摘要：在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，農(nóng)村金融發(fā)展更是滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。雖然經(jīng)過(guò)了一系列的改革，但農(nóng)村資金缺乏、供給不足、“非農(nóng)化”，農(nóng)村資金外流等現(xiàn)象仍然很?chē)?yán)重，這嚴(yán)重制約著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。雖然政府采取了一系列措施來(lái)扶持農(nóng)村金融，但農(nóng)村資金的供給仍然嚴(yán)重不足，農(nóng)村收入增長(zhǎng)依舊緩慢。在這樣的背景下，農(nóng)村金融效率問(wèn)題引起了很多學(xué)者的關(guān)注，因此提高農(nóng)村金融效率對(duì)增加農(nóng)村收入和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展就顯得尤為重要。

關(guān)鍵詞：金融效率；農(nóng)村金融；因子分析

農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，它是聯(lián)系農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的載體。近年來(lái)農(nóng)村金融不斷的改革和發(fā)展，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。大量研究表明農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈正比關(guān)系，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，要不斷發(fā)揮金融的基本功能，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化→金融化→信用化，讓信用成為農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵，是農(nóng)村金融逐漸成為當(dāng)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。

鑒于此，本文對(duì)江蘇省農(nóng)村金融效率進(jìn)行研究，探究影響江蘇省金融效率發(fā)展的因素，并借助分析結(jié)果提出相對(duì)應(yīng)的措施，使得能充分發(fā)揮農(nóng)村金融市場(chǎng)的功能，提高江蘇省乃至我國(guó)農(nóng)村金融效率。

一、江蘇省農(nóng)村金融現(xiàn)狀

隨著金融體制改革的逐步深入和步伐加快，國(guó)有商業(yè)銀行更大程度的追求利潤(rùn)，節(jié)約成本，逐步由分散經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。而農(nóng)業(yè)貸款的具有高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、高成本性、弱補(bǔ)償性，這與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)不相為謀。所以很多銀行在提高農(nóng)村金融服務(wù)時(shí)非常謹(jǐn)慎，不僅嚴(yán)格限制貸款的額度、時(shí)間和用途，而且還要求提供更高要求的擔(dān)保和質(zhì)押來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的背景下，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行撤并整合，日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)，退出了縣域范圍，把重心向城市轉(zhuǎn)移，對(duì)農(nóng)村金融的扶持大大減弱。

二、研究方法——因子分析法

1.因子分析的步驟

（1）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理

假設(shè)研究對(duì)象數(shù)據(jù)有n個(gè)樣本，每個(gè)樣本有p個(gè)指標(biāo)，輸入原始數(shù)據(jù)Xn*p的矩陣，計(jì)算樣本數(shù)據(jù)的均值和方差，然后進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理得到：

（2） 求樣本相關(guān)系數(shù)矩陣

因子分析的核心思想就是從眾多原始變量中提取具有較強(qiáng)相關(guān)性的因子進(jìn)行分析，剔除影響較小的因子。提取的主要方法是通過(guò)對(duì)各指標(biāo)與分析對(duì)象及指標(biāo)之間的相關(guān)系數(shù)矩陣進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)，來(lái)驗(yàn)證因子分析手段是否適合原始變量分析。如果沒(méi)有沒(méi)有通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)，不適用因子分析。本文采用的是卡方檢驗(yàn)。

（3）求矩陣的特征值、特征向量

（5）因子旋轉(zhuǎn)

雖然提取得到的因子各不相關(guān)，但與原始變流量的關(guān)系強(qiáng)弱不容易解釋和命名，因此需要對(duì)因子模型進(jìn)行旋轉(zhuǎn)，這樣了可以更好的對(duì)原始變量進(jìn)行解釋。

（6） 因子得分

計(jì)算各個(gè)因子的得分情況，需要建立各因子用原始變量表達(dá)的線(xiàn)性關(guān)系，再將原始變量的取值帶入表達(dá)式中，可以得到各因子的得分情況。再將各因子的得分進(jìn)行加權(quán)再求和，可以計(jì)算出各因子的綜合得分，其權(quán)重就是各因子的方差貢獻(xiàn)率占提取因子總方差貢獻(xiàn)率的百分比。

2.評(píng)價(jià)指標(biāo)

本文參照周?chē)?guó)富和胡惠敏提出的金融效率評(píng)價(jià)指標(biāo)，在綜合考慮了江蘇省的實(shí)際情況后，提出了農(nóng)村金融效率評(píng)價(jià)指標(biāo)，具體如下：

