【摘要】我國農(nóng)村民間的互助會(huì)在村民的日常生活中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它可以調(diào)節(jié)村民之間剩余資金的流動(dòng)；減少村民日常生活中所面臨的不確定性，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)互助、資源整合功能的同時(shí)，使社區(qū)成員通過此種組織形式和組織活動(dòng)對自身的社會(huì)角色認(rèn)知認(rèn)知。在“熟人社會(huì)”情境中運(yùn)行的互助會(huì)能夠較好地監(jiān)督約束組織成員的行為。

【關(guān)鍵詞】互助會(huì) 社會(huì)功能 熟人社會(huì)

互助會(huì)，又稱合會(huì)、會(huì)，西方稱為“Rotating Savings and Credit Association”，意為“輪轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄和信用互助協(xié)會(huì)”。國內(nèi)外學(xué)者對于各個(gè)時(shí)期、不同地區(qū)、各種形式的互助會(huì)已有一定的研究。概括來說，互助會(huì)被認(rèn)為具有三大基本功能：保險(xiǎn)功能、經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能①，其中對經(jīng)濟(jì)功能的研究成果最為豐碩。其實(shí)，互助會(huì)不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，更多的是一個(gè)綜合性的文化、社會(huì)、歷史現(xiàn)象。作為一種習(xí)俗，它的根基已經(jīng)深深扎根到地區(qū)的整個(gè)社會(huì)系統(tǒng)之中，嵌入于地區(qū)的文化傳統(tǒng)之中。在此種視角下，筆者運(yùn)用實(shí)地研究和文獻(xiàn)研究的方法，把互助會(huì)放在村莊的日常生活實(shí)踐中，通過對互助會(huì)的組織結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制的描述，分析其作為非正式金融制度之外的社會(huì)意義和社會(huì)功能，進(jìn)而討論互助會(huì)良性運(yùn)行的條件，探討控制其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的思路。

農(nóng)村民間互助會(huì)的社會(huì)功能

增強(qiáng)團(tuán)體凝聚力?；ブ鷷?huì)成員由兩個(gè)部分組成：會(huì)首與會(huì)腳。會(huì)首一人，是會(huì)的發(fā)起者，負(fù)責(zé)定期組織和召集互助會(huì)成員并維持會(huì)的正常運(yùn)行。會(huì)腳指互助會(huì)中其他所有的參加者。首先，會(huì)首的身份就代表著一種社區(qū)內(nèi)的認(rèn)同，村民在選擇入會(huì)時(shí)，主要考慮的就是會(huì)首的資格、人品、能力、以往是否做過會(huì)首及其表現(xiàn)。當(dāng)會(huì)首順利地完成一場會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)后，其聲望會(huì)實(shí)現(xiàn)累積，會(huì)有更多的人相信會(huì)首具有組織一場會(huì)的能力，因此會(huì)首再組織一場會(huì)的組織成本就會(huì)降低。其次，會(huì)首對于會(huì)腳也存在一種選擇。會(huì)首有義務(wù)替違約的會(huì)腳償還債務(wù)，以保證會(huì)的順利運(yùn)行，因此會(huì)首要根據(jù)會(huì)腳的信用水平、經(jīng)濟(jì)能力、人品道德等指標(biāo)來確定是否準(zhǔn)其入會(huì)，以降低自身以及整個(gè)互助會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。最后，會(huì)腳之間同樣存在相互的選擇與監(jiān)督。也就是說，會(huì)腳在選擇入會(huì)時(shí)，既要考慮會(huì)首的各方面情況，同時(shí)也會(huì)考量其他會(huì)腳的情況。

在鄉(xiāng)村社區(qū)中，人們生于斯、長于斯，大家在一個(gè)社區(qū)中生活與勞作，互動(dòng)頻率高，彼此間的信息是透明的。村民幾乎不需要任何成本，很容易確定一位鄉(xiāng)親是否有資格成為會(huì)首或會(huì)腳。在互助會(huì)組織、運(yùn)行的過程中，其具有的信息優(yōu)勢不但在很大程度上解決了正規(guī)金融市場中存在的信息不對稱問題，而且使村民在這個(gè)過程中進(jìn)一步明確了自身的社會(huì)角色，學(xué)習(xí)了團(tuán)體的社會(huì)規(guī)范，加強(qiáng)了對于自身所屬團(tuán)體的認(rèn)同，客觀上起到了增強(qiáng)團(tuán)體凝聚力的作用。

整合社會(huì)資源，保證生活安定。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，會(huì)金的用途主要用于建造新房、婚喪嫁娶等常規(guī)的大額消費(fèi)支出；也有些用于看病、交納孩子上學(xué)的贊助費(fèi)等支出；只有少量用于生產(chǎn)活動(dòng)。這種形式很好地解決了村民的難題，它把閑散于社區(qū)內(nèi)的資金匯集起來，幫助人們一家家完成生命歷程中的重要任務(wù)。用村民的話說，互助會(huì)可以“集合大家的力量，拿一整塊錢來做一個(gè)事情，用零錢來還，對誰都有好處”。此外，與貸款相比，互助會(huì)手續(xù)簡單，沒有門檻。與向他人借錢相比，通過互助會(huì)得錢無需欠下人情債，更無需麻煩別人。因此受到村民們的青睞。

