就在近期，中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇以幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席的身份，在2013中國老齡事業(yè)發(fā)展高層論壇上表示，開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險將在12月份拿出方案，2014年1月份推出。作為原中國房地產(chǎn)開發(fā)集團總裁，又與現(xiàn)任總理師出同門，孟曉蘇的一番表態(tài)，似乎昭示著“以房養(yǎng)老”正悄然地走進國人的生活。

更早之前，2013年9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，已經(jīng)提出要將“以房養(yǎng)老”作為完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)投融資政策的一項舉措加以推進。

作為一些發(fā)達國家常見的一種養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”在我國還略顯生疏，但其剛剛提出卻迅速成為社會討論的熱點，并引發(fā)諸多爭議。在此起彼伏的質(zhì)疑背后，所折射的正是民眾對未來養(yǎng)老的擔(dān)憂與不安。

“以房養(yǎng)老”是個烏龍？

早在2007年，上海市公積金管理中心就曾試推過“以房養(yǎng)老”模式，試圖來減緩老年人收入有限、生病開銷大的問題。然而僅僅過了4年，這項政策的試行就宣告夭折。

著名經(jīng)濟學(xué)家、中共中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長、中國城市發(fā)展研究會城市研究所所長周天勇教授在接受《中國經(jīng)濟信息》記者采訪時直言，“以房養(yǎng)老”只是個“烏龍”。

“我注意到國土資源部有官員表示可以按照‘物權(quán)法’進行延期，但房產(chǎn)證是由房產(chǎn)管理部門和土地管理部門頒發(fā)，《土地法》以及其他相關(guān)法律規(guī)定房屋產(chǎn)權(quán)卻為70年，這是有沖突的?！?/p>

“此外，當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，大部分房屋已經(jīng)使用了50年，房子剩下的20年價值又怎么計算？銀行把房屋反抵押給老人15年，剩下的5年，銀行怎么把它賣出去？如果贖不回的話，銀行怎么實現(xiàn)房屋的價值？”周天勇說。

在中國房地產(chǎn)及住宅研究會副會長、住建部住房政策專家委員會副主任顧云昌看來，以房養(yǎng)老政策的實施雖然存在很大的風(fēng)險，但民眾不要太過于敏感。

“‘以房養(yǎng)老’在上世紀八十年代就曾討論過，只是，當時的討論僅落在文字與當時建設(shè)部的內(nèi)部刊物上。但現(xiàn)在看來，這也是一種創(chuàng)新，市場不要對此太敏感了，這其實就是一個金融產(chǎn)品，作為一個新的保險品種，其存在的意義只是為有特殊需要的老人多一種選擇而已。”顧云昌說，“我認為這也算是基本養(yǎng)老模式的一種補充?！?/p>

民眾的“恐”與“慌”

中國政法大學(xué)朱松瑩教授告訴《中國經(jīng)濟信息》記者，仔細品味“以房養(yǎng)老”這個看似普通的詞匯，所承載的期待無疑是沉甸甸的，因為它包含了很多民眾最關(guān)切的兩樁大事：房子和養(yǎng)老。

朱松瑩說，隨著房價持續(xù)高企，買房成為很多人首要奮斗目標，當我們真正擁有一套住房時，多年積蓄也基本耗盡，成了空守房子的“窮人”。如今很多年輕人還與父母共同生活著，房子對于普通人家來說，不僅僅是家，更是生活的基本保障。如果老人因為養(yǎng)老問題要把現(xiàn)有住房拿出去抵押，那么，子女未來將可能面臨著無家可歸的窘境，更不要談過體面的生活。在朱松瑩教授看來，如果真的要推行“以房養(yǎng)老”，數(shù)以億計的年輕人將可能成為新的無房戶。假如房價持續(xù)高位運行，更多人將只能去依靠政府提供更多的廉租房或公租房。然而，一個令人無奈的現(xiàn)實是，即便是保障房，也有同樣數(shù)以億計的住房困難群體在焦灼中等待，“只有真正的理解這種恐慌才能明白為什么民眾的反應(yīng)這么強烈”。

“為什么國外可以推行‘以房養(yǎng)老’？這里有兩個基本前提，一是相比收入水平，他們的房價并不高。以美國來說，一般家庭5年左右的收入，就能夠買得到一套近200平米住房。其次，民眾的人均住房水平本身就很高，特別是不少發(fā)達國家，人均可以達到60平米以上?！敝焖涩撜f，正是因為上述前提，剛剛參加工作的年輕人不僅不用依賴父母的“租屋”生存，還可以通過自己的努力購買住房，父母把其住房“以房養(yǎng)老”不用擔(dān)心孩子的居住問題。而中國則完全不同，在眾多大中城市，一套100平米左右住房，要花費一般家庭幾十年的全部收入所得。對于普通家庭來說，如果老人“以房養(yǎng)老”，子女將失去基本的居住保障。

民眾更為擔(dān)憂的則是“以房養(yǎng)老”政策會推動下一波房價的繼續(xù)上漲。雖然顧云昌在接受本刊記者采訪時認為，該政策的推行不會對房價產(chǎn)生任何影響，但由于房地產(chǎn)市場的特殊性，似乎依然難以消弭民眾的擔(dān)憂與市場的借機炒作。

此外，由于近期關(guān)于社保資金不足的傳言不斷，在這個節(jié)點推出“以房養(yǎng)老”政策引發(fā)民眾對未來養(yǎng)老的不安。對此，中國社會科學(xué)院城市發(fā)展與環(huán)境研究所副研究員李恩平認為，“以房養(yǎng)老”如果作為一種基本養(yǎng)老的補充是可以的，但絕不能以此替代基本養(yǎng)老制度。

“‘以房養(yǎng)老’前提必須是自愿性的，針對一些有特殊需要或想提高生活品質(zhì)的老人，可以幫助他們建立以房養(yǎng)老基金?！崩疃髌礁嬖V《中國經(jīng)濟信息》記者，國家養(yǎng)老的基本制度不能有絲毫的改變，因為年輕時繳納了社保金，老了或退休后領(lǐng)取退休金是天經(jīng)地義的。

對于有民眾擔(dān)憂因為政府在養(yǎng)老保險上的投入不足，而號召推廣“以房養(yǎng)老”來彌補，李恩平認為，不排除有這種可能，但政策的制定絕不能朝這一方向發(fā)展，因為這對整個國家來說都可能危害重重。