié)合

發(fā)達(dá)國家銀行國際化的成功無一例外都得益于各國政府的政策扶持。以美國為例，美國政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律政策，推動了美國銀行業(yè)的國際化進(jìn)程。在對銀行經(jīng)營的管理導(dǎo)向上，美國政府采取 “限內(nèi)促外”的策略，即限制銀行的跨州經(jīng)營，而鼓勵其跨境發(fā)展，限制銀行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，而鼓勵銀行去海外擴(kuò)張。此外美國政府在戰(zhàn)后推出的一系列限制資本外流的政策法規(guī)，如“利息平衡稅”、“自愿對外信貸限制計(jì)劃”、“Q字條例”以及政府對美國公司的對外直接投資實(shí)施強(qiáng)制性管制等政策，這些政策的推出使大量美國銀行在歐洲等海外市場建立機(jī)構(gòu)，規(guī)避監(jiān)管，客觀上推動了歐洲美元市場的繁榮與發(fā)展。

（二）銀行國際化發(fā)展與跨國公司擴(kuò)張相結(jié)合

美國銀行業(yè)的國際化是市場和企業(yè)引導(dǎo)的銀行國際化，企業(yè)需求是其產(chǎn)生和發(fā)展的關(guān)鍵。特別是大企業(yè)在美國銀行國際化過程中扮演了重要角色。二次世界大戰(zhàn)后，美國跨國公司在全球范圍內(nèi)擴(kuò)張自己的勢力，產(chǎn)業(yè)資本國際化直接帶動了金融資本的國際化。大型跨國公司和大型跨國銀行齊頭并進(jìn)，緊密聯(lián)系，成為當(dāng)代美國金融資本的兩大支柱。

而在日本同樣如此，經(jīng)過持續(xù)的發(fā)展和多年貿(mào)易順差，日本國內(nèi)積累的巨額過剩資金開始在全球范圍尋找出路。日本的公司企業(yè)在銀行的支持下，積極將過剩資金投向世界各地，進(jìn)行國際化擴(kuò)展，其制造企業(yè)在中國、巴西等新興國家廣建生產(chǎn)能力，綜合性財(cái)團(tuán)在美國、歐洲等發(fā)達(dá)國家也頻繁出手，并購房地產(chǎn)、影視、制造等企業(yè)，這些都得到了日本銀行的融資或擔(dān)保支持。

（三）銀行國際化發(fā)展與跨國并購相結(jié)合

建立國際化的銀行是許多銀行夢寐以求的目標(biāo)，而要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行的跨國并購則是最有效、最快捷的途徑。以美國的花旗銀行為例，該行在1812年創(chuàng)立之初，其注冊資本僅為200萬美元，主要從事一些與拉丁美洲貿(mào)易有關(guān)的金融業(yè)務(wù)。但該行自成立起，就具有明顯國際化經(jīng)營的色彩，其海外業(yè)務(wù)始終保持高速增長，并購成為其外延式增長的主要方式，歷經(jīng)近兩個世紀(jì)的潛心開拓，花旗已經(jīng)成為全球最大的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，1 490余個分支機(jī)構(gòu)分布在全球近百個國家，客戶總數(shù)超過2億，其中海外業(yè)務(wù)占了其業(yè)務(wù)的主體，2/3的員工和3/4的機(jī)構(gòu)分布于美國本土以外，海外機(jī)構(gòu)的收潤貢獻(xiàn)占花旗全部利潤的60%以上。