需要指出的是，已有的一些研究認(rèn)為，農(nóng)村地區(qū)的互助會(huì)促進(jìn)了會(huì)員的消費(fèi)與投資。筆者認(rèn)為此種說法不夠準(zhǔn)確。在農(nóng)村地區(qū)，會(huì)員得到的會(huì)金確實(shí)用于消費(fèi)，但并不是提高了原有的消費(fèi)水平，而是用于家庭中固定的大額消費(fèi)支出，是一種家庭計(jì)劃。除家庭生活周期中固定的大額消費(fèi)外，會(huì)金還承擔(dān)了一部分社會(huì)保險(xiǎn)的功能。我國農(nóng)村目前各種社會(huì)保障體系尚未健全，當(dāng)村民在日常生活中遭遇到各種家庭風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，仍主要依靠自身的力量來解決。而互助會(huì)恰好能夠?yàn)榇迕裉峁┑钟铒L(fēng)險(xiǎn)急需的資金，如用于大病治療的費(fèi)用，還有些用于突發(fā)性事件的大額支出。胡必亮的調(diào)查也顯示，村民主持或參與標(biāo)會(huì)的主要目的都不是為了獲利，而是為了互相幫助以解決家庭生活中因種種原因而急需用錢的現(xiàn)實(shí)困難②。

可見，在農(nóng)村的社會(huì)共同體中，村民共同生產(chǎn)、生活，形成了一種自然而然的社會(huì)交往與合作關(guān)系?；ブ鷷?huì)就是村民合作互助的一種組織形式，它實(shí)現(xiàn)了社區(qū)內(nèi)有限資源的整合，達(dá)成了社區(qū)成員間事實(shí)上的相互幫助，解決了村民生活中的現(xiàn)實(shí)困難，抵御了風(fēng)險(xiǎn)，保證了生活的安定和社會(huì)的穩(wěn)定。

監(jiān)督約束功能?；ブ鷷?huì)實(shí)際上是會(huì)員間的資金循環(huán)流動(dòng)，存在一定的違約風(fēng)險(xiǎn)，即可能出現(xiàn)倒會(huì)的情況。一些倒會(huì)事件影響很大，波及面廣，給參會(huì)群眾帶來了較大的損失。而反觀運(yùn)行良好的互助會(huì)，我們也可以發(fā)現(xiàn)其中的一些共性—在熟人社會(huì)的情境中運(yùn)行。

“熟人社會(huì)”是費(fèi)孝通先生在研究以自然經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)農(nóng)村社會(huì)時(shí)提出的概念③，當(dāng)前中國農(nóng)村社會(huì)的情況已大有不同。但在自然村中，村民之間仍是熟人，各自不僅了解對方的才干和人品，而且清楚對方的身家、財(cái)產(chǎn)及親友關(guān)系?！白匀淮宓氖烊艘?yàn)閾碛写迓涔餐纳羁臻g，而且相互知根知底”，“可以構(gòu)建一個(gè)和諧而穩(wěn)定的熟人社會(huì)的秩序出來”。④不僅是在農(nóng)村社會(huì)中的自然村，城市中一些以同一個(gè)單位的職工為基礎(chǔ)形成的社區(qū)，同樣具有“熟人社會(huì)”或至少是“半熟人社會(huì)”的特征。在這樣的一些“熟人”或“半熟人”社會(huì)中，自然產(chǎn)生了一種以共同價(jià)值觀和交往規(guī)則為基礎(chǔ)的團(tuán)體秩序。破壞這種秩序的個(gè)體，不但會(huì)喪失自己的名譽(yù)，感受到強(qiáng)大的社會(huì)輿論的壓力，而且會(huì)受到共同體中所有成員的鄙棄，其代價(jià)可能不僅僅由犯規(guī)者自己承擔(dān)，而且還會(huì)殃及自己的后輩和親戚。這樣，個(gè)人聲譽(yù)就具有相當(dāng)?shù)募s束功能，可以成為人們在互助會(huì)中守信的一種抵押品，成為制約人們違約的有利條件。對于參加互助會(huì)的村民來說，參會(huì)是一件很鄭重的事情，一旦參會(huì)，他就有義務(wù)在每個(gè)規(guī)定的時(shí)間里繳納會(huì)金，不得拖欠，更不得中途反悔或退出。。

可見，在“熟人社會(huì)”中的互助會(huì)是建立在彼此熟悉的人際網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的互助合作組織，通過“熟人社會(huì)”的內(nèi)在運(yùn)行機(jī)制—透明的信息與“面子”，實(shí)現(xiàn)有效、穩(wěn)定的運(yùn)轉(zhuǎn)。有學(xué)者曾以福安某單位職工參與的互助會(huì)為例，分析其歷經(jīng)兩次大規(guī)模倒會(huì)會(huì)災(zāi)而不倒的成功原因就在于重復(fù)博弈和違約的懲罰機(jī)制⑤。因此，農(nóng)村民間互助會(huì)在沒有正式制度法規(guī)的制約下，也能保持良好地運(yùn)作，同時(shí)進(jìn)一步建構(gòu)了穩(wěn)定的社區(qū)秩序。