儲(chǔ)蓄率=農(nóng)村儲(chǔ)蓄總額/農(nóng)村GDP；農(nóng)村儲(chǔ)蓄總額=農(nóng)村GDP-農(nóng)村居民消費(fèi)

居民儲(chǔ)蓄存款增加額占可支配收入比重=農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄存款增加額/農(nóng)村居民總收入

農(nóng)村居民總收入=農(nóng)村居民人均純收入*農(nóng)村人口數(shù)；資本形成效率=農(nóng)村資本形成總額/農(nóng)村儲(chǔ)蓄總額

存貸比=貸款總額/存款總額；農(nóng)村貸款占存款比重=農(nóng)村貸款/存款

農(nóng)村貸款=農(nóng)業(yè)貸款+鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款；社會(huì)邊際資本生產(chǎn)效率=GDP的增量/資本形成總額

貸款生產(chǎn)效率=GDP增量/農(nóng)村貸款；投資生產(chǎn)效率=GDP增量/農(nóng)村投資

農(nóng)村投資=國(guó)有經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)投資+農(nóng)村集體所有制農(nóng)村投資+農(nóng)村私人投資

3.績(jī)效分析結(jié)果和排序

采用回歸法輸出因子得分系數(shù)，進(jìn)而計(jì)算各公共因子的得分.因子得分可由因子得分函數(shù)計(jì)算出來(lái)，而因子得分函數(shù)的具體表達(dá)式可由表3-7得出.根據(jù)表3-7可寫(xiě)出以下因子得分函數(shù)：

其中：X1：儲(chǔ)蓄率；X2：居民儲(chǔ)蓄增加額占可支配收入的比重；X3：資本形成率；X4：農(nóng)村貸款占存款比重；X5：社會(huì)邊際資本產(chǎn)生效率；X6：貸款生產(chǎn)率；X7：投資生產(chǎn)率。

將相關(guān)數(shù)據(jù)代入得分函數(shù)中可以得出各個(gè)因子的得分，然后對(duì)各市的因子得分進(jìn)行排序，最后根據(jù)方差貢獻(xiàn)表的數(shù)據(jù)：可得方程F=（591551F1+35019F2）/9417，根據(jù)方程來(lái)計(jì)算得分及排名。

農(nóng)村金融發(fā)展的水平可以用投資投向效率、儲(chǔ)蓄動(dòng)員效率、儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化效率來(lái)衡量。通過(guò)因子分析結(jié)果來(lái)看，江蘇省的儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化效率不是很高，對(duì)農(nóng)村金融效率影響貢獻(xiàn)較小，可以在這個(gè)方面多加改進(jìn)。

三.提高江蘇省農(nóng)村金融效率的相關(guān)建議

在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)和金融起步晚，農(nóng)村金融體制沒(méi)有跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐，這需要進(jìn)行改革。從制約江蘇省農(nóng)村金融效率的因素來(lái)考慮，提出了以下四個(gè)提高農(nóng)村金融效率的政策建議

1.推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的實(shí)質(zhì)上是指對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造，推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步的過(guò)程。通過(guò)培育“龍頭”企業(yè)，增加產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的一體化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)，建立農(nóng)民合作組織等方法來(lái)推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

2.培育競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)

競(jìng)爭(zhēng)可以帶來(lái)進(jìn)步，產(chǎn)生效率，促進(jìn)創(chuàng)新。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，也是必然要求。我國(guó)農(nóng)村金融改革過(guò)程中，必須要重視這一點(diǎn)，要建立具有競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。只有處于具有競(jìng)爭(zhēng)性的金融環(huán)境中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能不安于現(xiàn)狀，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，改進(jìn)資金的金融服務(wù)，不斷的進(jìn)行金融創(chuàng)新，使自身的競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)。

3.深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革

在我國(guó)金融體系建設(shè)過(guò)程中要重視金融機(jī)構(gòu)的改革，尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，要讓金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身的功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在改革農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)時(shí)，要立足農(nóng)村的實(shí)際情況，遵循金融發(fā)展的客觀規(guī)律，可以從重構(gòu)農(nóng)村商業(yè)性金融體系、深化農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革來(lái)深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革。

4.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

我們要營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境環(huán)境，維持良好的金融秩序，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，建立完善的信用制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管，來(lái)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，減少不確定性帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（作者單位：云南師范大學(xué)）

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