（四）銀行國際化發(fā)展與業(yè)務(wù)滲透相結(jié)合

在國際化擴(kuò)張和經(jīng)營過程中，發(fā)達(dá)國家銀行大都比較注重業(yè)務(wù)輸出，往往會將自身的優(yōu)勢業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及技術(shù)擴(kuò)展應(yīng)用到東道國，并在當(dāng)?shù)赝茝V利用，以實(shí)現(xiàn)占領(lǐng)市場，獲取收益的目標(biāo)。如荷蘭銀行原來在國際范圍內(nèi)擴(kuò)展自己的經(jīng)營時，大都以其卓越的個人理財(cái)服務(wù)作為宣傳的進(jìn)入點(diǎn)和市場突破口，在通過個人理財(cái)服務(wù)站穩(wěn)腳跟后再逐步拓展公司類的業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)和市場范圍；渣打銀行在進(jìn)入某個市場之初，也往往是運(yùn)用自己在貿(mào)易融資和中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢，來建立客戶關(guān)系，理解當(dāng)?shù)厥袌?，在此基礎(chǔ)上再將自己的綜合業(yè)務(wù)優(yōu)勢發(fā)揮出來，通過業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的占領(lǐng)市場；瑞士銀行集團(tuán)則始終將其在私人財(cái)富管理方面的優(yōu)勢作為其國際化擴(kuò)張的利器，私人銀行業(yè)務(wù)作為瑞銀集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)，是瑞銀國際化的重要方面，瑞銀通過收購渣打和大通等管理的私人銀行客戶資產(chǎn)組合來擴(kuò)張其全球化的私人銀行業(yè)務(wù)，使得其業(yè)務(wù)范圍迅速滲透到英國、美國等發(fā)達(dá)國家。

二、銀行國際化先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對中國國有控股商業(yè)銀行的啟示

中國國有控股商業(yè)銀行國際化起步較晚，為了在國際化擴(kuò)張和發(fā)展過程中少走彎路，就必須注意把握好銀行國際化的特點(diǎn)和相關(guān)規(guī)律，注意從其他國家銀行的國際化發(fā)展歷程中吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并根據(jù)自身的具體情況實(shí)施適合的國際化戰(zhàn)略。

（一）服從于自身的發(fā)展戰(zhàn)略是銀行國際化的前提

首先，國際化就是充分發(fā)揮銀行自身各種優(yōu)勢的過程。從某種意義上來說，匯豐、星展之所以能夠進(jìn)行國際擴(kuò)張，開展國際化經(jīng)營，都是由于其具有某些方面的優(yōu)勢，這些優(yōu)勢可以是絕對的，也可以是相對的，它們充分地認(rèn)識和發(fā)掘了自身所具有的優(yōu)勢，在國際化經(jīng)營過程中加以利用，甚至通過國際化擴(kuò)張以及相關(guān)戰(zhàn)略安排，鞏固和發(fā)展自身所具有的優(yōu)勢。在本次全球性的金融危機(jī)中，由于中國國內(nèi)市場的穩(wěn)定發(fā)展，各國有控股商業(yè)銀行受到?jīng)_擊大都較小，連年的利潤高增長，使得中國國有控股商業(yè)銀行相對于其他國家銀行來講有更加雄厚的資金實(shí)力。

其次，在銀行國際化經(jīng)營的初期，往往會選擇新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式，而當(dāng)銀行國際化發(fā)展到一定階段，并購則可能會成為有效進(jìn)入東道國市場并迅速獲得較大市場份額的主要途徑。當(dāng)然，這樣的擴(kuò)張方式選擇并不絕對，而是具體問題具體決策。雖然并購的擴(kuò)張效果使其在近年來的銀行國際化發(fā)展中顯得引人注目，但是不能因此完全否認(rèn)新設(shè)方式在銀行國際擴(kuò)張中存在的必要性和有效性。關(guān)鍵還是要看銀行的自身實(shí)力以及市場機(jī)會，在銀行具備相當(dāng)?shù)馁Y金實(shí)力的情況下，如果遇到區(qū)域性或東道國發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)等情況，出現(xiàn)有利的市場并購機(jī)會時，可以果斷出擊，迅速完成對市場的搶占，而當(dāng)銀行自身資金實(shí)力較弱，或東道國市場處于穩(wěn)定發(fā)展時期時，比較適合采用新設(shè)的方式，穩(wěn)步進(jìn)行國際化擴(kuò)張。

第三，中國國有控股商業(yè)銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)拓展中經(jīng)常遇到的問題就是有了國際化戰(zhàn)略，也遇到了良好的市場機(jī)會，但就是沒有人能去利用市場機(jī)會，有效地實(shí)施國際化戰(zhàn)略。因此，中國國有控股商業(yè)銀行在今后自身的經(jīng)營發(fā)展過程中需要特別注意國際化人才的培養(yǎng)和吸納。一方面通過全球招聘等形式，在世界范圍內(nèi)搜尋合適的國際化人才，另一方面應(yīng)加強(qiáng)對銀行自身人才的培養(yǎng)，通過交流培訓(xùn)、海內(nèi)外輪崗等方式，在銀行內(nèi)部訓(xùn)練和發(fā)掘具有國際化經(jīng)營才能的人才。此外，在國際化經(jīng)營過程中，也應(yīng)注意人員本地化策略的運(yùn)用，注重發(fā)掘當(dāng)?shù)厝瞬?，吸收?dāng)?shù)厝瞬?，利用?dāng)?shù)厝瞬牛嬲龑?shí)現(xiàn)國際化人才來源的多樣化、多渠道化。