文化傳承功能。在中國，各種形式的互助會(huì)已有上千年的歷史，在有些地區(qū)已經(jīng)成為一種文化傳統(tǒng)，參加互助會(huì)成為村民日常生活的一部分。在我們的調(diào)研中，六七十歲的老者可以向我們娓娓道來他一生中參加的各種形式的會(huì)；二十出頭的年輕人從事生產(chǎn)勞動(dòng)有了固定收入后也會(huì)參加互助會(huì)。加會(huì)已經(jīng)成為村民日常生活中的一部分，演化成村民的一種“潛意識”，成為了一個(gè)社區(qū)成員應(yīng)當(dāng)遵循的文化習(xí)俗。

村民們?nèi)霑?huì)的原因和動(dòng)機(jī)是多樣而且模糊的。老年人入會(huì)，因?yàn)槟鞘撬麄冮L期熟悉了的、甚至是唯一的儲(chǔ)蓄、投資方式，他們不懂更不方便去利用正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。中青年人并不會(huì)思考為什么要加入會(huì)，即便他們知道并且會(huì)選擇其他的管理閑散資金的方式，但同時(shí)或者說首先仍要加入互助會(huì)。表面上看，互助會(huì)已經(jīng)成為參會(huì)會(huì)員一種習(xí)慣的、事實(shí)上的儲(chǔ)蓄方式。其更深層的社會(huì)功能是教育了團(tuán)體的新成員，傳承了地區(qū)的文化傳統(tǒng)。社區(qū)成員在幼年時(shí)耳濡目染，接觸互助會(huì)的信息；在成年后親身參加，進(jìn)一步學(xué)習(xí)參會(huì)技巧。以互助會(huì)為紐帶，社區(qū)成員有了相互了解和聯(lián)系的平臺，能夠更好地學(xué)習(xí)、認(rèn)同與接納本團(tuán)體及其文化。正如有學(xué)者指出的那樣，“雖然時(shí)代發(fā)生了根本性的變化，雖然農(nóng)村面臨的經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件發(fā)生了劇烈的變化，但參與資金互助合作組織的主體—農(nóng)戶、農(nóng)民，還沒有發(fā)生根本性的變化，他們?nèi)匀皇莻鹘y(tǒng)的繼承者……”⑥。

啟示與思考

目前對于“熟人社會(huì)”的研究，很多學(xué)者都在強(qiáng)調(diào)它的負(fù)功能，呼吁改變。但筆者認(rèn)為，熟人社會(huì)在有些地區(qū)在一定時(shí)間內(nèi)的存在是現(xiàn)實(shí)，我們不是要對其進(jìn)行優(yōu)劣的評價(jià)，而是思考如何把熟人社會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)的社會(huì)資本，讓其更好地發(fā)揮功效。對于互助會(huì)，我們在研究其經(jīng)濟(jì)功能的同時(shí)，更應(yīng)該全面地分析理解其社會(huì)功能，認(rèn)清其存在的原因與基礎(chǔ)。希望有關(guān)部門在制定政策時(shí)，不僅要從金融制度的層面考慮，更應(yīng)該承認(rèn)互助會(huì)作為一種文化傳統(tǒng)的客觀存在，要重視這種民間智慧，全方位地審視互助會(huì)的功能及其影響，在監(jiān)管和規(guī)范中促其發(fā)展，改善農(nóng)村金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整合。

【作者單位：中央民族大學(xué)；本文系當(dāng)代少數(shù)民族社會(huì)敏感和突出問題研究中心資助項(xiàng)目階段性成果】

【注釋】

①劉民權(quán)，徐忠，俞建拖：“ROSCA研究綜述”，《金融研究》，2003年第2期。

②張翔，鄒傳偉：“標(biāo)會(huì)會(huì)案的發(fā)生機(jī)制”，《金融研究》，2007年第11期。

③費(fèi)孝通：《鄉(xiāng)土中國生育制度》，北京大學(xué)出版社， 2002年，第9～10頁。

④賀雪峰：《鄉(xiāng)村治理的基礎(chǔ)—轉(zhuǎn)型期鄉(xiāng)村社會(huì)性質(zhì)研究》，北京：中國社會(huì)科學(xué)出版社，2003年，第48～49頁。

⑤蘭容英：“互助性標(biāo)會(huì)成功運(yùn)作的博弈分析—基于福安M單位的標(biāo)會(huì)樣本”，《福建財(cái)會(huì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》，2009年第4期。

⑥劉金海，互助：“中國農(nóng)民合作的類型及歷史傳統(tǒng)”，《社會(huì)主義研究》，2009年第4期。

責(zé)編/劉國菊（實(shí)習(xí)）