（二）政府的大力支持是銀行國際化的重要條件

要想盡快縮短這種差距，中國政府就切實(shí)應(yīng)加大扶持力度，將國有控股商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營納入國家發(fā)展戰(zhàn)略范疇，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極鼓勵，為國有控股商業(yè)銀行的國際化創(chuàng)造良好的政策環(huán)境：一是按照公平、對等、互惠互利的原則，在國際間經(jīng)濟(jì)交往和雙邊合作中，對與中國有密切經(jīng)貿(mào)往來和政治、經(jīng)濟(jì)合作的國家和地區(qū)，可以從國家層面與上述國家和地區(qū)就允許中國國有控股商業(yè)銀行開始分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)事宜展開磋商，施加影響，力爭為中國國有商業(yè)銀行的海外經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境；二是既然國際化有利于銀行長遠(yuǎn)發(fā)展、符合長遠(yuǎn)利益的觀點(diǎn)已經(jīng)得到公認(rèn)，那么國家完全可以考慮在鼓勵國有控股商業(yè)銀行海外經(jīng)營的政策上實(shí)行正負(fù)激勵的辦法，從客觀上迫使那些對國際化進(jìn)程推進(jìn)不力的銀行必須加快發(fā)展，如相關(guān)政策可規(guī)定積極主動參與海外發(fā)展的銀行在營業(yè)稅、所得稅上國家分階段降低稅率，反之適當(dāng)提高稅率；三是由于中央?yún)R金、財(cái)政部是代表國家作為五大國有控股商業(yè)銀行的出資人和第一大股東，他們擁有絕對的話語權(quán)，可以在董事會、股東大會層面要求各國有控股商業(yè)銀行經(jīng)營層制定其清晰的海外戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，督促經(jīng)營層負(fù)責(zé)認(rèn)真組織和實(shí)施相關(guān)計(jì)劃，保證中國國有控股商業(yè)銀行國際化相關(guān)工作的健康、快速推進(jìn)。

（三）漸進(jìn)式的發(fā)展是銀行國際化必然經(jīng)歷的過程

從跨國銀行國際化的發(fā)展歷程來看，銀行的國際化往往呈現(xiàn)的是一個穩(wěn)步推進(jìn)的漸進(jìn)發(fā)展過程。究其原因，主要?dú)w結(jié)于以下幾個方面因素：首先，銀行國際化是一個漸進(jìn)的學(xué)習(xí)過程。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，銀行是金融的核心，而銀行國際化恰恰是銀行在經(jīng)營過程中較為復(fù)雜的實(shí)踐活動。各銀行在國際化的過程中都要經(jīng)歷從熟悉的國內(nèi)經(jīng)營向陌生的國際化經(jīng)營的轉(zhuǎn)化，在轉(zhuǎn)化過程中必然遇到各種各樣的現(xiàn)實(shí)問題，而這些問題在過去的經(jīng)營中可能是從未遇見的，需要各家銀行不斷的摸索總結(jié)，特別是在教訓(xùn)中汲取經(jīng)驗(yàn)，逐步提高自身的國際化經(jīng)營水平。

總之，中國國有控股商業(yè)銀行和發(fā)達(dá)國家銀行相比，不管是經(jīng)營歷史還是國際化經(jīng)驗(yàn)都存在著明顯的差距，雖然中國國有控股商業(yè)銀行的改制都相繼完成（其中農(nóng)行還在進(jìn)行中），但國際化的發(fā)展歷程畢竟還比較短，經(jīng)驗(yàn)比較少，各種管理監(jiān)督機(jī)制還有待進(jìn)一步完善。因此，在進(jìn)行國際化擴(kuò)張時更需要認(rèn)清自己所處的階段，穩(wěn)步推進(jìn)跨國經(jīng)營的進(jìn)程，而不能一味地追求速度，追求所謂的跨越式發(fā)展。

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[責(zé)任編輯 陳鳳雪]